Диссертация (1098275), страница 55

Просмтор этого файла доступен только зарегистрированным пользователям. Но у нас супер быстрая регистрация: достаточно только электронной почты!

Текст из файла (страница 55)

Начальный период деятельности российских коммерческих банков отмечен проявлением всех трех видов рисков, что утроило потери их вкладчиков. Недостаточный государственный контроль за деятельностью банков и других финансовых учреждений, а также отсутствие законодательно оформленных гарантий со стороны государства прав банковских вкладчиков сформировали в общественном сознании негативное отношение к банковским структурам.

С развитием информационной экономики нарастают информационные риски, или риски информатизации потребления. Например, риски ложной информации о товаре или услуге. Возрастают риски, связанные Интернет-банкингом. Резко возросли хищения денежных средств с пластиковых карт - скининг. С ростом числа безналичных операций растет и число

«безналичных» мошенничеств. Так, если в 2001 году объем платежей, совершенных преступниками по чужим картам, составил 3,4 млрд евро по всему миру, то в 2009-м – уже 4,9 млрд евро⁴⁹¹. В России в 2012 году зафиксировано более 3600 киберпреступлений в данной

области, мошенническим способом скинмеры сняли около 100 млн. евро со счетом клиентов⁴⁹².

Банки пытаются решить проблему c помощью распространения пластиковых карт, со

⁴⁹¹ Бахвалова М. Мир без купюр // Деловая газета РБК.-.2012

⁴⁹² www.vestifinace.ru (Дата обращения 11.09.2013)

встроенными микрочипами, правоохранительные органы - ужесточением законодательства и усилением наказания за подобные киберпреступления.

Конечная роль интернета в экономике будет зависеть от того, насколько пользователи будут чувствовать себя в безопасности, используя сеть и доверяя ей в критически важных приложениях и услугах. Хакерские программы, атаки типа

«отказ в обслуживании» (DoS) и другие инциденты, ставящие под угрозу конфиденциальность, целостность или пригодность информационных систем и сетей, становятся все более многочисленными. Там, где собираются, складируются или обрабатываются личные данные, конфиденциальность сильно страдает от таких инцидентов. В результате, правительства все больше внимания уделяют кибербезопасности и угрозам конфиденциальности данных. Растущая актуальность информационной безопасности и конфиденциальности данных, как на уровне отдельных граждан, стран, так и на международном уровне, наводит на мысль о том, что спрос на специалистов по безопасности и конфиденциальности будет расти, что может привести к тому, что дефицит квалификации станет потенциальным препятствием на пути дальнейших инноваций в информационной безопасности и конфиденциальности.

Научно-обоснованная классификация рисков потребителя имеет важное практическое значение для выбора методов оценки риска с точки зрения их приемлемости или недопустимости, направлений их снижения и предупреждения.

В данной связи с этим необходимо разработать комплекс последовательных мер, осуществляемых различными экономическими субъектами, с целью снижения, минимизации или недопущения риска потребления, что способствует: во-первых, увеличению выгоды, уменьшая стоимость риска и увеличивая эффективность использования средств потребителями; во-вторых, может улучшить способность возмещения ущерба от неблагоприятной реализации чистых рисков; в-третьих, позволяет человеку планировать будущее с большей уверенностью и предсказуемостью. В таблице 5-13 представлена система управления потребительскими рисками.

Система регулирования потребительскими рисками

Таблица 5-13

Первоочередные меры государственного воздействия на степень потребительского риска призваны устранить наиболее отрицательные последствия, приносящие значительный ущерб жизнедеятельности человека. В рамках политики доходов и заработной платы реализация этих мер может осуществляться по следующим направлениям:

• пересмотр принятой методики определения минимальной заработной платы в соответствии с рекомендациями МОТ;

• увеличение прожиточного минимума, исходя из предложений Института питания РАМН и ВОЗ;

• оптимизация налогообложения физических лиц;

• совершенствование системы минимальных социальных гарантий;

• расширение источников финансирования социальных программ за сет перераспределения бюджетных и внебюджетных средств;

• разработка критериев и принципов для составления, выбора и реализации программ борьбы с бедностью и поддержки малоимущих слоев населения;

• формирование устойчивой системы законодательных норм, регулирующих вопросы в области оплаты труда;

• создание условий для внедрения системы социального партнерства;

• создание разветвленной информационной системы, предоставляющей объективные и полные сведения о цене рабочей силы.

Для эффективного функционирования рынка товаров и услуг и снижения рисков потребления большое значение имеет формирование государственной потребительской политики, целью которой являются обеспечение интересов и защита прав потребителей. Основой разработки потребительской политики выступают положения неоклассической теории, связанные с нейтрализацией провалов рынка: недостатком конкуренции, неполнотой и асимметрией информации, внешними экстерналиями. Провалы рынка, которые возникают в связи с отсутствием информации, являются одним из основных направлений реализации политики защиты прав потребителей. Преодоление этих недостатков способствует росту их благосостояния. Следовательно, задача потребительской политики обеспечить экономических агентов наиболее полной и полезной информацией.

В каждой стране такая политика имеет свою специфику, при этом она включает два обязательных компонента: во-первых, комплекс законодательных и исполнительных мер, осуществляемых непосредственно государством; во-вторых, разного рода социальные и общественные организации и движения, оказывающие воздействие как на правительство, так и на производителей товаров и услуг.

Существующие в России системы Роспотребнадзора, Федеральной антимонопольной службы, санитарно-эпидемиологического надзора и современные государственные институты не всегда эффективно выполняют функцию защиты интересов потребителей от произвола производителей товаров и услуг. Отсюда становятся возможными эксцессы со спекулятивными финансовыми операциями, продажа товаров с просроченной датой реализации, порочная практика фактического невыполнения гарантированных обязательств и т.д., Первой вехой на пути формирования активной потребительской политики

государства стал Федеральный закон «О защите прав потребителей» ⁴⁹³. Однако необходим

комплекс нормативно-законодательных актов, регулирующих различные стороны взаимоотношений потребителей и поставщиков товаров и услуг.. Государство должно вмешиваться и в тех случаях, когда человек поступает нерационально, в ущерб личных и общественных интересов, ограничивать потребление вредных и принуждать его к потреблению полезных благ.

В достижении целей, связанных с минимизацией потребительских рисков, необходимо интенсивнее привлекать средства массовой информации, которые обязаны пропагандировать здоровый образ жизни. С этой точки зрения необходимо обеспечить контроль за использованием закона о рекламе⁴⁹⁴, ужесточить ответственность рекламодателей за недобросовестную и заведомо ложную рекламную информацию. В случае нарушения законодательства вправе применять соответствующие санкции в

отношении нечестных агентов рыночных отношений. Выполняя эти функции, государство принимает законы, требующие от всех фирм введения единого стандарта выпускаемых товаров, контролирует их соблюдение, запрещает реализацию фальсифицированных пищевых продуктов и лекарств, добивается обязательной фиксации на упаковке чистого веса и состава продукта, осуществляет ряд других действий по защите интересов и прав потребителей.

Определенные мероприятия в этом направлении осуществляются, но их результативность не будет долговременной при низкой культуре производства и потребления. Как видно из табл. 5.-14, наблюдается снижение нарушений правил торговли. Однако это не всегда прямой результат возрастания количества проверок или ужесточения мер административного воздействия на производителей и продавцов, часто – это более изощренные методы сокрытия дефектов и фальсификации товаров.

⁴⁹³ См.: Федеральный закон Российской Федерации от 7 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» (действующая редакция от 05.05.2014)

⁴⁹⁴ См.: Федеральный закон РФ «О рекламе» (1996).

Результаты работы управления Госторгинспекции по Саратовской области⁴⁹⁵

Таблица 5-14

Немаловажную роль в снижении потребительских рисков должны сыграть

различные независимые общественные ассоциации и союзы потребителей, объединенные в современное движение - консьюмеризм. Задачи таких организаций, защищающих общественные интересы, состоят в том, чтобы отстаивать в государственных органах интересы низкодоходных слоев населения, мелких предпринимателей, искать источники финансирования разного рода социальных программ, требовать осуществления реформ государственно-политических институтов и принятие соответствующих законов. В России движение консьюмеризма находиться на стадии формирования и имеет ряд специфических особенностей:

• Общественные организации потребителей функционируют, как правило, в крупных городах;

• Лишены поддержки правительства и финансовой помощи;

• Испытывают недостаток квалифицированных специалистов (медиков, экономистов, психологов);

• Функции их ограничены и сводятся к решению технических задач (рассмотрению жалоб, удовлетворение исков потребителей);

• Игнорирование полномочий данных организаций органами власти.

Между тем общественные союзы потребителей могут оказать неоценимую помощь в формировании культуры потребления, в проведении контролирующей, разъяснительной, профилактической работы, в ориентации населения на рациональность и разумность потребления с точки зрения социального оптимума, в обеспечении потребителей необходимой информацией относительно своих прав при заключении договоров на

⁴⁹⁵ Таблица составлена на основе отчетных данных управления Госторгинспекции по Саратовской области.

Характеристики

Список файлов диссертации