Интеграция платежных систем на мировом финансовом рынке (1142383), страница 20

Просмтор этого файла доступен только зарегистрированным пользователям. Но у нас супер быстрая регистрация: достаточно только электронной почты!

Текст из файла (страница 20)

Наблюдение, как и надзор, является новойфункциейБанка России, закрепленной в Законе о ЦБ и представляет собойдеятельность Банка России, направленную на стимулирование субъектов НПСпосредством выпуска соответствующих рекомендаций Банком России посовершенствованию деятельности.Таким образом, можно сделать вывод о том, что Обязанность А БанкомРоссии соблюдается весьма последовательно и четко. В Законе о НПС даютсяопределения,раскрывающиесущностьсубъектовНПС,законодательноопределены обязанности Банка России по регулированию, надзору и наблюдениюв сфере НПС.Обязанность B: Полномочия и ресурсы в области регулирования, надзора инаблюдения.

Центральные банки, регуляторы рынка и другие компетентныеорганы должны иметь полномочия и ресурсы, необходимые для эффективногоисполнения своих обязанностей в области регулирования, надзора и наблюденияза ИФР.107Что касается полномочий, то теперь они законодательно закреплены заБанком России, как уже отмечалось выше. Ресурсами в области регулирования,надзора и наблюдения, в том числе и информационными, Банк России обладает вгораздо большей степени, чем какой-либо другой возможный компетентныйорган. Для того чтобы эффективно исполнять Обязанность B, центральные банкидолжны быть наделены конкретными правами или другими полномочиями пополучениюсвоевременнойинформации,необходимойдляэффективногорегулирования, надзора и наблюдения, соответствующими их обязанностям.Кромеэтого,ресурсывключаютвсебяадекватноефинансирование,квалифицированный и опытный персонал и надлежащую профессиональнуюподготовку на постоянной основе.

Все это имеется в наличии у Банка России, чтоскладывалось исторически, в ходе эволюционного развития банковского секторане только в нашей стране, но и за рубежом.Обязанность C: Раскрытие целей и политики в отношении ИФР.Центральные банки, регуляторы рынка и другие компетентные органы должнычетко определять и публично раскрывать принципы своей политики в отношениирегулирования ИФР, надзора и наблюдения за их деятельностью.Банк России, по мнению многих экспертов, является наиболее открытойструктурой в части публикуемой информации о своей деятельности и о состоянииподведомственной ему сферы.

Кроме того, с 2011 года в соответствии со статьей3 Закона о ЦБ одной из целей деятельности Банка России является обеспечениеэффективногоибесперебойногофункционированияплатежнойсистемы.Закрепление этой цели как одной из основополагающих предусматриваетпостоянную работу в этой области, это еще раз доказывает стратегическийхарактер задачи по развитию НПС в России.Кроме того, осуществлениеконсультаций для заинтересованных сторон является одним из регулярноосуществляемых мероприятий, проводимых Банком России. Традиционно БанкРоссииявляетсяорганизатороми(или)участникомконсультативныхмероприятий в форме семинаров, конференций, круглых столов, рабочих групп108совместно с заинтересованными органами государственной власти РоссийскойФедерации и участниками рынка платежных услуг.Обязанность D: Применение принципов для ИФР.

Центральные банки,регуляторы рынка и другие компетентные органы должны внедрить принципыКПРС-МОКЦБ, относящиеся к ИФР.Обязанность Е: Сотрудничество с другими компетентными органами.Центральные банки, регуляторы рынка и другие компетентные органы должнысотрудничать друг с другом, как на национальном, так и на международномуровне, для повышения безопасности и эффективности ИФР.Анализ международного опыта развития ПС показал, что предметомстандартизации в сфере финансовых операций становятся информационныепроцессы, сопровождающие ту или иную операцию.

Для каждой финансовойоперации существуют естественным образом сложившиеся правила и формыпредоставления информации, необходимой для ее проведения [49, С. 34-45].Возрастающий объем осуществленных операций посредством электронныхсообщений приводит к еще более жестким требованиям к стандартизации,поскольку только таким образомобеспечивается снижение издержек иединообразие проведенных финансовых операций. С целью достижения этихцелей было введено множество локальных стандартов для каждой операции,например, внутри той или иной платежной системы, но это привело ксдерживанию глобализации экономической деятельности, что на современномэтапе развития международных экономических отношений недопустимо, т.к.тормозит интеграционные процессы. Поэтому технологические стандартыфинансовых операций стали приоритетной задачей для мирового финансовогосообщества, включая Россию.Наиболееизвестными технологическими стандартами являются:стандарт кодов валют (ISO 4217);стандарт идентификационных кодов банков (ISO 9362 - BIC);международный номер банковского счета (ISO 13616 – IBAN).109Ключевая роль в разработке и сопровождении технологических стандартовфинансовых операцийпринадлежит Техническому комитету «Финансовыеуслуги» Международной организации по стандартизации (TK 68 ISO).

Ключевойцелью деятельности этого комитета является гармонизация национальныхстандартов с соответствующими международными стандартами. ТК 68 ISOбазируется в г. Цюрих, Швейцария.Комитет осуществляет свою работу помногимбезопасностьнаправлениям,таким,какфинансовыхопераций,технологии операций на финансовых рынках, платежные карты, розничныебанковские услуги и т.д.Россия также представлена в ISO Федеральнымагентством по стандартизации и метрологии, а с 2010 года сотрудники ЦБ РФучаствуют в работе этого комитета.Например, при содействии российскихспециалистов происходит разработка вопросов применения электронных счетовфактур, стандартов мобильных платежей.Особое место занимает стандарт ISO 20022созданияописанийбизнес-процессов,-стандарт и методологиясопровождающихсяобменомэлектронными финансовыми сообщениями, и проектирования схем и форматовэтих сообщений.

Его можно рассматривать в качестве «финансового эсперанто»,универсального языка взаимодействия разных автоматизированных системучастников финансовых и торговых рынков. Принципиальное отличие ISO 20022от существовавших до этого стандартов и форматов сообщений для проведенияэлектронных расчетов заключается в наличии методологии проектированиятехнологически нейтральных схем обмена и форматов электронных сообщений,обеспечивающейвысокийуровеньоперационнойсовместимостимеждуавтоматизированными системами, обрабатывающими различные сообщения,спроектированные по методологии ISO 20022.22Банк России принял решение содействовать разработке российскогонационального стандарта безналичных расчетов на основе методологии ISO22Официальный сайт Банка России URL:sys/ISO_20022.pdf (дата обращения: 25.12.2013).http://www.cbr.ru/today/payment_system/P-11020022. Это позволит адаптировать к российским условиям общую модельплатежей ISO 20022 и сформировать единые процедуры и форматы передачиплатежнойисопровождающейинформациивпроцессеосуществлениябезналичных расчетов.Применение методологии ISO 20022 в России возможно для:создания единого стандарта электронных платежей, включающегоденежную составляющую расчетов по операциям на фондовом ивалютном рынках;решенияпроблемсовместимости платежной системы России смеждународными платежными системами;повышениядоступностироссийскогофинансовогорынкадляиностранных участников;содействия развитию электронного документооборота в смежныхотраслях (торговля, отчетность).23Несмотря на оптимистичные прогнозы, для успешного внедрения ISO 20022необходимо учитывать те основные проблемы в применении стандарта, скоторыми уже столкнулись за рубежом.

К ним относятся: высокая трудоемкостьна начальном этапе перехода, ориентированность стандарта на крупныефинансовые институты, и без того имеющие силу и возможность перехода на ISO20022. Необходимо своевременное оказание помощи малому и среднему бизнесу,обладающим гораздо меньшим потенциалом к самостоятельному переходу нановый стандарт. Реализация поставленных задач и решение перечисленныхпроблем будет способствовать обеспечению условий для создания в Россиимеждународного финансового центра и развитию иных форм участия российскихорганизаций в международных финансовых операциях.С целью создания российского национального комитета по финансовойстандартизации Банк России проводит консультации с заинтересованными23Официальный сайт Банка России URL:sys/ISO_20022.pdf (дата обращения: 25.12.2013).http://www.cbr.ru/today/payment_system/P-111органами исполнительной власти и общественными организациями, банковскимиассоциациями и инфраструктурными организациями российского финансовогорынка.Важнейшим вопросом в области стандартизации финансовых операций были остается вопрос о разработке и сопровождении стандартов Банка России поинформационной безопасности.

В России существует множество неполных,порой противоречивых и неоднозначных регулятивных документов, с трудомохватывающих 40% проблемы. Поэтому, в связи с отсутствием единыхотраслевых стандартов, требований и норм по информационной безопасностибанки вынуждены самостоятельно отбирать их из множества существующих, и,порой,противоречивыхотечественныхимеждународныхдокументов.Естественно, такой механизм порождает трудности в работе по оценке уровнябезопасности и ее обеспечению. Что касается непосредственно методов оценки,то общие принципы по ним также отсутствуют.Основной целью разработки Банком России стандартов по информационнойбезопасности банковской системы РФ (далее - БС РФ) стало повышение доверия кБС РФ и обеспечение стабильности функционирования кредитных организаций.Документы Банка России в области стандартизации информационнойбезопасности [54] представляют собой целый комплекс различных положений,методик, руководств.Нередко в связи с темой стандартов информационной безопасности БанкаРоссии возникает вопрос, не проще ли ввести уже существующие стандарты ISO,минуя при этом затраты на разработку и внедрение собственных документов поэтому направлению.

Банк России имеет на этот счет свою позицию, котораязаключается в том, что за основу российских стандартов берутся общепризнанныестандарты ISO, адаптированные к реалиям российской банковской системы.Помимо этого, при разработке российских стандартов применяются лучшиемировые практики, что призвано еще усилить эффективность создаваемыхстандартов.112Что касается осуществления непосредственной работы по созданиюстандартов безопасности, то с этой целью при техническом комитете №362«Защита информации» был создан специализированный подкомитет №3«Информационная безопасность в организациях кредитно-финансовой сферыРоссийской Федерации» [45].Проанализировав мероприятия Банка России в области стандартизациифинансовых операций, необходимо отметить, что за 10 лет в Россиипринципиально изменился характер его деятельности в сфере стандартизации.

Впроцессеглобализациирынковвсебольшуюрольначинаютигратьмеждународные стандарты, все большее количество стран включается в ихразработку. Однако, справедливости ради, следует отметить, что Россия наданный момент, несмотря на весь ее потенциал и возможности, занимается«догоняющей стандартизацией», смысл которой заключается в том, что мыадаптируем и перерабатываем уже существующие международные стандарты.Тем не менее, создание в нашей стране комитетов и подкомитетов,занимающихся проблемой стандартизации, уже является серьезным шагом напути к самостоятельности в этом вопросе. Банк России имеет возможностьразвивать множество направлений в области стандартизации, начиная отобщеизвестных, таких, как вопросы классификации и кодирования формдокументов, заканчивая, например, унификацией банковского оборудования(хранилищ, кассовых кабин обменных пунктов, и т.д.).Возможно, перейдя от заимствования зарубежного опыта к попыткамсоздания своих собственных систем стандартов в вопросах, не охваченныхмеждународными документами, Банк России станет локомотивом, движущейсилой внедрения новых изменений в международную систему стандартовфинансовых операций.Деятельность Банка России в сфере совершенствования регулирования вНПС зафиксирована в Стратегии развития национальной платежной системы от15 марта 2013 года.

Характеристики

Список файлов диссертации