Тенденции развития рынка страховой медицины США (1142851), страница 9

Просмтор этого файла доступен только зарегистрированным пользователям. Но у нас супер быстрая регистрация: достаточно только электронной почты!

Текст из файла (страница 9)

– 2010. – № 5 (389). – С. 32-37;Наминова К.А. Взаимосвязь платежеспособности и финансовой устойчивости страховыхорганизаций // Бизнес. Образование. Право. Вестник Волгоградского института бизнеса. – 2013.– № 2 (23). – С. 206-210.2Bates, L. Do health insurers possess market power? / L. Bates, J. Hilliard, R. Santerre // SouthernEconomic Journal. 2012. – N78 (4). – PP.1289-1304; Bennet S., Smith M., Norris D. 2015 health insurancemarketplace competitiveness study // Milliman Healthcare Reform Briefing Report. – 2015.

– February.– 11 pp.3Chapple, K. Defining the Green Economy: A Primer on Green Economic Development // TheCenter for Community Innovation (CCI) at UC-Berkeley: Berkeley, November, 2008. – 66 p.; GreenEconomy. Pathways to Sustainable Development and Poverty Eradication // UNEP [electronic resource].– Available at http://www.unep.org/greeneconomy/Portals/88/document_Final_Dec2011.pdf free. (Датаобращения: 15.01.2016)150материального производства, концепт "зеленая экономика" не имеет прямогоотношения. Но здесь необходимо понимать, что страховые медицинскиеорганизации оптимизируют и минимизируют социальные риски, обеспечиваясохранение здоровья населения, которое и является основным двигателемэволюционного прогресса.Следовательно,устойчивостьразвитиястраховыхмедицинскихорганизаций необходимо рассматривать как способность этих структурорганизовывать собственную деятельность так, чтобы наилучшим образомудовлетворить потребности текущих поколений, обеспечив снижениесоциальных и взаимосвязанных с ними рисков будущих поколений, исохраняядляэтихбудущихпоколенийоптимальноесоциальное,экономическое и природное пространство.Деятельность страховых медицинских организаций (более чем любаяиная деятельность на рынке страхования) имеет ярко выраженнуюобщественную или социальную значимость: во-первых, деятельность страховых медицинских организаций позволяетснижать или устранять социальные риски, связанные с заболеваемостью,распространениемэпидемий,ограничениями,которыемогутбытьвследствие нездоровья граждан (или групп населения); во-вторых, деятельность страховых медицинских организаций позволяетрасширить, дополнить и увеличить доступность государственных программсоциальной поддержки и защиты всех или некоторых категорий населения; в-третьих, страховые медицинские организации, действуя непосредственнона рынке, более оперативно и более качественно могут реагировать насоциальные изменения, нежели государственные и властные институты.Следовательно, социальная эффективность деятельности страховыхмедицинских организаций – это полное соответствие рассматриваемойдеятельности (полученных в рамках деятельности результатов) совокупнымобщественным потребностям и общественным целям, а также потребностям и51целям отдельно взятой группы людей (отдельных физических лиц).Социальные эффекты медицинского страхования выражаются одновременнои в снижении отдельных социальных рисков, и в увеличении качестваздоровья общества, повышении уровня и качества жизни населения страны(государства).Экономическая эффективность деятельности страховых медицинскихорганизаций заключается (и это также мы уже упоминали выше) вспособности получать и максимизировать экономические выгоды, т.е.

вспособности генерировать прибыль, которая впоследствии есть один изосновных источников финансирования устойчивого развития страховыхмедицинских организаций на избранном рынке или в избранном сегменте.Стоит отметить, что в научно-исследовательских трудах ученых,которые придерживаются ультра-социальных взглядов и экономическогопатернализма1,критикуетсядеятельностьстраховыхмедицинскихорганизаций, и в целом организация национального здравоохранения наоснове страхования. Но, по нашему мнению, критика деятельности страховыхмедицинских организаций (если принять во внимание, что цена страховыхуслуг адекватна качеству получаемого застрахованным лицом медицинскогообслуживания) во многом неправомерна, поскольку государство не можетобеспечитьвысокийилидолжныйуровеньитребуемоекачествомедицинского обслуживания только за счет аккумулируемых бюджетомдоходов в виде несоциальных налогов и рент, полученных от эксплуатацииприродных и прочих ресурсов.Идея государства "всеобщего благоденствия", которая была частичнореализована,например,встранахСкандинавии(Швеция,Дания,Нидерланды), в настоящее время признана несостоятельной, поскольку имеетМартынов, А.

Как оценить итоги трансформации социального макроса? / А. Мартынов //Общество и экономика. – 2009. – № 2. – С. 42-58; Мартьянов В.С. Глобальный модерн: отмироэкономики к мирополитике // Мировая экономика и международные отношения. - 2012.- № 6.- С. 80-89.152место быть не только социальное иждивенчество, но и экономическаядискриминация.Этапредпринимательскийдискриминацияикорпоративныйвыражаетсясекторвтом,долженчтопостоянноувеличивать отчисления в бюджет и внебюджетные фонды для покрытиярастущих социальных расходов государства.

Это, в конечном итоге, приводитк выводу бизнеса за рубеж и оттоку капитала из страны. Поэтому деятельностьстраховыхмедицинскихорганизацийдолжнабытьэкономическиэффективной, и получаемая этими организациями прибыль, как основнойисточник развития, должна потенцировать сбалансированный и интенсивныйэкономический рост не только самих организаций, но и рынка медицинскогострахования в целом.В то же время не только российские1, но и зарубежные исследования2указывают на то, что деятельность страховых медицинских организаций невсегда однозначно воспринимается обществом.

Не каждый индивид (особеннов странах с государственным патернализмом в социальной сфере) готовприобретать услуги страховых медицинских организаций, действующих насвободном рынке. И здесь можно выделить три основных причины, которыенегативно влияют на деятельность страховых медицинских организаций сточки зрения рынка. Во-первых, это материальный фактор. Как правило,страховые медицинские организации, предлагая рынку конкурентоспособныйпродукт, сталкиваются с тем, что потенциальные потребители не готовыприобретать его (полностью или частично) из-за отсутствия свободныхденежных средств. Такая ситуация может быть следствием влиянияобъективных и субъективных причин.

Среди объективных причин можноМитрофанов, Р.А. Социальное и пенсионное страхование в России и за рубежом /Р.А. Митрофанов // Налоги и финансы. – 2011. – № 1. – С. 29-40; Баматгириев О.А. Социальныепротиворечия при предоставлении медицинских услуг / О.А. Баматгириев // Бизнес. Образование.Право. Вестник Волгоградского института бизнеса. – 2011. – № 3. – С.

75-80.2Acosta R.S. Effects of Health Insurance Concentration Market on Insurance Coverage inColombia // Journal of Competitiveness. – 2014. – Vol 6. – PP. 3-19; Kapur A., Kaura A., JavanmardianM., Borromeo P. The Emergence of Private Health Insurance Exchanges // Booz & Company Research.– 2012. – 13 pp.153выделить аспекты снижения реальных доходов населения (снижениеплатежеспособного спроса) вследствие нестабильности и турбулентностисоциально-экономических процессов. Так же в отдельных странах (например,в США и Китае) одной из объективных причин отказа от использованиястраховых услуг является завышение страховых тарифов, и, соответственно,страховых премий.

Это делает использование услуг страховых медицинскихорганизаций потенциально невыгодным и экономически недоступным дляпотребителя. Субъективная причина отказа уже была нами упомянута выше(государственный патернализм в социальной сфере), которая также можетбыть сопряжена со вторым негативным фактором – низкая страховая культуранаселения.Отсюда, во-вторых, негативным фактором, отрицательно влияющим надеятельность страховых медицинских организаций, является низкая страховаякультура населения. Низкая страховая культура имеет место быть не только устрахователей (у населения), но и у страховщиков, а также страховыхпосредников. Это обуславливает появление ряда взаимосвязанных причин,которые также негативно влияют на деятельность страховых медицинскихорганизаций. Среди этих причин стоит выделить:1) низкий уровень добровольного спроса, что выражается в отсутствиипотребностейвсниженииличныхсоциальныхрисковзасчетдополнительных страховых мер;2) случаистраховогомошенничества,обусловленныенедостаточнойстраховой грамотностью и потребителей, и посредников страховыхмедицинских организаций;3) случаи финансовой неустойчивости страховых медицинских организаций,что снижает уровень доверия к их деятельности и в целом негативно влияетна развитие рынка страховой медицины;4) использование тарифного демпинга или тарифной дискриминации самимистраховыми медицинскими организациями и их посредниками.54Последний аспект (тарифообразование, тарифный демпинг и тарифнаядискриминация) – это третий ключевой фактор, влияющий на деятельностьстраховых медицинских организаций.

Здесь стоит отметить, что любоерыночное предложение, в том числе и предложение страховых продуктов,востребовано потребителями в той мере, в которой этот потребитель готовнести расходы, связанные с приобретением данного предложения. Поэтомудля оптимального спроса на страховые продукты страховые медицинскиеорганизации обычно используют тарифный демпинг, что порождает ряднегативныхэффектов,несостоятельностикоторыйстраховыхвитогемедицинскихприводиткорганизаций.финансовойНапротив,завышение тарифов для отдельных категорий потребителей (тарифнаядискриминация), и тем более такое повышение, которое не предполагает ростакачества медицинских услуг, предоставляемых застрахованному лицу,закономерно снижает уровень спроса на страховые продукты.Соответственно, обеспечение устойчивого и конкурентоспособногоразвитиядеятельностихарактеризующеесястраховыхдолжнымуровнеммедицинскихсоциальнойиорганизаций,экономическойэффективности, необходимо преодоление трех указанных ключевых проблеми ряда взаимосвязанных с ними негативных факторов и тенденций.

В то жевремя полное устранение всех проблем есть недостижимая цель, посколькуразвитие субъектов рынка, в том числе и страховых медицинскихорганизаций, всегда связано с влиянием позитивных и негативных факторов.Чрезмерное государственное регулирование деятельности страховыхмедицинских организаций может привести к тому, что свободный рынокисчезнет, и любая деятельность на данном рынке будет монополизацией ипринуждением к обязательному медицинскому страхованию в той или инойформе. Уже в настоящее время страховые медицинские организации,действующие в сфере добровольного медицинского страхования, испытываютнегативные рыночные влияния, обусловленные доминирующим положением55на рынке страховых медицинских организаций, действующих в сфереобязательного медицинского страхования.Более того, необходимо отметить, что научные исследования в своейосновной массе ориентированы на изыскание методов, способов и формповышения эффективности функционирования и развития страховыхмедицинских организаций, действующих в сфере обязательного страхования.Деятельность страховых медицинских организаций, действующих в сфередобровольного медицинского страхования, представляет малый научныйинтерес, поскольку за аксиому принято, что в Российской Федерации, вЕвропейском Союзе, а также в ряде других стран будет еще долгое времясохраняться государственный патернализм в социальной сфере.Однако реалии времени указывают на обратное.

К настоящему моментуисследования Российская Федерация, Европейский Союз, США, а такжемногие развитые и развивающиеся страны Азии столкнулись с тем, чтосложившаяся в XX веке геополитическая и экономическая картина мира сталатрансформироваться.реинвестированияЭксплуатациярентывразвитиеприродныхбогатствчеловеческогобезкапиталаиинфраструктуры представляет собой потенциально рисковый, и дажекатастрофический путь развития современной цивилизации.

Характеристики

Список файлов диссертации