Развитие микрострахования в системе социальной защиты в Российской Федерации (1142674), страница 23
Текст из файла (страница 23)
Указанная границапозволит отделить микростраховые продукты от традиционных.4.Установлено наличие спроса на микростраховые продукты вРоссии. Российское население с незначительными доходами готово предъявитьплатежеспособный спрос на доступные микростраховые продукты. Более того,спрос на микростраховые услуги могут предъявить более состоятельные слоинаселения, доходы которых в результате экономического кризиса снизились ине позволяют приобретать традиционные страховые продукты.1345.Для определения перспектив развития микрострахования в Россиипредложена методика, позволяющая оценить среду, в которой будетпроисходить формирование и развитие новых страховых продуктов. Даннаяметодика базируется на основе анализа 15 факторов, оказывающих влияние наразвитие микрострахования.
Изучение значительного количества источниковинформацииспособствовалоформированиюданныхоситуациисмикрострахованием и страховых рынках стран в целом. Согласно полученнымрезультатам, микрострахование в России способно развиваться успешно,близко к ситуации Китая и Бангладеш.6.На основе анализа микростраховой деятельности в странах БРИКСсделаны следующие выводы:для успешного развития микрострахования в стране необходимаподдержка государства, заключающаяся в нормотворческой деятельности,направленной на создание правил деятельности микростраховых организаций изащиту интересов страхователей;для эффективного функционирования микрострахования необходимпоиск и формирование наиболее действенных каналов распространениямикростраховых продуктов.7.Разработан механизм формирования и развития микрострахования,включающий следующие взаимосвязанные элементы: деятельность участниковстраховых отношений по формированию и развитию микрострахования, цели,критерии, среда, ресурсы, субъекты и объекты развития.
Обозначены основныеположительные эффекты от развития микрострахования в России длягосударства, населения и страхового рынка.8.Определены особенности микростраховых продуктов, основныетребования к их характеристикам для выявления наиболее перспективныхпродуктов, которые страховщикам целесообразно выводить на российскийрынок в первую очередь. Предложена классификация микростраховыхпродуктов:I.Личное микрострахование:1351)от несчастных случаев и болезней;2)похоронное;3)медицинское:а)на лечение, госпитализацию, уход;б)лекарственное.II.Имущественное микрострахование:1)жилья;2)домашнего имущества;3)сельскохозяйственных животных;4)гражданской ответственности физических лиц перед третьимилицами;5)имущества владельцев малого бизнеса.Выявлены основные каналы дистрибуции микростраховых продуктов, втом числе некоммерческие каналы, основывающиеся на сотрудничествестраховщиков с социальными посредниками, заинтересованными в повышениизащищенности малоимущих граждан от разнообразных рисков.9.Определена возможность включения микрострахования в системусоциальной защиты.
Были рассмотрены различные подходы к структуре даннойсистемы и сделан вывод о невозможности рассмотрения ее в рамках «узкого»,чисто государственного подхода. В мире большинство стран не располагаетдостаточными ресурсами для формирования дорогостоящей государственнойсистемы социальной защиты.По этой причине «широкий» подход к социальной защите представляетсяболее верным, так как отражает эволюционный характер систем социальнойзащиты, структурное разнообразие при выполнении ими одинаковых функций.Следовательно, нельзя отказываться от включения в систему социальнойзащиты других, отличных от государственных, элементов.10.Существуют возможность и необходимость включения в системусоциальной защиты населения Российской Федерации частных элементов,позволяющих малоимущим гражданам приобретать микростраховые продукты.136Причинами этого являются текущая неблагоприятная экономическая ситуацияи неэффективность функционирования патерналистской системы социальнойзащиты, не имеющей достаточных финансовых ресурсов для выполнения своихфункций, сокращение государственных расходов на социальную политику издравоохранение, ухудшение уровня жизни населения и увеличение количествамалоимущих.
Неразвитость системы социальной защиты и проблемы еефинансирования благотворно влияют на развитие микрострахования.11.Микрострахование в роли элемента системы социальной защитывыглядит достаточно гармонично, так как формирует новые устойчивые связимежду субъектами и объектами системы; обеспечивает выполнение системойсоциальной защиты ее основных функций; повышает ее адаптивность кмакроэкономическим изменениям и снижает нагрузку на бюджетную систему;уменьшаетзависимостьобъектовсистемыотрешений,принимаемыхсубъектами по поводу выбора объектов защиты и условий предоставлениязащиты.12.Определено,микрострахования–чтоперспективноерасширениенаправлениевозможностейобществразвитиявзаимногострахования в части отмены ограничений по числу членов и разрешениязаниматься страхованием от несчастных случаев и болезней и медицинскимстрахованием.
Исходя из зарубежного опыта, общества взаимного страхованиямогут эффективно действовать в сфере микрострахования. В работе данысоответствующие рекомендации по изменению российского страховогозаконодательства и по практической деятельности обществ взаимногострахования.Таким образом, в работе обоснованы необходимость и возможностьпоявления микрострахования в Российской Федерации, а также предложенырекомендации по его развитию в современных условиях с целью дополнениясистемы социальной поддержки и защиты населения страны новым элементоми диверсификации предлагаемых страховых продуктов с учетом потребностеймалоимущих слоев населения.137СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫНормативно-правовые акты1.КонституцияРоссийскойФедерации[принятавсенароднымголосованием 12.12.1993: по состоянию на 21.07.2014] [Электронный ресурс] //СПС «КонсультантПлюс»: Законодательство: Версия Проф.
– Режим доступа:http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_28399/fe434e420c3130424bbee0b97bc794f0e96c3081/ (дата обращения: 05.04.2016).2.Гражданский кодекс Российской Федерации: [федер. закон: принятГос. Думой 26 янв. 1996 г. № 14-ФЗ]. [Электронный ресурс] // СПС«КонсультантПлюс»: Законодательство: Версия Проф. – Режим доступа:http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_9027/6527b8cb857341e65cc11628701a57f816aed30b/ (дата обращения: 28.09.2013).3.Об организации страхового дела в Российской Федерации:[федеральный закон от 27 ноября 1992 года № 4015-1 (ред. от 23.05.2016)][Электронный ресурс] // СПС «КонсультантПлюс»: Законодательство: ВерсияПроф. – Режим доступа: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_1307/ (дата обращения: 28.05.2016).4.О прожиточном минимуме в Российской Федерации: [федеральныйзакон от 24.10.1997 № 134-ФЗ (ред.
от 03.12.2012)] [Электронный ресурс] //СПС «КонсультантПлюс»: Законодательство: Версия Проф. – Режим доступа:http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_16565/bbbd4641125b222beaf7483e16c594116ed2d9a1/ (дата обращения: 08.08.2015).5.О государственной социальной помощи: [федеральный закон: от17.07.1999 № 178-ФЗ (ред. от 28.11.2015, с изм. от 29.12.2015)] [Электронныйресурс] // СПС «КонсультантПлюс»: Законодательство: Версия Проф. – Режимдоступа:http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_23735/6137525ea7f6cddb3c6f8e0f8c2b5306a441bd4c/ (дата обращения: 07.05.2016).6.№О взаимном страховании: [федеральный закон от 29.11.2007286-ФЗ(ред.от13.07.2015)][Электронныйресурс]//138СПС «КонсультантПлюс»: Законодательство: Версия Проф.
– Режим доступа:(датаhttp://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_72848/обращения:15.09.2015).О государственной поддержке в сфере сельскохозяйственного7.страхования и о внесении изменений в Федеральный закон «О развитиисельского хозяйства»: [федеральный закон от 25.07.2011 № 260-ФЗ : посостоянию на 23.05.2016] [Электронный ресурс] // СПС «КонсультантПлюс»:Законодательство:ВерсияПроф.–Режимдоступа:http://www.consultant.ru/document cons_doc_LAW_117362/ (дата обращения:03.06.2016).Методики8.расчетатарифныхставокпорисковымвидамстрахования (утв. распоряжением Росстрахнадзора от 08.07.1993 № 02-03-36)[Электронный ресурс] // СПС «КонсультантПлюс»: Законодательство: ВерсияПроф.–Режимдоступа:http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_8942/ (дата обращения: 06.01.2016).9.СтратегияразвитиястраховойдеятельностивРоссийскойФедерации до 2020 года [распоряжение Правительства Российской Федерацииот 22.07.2013 № 1293-р].
[Электронный ресурс] // СПС «КонсультантПлюс»:Законодательство:ВерсияПроф.–Режимдоступа:http://www.consultant.ru/document/cons_ doc_LAW_150175/ (дата обращения:20.02.2016).Книги, монографии, диссертации10.Алехина,функционированияЕ.С.системыСовершенствованиеобязательногоорганизациисоциальногострахованияиистрахового рынка в Российской Федерации: дис. ... канд. экон.
![](https://s.studizba.com/z.php?f=/templates/si/i/noavatar.png&w=100&h=100&t=1"){kind=avatar}
