Камаев В.Д. Экономическая теория. Под ред. В.Д.Камаева (10-е изд., 2003) (1095899), страница 72
Текст из файла (страница 72)
Макроэкономика•капитал банков;состояние банковских активов;банковский менеджмент;оценка ликвидности банков.Капитал банковОсобенностью коммерческих банков в России является низкий уровень капитализации. Величина активов среднегороссийского банка в 20 раз меньше среднего венгерского, в 30 —чешского, в 900 раз — японского.Перед банковской системой встает очень острый вопрос, связанный с повышением уровня капитализации банков. ЦБ РФпоставил задачу перед основной массой банков довести величину уставного капитала до 5 млн евро. Пока на этот уровеньвышли немногим более 40 % российских банков.Преобладание мелких банков может вызывать проблему ограниченности их операций.
В странах с развитой рыночнойэкономикой насчитывается около 300 видов банковских операций. Вместе с тем, теория и практика доказали необходимость разных банков, в том числе и мелких. Они необходимымалому предпринимательству, населению, особенно в небольших населенных пунктах. Проводимая реструктуризация банковской системы России предполагает определенный комплексмер в этой области; применение стандартов, вытекающих измеждународной банковской практики.•Активы банковРост активов банков замедлился после 1998 г. в связи с крахом фондового рынка, замедлением объемов кредитования,в том числе и отраслей реального сектора.
В 2000-2001 гг. положение изменилось к лучшему. Оживился фондовый рынок,возобновились операции с государственными ценными бумагами. Несколько улучшилась общая макроэкономическаяситуация в стране, которая обусловила рост банковских инвестиций в реальный сектор. При этом следует отметить значительный рост долгосрочного кредитования под конкретные инвестиционные проекты. Объем долгосрочного кредитования в 2002 г.превзошел докризисный более чем на 50 %.•Менеджмент банковМногие проблемы банковской системы России связаны сошибками управления.
Можно выделить следующие проблемы:348Глава 14. Деньги и денежный рынок. Кредит и банки- высокая зависимость ряда банков от их крупных акционеров, являющихся одновременно клиентами банков и участниками их финансово-промышленных групп;- низкий профессиональный уровень руководящего звенаряда банков, а в отдельных случаях — личная заинтересованность банковских менеджеров в проведении операций, нарушающих экономические интересы клиентов и акционеров;- политизированность мышления и действий высших руководителей некоторых крупных банков, масштабное использование находящихся в распоряжении ресурсов для решенияполитических целей, выходящих за пределы собственно банковского дела;- несоответствие системы управления размерам и функциям банков;- незначительная роль риск-менеджеров в цепочке принятия решений.• Ликвидность банковОбеспечение стабильности банковской системы достигается засчет повышения ликвидности и платежеспособности банков.Ликвидность подавляющего числа банков удовлетворялаэкономическим нормативам ЦБ, однако, взаимное закрытиекредитных линий банками привело к невозможности покупкиликвидности на рынке межбанковских кредитов теми кредитными учреждениями, у которых существовало несоответствиеих активов и пассивов.Ликвидность коммерческих банков зависит во многом от платежеспособности клиентов банка, т.к.
невозврат ссуды снижает платежеспособность банка. А если неплатежеспособность клиентовприобретает массовый характер из-за общего кризиса неплатежей,то под угрозу ставится стабильность всей банковской системы. Посуществу эти неплатежи — разновидность коммерческого кредита, предоставляющие предприятиями друг другу. Этот коммерческий кредит должен быть опоссредован банковским кредитом, нодля этого нужна эмиссия платежных средств на кредитной основе,т.к. в России наблюдается неудовлетворенный спрос на платежныесредства.
При этом эмиссия платежных средств должна быть подконтролем Банка России, а эмитированные денежные средства должны оставаться в безналичном обороте.Кризис банковской системы отразил накопившиеся недостатки в деятельности банков, в банковском законодательстве, в государственной экономической политике, в банковском надзоре.349Раздел III. МакроэкономикаПонимая это, Центральный банк РФ уже с сентября 1998 г.начал принимать энергичные меры по первичному восстановлению работы банковской системы. Эти меры были направлены нарешение трех основных задач: быстрое восстановление работыплатежной системы; предотвращение банкротства банковскойсистемы в целом и восстановление макроэкономических основстабилизации. В 1999 г.
была создана государственная корпорация — Агентство по реструктуризации кредитных организаций(АРКО) — один из самых крупных проектов правительства в1999 г. В июле 1999 г. был принят Федеральный закон «О реструктуризации кредитных организаций». Реструктуризация понимаемая как ликвидация, санация и слияние банков, являетсяцелью современного этапа развития банковской системы. На втором этапе процесса реструктуризации стоит среднесрочная задача выхода банковского сектора на траекторию устойчивого ростареальных объемов операций и капитальной базы, сведения к минимуму влияния проблемных банков на состояние банковскойсистемы в целом, а также экономически обоснованного кредитования реального сектора экономики.Вопросы для повторения1. Сравните основные положения марксисткой и количественнойтеории денег.2.
Сравните отдельные виды денег при выполнении ими различныхфункций. Все ли виды денег в равной степени выполняют эти функции?3.Объясните, почему вклады до востребования считаются дебетовыми?4. Объясните, почему увеличение денег в обращение не приводит кросту цен, если выпуск товаров и оказание услуг увеличиваются в равной или большей степени.5. В чем вы видите назначение норматива обязательных резервов коммерческих банков и почему коммерческие банки обязаны соблюдать их?6.
Как работает банковский (депозитный) мультипликатор?7. В чем вы видите особенности кредитной системы России?Примерный план лекции1. Сущность и функции денег. Виды денег и их особенности в современных условиях.2. Структура и объем денежного обращения. Спрос и предложениеденег.
Понятие «денежных агрегатов».3. Кредитная система государства: определение и структура.4. Банковская система: понятие и элементы. Особенности современных банковских систем.350Глава 15. Денежно-кредитная политика государстваВопросы для обсуждения на семинарском занятии1. Необходимость и предпосылки возникновения денег.2. Современные деньги и их функции.
Примеры выполнения современными деньгами их функций.3. Роль денег в воспроизводственном процессе. Движение денег в безналичной и наличной форме.4. Процесс создания денег коммерческими банками. Норма обязательных резервов и банковский (депозитный) мультипликатор. Особенностиего действия в России.5. Специфика и современное состояние банковской системы в России.6. Коммерческие банки России и основные операции, проводимые ими.Глава 15.
ДЕНЕЖНО-КРЕДИТНАЯ ПОЛИТИКАГОСУДАРСТВА§ 1. Содержание денежно-кредитной политикии основные ее теоретические концепцииДенежно-кредитная политика - важная форма участия государства в регулировании рыночного процесса. Роль государствав регулировании денежного рынка довольно велика. Изначально она представлена тем, что именно государство выпускаетденьги в обращении. Оно берет на себя ответственность за управление денежным процессом, исходя из поставленных целейэкономической политики. Следовательно, содержание денежно-кредитной политики государства определяется изначальнойпостановкой стратегии экономической политики.Главной задачей денежно-кредитной политики является достижение поставленных экономической политикой государствамакроэкономических целей: обеспечение устойчивого ростаобъема производства, необходимой стабильности цен и эффективной занятости населения.
Указанные макроэкономическиецели достигаются в тесном единстве средств денежно-кредитнойполитики со средствами, формирующими необходимые пропорции распределения созданного ВНП, соответствующий государственный бюджет, уровень занятости и оплаты труда, внешнеэкономические приоритеты. Денежно-кредитная политика - неединственное средство в руках государства, способствующие реализации поставленных макроэкономических задач.Основные макроэкономические цели реально воплощаются в жизнь через решение более конкретных, тактических задач. Государство и его монетарные органы каждодневно ведут351Раздел III.
Макроэкономикаработу, воздействуя на формирование объема и структуры денежной массы. Такая работа ведется по-разному в зависимостиот того, насколько значительными представляются средства денежно-кредитной политики. Многое объясняется тем, каковаконцептуальная исходная позиция экономической политики.В современных условиях противостоят друг другу два теоретических подхода в теории денег: кейнсианский и монетаристский.И современные кейнсианцы и монетаристы признают, чтоизменение денежного предложения влияет на номинальныйобъем ВНП, но оценивают по-разному и значение этого влияния, и сам механизм. С точки зрения кейнсианцев, в основеденежно-кредитной политики должен быть положен определенный уровень процентной ставки, а с точки зрения монетаристов — само предложение денег.•Кейнсианская теория денегОсновные положения, отстаиваемые кейнсианцами в области теории денег, следующие:1.
![](https://s.studizba.com/z.php?f=/templates/si/i/noavatar.png&w=100&h=100&t=1"){kind=avatar}
