Развитие микрострахования в системе социальной защиты в Российской Федерации (1142674), страница 27
Текст из файла (страница 27)
Micro-Insurance[Электронныйресурс]regulation//M-cril.intheIndian–Режимfinancialдоступа:landscape.http://www.m-cril.com/BackEnd/ModulesFiles/Publication/Micro_Insurance_Regulation_In_The_Indian_ Financial_ Landscape.pdf (дата обращения: 20.05.2013).129.
Premasis, M. Microinsurance in India: The Evolution of Market Trends /M. Premasis [Электронный ресурс] // Microsave.org. – Режим доступа:http://www.microsave.org/sites/files/technicalBriefs/indiaFocusNotes/IFN_87_MI_in_India-The_ Evolution_of_Market_Trends.pdf (дата обращения: 11.04.2013).130. Premasis, M. The landscape of Microinsurance in Asia and Oceania /M. Premasis [Электронный ресурс] // Munichre-foundation.org.
– Режим доступа:http://www.munichre-foundation.org/home/Microinsurance/MicroinsuranceLandscape.html (дата обращения: 26.05.2014).131. Rische, H. Herausforderungen fuer die gezetzliche Rentenversiecherungals Folge der Vereinigung Deutschlands / H. Rische // Ost-West-Dialog-Konferenzder Europas. — Berlin. — 1995. — oktober. P.42-46.132. Roth, J.
Microinsurance and Microfinance Institutions Evidence fromIndia CGAP Working Group on Microinsurance Good and Bad Practices[Электронный ресурс] / J. Roth, С. Churchill // International Labour Office. –Режим доступа: http://www.ilo.org/wcmsp5/ groups/ public/---ed_emp/ documents/publication/ wcms_122471.pdf.
(дата обращения: 25.05.2014).133. Situating microinsurance in social protection – Lessons from sixcountries [Электронный ресурс] // Мicroinsurancenetwork.org. – Режим доступа:http://www.microinsurance network.org/sites/default/files/Situating MicroinsuranceinSocialProtection.pdf. (дата обращения: 20.05.2014).134. Synthesis of case studies of micro insurance and other forms ofextending social protection in health in Latin America and the Caribbean.Washington, DC: International Labour Organization (ILO), Pan-American HealthOrganization PAHO, 1999. – 61 p.135.
TheILO’Simpactinsurancefacility.AnnualReport2014[Электронный ресурс] // International Labour Office - Geneva: ILO, 2015. – Режим155доступа: http://www.impactinsurance.org/ckfinder/userfiles/files/ Annual_Report_2014_ EN.pdf (дата обращения: 11.02.2016).136. TheSouthAfricanMicroinsuranceRegulatoryFramework[Электронный ресурс] // Financial Services Board. – Режим доступа:http://www.fsb.co.za/insurance/ Microinsurance/PolicyDocumentMicroInsurance.pdf(дата обращения: 25.05.2013).137. World insurance in 2012 [Электронный ресурс] // Swiss Re. Sigma.2013. - Volume 3. – Режим доступа: http://media.swissre.com/documents/sigma3_2013_en.pdf P.35 (дата обращения: 26.05.2014).138. Yunus, M. Banker to the Poor: Microlending and the battle against worldpoverty / M.
Yunus. - New York: Public Affairs, 1999. – 288 p.139. Yunus, M. Creating a World Without Poverty: Social Business and theFuture of Capitalism / M. Yunus. - New York: Public Affairs, 2009. – 320 p.156Приложение А(обязательное)Сравнительный анализ микрострахования и традиционного страхованияТаблица А.1 – Сравнительный анализ микрострахования и традиционногострахованияФункции страхованияПринципыстрахованияГруппыЭлементыМикрострахованиеТрадиционное страхованиеэлементовПринципы выравнивания ущерба, эквивалентности, возвратности,Общиевзаимопомощи, возмездности, достаточности страхового фонда,объединения индивидуальных и групповых интересов вобеспечении страховой защиты, превенции схожи в традиционномстраховании и в микрострахованииЧастные Принципы минимизации–нагрузки за счет снижениярасходов на дистрибуцию,вознагражденияпосредникам;выборстраховогорискапопринципунаиболееактуального в условияхигнорированияменееважныхрисков,последствия которых вменьшей степени влияютна финансовое положениемалоимущихдомохозяйств; взаимногодоверия страхователей истраховщиковКомпенс Проявляется и в традиционном страховании, и в микрострахованииацииущербаВыравниваниярискаПроявляется и в традиционном страховании, и в микрострахованииСоциальнаяЯвно проявляется из-за Отмечается не всеми ученымизначительнойролимикрострахованиявпреодолении бедности иэкономическогонеравенства157Продолжение таблицы А.1Практическиеаспекты деятельностиЦелеваяаудиторияМалоимущиеслоинаселения,иногданеимеющие почти никакихпредставлений о страхованиии его пользе, средний классДоговорУпрощенныйязыкстрахования страхового договораСредний класс и население свысоким уровнем дохода.
Высокийуровень финансовой грамотностиСтраховыепремииНебольшиепремии.Структура оплаты страховыхпремий предназначена дляклиентов с незначительным(вт.ч.нерегулярным)доходомСтандартныепериодическиеплатежи (например, ежемесячныеилипоквартальныевзносы).Широко распространены платежи вбезналичной формеПолитикаандеррайтингаУпрощенная,необходимая Подход к оценке принимаемых настрахование рисков может бытьдля ускорения и облегченияочень тщательнымпроцесса заключенияОбширныйсложнымязыкомтекст, написанныйадминистративнымдоговора и сокращенияадминистративных затратСтраховоепокрытие истраховыесуммыСтраховое покрытие ясно Болеесложныевариантыопределено, только малые страхового покрытия, размерыстраховые суммыстраховых сумм значительныМаркетинги каналыдистрибуцииСоциально ориентированныепосредники,обществавзаимногострахования,микрофинансовыеорганизации, MLM и т.д.Богатыйиллюстративныйматериалсосхемами,отсутствиесложнойтерминологииТочки продаж, агенты, интернет,брокеры и т.п.
Реклама продуктоврассчитана на достаточно высокийуровень финансовой грамотностипотенциального клиента158Продолжение таблицы А.1СтраховыевыплатыПроизводятсябыстро.Требованиякдокументальнымивыезднымпроверкамснижены.ДизайнстраховыхпродуктовПростойиспользованиемодулейЦенообразованиеМинимизацияразмерастраховой премии за счетсокращения расходов наведениедела,сотрудничествассоциальноориентированнымипосредниками и т.п.Источник: составлено автором.Промежутоквременимеждустраховым случаем и страховойвыплатой может быть значительным.Возможнырасследования,основанныенаанализесопроводительной документации т.п.дизайн, Сложный дизайн, рассчитанный нашаблонов, финансовую грамотность клиентаТрадиционное ценообразование свысокимкомиссионнымвознаграждениемпосредников,плановой прибылью и т.д.159Приложение Б(обязательное)Риски малоимущих домохозяйств и их последствияТаблица Б.1 – Последствия реализации рисков различной степени тяжестидля малоимущих домохозяйствСтепеньриска Краткосрочные последствия Долгосрочныепоследствия(относительная)реализации рискареализации рискаНизкаяСредняяВысокаяСнижение качествауровня потребленияжизни, Изменения в бытуУвеличение сроков и снижениевероятностипреодолениябедностиСнижениесопротивляемостирискам(последствияотреализации следующего рискастанут еще тяжелее)Необходимость использования Истощение семейных накопленийнакопленийЗависимость от кредиторов (ростНеобходимость прибегать к долговойнагрузки,потеряпомощиродственникови имущества в счет погашениязнакомыхдолга)Необходимость прибегать к Ухудшениепсихологическогозаймам(ростовщичество, климата в семьемикрокредитование и т.п.)Преодоление бедности еще менееУвеличениеинтенсивности вероятно, дальнейшее снижениетрудасопротивляемости рискамТрудовая миграцияПродажажилья,средствпроизводства, иного наиболееважного имуществаБанкротствоРезкоеснижениекачестважизниСильныйпсихологическийстресс, депрессияИсточник: составлено автором.МаргинализацияУхудшение здоровьяСуицидНегативное воздействие на детей(прекращениеобразования,лишение родительских прав,беспризорничество и т.п.)Преодоление бедности становитсяпрактически невозможным безпосторонней помощи160Приложение В(обязательное)Распределение населения по размеру среднедушевого денежного доходаТаблица В.1 – Распределение населения по размеру среднедушевого денежногодоходаГодВсе население (%)2008 2009 2010 2011 2012 2013 20141001001001001001002015100100втомчислесосреднедушевымиденежными доходами вмесяц, руб.:до 2 000,01,51,00,60,40,30,2от 2 000,1 до 3 000,03,42,51,81,31,00,7от 3 000,1 до 5 000,011,08,87,05,64,53,4от 5 000,1 до 7 000,012,610,99,48,16,85,711,710,89,88,97,96,93от 9 000,1 до 12 000,014,514,213,612,912,010,910,020,2 (от 10 до 15от 12 000,1 до 15 000,010,911,311,311,310,810,39,9в мес.)от 15 000,1 до 20 000,012,313,314,114,614,614,614,423,5от 20 000,1 до 25 000,07,58,69,510,210,711,211,4от 25 000,1 до 30 000,02)4,75,66,47,17,88,48,8от 30 000,1 до 35 000,03)3,03,74,45,05,66,26,7от 35 000,1 до 40 000,04)6,92,53,13,64,14,75,1от 40 000,1 до 50 000,05)…6,83,84,55,46,27,0от 50 000,1 до 60 000,06)……5,26,53,13,74,2свыше 60 000,0…………5,46,98,3от 7 000,1 до 9 000,0-Источник: составлено автором по даннымгосударственной статистики за 2008 – 2015 [99].3,39,44,89,46,1 14,6 (от 7 до 10 вмес.)Федеральной10,812,1службыПриложение Г(обязательное)Страховые продукты российских страховщиков, близкие по характеристикам к микростраховымТаблица Г.1 – Страховые продукты российских страховщиков, близкие по характеристикам к микростраховымВид страховых продуктовСтрахование жизниСтраховщик1Страхование жильяСтраховаясумма, руб.Страховая премияили страховойтариф, руб., %Страховаясумма, руб.Страховая премияили страховойтариф, руб., %Страховаясумма, руб.Страховая премияили страховойтариф, руб., %234567----50 000300 – каменный дом,600 – деревянныйАСКО-Центр--по согл.0,8по согл.0,3Подмосковьепо согл.от 0,5---0,53 - 0,8Транснациональнаястраховая компания--по согл.0,5 - 1,5по согл.0,5-1Русское страховоеобщество«Евроинс»--от 50 000от 0,56--Зетта Страхование----800 0001 150по согл.0,2 - 3---0,15 - 1,25Орбита161СервисрезервСтрахование от НСПродолжение таблицы Г.11234567--50 000604--МАКС----от 200 000от 990----300 000(квартира)950----120 000840--1 000 000(инвал-сть)800--БИН Страхование--30 000200--СбербанкСтрахование--600 000от 699--Societe GeneraleЭнергогарантАльфаСтрахованиеИсточник: составлено автором.162Страховая группаМСК163Приложение Д(обязательное)Формы социальной защиты и их особенностиТаблица Д.1 – Формы социальной защиты и их особенностиИсточникиФорма защитыфинансирования12государственноебюджетноефинансированиесоциальнаяпомощьсоциальноеобеспечениегосударственноебюджетноефинансированиеУправляемыерискиФормывозмещенияЦелевые объектызащиты3недостаточныйуровеньподушевогодохода в силуразличныхпричин.
![](https://s.studizba.com/z.php?f=/templates/si/i/noavatar.png&w=100&h=100&t=1"){kind=avatar}
