Тенденции развития рынка страховой медицины США (1142851), страница 5
Текст из файла (страница 5)
В свою очередь профессиональная частнаямедицинахарактеризуетсявтакихстранахнизкойэкономическойдоступностью для широких слоев населения.Вслаборазвитыхстранахтолько40%населенияиспользуютпрофессиональные медицинские услуги. И проблема здесь не только вотсутствии рынка медицинского страхования, но и в том, что населениеслаборазвитыхстранхарактеризуетсянизкимуровнемкультурного,интеллектуального и когнитивного развития.Непрофессиональная ("альтернативная") медицинаПрофессональная медицина100%90%14,7%32,1%80%59,8%70%60%50%40%85,3%67,9%30%40,2%20%10%0%Развитые страныРазвивающиесястраныСлабо развитыестраныИсточник: Auwaerter P.G., Bakken J.S., Dattwyler R.J.
et al. Antiscience and ethicalconcerns associated with advocacy of Lyme disease // Lancet Infect. Dis. – 2011. – Vol.11. - № 9. – P.713-719.Рисунок 1.4 – Соотношение объемов услуг, потребленных населением в сферепрофессиональной и непрофессиональной ("альтернативной") медицины в странах,характеризующихся различным уровнем развитияПолученные выше выводы подтверждаются данными Всемирнойорганизации здравоохранения. Согласно опубликованным данным мировой28статистики здравоохранения, население, проживающее в Африке и в ЮгоВосточной Азии, имеет ограниченный доступ к качественному медицинскомуобслуживаниюиулучшеннымсанитарно-техническимсредствам,всоответствии с рисунком 1.5.Напротив, население Американского и Европейского региона имеетвозможность получать качественную медицинскую помощь и пользоватьсяулучшенными санитарно-техническим средствами.Недоступна качественная медпомощь и улучшенные сан-тех средстваДоступна качественная медпомощь и улучшенные сан-тех средства100%90%11%8%89%92%80%70%66%60%50%40%30%20%34%10%0%Африка и ЮгоАмерканский регионвосточная Азия (слаборазвитые государства)Европейский регионИсточник: составлено автором с использованием источника: Мироваястатистика здравоохранения 2013 // Всемирная организация здравоохранения(Printed in Russia), 2014.
– С.104.Рисунок 1.5 – Доступность качественной медицинской помощи и улучшенныхсанитарно-технических средств населению (по состоянию на 2013 год)Если взять за основу сравнения государственные и частные расходы наздравоохранение, то можно отметить, что наибольший удельный вес частныхрасходов по оплате медицинских услуг приходится на регион Юго-ВосточнойАзии и Африканский регион, а наиболее низкий уровень частных расходов наоплату медицинских услуг наблюдается в Европе, рисунок 1.6.29В Американском регионе также частные расходы на медицинскиеуслуги (и в целом сферу здравоохранения) весьма высоки, но здесь уместновспомнить, что в США (наиболее крупной и развитой стране Американскогорегиона) не существует обязательного медицинского страхования (толькоотдельные программы для наиболее уязвимых слоев населения).Удельный вклад частных расходовРегион юго-восточной АзииПрочее65,3%Африканский регион34,7%52,8%Американский регион47,2%50,2%Европейский регион49,8%25,5%0%10%20%74,5%30%40%50%60%70%80%90%100%Источник: составлено автором с использованием источника: Мироваястатистика здравоохранения 2013 // Всемирная организация здравоохранения(Printed in Russia), 2014.
– С.141.Рисунок 1.6 – Удельный вклад частных расходов в общей сумменациональных расходов на здравоохранение по мировым регионам(по состоянию на 2013 год)Именно поэтому, сравнивая удельный вес государственных расходов нанациональное здравоохранение, можно отметить, что в Африканском регионеи в Американском регионе они практически равны, максимальные вЕвропейском регионе, и относительно иных регионов минимальные в ЮгоВосточной Азии, рисунок 1.7.Рассматривая соотношение способов оплаты медицинских услуг внациональных системах здравоохранения (в терминологии ВОЗ – этоналичные денежные средства, средства частного или добровольногострахования, средства социального или необходимого, гарантированногогосударством страхования), то можно отметить, что в Африканском регионе и30в Юго-Восточной Азии доминируют способы оплаты медицинских услугналичными средствами. В Европейском и Американском регионе – черезсистемы страхования, рисунок 1.8.Удельный вклад общих государственных расходовРегион юго-восточной Азии34,7%Африканский регионПрочее65,3%47,2%Американский регион52,8%49,8%Европейский регион50,2%74,4%0%10%20%30%40%25,6%50%60%70%80%90%100%Источник: составлено автором с использованием источника: Мироваястатистика здравоохранения 2013 // Всемирная организация здравоохранения(Printed in Russia), 2014.
– С.140-141.Рисунок 1.7 – Удельный вклад общих государственных расходов в общей сумменациональных расходов на здравоохранение по мировым регионам(по состоянию на 2013 год)Наличными денежными средствамиЧерез частное добровольное страхованиеЧерез социальное (необходимое) страхованиеРегион юго-восточной Азии68,7%Африканский регион21,4%59,6%Американский регион20,6%Европейский регион22,7%0%10%31,7%45,2%30%40%8,7%34,2%26,7%20%9,9%50,6%50%60%70%80%90%100%Источник: составлено автором с использованием источника: Мироваястатистика здравоохранения 2013 // Всемирная организация здравоохранения(Printed in Russia), 2014. – С.140-141.Рисунок 1.8 – Структура оплаты населением расходов на здравоохранение помировым регионам (по состоянию на 2013 год)31Кроме этого, хотелось бы особо отметить, что в стоимостном выражениирасходы, связанные с оплатой медицинских услуг, в рассматриваемыхрегионах не сопоставимы.
Согласно данным ВОЗ, в Африканском регионе и вЮго-Восточной Азии общие среднедушевые расходы на здравоохранение вгод составляют соответственно 89 и 58 долларов США. В Европе и вАмериканском регионе общие среднедушевые расходы населения наздравоохранение и оплату медицинских услуг составляют порядка 3 тыс.
и 2тыс. долларов США.Такимобразом,приведенныевышестатистическиеданныесвидетельствуют о том, что чем выше уровень социального и экономическогоразвития государств и стран, тем лучше в этих странах развита и системаздравоохранения, и рынок медицинского страхования. Также необходимоотметить,чтонеразвитостьнациональныхсистемздравоохранения,отсутствие доступной и достаточной медицинской помощи населению,отсутствие дополнительных способов минимизации личных социальныхрисков через обязательное и добровольное медицинское страхованиенегативно влияет не только на динамические и структурные процессы общегострахового рынка, но и существенным образом снижает качество жизнинаселения.
Это в свою очередь несет в себе значимые угрозы национальномусоциально-экономическому развитию и в текущем, и в будущих поколениях.И еще один немаловажный момент. Финансирование медицинскихуслуг через страховые компании приводит к мультипликативному эффекту, аименно, финансируется не только система здравоохранения, но и экономика вцелом через перераспределительный механизм, основой которого выступаютстраховые компании как институциональные инвесторы, что еще разподтверждает тезис о рынке страховой медицины как части мировогофинансового рынка.32Вышесказанное позволяет заключить, что мировой рынок страховоймедицины (а, следовательно, и национальные рынки) должны находится впостоянном развитии, поскольку это позволяет: интегрировано и в достаточной степени финансировать национальныесистемы здравоохранения, повышая при этом уровень доступностимедицинской помощи; реализовыватьдиверсифицированныеадаптивныепрограммыстрахования, включающие не только действительно необходимыелечебные, но и профилактические услуги, что в свою очередь повышаетэкономическую доступность программ медицинского страхования длянаселения;в большей степени снижать и оптимизировать личные социальные рискиграждан, повышая тем самым уровень и качество жизни населения.Отсюда можно утверждать, что рынок страховой медицины, являясьсвязующим звеном между государством, системой здравоохранения ипотребителями, есть наиболее оптимальный и наиболее рациональный способобеспечения социальной поддержки и защиты граждан.
Поэтому мы считаем,что развитие рынка страховой медицины в достаточной мере перспективно,поскольку за счет развития этого рынка обеспечивается социальнаястабильность, необходимая для сбалансированного экономического роста иустойчивого развития стран и государств. На динамические и структурныепоказатели рынка страховой медицины будут оказывать влияние идемографические, и инновационные, и производственные, и технологическиефакторы. Также стоит учитывать влияние поведенческо-социальных,психофизиологических и экологических факторов.
Следовательно, рынокмедицинского страхования (как сегмент отрасли личного страхования и каксоставной элемент страхового рынка в целом) оптимально рассматривать спозиции системного подхода.331.2Понятие и классификация медицинского страхования как объектарынка страховой медициныОбъектом рынка страховой медицины выступает полис медицинскогострахования, который продается и покупается на рынке. Особенностью рынкастраховой медицины выступает, как говорилось, наличие лишь первичногорынка, на котором основные субъекты – страховая компания и клиент(население) заключают договор купли-продажи страхового полиса.
Ценойданного полиса выступает страховая премия, которая, в зависимости отсуществующей системы медицинского страхования, либо платится личноклиентом, либо распределяется пропорционально между государством,клиентом и работодателем. Вторичного рынка нет, так как полис именной иперепродаже не подлежит.Наличие полиса медицинского страхования1 представляет собой одну изформ социальной защиты населения в части охраны здоровья и выражается вобеспечениигарантийоплатымедицинскойпомощиприусловиивозникновения страхового случая за счет средств, которые накопленыстраховщиком (или застрахованным лицом) к моменту возникновения этогострахового случая.
Оплату услуг по медицинскому вмешательству имедицинским манипуляциям в данном случае производит не сам потребитель,а его страховая компания (страховая организация), которая уже получила отпотребителя тот или иной объем страховых премий.Историяразвитиямедицинскогострахованиязначительнаиразнообразна. В частности, стоит вспомнить античный период или периодСредневековья, когда при наступлении болезни, травмы или несчастногослучая (в первую очередь по производственным причинам) нуждающимсяпредоставлялись средства на лечение из так называемых касс взаимнойЦыганова, О.А. Медицинское страхование / Цыганова О.А., Ившин И.В.
![](https://s.studizba.com/z.php?f=/templates/si/i/noavatar.png&w=100&h=100&t=1"){kind=avatar}
