Диссертация (Разработка и внедрение показателей рисков платежных систем в надзорную деятельность Банка России), страница 5

БанкРоссии, в основном, осуществляет надзор за операторами услуг платежнойинфраструктуры при осуществлении надзора за кредитными организациями.При этом акцент также необходимо делать на устойчивость операторов услугплатежной инфраструктуры и оператора платежной системы.БанкРоссиизаинтересованвподдержаниибесперебойностифункционирования платежных систем, так как он нацелен на снижениевероятностиреализациисистемногориска,прикоторомокажутсяпарализованы значительные денежные потоки в национальной платежнойсистеме. Так как объемы переводов, проходящие через платежные системы,постоянно увеличиваются (рисунок 3) начиная с 2010 г., то издержки,связанные с невозможностью предоставления платежных услуг, могут бытьзначительными для экономики.

Данные объема переведенных транзакций,осуществленных через кредитные организации, демонстрируют снижение впериод мирового финансового кризиса, в связи с чем возможно предположитьвзаимосвязь спроса на платежные услуги с тенденциями экономического роста.Для обеспечения бесперебойности функционирования платежных системБанк России может самостоятельно провести анализ и использовать механизмывоздействия, которые позволят снизить системный риск, а также поддержатьбесперебойность функционирования для каждой платежной системы в24отдельности. То есть Банк России может, с учетом данных по деятельностинациональной платежной системы, оценить достигнутый уровень системногориска, после чего, применяя доступные инструменты, снизить достигнутыйуровеньриска.Контрольсистемногорискаважендляминимизациинегативного воздействия от эффекта «финансового заражения» междуплатежнымисистемами,тоестьситуации,прикоторойнарушениебесперебойности функционирования одной платежной системы приводит кнарушению бесперебойности функционирования других платежных систем.Объем переведенных средств600 000,0500 000,0400 000,0300 000,0200 000,0100 000,00,02008200920102011201220132014201520162017Рисунок 3 – Объем транзакций, осуществленных через кредитные организации, млрдруб.Источник: составлен автором диссертации на основе данных Банка РоссииБанкРоссииприменительнокнациональнойплатежнойсистемеиспользует развитую систему инструментов, к которым относится реализациягосударственной политики надзора и наблюдения.

В соответствии со ст.3Федерального закона от 10.07.2002 N 86-ФЗ «О Центральном банке РоссийскойФедерации (Банке России)» одной из целей деятельности Банка Россииявляется обеспечение стабильности и развития национальной платежнойсистемы.25Согласно ст. 31 Федерального закона от 27.06.2011 N 161-ФЗ (ред.

от27.06.2018) «О национальной платежной системе», наблюдение выступаетдеятельностью, направленной на предоставление рекомендаций по соблюдениютребований Банка России. Банк России вводит систему рекомендаций, которыев дальнейшем будут реализованы в качестве мер регулирования. Наблюдениепредполагает предоставление Банком России рекомендаций для платежныхсистем, необязательных к исполнению с целью повышения их надежности[Криворучко, 2007]. Надзор направлен на контроль выполнения требований,закрепленных законодательством. Таким образом, платежные системы имеютвозможность заранее подготовиться к таким рекомендациям, которые черезкакое-то время станут обязательными (таблица 1).Таблица 1 – Сравнение надзора и наблюдения применительно кплатежным системамЭлементНадзорНаблюдениеОпределениеКонтроль соблюденияоператорами платежной системы иоператорами услуг платежнойинфраструктуры требованийзаконодательства РФанализдокументовиотчетных данных;проведениевыездныхпроверок в платежных системах;взаимодействиесзаинтересованными сторонами вчасти обеспечения надзорныхфункций.Политика Банка России поустановлению стандартовдеятельности, направленных насовершенствование функционированияплатежных системанализ документов, сбор исистематизация информации;проведениеоценкинасоответствие«Принципамдляинфраструктур финансового рынка»;публикацияинформацииорезультатах оценки в сети Интернет(механизм мягкого воздействия);направление рекомендаций посовершенствованию деятельности.Обеспечение стабильности иразвития платежных систем.

Акцент вбольшей степени делается на развитииДоступныеинструментыЦельпримененияОбеспечение стабильности иразвития платежных систем.Акцент в большей степениделается на обеспечениистабильностиМеханизмыНаличие механизмов наказания,наказания затаких, как установлениенесоблюдение предельного размера позиций натребованийнетто-основе участника платежнойсистемы, установлениепредельного количестваНаказание за несоблюдениеотсутствует26распоряжений, исключение изРеестра операторов платежнойсистемы, отзыв лицензии наосуществление деятельности и т.д.ОсновныеПоложение Банка России от 16"Положение о порядке осуществлениянормативные апреля 2018 г.

№ 640-П «О порядкенаблюдения в национальнойправовыеосуществления Банком Россииплатежной системе" (утв. Банкомактынадзора за соблюдением неРоссии 31.05.2012 N 380-П)являющимися кредитнымиорганизациями операторамиплатежных систем, операторамиуслуг платежной инфраструктурытребований Федерального законаот 27 июня 2011 года N 161-ФЗ «Онациональной платежной системе»и принимаемых в соответствии сним нормативных актов БанкаРоссии»Положение Банка России от 9июня 2012 г. N 382-П «Отребованиях к обеспечениюзащиты информации приосуществлении переводовденежных средств и о порядкеосуществления Банком Россииконтроля за соблюдениемтребований к обеспечению защитыинформации при осуществлениипереводов денежных средств»Источник: составлено автором диссертации на основе Федерального закона от27.06.2011 N 161-ФЗ (ред.

от 27.06.2018) «О национальной платежной системе»Надзор Банка России, также, как и наблюдение в национальнойплатежной системе, в любом случае, предполагает систематизацию данных, всвязи с чем Банк России должен увеличивать объем доступной информации.Так как контроль финансовых и технологических показателей операторов услугплатежной инфраструктуры находится в сфере ответственности оператораплатежной системы, то именно он является ответственным за контроль ихцелевых значений.

Соответственно Банк России может лишь использоватьинформацию оператора платежной системы, однако наличие посредника можетснижать эффективность надзорных мер Банка России.27Целью реализации политики наблюдения выступает развитие платежныхсистем. Банк России, предоставляя рекомендации платежным системам,предъявляет требования, которые могут быть реализованы в будущем.Наблюдениепозволяетплатежнойинфраструктуреподготовитьсякнововведениям в сфере надзора.Помимо прочего, Банк России в сфере национальной платежной системыиспользует подход, связанный с формированием Стратегий деятельности,применение которых позволяет рынку платежных систем подготовиться квводимым изменениям в сфере регулирования платежных систем.

Ст.82.1Федерального закона от 10.07.2002 N 86-ФЗ «О Центральном банке РоссийскойФедерации (Банке России)» устанавливает, что Банк России осуществляетразвитие национальной платежной системы в соответствии со Стратегиейразвитиянациональнойплатежнойсистемы.Реализацияриск-ориентированного надзора в сфере платежных систем должна быть прописана вобновленной Стратегии развития национальной платежной системы.Банк России на данный момент имеет развитую систему нормативныхправовых актов в сфере национальной платежной системы, которая включаетПоложения, Указания, Инструкции, Письма, Приказы.

Некоторые из нихобязательны к исполнению, некоторые нет, однако, в совокупности, возможносчитать, что система нормативного правого регулирования охватывает всеважные области деятельности национальной платежной системы. Развитиенормативного правового регулирования должно происходить в сторонуулучшения его качества, разработки новых требований, которые будутсоблюдаться в национальной платежной системе. Политика надзора БанкаРоссии за платежными системами определяется следующими нормативнымиправовыми документами и локальными актами:1) Положение Банка России от 16 апреля 2018 г.

№ 640-П «О порядкеосуществления Банком России надзора за соблюдением не являющимисякредитными организациями операторами платежных систем, операторами28услуг платежной инфраструктуры требований Федерального закона от 27 июня2011 года N 161-ФЗ «О национальной платежной системе» и принимаемых всоответствии с ним нормативных актов Банка России»;2) Инструкция Центрального банка Российской Федерации от 26 апреля2006 г.

№ 129-И «О банковских операциях и других сделках расчетныхнебанковских кредитных организаций, обязательных нормативах расчетныхнебанковских кредитных организаций и особенностях осуществления БанкомРоссии надзора за их соблюдением»;3) Письмо Банка России от 27 мая 2014 г. № 96-Т «О рекомендацияхБазельского комитета по банковскому надзору “Принципы агрегированиярисков и представления отчетности по рискам».Оператор услуг платежной инфраструктуры может быть исключен изРеестра операторов платежных систем в случае заявки от оператора платежнойсистемы, а также из-за нарушения финансовой устойчивости в силунеэффективной операционной деятельности. То есть замена оператора услугплатежной инфраструктуры может рассматриваться, в том числе, каксознательная политика Банка России по обеспечению бесперебойностифункционирования платежных систем.