Интеграция платежных систем на мировом финансовом рынке (1142383), страница 23
Текст из файла (страница 23)
Причиной этого являются высокие требования к рейтингам и25Сэтимдокументомможноознакомитьсянаwww.bis.org/bcbs/publ/index.htm (дата обращения: 20.04.2014).веб-сайтеБМРURL:124серьезные суммы взноса. В частности, в августе 2011 г. Внешторгбанк началработать в этой системе через банк JP Morgan Chase. Для вступления в CLS БанкуРоссии необходимо добиться изменений в законодательстве в части платежного иликвидационноговзаимозачета,атакжезаконодательногоразрешенияцентральному банку открывать у себя прямые рублевые счета банкамнерезидентам.
Кроме того, необходимо, чтобы рублевые платежи проходили врежиме on-line, что требует подключения системы БЭСП.В связи с предстоящим вступлением в CLS Банк России увеличил с 30 июня2014 года26 сессию расчетов в системе БЭСП на 2 часа (с 7:00 вместо 9:00 поМосковскому времени), чтобы соответствовать ограничениям, которые наложенысо стороны технологических и операционных процессов CLS-Bank.Расширение времени работы БЭСП может быть востребовано банками сширокой филиальной сетью. После окончательного присоединения к CLS вкачестве полноправного члена расчетов Центрального банка РоссийскойФедерации, располагающего собственной RTGS-системой, Банку ВТБ, с августа2011 г.
работающему в CLS через американский банк "JP Morgan Chase" и неимеющемусобственнойRTGS-системы,целесообразноперезаключитьсоглашение об ассоциированном членстве в CLS с Банком России, а СбербанкуРоссии - оформить статус ассоциированного члена расчетов. Такая схема ихвзаимодействия с CLS представляется наиболее оправданной на современномэтапе с политико-экономической точки зрения и в плане оптимальнойорганизации платежей российских контрагентов в иностранных валютах в режимереального времени [115, С. 51-59].Все это потребует от Банка России внесения изменений в Положение№ 384-П, с целью разработки обеспечения взаимодействия CLS-банка с26В соответствии с Указанием Банка России от 25.10.2013 № 3079-У "О внесении изменений вПоложение Банка России от 29 июня 2012 года № 384-П "О платежной системе Банка России"(ЗарегистрировановМинюстеРоссии20.11.2013№30408).URL:http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_154720/?frame=1(датаобращения:20.04.2014).125участниками ПСБР в рамках сервиса срочного перевода средств.
В частности,необходимо описать реквизиты и форму поручения банка на перевод средств,которое является межбанковским поручением и может применяться приосуществлении перевода денежных средств между кредитными организациями(их филиалами), банками-нерезидентами, в том числе с участием банковпосредников.На международном финансовом форуме "SIBOS 2012", прошедшем в Осаке(Япония) в ноябре 2012 г., была достигнута договоренность о начале процессавступления Сбербанка России в CLS-систему.
В соответствии с международнойпрактикой участники встречи договорились выработать согласованную с БанкомРоссии программу совместных действий по присоединению Сбербанка России кCLS и приступить к реализации данного проекта. Представляется, что СбербанкуРоссии целесообразно вступать в CLS-систему не в качестве полноправного, а вкачестве ассоциированного члена расчетов.
Во-первых, Сбербанк России всоответствиисоширокомасштабныхсвоейпрофильнойвалютно-финансовыхспециализациейопераций.неВо-вторых,проводитоннерасполагает собственной RTGS-системой, что является обязательным условиемприсоединениякCLS.В-третьих,издержкиассоциированногочленствазначительно меньше издержек прямого участия в CLS.Следующим важным направлением развития НПС, согласно Стратегииявляется формирование единой розничной платежной инфраструктуры в России.Развитие розничной платежной инфраструктуры является важным факторомвовлечения населения нашей страны в экономические процессы.
Платежисовершаются повсеместно, при этом оплата наличными средствами не всегдавозможна (например, при покупках через интернет). Есть мнение27, чтоувеличение доли безналичных расчетов в общем объеме платежей способствует27Мамонов М., Пестова А., Солнцев О. Культ наличности в России: как его развенчать и к чемуэтоприведет?ЭкномикаФинансов.URL:http://www.forecast.ru/_ARCHIVE/Analitics/EconomFin/NPS2011.pdf(датаобращения:25.06.2014).126увеличению темпов роста ВВП, позволяет снизить затраты Банка России наподдержание наличного денежного обращения.Ключевую роль в уменьшении объема наличности в расчетах играетстепень развитости финансовой инфраструктуры в целом, а в частности –формирование ее современной розничной платежной составляющей [43].Сложившаяся ситуация на рынке розничной инфраструктуры, несмотря надинамичное развитие сети банкоматов и платежных терминалов в России, можетпривести к снижению рентабельности инвестиций банков в расширение даннойинфраструктуры28.
В этой связи, представляется необходимым интегрироватьсуществующуюрозничнуюплатежнуюинфраструктурупосредствомееиспользования по единым правилам (тарифная политика, стандарты) ицентрализовать (в части клиринга и расчетов).С учетом требований законодательства о национальной платежной системеБанком России одним из приоритетных направлений деятельности обозначеназадачасодействиясозданиюинституциональнойитехнологическойинфраструктуры рынка розничных платежных услуг, предназначенной дляперевода денежных средств на территории Российской Федерации, которая вмаксимальной степени обеспечивала бы реализацию планов по социальноэкономическому развитию Российской Федерации на долгосрочную перспективув соответствии с Концепцией долгосрочного социально-экономического развитияРоссийской Федерации на период до 2020 года29. Концепцией, в частности,предусматривается создание современной, конкурентоспособной, инновационноориентированной финансовой инфраструктуры, позволяющей предоставлять28Обзор сферы использования наличных денег в Российской Федерации и зарубежных странах.Банк Росси, 2011 год.
URL: http://www.cbr.ru/PSystem/analytics/survey.pdf (дата обращения:20.04.2014).29Концепция долгосрочного социально-экономического развития Российской Федерации напериод до 2020 года утверждена распоряжением Правительства Российской Федерации от 17ноября2008 года№1662-рURL:http://www.economy.gov.ru/wps/wcm/connect/economylib4/mer/activity/sections/strategicPlanning/concept/indexdocs (дата обращения: 20.04.2014).127дешево, сопоставимого качества, однотипные финансовые услуги на всейтерритории РФ.В рамках реализации данной задачи по обеспечению потребителейгарантированнойвозможностистандартизированногопредполагаетсяполученияперечнясодействиенасоциальносозданиювсейтерриториизначимыхединойплатежныхрозничнойРоссииуслугплатежнойинфраструктуры (далее – ЕРПИ).
Банком России совместно с заинтересованнымиорганамигосударственнойвластиРоссийскойФедерации,банковскимиассоциациями, объединениями участников рынка розничных платежных услугбудетпроводитьсякомплексмероприятийпоформированиюЕРПИ,позволяющей клиенту на основе общих правил и стандартов использоватьширокийпереченьрозничныхплатежныхинструментоввсовместимойоперационной инфраструктуре розничных платежных систем и отдельныхкредитныхорганизацийспоследующимосуществлениемклирингасцентрализованным определением совокупных позиций участников ЕРПИ искоординированнымрасчетомсгарантированнойокончательностью[55, С. 23-31].Созданиеединойцентрализованнойклиринговойинфраструктурырозничных платежных систем для платежей (переводов) всех видов, в том числепереводов электронных денежных средств, должно способствовать повышениюэффективности работы розничных платежных систем, снижению издержекоператоров и участников розничных платежных систем и потребителейрозничных платежных услуг.
Общая схема платежной инфраструктуры НПСпредставлена на рисунке 11.Практика создания единого клирингового центра существует в мире,например в Гонконге, где создана такая организация и одним из ее учредителейявляется центральный банк.Клиринговые расчеты в таком случае осуществляются внутри страны и нарасчет по картам международных платежных систем выставляется одна чистая128клиринговая позиция. Банкам не потребуется открывать счета для расчетов сплатежными системами.
Кроме того, создание нового игрока может повыситьконкуренцию в данной области, что положительно скажется на развитии рынкарозничных платежных услуг.В докладе Комитета по платежным и расчетным системам Банкамеждународных расчетов «Общее руководство по развитию национальнойплатежной системы» приведены способы реализации подходов к расширениюдоступа пользователей к розничным платежным инструментам.
Одним из этихспособов является создание национальных или взаимосвязанных на региональномуровне автоматизированных клиринговых палат с целью повышения скорости инадежности осуществления розничных платежей.ОперационнаяинфраструктураПлатежиРозничныеплатежи:••••государственныевыплаты иплатежи в бюджет;регулярныеплатежи (ЖКХ,интернет, связь,погаш. кредитов идр.);разовые платежи(товары, услуги);переводы междуфиз. лицами.Платежи накрупныесуммыучастниковфинансовыхрынковСпособы доступа:••Непосредственно» вофисах КО, БПА, ПА;«Дистанционно» черезсайт КО в сетиИнтернет, Сall-центры,IVRS.Средства доступа:•••••Банкомат;Платежный терминал;РасчетнаяинфраструктураОперационныецентры пообработке:•••Платежная карта;Моб.
тлф.(SMS,USSD);Клиринговаяинфраструктура••гос. выплатплат. картрегул. иразовыхплатежейпереводов физ.лицпереводов эл.ден. средствБанк РоссииЦентрализованный клиринг дляплатежей(переводов) всехвидов, в том числепереводовэлектронныхденежных средствРасчетБЭСПКомпьютер (смартфон).Фондовая биржаВалютная биржаЦентральныйконтрагентбиржевогорынкаDVPБиржа деривативовСистема подтверждениясделок для денежного рынкаЦентральныйконтрагентвнебиржевого рынкаDVP(Системарасчетов врежимереальноговремени наваловойоснове)ЕРПИИсточник: Обаева А.С.
![](https://s.studizba.com/z.php?f=/templates/si/i/noavatar.png&w=100&h=100&t=1"){kind=avatar}
