Развитие микрострахования в системе социальной защиты в Российской Федерации (1142674)

Просмтор этого файла доступен только зарегистрированным пользователям. Но у нас супер быстрая регистрация: достаточно только электронной почты!

Текст из файла

Федеральное государственное образовательное бюджетное учреждениевысшего образования«Финансовый университет при Правительстве Российской Федерации»На правах рукописиМасленникова Наталия ВладимировнаРАЗВИТИЕ МИКРОСТРАХОВАНИЯ ВСИСТЕМЕ СОЦИАЛЬНОЙ ЗАЩИТЫ ВРОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИСпециальность 08.00.10 – Финансы, денежное обращение и кредитДИССЕРТАЦИЯна соискание ученой степеникандидата экономических наукНаучный руководитель:доктор экономических наук, профессорДубова Светлана ЕвгеньевнаМосква - 20162ОГЛАВЛЕНИЕВВЕДЕНИЕ………………..………………………………………………..……….4ГЛАВА 1 ТРАНСФОРМАЦИЯ СИСТЕМЫ СОЦИАЛЬНОЙ ЗАЩИТЫРОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ………………………………………………....141.1 Экономическое содержание и роль микрострахования как элемента системысоциальной защиты ……………………………………………….…….…………141.2 Необходимость и возможность включения негосударственных институтов всистему социальной защиты………………………..………………….………….351.3ПерспективытрансформациисистемысоциальнойзащитыРоссии….....................................................................................................................49ГЛАВА2ОЦЕНКАВОЗМОЖНОСТИРАЗВИТИЯМИКРОСТРАХОВАНИЯ В РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ…….................582.1 Факторы, влияющие на развитие микрострахования в стране…...................582.2 Перспективы развития микрострахования в России и схожих по социальноэкономическим показателям странах…………………..………………………....662.3 Зарубежный опыт микрострахования и возможности его использования вРоссии……………………………………………………………………………….72ГЛАВА3НАПРАВЛЕНИЯРАЗВИТИЯИИСПОЛЬЗОВАНИЯМИКРОСТРАХОВАНИЯ КАК ЭЛЕМЕНТА СИСТЕМЫ СОЦИАЛЬНОЙЗАЩИТЫ В РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ……..…......................................883.1МеханизмформированияиразвитиямикрострахованиявРоссии………………………………………………………………………..……...883.2Спецификамикростраховыхпродуктовиосновныеканалыихдистрибуции………………………………………………………………………...953.3Микростраховыепродукты,имеющиеперспективывРоссии……………………………………………………………….…….…….....1063.4 Развитие взаимного страхования в сфере микрострахования ……………118ЗАКЛЮЧЕНИЕ……………………..…………………………………………...132СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ……………...........................................…….……...1373Приложение А Сравнительный анализ микрострахования и традиционногострахования…………………………………………………………………..........156Приложение Б Последствия реализации рисков различной степени тяжести длямалоимущих домохозяйств………………………..………..……………..…....159Приложение В Распределение населения по размеру среднедушевогоденежного дохода…………….………………………….......................................160Приложение Г Страховые продукты российских страховщиков, близкие похарактеристикам к микростраховым………….……….…………….……....…..161Приложение Д Формы социальной защиты и их особенности…….…………163Приложение Е Формы социальной защиты, предназначенные для управленияразличными рисками домашних хозяйств в России…………………….….......166Приложение Ж Основные положения методики по определению перспективразвития микрострахования………………………..…………………………….168Приложение И Показатели развития микрострахования в мире (2013)..........170Приложение К Стартовый ассортимент микростраховых продуктов дляРоссийской Федерации……………………………………………………….......171Приложение Л Доля различных видов страхования в общем объемесобираемых обществами взаимного страхования премий, по данным на31.12.2015……………………………………………………………………..…...1734ВВЕДЕНИЕАктуальностьтемыисследования.Глобальныесоциально-экономические проблемы (такие как бедность, экономическое неравенство)проявляются и в сфере страхования.

У малоимущих слоев населенияотсутствует возможность приобретать страховые услуги по причине ихзначительной стоимости. С целью решения данной проблемы уже в XIX в. внаиболее экономически развитых государствах началось формированиесистемыгосударственнойсоциальнойзащитынаселения,получившейвпоследствии развитие почти во всех странах.

В целом же качество социальнойзащиты населения находится в большинстве развивающихся стран на низкомуровне, а используемые механизмы социальной защиты имеют существенныенедостатки. Например, они предоставляют защиту от рисков в ограниченномобъеме, являются неэффективными ввиду всеобщности, влекут значительныегосударственные расходы, порождают иждивенческие настроения у немалойчасти населения.Наличие этих нерешенных проблем и противоречий создает объективнуюнеобходимость совершенствования систем социальной защиты.

Одним изнаправлений совершенствования является включение в системы социальнойзащиты микрострахования. Оно активно развивается во многих странах мираболее 15 лет. Микрострахование является частью микрофинансирования иориентированонаудовлетворениепотребностеймалоимущихграждан,желающих обеспечить себя страховой защитой.

В рамках традиционногострахования эта защита для них малодоступна.Сегодня в мире проживает более 4 млрд человек, чьи доходы непревышают 4 долл. США в сутки. Они практически не имеют доступа ккачественному образованию и здравоохранению. Государства, в которых живутэти люди, не способны оказывать нуждающимся гражданам поддержку.Реализация многочисленных социально-экономических рисков является одной5из причин увеличения количества малоимущих граждан и ухудшения качестваих жизни.В Российской Федерации, несмотря на определенные экономическиеуспехи, проблема бедности по-прежнему остается достаточно острой, а новыйэкономическийкризисзначительноймассыусугубил положение.

Низкий уровень доходовроссийскихгражданпрепятствуетвозможностипотребления ими страховых услуг.В связи с этим возникает значимость микрострахования как новогоэлементасистемысоциальнойзащиты.Такимобразом,требуетсяформирование теоретической базы и прикладных исследований, которыепозволят определить особенности микрострахования, его место в системесоциальной защиты, механизм развития, а также пути практическогоприменения в контексте специфики российского страхового рынка и экономикив целом.Микрострахование,котороеориентированонавозможностиипотребности малоимущих граждан, позволяет обеспечивать их страховойзащитой, что практически невозможно в рамках традиционного коммерческогострахования.

Микрострахование является частью микрофинансирования,которое активно развивается в мире начиная с 70-х гг. ХХ в.В настоящее время в России под микрофинансированием понимается,преждевсего,количествомимикрокредитование,популярностьючтоподтверждаетсямикрофинансовыхзначительныморганизаций.Этиспецифические кредитные продукты получили широкое распространение вРоссии в последние несколько лет. Микрострахование в нашей стране до сихпор не представлено на рынке страховых услуг. В данной диссертации доказанавозможность и необходимость развития микрострахования, которое способностать новым эффективным элементом системы социальной защиты населения вРоссии.Степеньтеоретическихразработанностиосновпроблемы.страхованияимеютБольшоеработызначениеА.П.дляАрхипова,6Е.Ф.

Дюжикова, Н.В. Кирилловой, Е.В. Коломина, И.Л. Логвиновой,Л.А. Орланюк-Малицкой, Ю.А. Сплетухова, Т.А. Федоровой, А.А. Цыганова,Г.В. Черновой, В.В. Шахова.Вопросами микрофинансирования и микрострахования занималисьзарубежные ученые – К. Саху Басанта, Х. Бестер, К. Жакьер, Д. Кларк,С. Кроуфорд-Эш, Ж. Леджэрвуд, М. Маккорд, М. Матул, М. Премасис,С. Пуркал, К. Черчилль, М. Юнус и др.Вопросы, связанные с системой социальной защиты населения, раскрытыв трудах Е.С. Алехиной, В.В. Антропова, И.Л. Логвиновой, Л.А. ОрланюкМалицкой, В.Д.

Роика, Т.А. Федоровой, Э.К. Хижного, Г.В. Черкасской,Л.П. Якушева, С.Ю. Яновой и др.Микрострахованию посвящены обзорные статьи Е.А. Овчинниковой,Э.С. Гребенщикова, работы Ю.Н. Нестеренко, Е.М. Пахненко, Л.В. Ширинян, вдиссертации Е.В. Семеновой рассматриваются вопросы развития страхованияжизниврамкахмикрострахования,микрострахования.егоразвития,Однакотеоретическиегосударственногоаспектырегулированияистимулирования, определения его места в системе социальной защитынаселения представлены в литературе достаточно ограниченно. Необходимостьрешения этих проблем определяет цель и задачи исследования.Целью исследования является разработка теоретических положений ипрактических рекомендаций по формированию и развитию микрострахования вРоссийской Федерации как элемента системы социальной защиты.Для достижения указанной цели в работе поставлены и решеныследующие задачи:конкретизироватьпонятиемикрострахованиясучетомособенностей дистрибуции микростраховых продуктов, проанализироватьвзаимодействия между участниками отношений в сфере микрострахования,выявить принципы дистрибуции микростраховых продуктов;выявить факторы, способствующие и препятствующие развитиюмикрострахования в Российской Федерации и других странах, на основе этого7разработатьметодику,позволяющуюоценитьперспективыразвитиямикрострахования в России;разработать механизм развития микрострахования в России;определитьособенностимикростраховыхпродуктов,сформулировать их основные характеристики, предложить подходящиепродукты для российского рынка и указать особенности их дистрибуции;выявить ограничения системы социальной защиты, устраняемые врезультате включения в нее микрострахования, обосновать возможность инеобходимость использования микрострахования в качестве нового элементасистемы социальной защиты Российской Федерации;определить возможности и направления деятельности обществвзаимного страхования (ОВС) в сфере микрострахования, сформулироватьпредложения по изменению российского законодательства, необходимые дляуспешного развития ОВС в сфере микрострахования.Объектом исследования выступает микрострахование как элементсистемы социальной защиты населения Российской Федерации.Предметом исследования является деятельность страховщиков попредоставлению микростраховых услуг малоимущим гражданам.Научная новизна исследования состоит в разработке и обоснованиитеоретических положений и методических рекомендаций, имеющих значениедля формирования и развития микрострахования в России как элементасистемы социальной защиты.К основным научным результатам, определяющим новизну исследования,относятся следующие:1.Уточненыопределениямикрострахования:какнаправлениедеятельности страховщиков по оказанию страховых услуг малоимущимгражданамикакгруппастраховыхпродуктовсоспецифическимиособенностями дистрибуции, ориентированных на страхователей с уровнемдохода, меньшим или незначительно превышающим величину прожиточногоминимума; определены особенности взаимодействия между участниками8отношений в сфере микрострахования в ходе создания, дистрибуции ипотребления микростраховых продуктов; уточнено содержание социальнойфункциимикрострахования,депривациималоимущихсокращающегограждан;уровеньвыявленыэкономическойхарактерныепринципыдистрибуции микростраховых продуктов; определено, что размер страховойпремии, позволяющий отнести страховой договор к микрострахованию,составляет около 10% величины прожиточного минимума (С.16-27).2.Выявлены и классифицированыполитические и социально-экономические факторы, а также факторы страхового рынка, оказывающиевлияние на развитие микрострахования в различных странах мира; на основеавторской методики кластеризации стран с уже имеющимися микростраховымипродуктами и определения близости России к ним по влияющим на развитиемикрострахования показателям, обоснована перспективность дистрибуции вРоссии микростраховых продуктов (С.

Характеристики

Тип файла PDF

PDF-формат наиболее широко используется для просмотра любого типа файлов на любом устройстве. В него можно сохранить документ, таблицы, презентацию, текст, чертежи, вычисления, графики и всё остальное, что можно показать на экране любого устройства. Именно его лучше всего использовать для печати.

Например, если Вам нужно распечатать чертёж из автокада, Вы сохраните чертёж на флешку, но будет ли автокад в пункте печати? А если будет, то нужная версия с нужными библиотеками? Именно для этого и нужен формат PDF - в нём точно будет показано верно вне зависимости от того, в какой программе создали PDF-файл и есть ли нужная программа для его просмотра.

Список файлов диссертации