Камаев В.Д. Экономическая теория. Под ред. В.Д.Камаева (10-е изд., 2003) (1095899), страница 68
Текст из файла (страница 68)
Макроэкономика- на распределительные операции (под покрытие временных разовых потребностей при отсутствии свободных денежных средств).Виды кредита по срокам возврата.По сроку возвратности кредит подразделяется на долгосрочный и краткосрочный. Долгосрочный кредит предоставляетсяна срок более 1 года и обслуживает движение основных фондов, главным образом их расширенное воспроизводство и капитальное строительство. Краткосрочный кредит в основномпредоставляется на срок до 1 года включительно и обслуживает кругооборот оборотных средств, а также на нужды поддержания текущей ликвидности компаний или банков.•Кредитная система государстваСущность и функции кредита в его различных формах реализуются через кредитную систему.
Традиционно кредитнаясистема рассматривается в двух аспектах: функциональном иинституциональном.С точки зрения функционального аспекта, под «кредитнойсистемой» понимается совокупность кредитных отношений,форм и методов кредитования, т. е.
кредитная система представлена банковским, коммерческим, потребительским, государственным и международным кредитом.С точки зрения институционального аспекта, кредитнаясистема представляет собой совокупность кредитных институтов, создающих аккумулирующих и предоставляющих денежные средства в ссуду фирмам, компаниям, отдельным лицам.Кредитный институт (банк) представляет собой юридическое лицо, которое для извлечения прибыли может осуществлять все или часть из следующих банковских операций:- привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады;- размещение этих средств от своего имени и за свой счет;- предоставление юридическим и физическим лицам кредитов;- открытие и ведение банковских счетов физических июридических лиц;- осуществление расчетов по поручению владельцев счетов;- инкассация денежных документов, средств и кассовое обслуживание;- операции банков с ценными бумагами;- привлечение и размещение драгоценных металлов;- выдача гарантий.330Глава 14'.
Деньги и денежный рынок. Кредит и банкиБанковское законодательство России1 различает банки какклассические кредитные организации, которые, прежде всего,имеют право осуществлять операции по привлечению средств надепозиты и предоставлять денежные средства в кредит. Банкиотличаются от небанковских кредитных организаций тем, что онивправе осуществлять классические банковские операции: пассивные (по привлечению средств) и активные (по выдаче кредитов).Небанковские кредитные организации имеют права только наотдельные банковские операции.
Кредитные организации могут также осуществлять различные виды сделок: факторинговые, трастовые и лизинговые операции2, выдавать поручительства, сдавать в аренду сейфы, консультировать и заниматьсяиной деятельностью, кроме производственной, торговой, страховой.Для решения совместных задач, не преследующих цели извлечения прибыли, кредитные организации могут образовывать союзы и ассоциации, а для совместного осуществлениябанковских операций — группы и холдинги. Кредитные организации осуществляют свою деятельность на основании действующего законодательства, своего устава и полученнойлицензии, формируют свой уставной капитал не ниже определенного уровня.Кредитные системы отдельных стран при всем их разнообразии имеют общие черты.
Они складываются из банковскойсистемы и совокупности так называемых «небанковских банков», т. е. небанковских кредитно-финансовых институтов, способных аккумулировать временно свободные средства и размещать их на условиях срочности, платности и возвратности.В мировой практике небанковские кредитно-финансовые учреждения представлены инвестиционными фондами, инвестиционными и страховыми компаниями, негосударственнымипенсионными фондами, сберегательными кассами, ломбардами. Эти институты, формально не являясь банками, выполняют многие банковские операции и конкурируют с банками. ОдхСм. закон РФ «О банках и банковской деятельности», редакция 1999 г.Факторинговые операции - скупка векселей у поставщиков товаров навешнем рынке фирмой-посредником.Трастовые операции - доверительное управление средствами какоголибо лица или фирмы со стороны фирмы-посредника.Лизинговые операции -долгосрочная аренда элементов основного капитала при посредничестве лизинговой компании, которая приобретает какойлибо товар и сдает его в аренду.2331Раздел III.
Макроэкономиканако, несмотря на общие функции, выполняемые банками идругими финансовыми институтами, ядром кредитной системы государства остается банковская система.•Виды банковских системВ истории развития банковских систем различных странизвестно несколько их видов:- двухуровневая банковская система (Центральный банк исистема коммерческих банков), что принято в РФ;- централизованная монобанковская система;- уникальная банковская система, представленная опытомразвития банков в США1.В большинстве стран с рыночной экономикой существуетдвухуровневая структура банковской системы.Первый уровень банковской системы образует Центральныйбанк страны.
В России он выполняет следующие функции2:- осуществляет эмиссию национальных денежных знаков,организует их обращение и изъятие из обращения, определяетстандарты и порядок ведения расчетов и платежей;- проводит общий надзор за деятельностью кредитно-финансовых учреждений страны и исполнение финансового законодательства;- предоставляет кредиты коммерческим банкам;- управляет счетами правительства, осуществляет зарубежные финансовые операции;- от имени правительства осуществляет регулирование банковской деятельности с помощью экономических нормативов,определяющих параметры ликвидности, рентабельности, прибыльности, надежности коммерческих банков.В большинстве стран с рыночной экономикой и двухуровневой банковской системой функции Центральных банков восновном совпадают, но есть, естественно, и отличия.
Так, например, во главе банковской системы Франции, которая, характеризуется жестким банковским надзором и кредитнымконтролем, а также преобладанием государственных кредитных институтов, стоит Министерство финансов Франции. Центральный банк Франции — Банк Франции, наряду, с двумядругими институтами (Национальный кредитный Совет и Ко1Уникальность банковской системы США определяется тем, что рольЦентробанка выполняет 12 федеральных банков, образовавшие Федеральнуюрезервную систему (ФРС).2См. Закон РФ «О центральном банке России», редакция 2002 г.332Глава 14.
Деньги и денежный рынок. Кредит и банкимиссия по банковскому контролю), которые осуществляют контроль за деятельностью коммерческих банков, также находится под руководством Министерства финансов.В США, в отличие от других стран, действует своеобразнаядвухуровневая банковская система. Центральный банк представляет децентрализованная Федеральная Резервная Система (ФРССША). Ее возглавляют 12 федеральных резервных банков в различных регионах страны, задачей которых является контрольза деятельностью банков - членов ФРС и определение кардинальных направлений денежно-кредитной политики США. Членами ФРС являются 40% всех коммерческих банков.
Остальныекоммерческие банки работают «на свой страх и риск».История развития банковского дела знает и такой тип банковской системы, как централизованная монобанковская. Поэтому типу была построена банковская система СССР и другихсоциалистических стран.Курс на развитие рыночных отношений потребовал созданиякачественно новой системы банков. Первый шаг к этому был сделан еще в середине 80-х годов, когда началось проведение банковской реформы, в результате которой были организованыкрупные отраслевые специализированные банки: Госбанк СССР,Промстройбанк, Агропромбанк, Жилсоцбанк, Сбербанк и Внешэкономбанк. Однако реально такая реформа привела к тому, чтомонополия трех государственных банков была заменена монополией реорганизованных специализированных банков.Первые коммерческие банки были созданы в августе 1988 г.После принятия закона СССР «О кооперации» в 1988 г.
объединениям кооперативов предоставлялось право создавать кооперативные банки. В конце 1988 г. было создано 25 кооперативных банков. В апреле 1989 г. было разрешено создание акционерныхкоммерческих банков и коммерческих банков на паевых началах.Основными преимуществами создаваемых коммерческихбанков по сравнению с государственными специализированными банками являлись предоставленная свобода в выборе методов ведения банковских операций и возможность привлеченияклиентов на договорной основе.В конце 1990 г.
были приняты федеральные законы «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»и «О банках и банковской деятельности». С принятием этих законов начался более интенсивный процесс организации новыхкоммерческих банков.333Раздел III.
МакроэкономикаПерестройка банковской системы путем создания второгоуровня в виде самостоятельных коммерческих банков быланазвана «реформой банковской системы начала 90-х годов».И если на начало 1990 г. было около 200 коммерческих банков, то к началу 1995 г. — уже 2,5 тысячи коммерческих банков. Для сравнения: в США, чтобы создать 1 тысячу банков,потребовалось около 80 лет (1781-1860 гг.).• Современная банковская система РФ и ее структура*Современная банковская система России представлена двумя уровнями. В юридическом плане она базируется на Федеральном законе от 2 декабря 1990 г.
«О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (в редакции от 26.04.95 г.с последующими изменениями и дополнениями) и Федеральном законе от 3.02.96 г. «О внесении изменений и дополненийв закон РСФСР «О банках и банковской деятельности в РСФСР»(с последующими изменениями и дополнениями).Эти российские законы кардинально преобразили существовавшую тогда кредитно-банковскую систему страны. Они создали твердую правовую основу для функционирования двухуровневой банковской системы рыночного типа.Согласно законодательству, в России стало возможным создание банка на основе любой формы собственности, что и обеспечило ликвидацию государственной монополии на банковскую деятельность.В соответствии с данными законами, кредитная организация - это юридическое лицо, которое имеет целью извлечение прибыли и на основе лицензии Банка России имеет право осуществлять банковские операции.
![](https://s.studizba.com/z.php?f=/templates/si/i/noavatar.png&w=100&h=100&t=1"){kind=avatar}
