Интеграция платежных систем на мировом финансовом рынке (1142383), страница 24

Просмтор этого файла доступен только зарегистрированным пользователям. Но у нас супер быстрая регистрация: достаточно только электронной почты!

Текст из файла (страница 24)

Обеспечение стабильности и развитие национальной платежнойсистемы – новая цель деятельности Банка России // Деньги и кредит. 2012. №1, С. 23.Рисунок 11 - Платежная инфраструктура НПСИнтеграциярозничнойплатежнойинфраструктурыдолжнапродемонстрировать следующие положительные эффекты:станет более разветвленной и доступной сеть по предоставлениюплатежных услуг;129расширится перечень предоставляемых платежных услуг, а такжесформируются предпосылки к его стандартизации во всех точкахдоступа,функционирующихврамкахобъединеннойрозничнойплатежной инфраструктуры;установится единый, как правило, более низкий размер комиссии,взимаемой с клиента.Созданиеединогорынкаплатежныхуслуг,интеграциярозничнойплатежной инфраструктуры, где экономия от расширения масштабов иконкуренция в области оказания платежных услуг снизят расходы на содержаниеплатежной системы, должны оказать прямое положительное влияние на развитиеконкурентоспособности финансового сектора и экономики России в целом.130ЗАКЛЮЧЕНИЕУскорение глобализационных процессов в мировой экономике, ростактивности движения капитала, товаров и услуг, а также возрастающий уровеньвзаимосвязанностифинансовыхрынковуказываютнанеобходимостьформирования адекватных, отвечающих современным требованиям и самымстрогим международным стандартам, платежных систем.

Такие системы должныиспользовать эффективные и безопасные платежные инструменты, технологии,процедуры контроля и управления всеми существующими рисками. Тенденцииразвития платежных систем требуют от центральных банков оперативныхдействийврешениивопросовобеспеченияиукрепленияфинансовойстабильности, а также обеспечения соответствующего развития национальныхплатежных систем. Для России, все более интегрированной в международную иэкономическую среду, особую значимость приобрели вопросы, связанные собеспечением функционирования существующих платежных систем и ихразвития в соответствии с лучшими мировыми практиками и стандартами.1. Являясь важным элементом инфраструктуры рыночного хозяйства, ПСобеспечивает устойчивое и безопасное развитие процесса воспроизводства встране.

Основными функциями ПС являются: своевременное урегулированиеплатежных обязательств между участниками платежной системы, обеспечениебесперебойности платежей и непрерывности денежного оборота государства,управление и поддержание ликвидности участников ПС.2. Существуют несколько критериев классификации ПС:в зависимости от масштаба деятельности и размера платежа различаютоптовые (для платежей крупными суммами) и розничные ПС;в зависимости от роли ПС в функционировании экономическогомеханизма выделяют системно значимые ПС;131по способу организации расчетов ПС бывают валовыми (бруттосистемы) и с отсроченным платежом (нетто-системы);3.

Эффективная и надежная платежная система способствует поддержаниюнормальной работы финансового рынка и проведению центральным банкомденежно-кредитной политики. Организация эффективной и надежной системыпредполагает со стороны центрального банка контроль, защиту и обеспечениебесперебойного ее функционирования с учетом всех ее элементов и взаимосвязеймежду ними.4. Финансовая инфраструктура имеет для каждой страны «стратегическое исимволическое значение». Сегодня нельзя рассматривать платежные системыизолированно, не принимая во внимание важных взаимосвязей между ними(применительно к системно значимым платежным системам — между системамиваловых расчетов в режиме реального времени (RTGS) и системами нетторасчетов) и другими элементами финансовой инфраструктуры (применительно красчетным механизмам финансовых рынков — системы расчетов по ценнымбумагам или системы расчетов по валютным сделкам).5.

В условиях глобализации и регионализации, интеграция платежных ирасчетныхсистемпредставляетпроцессобъединенияплатежнойинфраструктуры на различных уровнях и в различных формах. Наиболеехарактерными являются объединения национальных систем валовых расчетов вреальномвремени.Самымираспространеннымиявляютсяпроекты,охватывающие интеграцию платежных систем принадлежащих центральнымбанкам государств, входящих в региональные союзы, как важных компонентсоздания и функционирования валютных (монетарных) союзов.TARGET2являетсясистемойоптовыхисрочныхплатежей,номинированных в евро, действующей на территории Европейского союза.

Онаиграет важную роль в реализации единой монетарной политики и вфункционировании денежного рынка евро, предлагая услуги по расчетам вреальном времени в деньгах центрального банка. В ней отсутствуют верхние и132нижние лимиты по размеру платежа, поэтому через нее проводятся различныевиды расчетов.6. Интеграция приводит к увеличению взаимосвязей и трансграничнойдеятельности. Это способствует повышению конкуренции между финансовымипосредниками и среди финансовых инфраструктур и, как следствие, сократитрасходы на посредничество. Тем не менее, тесно взаимосвязанные системы такжемогут быть более склонны к системным рискам. Чтобы избежать этих рисков,инициативы в интеграции предпринимаются таким образом, чтобы делать оченьсильный акцент на безопасности и устойчивости финансовых рынков иинфраструктур.7.

Организованное и конструктивное сотрудничество всех ключевыхзаинтересованных сторон, а также взаимодействие органов контроля наднациональными платежными системами стран-членов являются решающими дляреализации региональной интеграции платежных систем в целях развитияфинансовой инфраструктуры.8.

Нормативно-правовая база, разработанная Банком России, определяющаядеятельность платежных систем и регулятора ставит одной из своих целейсоответствиемеждународнымстандартам,вчастностиПринципамдляинфраструктур финансовых рынков КПРС-МОКЦБ и, в достаточной степени,обеспечивает создание условий для их выполнения всеми сторонами. Ростпотребностейэкономическихсубъектовинаселения,увеличивающаясядоступность и снижение издержек пользования финансовыми услугами, будут всеболее обострять конкуренцию на рынке платежных и расчетных услуг и требоватьот инфраструктур финансовых рынков повышения своей надежности иконкурентоспособности.Этообеспечиваетсясоответствиемтребованияммеждународных стандартов, разработанных на основе мирового опыта и лучшихпрактик.

Опубликование результатов оценки соответствия международнымпринципамисоответствующихкомментариеврегулятором,позволитсориентировать субъектов во множестве инфраструктур финансовых рынков, что133позволит им выбрать наиболее надежные, и будет создавать дополнительныестимулы для организации деятельности ИФР в соответствии с международнымистандартами.9. Внесение изменений в нормативные акты Банка России в частиприменения инкассовых поручений в электронном виде в системе БЭСП могутбыть использованы инфраструктурными организациями финансовых рынков длязавершения расчетов денежными средствами, находящимися на счетах в БанкеРоссии, с использованием механизмов «поставка против платежа» и «платежпротив платежа», а Банком России и Федеральным казначейством России - врамках проведения операций по реализации единой государственной денежнокредитной и бюджетной политики.10.

Задача по созданию в Москве мирового финансового центра повысилавнимание Правительства РФ к повышению качества ИФР в стране.Недавно принятые законы, упорядочившие клиринговую и депозитарнуюдеятельность, облегчили доступ иностранных инвесторов на российский рынок, атакже способствуют его большей интеграции с глобальным рынком.Уровень капитализации фондового рынка не соответствует размерамроссийской экономики: с учетом величины ВВП Россия по данному показателюпока занимает последнее место среди таких ведущих стран мира какВеликобритания, Гонконг, Индия, Канада, США, Япония, Австралия, Корея,Бразилия, Испания, КНР, ЮАР и Германия.Оценки по индексу GFCI, полученные Москвой и Петербургом за период с2006 по 2013 годы, свидетельствуют о том, что по темпам качественногоулучшения ИФР оба российских города уступают в Восточной и Юго-ВосточнойЕвропе Стамбулу, Таллину и Варшаве.Профессиональному сообществу и законодательным органам властинеобходимо активизировать работу по более эффективной реализации «Стратегииразвития финансового рынка Российской Федерации на период до 2020 года».13411.

НаразвитиеПСБанкаРоссиивлияютследующиефакторы,вызывающие необходимость интеграции ПС, это планы по созданию в Москвемеждународного финансового центра и присоединение России к Организацииэкономического сотрудничества и развития (ОЭСР).Появление рубля в системе CLS даст возможность проводить рублевыеоперации со всеми банками мира и будет способствовать достижению большейстепени его конвертируемости.Включение российского рубля в CLS будет способствовать укреплениюнациональной валюты, повысит эффективность трансграничных финансовыхопераций, в том числе расчетных и конверсионных, как в иностранной валюте,так и с участием российского рубля.135СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ1.Гражданский кодекс Российской Федерации.

Часть первая и вторая[Электронный ресурс]: // СПС «КонсультантПлюс» : Законодательство: ВерсияПроф. – URL: http://base.consultant.ru (дата обращения: 10.12.2013).2.О банках и банковской деятельности: [федер. закон от 02 декабря 1996г. № 395-1 (ред. от 30.09.2013)] [Электронный ресурс] / СПС «КонсультантПлюс»: Законодательство: Версия Проф. – URL: http://base. consultant.ru (датаобращения: 15.03.2014).3.О внесении изменений в отдельные законодательные акты РоссийскойФедерации в связи с принятием Федерального закона «О национальнойплатежной системе [федер.

закон от 27.06.2011 г. № 162-ФЗ] [Электронныйресурс] // СПС «Консультант-Плюс» : Законодательство: Версия Проф. –URL: http://base. consultant.ru (дата обращения: 15.03.2014).4.О национальной платежной системе : [федер. закон от 27 июня 2011 г.№ 161-ФЗ (ред. от 23.07.2013)] [Электронный ресурс] // СПС «КонсультантПлюс» : Законодательство: Версия Проф. – URL: http://base. consultant.ru (датаобращения: 15.03.2014).5.О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России): [федер.за-кон от 26 апреля 1995 г. № 86-ФЗ (ред. от 23.07.2013)] [Электронный ресурс] //СПС«КонсультантПлюс»:Законодательство:ВерсияПроф.–URL: http://base.consultant.ru (дата обращения: 10.12.2013).6.О внесении изменений в Положение Банка России от 25 апреля 2007года № 303-П «О системе валовых расчетов в режиме реального времени БанкаРоссии» [указание Банка России от 20.06.2014 № 3288-У] // СПС «КонсультантПлюс» : Законодательство: Версия Проф.

– URL: http://base.consultant.ru (датаобращения: 18.07.2014).1367.О документе Комитета по платежным и расчетным системам«Принципы для инфраструктур финансового рынка»: [Письмо Банка России от29.06.2012 № 94-Т] // СПС «Консультант-Плюс» : Законодательство: ВерсияПроф. – URL: http://base.consultant.ru (дата обращения: 01.02.2014).8.О платёжной системе Банка России [положение Банка России от29.06.2012№ 384-П] [Электронный ресурс] // СПС «Консультант-Плюс» :Законодательство: Версия Проф. – URL: http://base. consultant.ru (дата обращения:18.07.2014).9.О порядке проведения платежей и осуществления расчетов в системеваловых расчетов в режиме реального времени Банка России [указание БанкаРоссии от 25.04.2007 № 1822-У (ред.

Характеристики

Список файлов диссертации