Развитие микрострахования в системе социальной защиты в Российской Федерации (1142674), страница 8
Текст из файла (страница 8)
Достижение данных целей – итог функционирования системы,эффект от использования ресурсов, трансформирующийся в человеческийкапитал. Однако наличие общих целей у субъектов системы не являетсядоказательством необходимости включения их в состав элементов системы.46Признакомсистемыявляетсяналичиевнутреннейструктурыееэлементов. Связи, образующиеся между элементами системы социальнойзащиты, носят устойчивый характер. К данным связям относятся:взаимодействие между элементами системы и внешней средой поповоду формирования и распределения финансовых ресурсов субъектов,предназначенных для осуществления их деятельности;взаимодействие между элементами системы при балансировкедолей субъектов в общем объеме финансовых ресурсов, затрачиваемых насоциальную защиту;взаимодействие между субъектами и объектами по поводупредоставления социальной защиты;обратный отклик объектов социальной защиты на качество защиты,формирование новых рисков, возникновение дополнительной потребности взащите.Нарисунке4представленыизменения,вызванныевключениемсоциальнойзащитымикрострахования в систему социальной защиты.1)повышениеадаптивностисистемыкмакроэкономическим изменениям.
Изменение внешней среды, рисков, объемадоступных ресурсов влияет на функционирование системы и может привести кснижению ее эффективности. Микрострахование позволяет минимизироватьнегативные проявления указанных явлений и усилить позитивные.Потребность в социальной защите – это объективное явление в обществе.Соответственно, сокращение государственных ресурсов, затрачиваемых нафункционирование системы социальной защиты, приводит к росту ресурсов,формируемых и используемых в частном секторе. Причем подобные ресурсынеобязательно полностью компенсируют «потери» ресурсов в государственномсекторе.
Повышение расходов государства на социальную политику, наоборот,ведет к снижению потребностей общества в негосударственных элементахсистемы социальной защиты.47Источник: составлено автором.Рисунок 4 – Микрострахование в системе социальной защиты48Такимобразом,устойчивоевзаимодействиесубъектовсистемысоциальной защиты проявляется в постоянной балансировке объемов ресурсов,направляемых разнообразными субъектами системы на цели социальнойзащиты (на схеме обозначено буквой «Р» в круге).Влияние микрострахования на отношения внутри системы проявляетсяпри расширении возможностей негосударственных субъектов социальнойзащиты по предоставлению защиты малоимущим гражданам.
Тем самымвозможно сокращение государственных средств, направляемых на социальнуюполитику, а также могут изменяться свойства (объем затрачиваемых ресурсов)иных негосударственных субъектов системы. Это приводит к возможноститрансформациидругихсубъектовсоциальнойзащиты,таккакмикрострахование забирает на себя часть функций, выполняемых ими (на схемеобозначено цифрой «1»).2)Уменьшениезависимостиобъектовсистемыотрешений,принимаемых субъектами по поводу выбора объектов защиты и условийпредоставления защиты. Ухудшение экономической ситуации, как правило,приводит к снижению расходов государства на социальную политику,сокращению объемов благотворительности, уменьшению доступности услугтрадиционного коммерческого страхования. Микрострахование позволитобъектам социальной защиты получать дополнительную защиту от рисков всложных экономических условиях.Создание страховщиками, действующими в сфере микрострахования,специализированныхмикростраховыхпродуктов,предназначенныхдлямалоимущих граждан (низкие премии, малые страховые суммы, упрощенныйпорядок выплаты и т.д.), позволит последним получать ранее недоступнуюстраховую защиту в сфере коммерческого страхования (на схеме обозначеноцифрой «2»).3)Выявлениеновыхобъектовстрахования,специфичныхдлямалоимущих граждан.
Данные объекты страхования существуют, но не49присутствуют в продуктах традиционного страхования (на схеме обозначеноцифрой «3»).Таким образом, благодаря микрострахованию в системе социальнойзащиты происходит трансформация связей элементов и меняется ихсодержание.Междумикрострахованиемистрахованиемсуществуетсвязьсубординации: микрострахование является страховой услугой, относится кстраховому рынку, функционирует, основываясь на тех же функциях ипризнаках.Приэтомимеютсяотличия:микрострахованиевыполняетдополнительную функцию (социальную), имеет собственные принципы,особенности в части регулирования, существенные отличия в практическихаспектах деятельности.Микрострахование активно используется во многих развивающихсястранах в качестве частного вида социальной защиты. Традиционноекоммерческое страхование недоступно для многих малоимущих гражданданных стран, а микрострахование позволяет удовлетворять их потребность встраховой защите.1.3 Перспективы трансформации системы социальной защитыРоссииЭкономическая ситуация в 2011 – 2015 гг.
отличалась, по мнению частиученых, стагнацией, характеризующей кризис рентно-сырьевой моделиэкономики.Представимрядхарактеристик,отражающихсостояниесовременной экономики России:1. Сокращение ВВП в 2015 г. составило 3,7% [88].2. Высокая зависимость российской экономики от экспорта минеральныхпродуктов и импорта, в т.ч. продовольственного. Доля минеральных продуктовв товарной структуре экспорта за 2000 – 2014 гг. возросла с 53,8 до 71,7%.50И, как следствие, высокая зависимость федерального бюджета от мировой ценына нефть и от курсовой политики Банка России.3.
Падениедоходоврегиональныхиместныхбюджетов.Неравномерность развития регионов и уровня доходов населения в них.4. МировоелидерствоРоссиипопоказателюимущественногонеравенства населения (в 2014 г. 84,8% богатства принадлежало 10% населениястраны [114]), ведущего к росту социальной напряженности, особенно впериоды кризисов, и снижающего возможности среднего класса по реализациипредпринимательской активности.5. Снижение реально располагаемых доходов населения. Денежныедоходы в октябре 2015 г. в среднем на душу населения составили 30,2 тыс.
руб.,среднемесячная номинальная заработная плата одного работника – 34,0 тыс.руб., а средний размер назначенной пенсии – 12,0 тыс. руб. Реальныерасполагаемые денежные доходы населения (за вычетом обязательныхплатежей и скорректированные на индекс потребительских цен) снизились вянваре - октябре 2015 г. по сравнению с аналогичным периодом 2014 г. на 3,5%,а реальная заработная плата – на 9,3% [82, С.
20].6. Тенденция движения индекса развития человеческого капитала Россиик нижней границе высокого уровня развития. Согласно данным HumanDevelopment Report, в 2005 – 2014 гг. рост индекса развития человеческогокапитала России был запаздывающим, в результате индекс сместился к нижнейгранице высокого уровня развития: если в 2005 г. индекс находился на уровне40% от нижней границы коридора, то в 2013 г. уже только на уровне 33% [73].Текущаявнешняяивнутриполитическаяситуацииспособствуютсохранению кризисных явлений в хозяйственной и финансовой сферах.Расходы на армию и государственную безопасность необходимо будетподдерживать на высоком уровне из-за роста внешнеполитических рисков исоциальной напряженности. Наблюдается снижение стоимости природныхресурсов на мировом рынке, доходы от продажи которых являются основойформирования бюджета России.
Все это приведет к дефициту государственного51бюджета. При условии сохранения подобных негативных явлений напротяжении 2016 – 2018 гг. возможно предположить, что исполнительнаявласть всех уровней станет снижать расходы на социальную сферу.Вероятно, будут сокращаться расходы на пенсионное, медицинское исоциальное страхование.
Так, в 2016 г. было принято решение, как и в двухпредыдущих годах, о заморозке пенсионных накоплений и о приостановкеиндексации пенсий работающих пенсионеров и снижении индексации с 12 до4% остальных пенсий из-за падения цен на нефть [86].ЭкспертыРАНХиГСотмечаютухудшениефинансированияздравоохранения и социальной политики из средств федерального бюджета:1)«высокая доля частных расходов, в том числе неформальных,свидетельствует о недостаточной доступности медицинской помощи длянаселения, в результате чего оно сталкивается с выбором: либо оплачиватьмедицинскую помощь за свой счет, либо отказываться от ее получения впринципе».
Так, по данным ВОЗ, доля частных расходов на здравоохранение вРоссийской Федерации составила в 2013 г. 52%. Большинство данных расходовотносилось к прямым платежам граждан [71, С. 65];2)отказ от установления планового объема бюджетных ассигнованийдля обеспечения лекарственными препаратами отдельных категорий граждан икомпенсации расходов на их приобретение может привести к задержкам приобеспечении населения лекарственными средствами [71, С. 64];3)сокращение расходов федерального бюджета в номинальномвыражении в 2016 г.
![](https://s.studizba.com/z.php?f=/templates/si/i/noavatar.png&w=100&h=100&t=1"){kind=avatar}
