Развитие микрострахования в системе социальной защиты в Российской Федерации (1142674), страница 28

Просмтор этого файла доступен только зарегистрированным пользователям. Но у нас супер быстрая регистрация: достаточно только электронной почты!

Текст из файла (страница 28)

Риски,повлекшиеопределенныйобщественныйрезонанс. Потеряжильявследствиестихийногобедствия,репатриациятела и т.п.4предоставлениепредметовпервойнеобходимости,предоставлениежилья,льготыприоплатежилья, лекарств,услуг. Пособия,социальныепенсии,содержаниевинтернатахидомахпрестарелых ит.п.5домохозяйствасосреднедушевымдоходомнижевеличиныпрожиточногоминимума.несчастныеслучаинапроизводстве ипрофессиональные заболевания,расходыналечение, смерть,потерякормильцапенсии, пособия,компенсациярасходовналечение,реабилитацию.категории физическихлиц, выполняющих впроцессесвоейтрудовойдеятельности важныефункции государства(военнослужащие,сотрудникиМЧС,правоохранительныхорганов и т.п.

)ЛьготыНетрудоспособныеграждане,неимеющие трудовогодоходаинепопадающиевсистему социальногострахования164Продолжение таблицы Д.1социальноестрахование(социальное,пенсионное,медицинское)коллективноестрахованиегосударственноебюджетноефинансированиевременнаянетрудоспособность,материнство,необходимостьполучениямедицинскойпомощи, потерякормильца,постояннаянетрудоспособность, похороны,нетрудоспособный возрастпенсии, пособия,компенсациярасходов на лечение,реабилитациювзносыстрахователейпрактически все страховыестрахуемыевыплатырискиработающие гражданеи нетрудоспособныечлены их семей.Граждане,которыеутратили собственныйисточник средств ксуществованию либорасполагаютопределеннымисредствами,новнедостаточном объемеработники по наймуна конкретномпредприятиистраховыегруппы,объединенныепопрофессиональномупризнакуиндивидуально взносые обязательное страховатестрахованиелей(несоциальное)риски,связанныесострахованиемгражданскойответственностиденежная(страховыевыплаты),натуральная (воченьредкихслучаях)всеграждане,обязанные страховатьсвоириски(обязательноестрахование в силузакона или договора)индивидуально взносые страхование страховате(добровольное) лейпрактически все денежнаястрахуемые(страховыерискивыплаты),натуральная (воченьредкихслучаях)граждане, имеющиепотребностьвстраховой защите иобладающиенеобходимымисредствами для ееприобретения165Продолжение таблицы Д.1взаимопомощь(организованные формы)благотворительныепожертвования, краудфандинг,фандрайзинг, взносыучастниковфондоввзаимопомощи и т.п.какправило, денежная,критическиенатуральнаяжизненныеситуации(экстремальнаябедность,болезни, потеряжилья,кормильца и т.п.)лица, оказавшиеся втяжелой жизненнойситуациивзаимопомощь средства(неорганизован родственниные формы)ков,знакомыхситуации,в денежная,которыхиные натуральнаямеханизмысоциальнойзащитынефункционируютилинеэффективныпо тем или инымпричинамвсеграждане,имеющиевозможность тем илиинымобразомобратиться к данномумеханизмусоциальной защитымикрострахованиевременнаянетрудоспособность,необходимостьполучениямедицинскойпомощи, потерякормильца,похороны,малоимущиеграждане,неудовлетворенныесуществующейсистемой социальнойзащитыи/илинеимеющиедоступа(илидоступзатруднен) к инымформам защитывзносыстрахователей,средства,получаемые в рамкахпрограммподдержкиразвитиямикрострахованиягосударствомибизнесомпотеря жилья,домашнегоимущества,орудий труда,домашнихживотныхИсточник: составлено автором.денежная,натуральная (воченьредкихслучаях)166Приложение Е(обязательное)Формы социальной защиты, предназначенные для управленияразличными рисками домашних хозяйств в РоссииТаблица Е.1 – Формы социальной защиты, предназначенные для управленияразличными рисками домашних хозяйств в РоссииЖизньНаступление смертиЗатраты на лечение иреабилитациюПолная или частичная,временнаяилипостояннаяпотерятрудоспособностиЧастичное или полноеуничтожениеМикрострахование в РоссииМикрострахование в миреВзаимопомощь (неорганизованныеформы)**Индивидуальное страхование(добровольное)*Взаимопомощь (организованныеформы)РискиИндивидуальное обязательноестрахование (не социальное)Коллективное страхование*Государственное социальноестрахование (социальное,пенсионное, медицинское)Источники рискаГосударственное социальноеобеспечениеСоциальная помощьМеханизмы социальной защиты1111011111*001101111111110111111001011111Домашнее Потеря в результатеимуществ пожара, кражи и иныхособытий и явлений0001010111Потеря в результатепожара, кражи и иныхсобытий и явлений000101011100010101110001010110ЗдоровьеТрудоспособностьЖильеОрудиятрудаТранспортныесредстваУгон, ущербУрожайПотеряурожаянедостаточнаяурожайностьили167Продолжение таблицы Е.1ДомашниеживотныеимноголетниенасажденияПотеря в результатепожара,кражи,стихийныхбедствий,эпидемийииныхсобытий и явлений0001010111****00011***10110ИмущественнаяОтветствеответственностьнностьтретьими лицамипередПримечания:* - формы социальной защиты, применение которых требует существенных финансовыхвложений со стороны малоимущих домохозяйств, что очень часто невозможно.** - данные формы социальной защиты, как правило, доступны для малоимущихдомохозяйств с финансовой точки зрения, но не всегда имеется возможность прибегнуть к ним, таккак они носят неформальный характер, не являются всеобщими и организованными.*** - далеко не все риски, связанные с имущественной ответственностью граждан,подлежат обязательному страхованию.**** только домашние животные.Источник: составлено автором.168Приложение Ж(обязательное)Основные положения методики по определению перспективразвития микрострахования1.Формирование группы «А» (множество стран, в которых развитомикрострахование).2.Формированиегруппы«Б»(множествостран,гдемикрострахование отсутствует, но необходимо проанализировать перспективыего развития).3.Выделение и оценка факторных и результирующих признаков.Факторные признаки:1)Наличие правительственных программ развития микрострахования;2)Деятельностьоргановгосударственнойвластипооценкеперспектив и подготовке мер для развития микрострахования;3)Наличие и уровень развития соответствующей законодательной4)Легкость ведения бизнеса;5)Уровень инфляции;6)Доля сельского населения в общем числе граждан;7)Доля населения с доходом ниже установленного прожиточногобазы;минимума;8)Доля бедного населения;9)Индекс человеческого развития;10)Наличиеальтернативныхмикрострахованиюсистемзащитымалоимущего населения от различных рисков, их качество и уровень развития;11)Доля расходов на здравоохранение в ВВП;12)Уровень смертности;13)Доля страховых премий в ВВП;14)Уровень развития инфраструктуры страхового рынка;16915)Наличие микрофинансовых организаций и их популярность.Результирующие признаки:1)Страховаяпремиянадушунаселенияподоговораммикрострахования;2)Количество заключенных договоров микрострахования в год;3)Доля премий по договорам микрострахования в общем объемесобираемых премий;4)Сумма премий по договорам микрострахования;5)Доля населения, пользующегося услугами микрострахования;6)Количество заключенных договоров микрострахования.4.Формирование базы данных по выделенным признакам для странгрупп «А» и «Б».5.Нормирование данных.6.Построениематрицыпарныхкорреляцийрассматриваемыхпризнаков.7.Отбор результирующих и факторных признаков для потенциальнозначимых регрессионных моделей на основе корреляционного анализа.

(Вдиссертации было отобрано 4 результирующих признака и 6 факторныхпризнаков.)8.Построениенаосновеполученныхрезультатовлинейныхрегрессионных уравнений, а также оценка их статистической значимости приуровне 0,05.9.Определение прогнозных значений результирующих признаков длястран группы «Б».10.Иерархическая кластеризация стран группы «А» агломеративнымметодом по отобранным результирующим признакам.11.Определение места прогнозных значений стран группы «Б» напостроенной дендрограмме.12.Содержательные выводы по полученным результатам.170Приложение И(обязательное)Развитие микрострахования в мире, 2013 г.Таблица И.1 – Показатели развития микрострахования в мире, 2013 г.РегионПоказательАзия иОкеанияАфрикаЮжнаяАмерикаВсегоСтрахователи, млн чел.170,044,049,0263,0Количествомикростраховщиков, ед22851194833829,0548,0828,02 205,03,711,49,76,2Суммарные выплаты,млн долл.

США655,0241,0215,01 111,0Уровень выплат, %79,044,026,0-Количество микростраховыхпродуктов, ед.507,0598,0159,01 264,0Заключенныевсего, млн ед.222,448,185,1355,623,80,22,226,20,82,210,7Суммарные премии,млн долл. СШАСредняя премия по договору,долл. СШАдоговоры-в том числесельскохозяйственногострахованиястрахования имуществафизических лиц7,7медицинского страхования29,22,47,639,2страхование от несчастногослучая77,82,020,9100,7страхование жизни заемщикаН.д.8,819,728,5страхование жизни83,933,932,5150,3Источник: составлено автором по данным из аналитических отчетовMicroinsuranceNetwork и Munich Re [103; 107; 120].171Приложение К(обязательное)Стартовый ассортимент микростраховых продуктовдля Российской ФедерацииТаблица К.1 – Стартовый ассортимент микростраховых продуктов дляРоссийской ФедерацииНазваниеСтрахованиес/х животныхСтраховыетарифы(%)0,25 – 2,5Страхование0,8 - 1,2жильяотпожара и иныхрисковсвыплатой«подъемных»посистемепервого рискаСтрахование3-8электронныхсредствкоммуникациисусловиемзаменынановоеустройствосаналогичнымиосновнымифункциямиЛекарственное 10страхование сусловиемфиксированнойсооплатыФраншизаМакс.стр.сумма40%от Достраховой 60000суммыСтрахуемыерискиПотенциальные клиентыДомохозяйства,имеющиенебольшоепоголовьеживотных,продающиеилипотребляющиепроизводимыепродукты10 - 30% ДоПожар,Домохозяйства:от100000 стихийные1)имеющиестраховойбедствия,единственноежилье,суммыаварии,обладающеенизкойпротивоправны стоимостью,едействия 2)неимеющиетретьих лицнакоплений,3)неспособныевыделить часть доходовбюджета на арендужильяОтсутству От 3000 Хищение,Граждане,етдо 6000 повреждениепользующиеся сотовойсвязьюисетьюинтернетФиксирова 8000ннаясуммаскаждойединицылекарственныхпрепаратовГибель,вынужденныйубойНеобходимостьприобретениялекарственныхпрепаратов всвязисзаболеваниемМалоимущие граждане,испытывающиепотребностьвлекарственныхпрепаратах172Продолжение таблицы К.1Страхование2-4детейотнесчастныхслучаевизаболеванийПохоронное5 - 10, встрахованиезависимостиотвозраста,полазастрахованногоСтрахование от Впотеризависимокормильца на стиотсрок до 15 лет возраста,сусловием полапериодических застраховвзносованногоОтсутствует20000Несчастныйслучай,заболеваниеРодителиОтсутствуетДо12000Смертьзастрахованного лицаОдинокиеграждане,малоимущиеОтсутствует50000Смертьзастрахованного лицаМалоимущие гражданеИсточник: составлено автором.173Приложение Л(обязательное)Доли различных видов страхования в общем объеме собираемыхобществами взаимного страхования премий, по данным на 31.12.2015Таблица Л.1 – Доли различных видов страхования в общем объеме собираемыхобществами взаимного страхования премий, по данным на 31.12.2015В процентахВИСКооперативноеединствоНародныекассыОВСзастройщиковКооп-РесурсЕСЕЯСаклауХранительНазвание общества100--------2--1--------------752-----23-ОВС НОВССтрахованиегражданскойответственностивследствиенедостатков товаров, работ,услугСтрахованиеимуществаграждан(заисключениемтранспортных средств)Страхованиепредпринимательских рисковСтрахование грузовСтрахованиеимуществаюридическихлиц(заисключениемтранспортныхсредствисельскохозяйственногострахования)Страхованиегражданскойответственности за причинениевреда третьими лицамиСтрахование средств наземноготранспорта (за исключениемсредствжелезнодорожноготранспорта)СтрахованиефинансовыхрисковСтрахованиегражданскойответственностизанеисполнениеилиненадлежащееисполнениеобязательств по договору вформедобровольногострахованияСельскохозяйственноестрахованиеНКО НОВСВид страхования------100-------90100-------100-----9------50-------48100------------4410056--Источник: составлено автором по данным статистики Банка России [98]..

Характеристики

Список файлов диссертации