Эффективность деятельности банков развития (1142807), страница 5
Текст из файла (страница 5)
БР не подотчетны центральному банку страны,соответственно, не обязаны производить отчисления в фонд обязательныхрезервов, поддерживать нормативы достаточности капитала и ликвидности и т.д.Надзор за их деятельностью в большинстве стран осуществляют, как правило,министерство финансов или иной уполномоченный государственный орган.Итак, можно выделить следующий ряд особенностей БР, объясняющихфеномен подобного института и его уникальное место в национальнойбанковской системе:-миссия, связанная с социально-экономическим развитием общества вцелом, а не приростом частного капитала акционеров;-долгосрочный характер инвестиций;-бизнес-модель, исходящая из принципа безубыточности, однакоориентированная не на рост стоимости банка, а на реализацию его миссии;-использованиегосударственныхисточниковкапитализацииифондирования, а также возможностей привлечения инвестиционных ресурсов подгосударственные гарантии;-осуществление услуг и операций, соответствующих одновременнокритериям банковского кредита и миссии развития;25-правовая и регулятивная среда, отличная от законов и норм,применяемых к КБ.Определенная нами двойственная сущность БР проявляется на практике всамых разнообразных формах, в зависимости от акцентов, которые учредителиподобных институтов делают при их создании.
Поэтому общепризнанноепонимание БР отсутствует. Так, Латиноамериканская ассоциация финансовыхинститутов развития [Latin American Association of Development FinancingInstitutions]приопределениичленовассоциациииспользуеткритерийсамоидентификации ввиду отсутствия общепринятой дефиниции [190, с. 17].Определения БР, предлагаемые различными авторами (приложение А),делают акценты на самых разных особенностях этих институтов, которые былиописаны нами ранее:-на особой общественной миссии БР (определения 1, 5, 9, 10, 12);-на долгосрочном и проектном характере инвестиций БР (определения2, 3, 5, 8, 10, 11);-на некоммерческом характере деятельности БР (определения 5, 9, 12);-на преимущественно государственной структуре собственности БР(определения 1, 3, 4);-на двойственности функций БР (определение 6);-на комплиментарности функций БР по отношению к функциямчастного сектора экономики (определение 7).В связи с неоднозначностью и, в некоторых случаях, несопоставимостьюопределений БР, мы считаем целесообразным сформулировать авторскоеопределение для целей настоящего исследования, отразив в нем все существенныеотличительныечертыданногоинститута:социально-значимуюмиссию,двойственный (банковский и некоммерческий) характер деятельности, контрольсо стороны государства.Итак, БР – это общественный некоммерческий денежно-кредитныйинститут,вбольшинствеслучаевконтролируемыйифондируемыйгосударством в соответствии со специальным мандатом, организующий иосуществляющий движение ссудного капитала, направленное на поддержку26«банковских» проектов развития с целью достижения государственно значимыхсоциально-экономических эффектов для развития страны, региона, сектора иликонкретного сегмента рынка и действующий, как правило, на основе принципабезубыточности (самоокупаемости) деятельности.При этом критерию «банковские» проекты развития соответствуют те изних, которые, с одной стороны, сопряжены с положительным эффектом в областиразвития (первый критерий – developmental), а, с другой стороны, соответствуюткритериям банковского кредита – платности, возвратности и срочности (второйкритерий – banking) [179].Учитывая данное нами определение и перечисленные ранее общие испецифические направления деятельности БР, мы можем выделить следующиеего функции:-аккумуляция денежного капитала общества;-трансформация денежного капитала общества в ссудный капитал иего адресное перераспределение в целях развития физического, человеческого иинтеллектуального капиталов страны, а также компенсации «провалов» рынкадля устранения отраслевых, сегментарных и территориальных диспропорцийэкономического развития страны.При этом БР решают следующие дополнительные задачи:-антициклическое антикризисное регулирование;-поддержка и развитие частных инициатив в области решенияобщественных задач.Указанные функции вытекают из двойственной сущности БР как кредитнойорганизации и общественного института.
При этом именно они определяютцелесообразность существования феномена БР, а качество их выполненияявляется основой оценки эффективности деятельности БР. Поэтому в процессеопределения содержанияи разработкиметодикиоценкиэффективностидеятельности БР мы будем в дальнейшем исследовании опираться насформулированный перечень их функций и задач.Но перед тем как перейти к реализации данных задач исследования,необходимо остановиться на анализе разнообразия существующих форм27организации деятельности БР в системе институтов развития и их классификации(таксономии). Это связано с тем, что качественное исследование БР не можетбыть проведено в изоляции от анализа других институтов, детерминирующихсоциально-экономическое развитие [154, с. ix], а также требует определения местанационального БР в системе существующих в мире институтов развития.1.2 Формы организации деятельности банков развития и ихтаксономияКак обсуждалось выше, в мировой практике нет единого мненияотносительно целей и форм функционирования БР и границ их присутствия вэкономике.
Поэтому в зависимости от потребностей национальной экономикигосударство использует данный инструмент в соответствии с решаемымизадачами, особенностями законодательства, а также принятой деловой практикой.При этом на разных исторических этапах в одной и то же стране могутприменяться различные решения относительно форм функционирования БР.Примером может быть приватизация государственной собственности в капиталахинститутов развития, характерная для периодов экономического роста, иобратные процессы в кризисных условиях.Поэтому выбор формы организации БР зависит от состояния всей системыразвития национальной экономики, формирование методов управления которойпретерпело длительную эволюцию. Данный опыт был аккумулирован вэкономическойтеории,различныепредставителикоторойпоказалинеобходимость участия государства в обеспечении устойчивого экономическогороста и выполнении таких поддерживающих его функций как:- стимулирование долгосрочных инвестиций в экономику [182], в томчисле в инфраструктурный капитал [114, 222];- стимулированиенаучно-техническогопрогрессапосредствоминвестиций в интеллектуальный капитал и научно-исследовательские разработки[235; 228; 193; 168] в рамках формирования шестого технологического уклада иперехода общества к инновационной (постиндустриальной) стадии развития [32];28- нивелирование«проваловрынка»дляустраненияотраслевых,сегментарных и территориальных диспропорций экономического развития [164;246];- обеспечение качества человеческой жизни как высшей ступениустойчивого экономического развития [239].Несмотрянакритику,представляющуюаргументывпользунеэффективности воздействия государства на экономический рост по причинеполитической ангажированности таких воздействий, агентских издержек и др., накоторой мы более подробно остановимся в следующем разделе, идея созданиягосударством системы поддержки сбалансированного устойчивого развитияэкономики на основе формирования институтов развития получила практическоевоплощение в глобальном масштабе.При этом общая теория государственных институтов развития пока непостроена.
Единого понимания содержания и форм реализации институтовразвития ни в теории, ни в практике не существует, о чем упоминалось ранее. Вэтой связи для дальнейшего исследования БР требуется создание концептуальнойтаксономии институтов развития в целом и БР в частности [238].Наиболее общей классификацией институтов развития является их делениена кредитно-финансовые и нефинансовые институты развития.К нефинансовым институтам развития относят организационные формыреализации государственно значимых проектов, инвестиций и т.д.
Наиболеераспространенные из них – особые экономические зоны, технополисы,технопарки, бизнес-инкубаторы, научно-внедренческие инновационные центры ит.п. [4]. Нефинансовые институты развития чаще всего выступают как элементыинновационной инфраструктуры, способствующей созданию и развитию фирм,проявляющих интерес к «шумпетерианским» нововведениям.Примечание – «Шумпетерианские» нововведения – это инновации,основанные на принципах созидательного разрушения, то есть приводящие квозникновению новых продуктов, услуг, рынков в условиях вытеснения ихустаревших форм и осуществления новаторских комбинаций располагаемыхресурсов.29Кредитно-финансовые институты развития (далее – КФИР) – этоэкономические субъекты, участвующие в аккумулировании, трансформации иперераспределении денежных ресурсов с целью обеспечения развития.
К КФИРотносятся БР (агентства и корпорации развития), экспортно-импортные банки(экспортные и страховые агентства), фонды развития.Ключевым национальным КФИР является БР.При этом необходимо подчеркнуть, что все эффективные кредитнофинансовыеинститутыстраны,безусловно,играютнекоторуюрольвобеспечении экономического роста, не являясь при этом институтами развития.Однако, как обсуждалось выше, общественное развитие, будучи позитивнымвнешним (побочным) эффектом, не является целью деятельности подобныхорганизаций. В этой связи мы определяем их роль в развитии каккомплементарную по отношению к институтам развития, миссия созданиякоторых состоит в обеспечении развития страны, региона, сектора иликонкретного сегмента рынка.Среди КФИР наибольший вклад в развитие национальных экономик вносятБР.
В качестве объекта нашего исследования именно они требуют построенияподробной классификации (таксономии), которая может быть осуществлена поцеломурядупризнаков,характеризующихособенностиорганизацииихдеятельности в соответствии с рисунком 2:-вид специализации;-стратегические приоритеты, определяемые миссией создания;-структура собственности;-организационно-правовая форма;-круг разрешенных активных операций;-источники фондирования;-масштабфункционирования).деятельности(территориальнаяединица30ВидспециализацииСтратегическиеприоритетыБанки развития (БР)(агентства, корпорации)СтруктурасобственностиОрганизационноправовая формаКруг разрешенныхоперацийИсточникифондированияУниверсальные БРСпециализированные БРЭкспортно-импортные БРИпотечные и земельные БРБР МСПМикрофинансовые БРБанки индустриального развитияБР сельского хозяйстваЭкономический ростСоздание рабочих местЭкологическая устойчивостьПоддержка МСППоддержка экспортаОтраслевые приоритетыГосударствоИностранное государствоНациональный частный секторИностранный частный секторЧастные лицаСмешаннаяИнфраструктураИнновации и высокие технологииСельское хозяйствоОбразовательные услугиРекреационные услугиЭнергетические технологииКоммерческиеНекоммерческиеКредитованиеКредитор первого уровняДвухуровневая система кредитованияИная поддержка развитияБанки «первого уровня»Банки «второго уровня»Масштаб деятельности(территориальная единицафункционирования)Управление активамиКонсалтинговые услугиГарантийная и страховая поддержкаГЧПЛизинговые услугиСекьюритизацияГлобальныеСубрегиональныеНациональныеСубнациональныеРегиональныеПредставительства и отделения в регионахМестныеСотрудничество с региональными КБИсточник: составлено автором.Рисунок 2 – Таксономия БР31ПовидуспециализацииБРмогутбытьуниверсальнымииспециализированными, что зачастую отражается в наименовании института:экспортно-импортные и ипотечные БР, БР МСП и микрофинансирования,инвестиционные БР индустриального развития, БР поддержки сельскогохозяйства и ряд других.В зависимости от специфики мандата деятельности БР распределяетссудный капитал по направлениям, определяемым установленными мандатомстратегическими приоритетами.
![](https://s.studizba.com/z.php?f=/templates/si/i/noavatar.png&w=100&h=100&t=1"){kind=avatar}
