Тенденции развития рынка страховой медицины США (1142851), страница 11
Текст из файла (страница 11)
Набор услуг, обеспечиваемыхполисом, варьирует в зависимости от ценности работника)Государственное страхованиеИндивидуальное страхование (физические лица засобственный счет приобретают страховой медицинскийполис на свободном рынке. Полис может включать покрытиеразличного перечня медицинских услуг сверх обязательноустановленных)Дополнительноемедицинское страхованиеОбязательноебольничное страхованиеПрограмма Medicaid (медицинскоеобслуживание нуждающегосянаселения и перемещенных лиц)63.Рынок страховой медициныЧастное страхованиеЧастное и частнокорпоративное финансирование(софинансирование). Принедостаточности покрытияпотребитель может нестидополнительные издержки пооплате медицинских услугИсточник: разработано автором.Рисунок 2.1 – Схематизация рынка страховой медицины в США64Система медицинского страхования в США образована двумяподсистемами,структурныхкоторыевключаютэлементов.государственногоВнекотороемножествогосударственноммедицинскогострахования)секторедействуетосновных(подсистемедвебазовыепрограммы (Medicaid и Medicare), которые на уровне отдельных штатовдополняются специальными программами (например, в штате Вирджиниядействуют семейные программы FAMIS, FAMIS plus, FAMIS MOMS).
Кромеэтого, государственный сектор включает и обязательное медицинскоестрахование военнослужащих.Стоит учитывать, что с 2014 года действует положение федеральногозакона, согласно которому все физические лица должны быть застрахованыстраховыми медицинскими организациями (в ином случае предусмотренштраф). Однако на конец 2015 года только 95% имели полис медицинскогострахования, что на 11 процентов превышает дореформенный период.Подсистема частного медицинского страхования (или частный сектор)представленадвумяключевымиэлементами:индивидуальноеикорпоративное страхование.
В индивидуальном порядке страховой полисоплачивают сами застрахованные лица (либо их родственники, опекуны ит.д.).Перечень приобретаемых по страховому полису медицинских услуг вданном случае ничем не ограничен и может быть различным: от обязательногобазовогонабораобеспечиваютдо"каддилак-страховок"максимальноепокрытиевсех(CadillacвидовInsurancePlanмедицинскойилекарственной помощи).Корпоративное страхование, как правило, осуществляют работодатели(либо может быть солидарное софинансирование страховых программработодателем и работником).
Перечень медицинских услуг и лекарственнойпомощи, получаемой в данном случае по полису медицинского страхованияобычно строго ограничен (наиболее распространённый полис – это полис,65который включает десять базовых медицинских услуг), а спектр получаемойпо данному страховому полису медицинской и лекарственной помощи обычноопределяется ценностью сотрудника для работодателя. Стоит отметить, чтокорпоративноечастноестрахованиевомногомпредставляетсобойдейственный инструмент мотивации и стимулирования персонала. Поэтому впредприятиях США, где активно используется косвенная экономическаямотивация, текучесть персонала ниже, чем в предприятиях, которыеприобретают для своих сотрудников унифицированные базовые страховыепродукты1.Соответственно,финансированиегосударственногомедицинскогострахования осуществляется за счет средств федерального бюджета ибюджетов штатов.
При этом в качестве источника финансированияиспользуетсяналогово-акцизныйперераспределительныймеханизм(увеличено налогообложение граждан с высокими персональными доходами,введен штраф для граждан, не имеющих страхового медицинского полиса,введёнакциздляпроизводителеймедицинскогооборудованияидорогостоящих лекарственных средств).Таким образом, особенностью медицинского страхования СШАявляется участие в расходах на здравоохранение работодателей, граждан(наемных работников) и государства. Их степень участия в медицинскихзатратах в последние годы составляла соответственно около 27 %, 32 % и 41 %.Очевидно, что организационное и нормативно-правовое регулированиесистемы медицинского страхования в США нацелено на снижениесоциальных рисков.
При этом социальный риск в данном случае стоитрассматривать как риск вероятной необходимости в обращении замедицинской и лекарственной помощью, обуславливающей у физического1National Healthcare Disparities Report. U.S. Department of Health and Human Services. AHRQPublication. 2012. No.
12–0006. – March. – 248 pp.66лица непредвиденных значительных расходов, связанных с оплатой лечебнопрофилактических, реабилитационных и прочих аналогичных услуг.Трансформацияисовершенствованиеорганизационно-правовогорегулирования рынка страховой медицины в США призвана в еще большейстепени персонифицировать ответственность граждан (и прочих, в том числевынужденно перемещенных, лиц) за своё здоровье. И это является,безусловно, правильным подходом, поскольку принятие на себя государствомизбыточных социальных функций и обязательств может вести к социальномуиждивенчеству и формировать социальный балласт в обществе.Несмотряназначительныеуспехивразвитии,национальноездравоохранение и медицинское страхование в США характеризуетсяопределенными ярко выраженными проблемами:а) высокая (чрезмерная) стоимость услуг1, а также лекарственногообеспечения, при этом темпы роста стоимости медицинских услугопережают темпы роста средней заработной платы по стране и темпы ростанационального ВВП;б) значительные расходы бюджета на государственные программы (Medicaidи Medicare) медицинского страхования, в том числе обусловленныеслучаями медицинского мошенничества2;в) весьмачастоневысокаяэффективностьрасходованиялечебно-профилактическими учреждениями государственных и частных средствпри недостаточном или отсутствующем контроле над расходованиемсредств со стороны страховых медицинских организаций3;г) практически недоступная медицинская и лекарственная помощь должногокачества для малоимущих, необеспеченных, тяжелобольных граждан, а1Elmendorf, D.
Federal health care spending: Why is it growing? What could be done about it? //Congressional Budget Office [electronic resource]. - Available at: http://cbo.gov/publication/44761 free.(Дата обращения: 15.01.2016)2Roy, A. Saving Medicare from itself // National Affairs (summer"2011) [electronic resource].- Available at http://www.nationalaffairs.com/publications/de tail/saving-medicare-from-itself free. (Датаобращения: 15.01.2016)3Gruber, J. Healthcare Reform: what it is, why it’s necessary, how it works.– NY, 2011.– 160 pp.67также для перемещенных лиц1 (иммигрантов, вынужденных переселенцев,беженцев);д) отсутствие корреляции между расходами (государственными и частными)на здравоохранение (направляемые через механизмы страхования) ипоказателями здоровья нации2.Необходимосказать,чтоадминистрацияпрактическикаждогопрезидента США занималась разработкой программ по совершенствованиюнационального здравоохранения и системы медицинского страхования.
Так,например, в 1930-х годах Т. Рузвельт предложил интегрировать системумедицинского страхования и систему социального обеспечения. НоАмериканская медицинская ассоциация (American Medical Association –AMA), которая стоит на позициях, что врачебная деятельность есть бизнес, ане только и не столько социальная функция, создала активное политическоепротиводействие инициативе Т. Рузвельта. В середине ХХ века Г.
Трумэнтакжепредложилгосударственногоинициативноемедицинскогорешениепосозданиюстрахования.системыПрезидентамиД. Эйзенхауэром и Дж. Кеннеди были предложены реформы в системемедицинского страхования, создания дополнительных социальных гарантий вобласти медицинской и лекарственной помощи для отдельных категорийграждан. И только, начиная с последней трети ХХ века, в США сталиосуществляться программы государственного медицинского страхования(Medicaid и Medicare).Попытки реформирования национального здравоохранения и системымедицинского страхования, сложившейся ещё в прошлом веке, былипредприняты администрацией Б. Клинтона (в конце 1990-х годов). Нореформы, предложенные администрацией Б.
Клинтона, не были реализованы1National Healthcare Disparities Report. U.S. Department of Health and Human Services. AHRQPublication. – 2012. No. 12–0006. – March. – 248 pp.2Sommers, B.D. Mortality and access to care among adults after state Medicaid expansions. /B.D.Sommers, K. Baicker, A.M. Epstein // N. Engl. J. Med.
![](https://s.studizba.com/z.php?f=/templates/si/i/noavatar.png&w=100&h=100&t=1"){kind=avatar}
