Диссертация (1173914), страница 13
Текст из файла (страница 13)
Китайская трансграничная межбанковская платежная система (Chinacross-border Interbank Payment System, CIPS), запущенная в IV квартале 2015 г.CIPS представляет собой сервис, позволяющий проводить номинированные вкитайских юанях трансграничные платежи.Всевышеупомянутыеплатежныеинфраструктурыприсовместномупоминании именуются также как Китайская национальная передовая платежнаясистема (CNAPS, China National Advanced Payment System).Стоит отметить, что национальные платежные системы приведенных странимеютсхожуюструктуруивключаютвсебяплатежныесистемы,осуществляющие расчеты на крупные суммы, а также розничные платежныесистемы.
Как правило, владельцами и операторами платежных систем на крупныесуммы являются центральные (национальные) банки, что позволяет осуществлятьгосударственный контроль за платежами. В некоторых случаях, например вАвстралии, Великобритании, центральный банк является также владельцем иоператором платежных систем, осуществляющих розничные платежи.Наряду с проведением монетарной политики и банковским надзоромнациональные центральные банки традиционно осуществляют деятельность,направленную на обеспечение бесперебойного и эффективного проведенияплатежей, осуществление клиринга и расчетов.Национальные центральные банки в сфере платежных систем выступают втрех ролях, а именно (на примере Европейского союза):651) как оператор — в отношении TARGET2, корреспондентских отношенийцентральных банков (CCBM), а также TARGET2-Securities;2) как орган наблюдения— осуществляя мониторинг, оценку насоответствие стандартам и, в случае необходимости, инициированиеизменений.
Объектами наблюдения являются платежные системы иинструменты, механизмы клиринга и расчетов, провайдеры критическихуслуг и иные. Национальные центральные банки осуществляютдеятельность по наблюдению совместно с ЕЦБ;3) как катализатор — создание SEPA, клиринг и расчеты по ценнымбумагам.Основные вызовы последних лет для национальных центральных банков вобласти платежных и расчетных систем — это развитие инноваций и техническийпрогресс, взаимозависимость систем и глобализация.Рынок платежных услуг оказался одним из немногих отраслевых рынков,который смог сохранить устойчивость в условиях мирового финансовоэкономического кризиса.
Платежные системы во всем мире продемонстрировалибесперебойность своего функционирования в стрессовых условиях, что позволилокак операторам платежным систем, так и соответствующим надзорным органам,осуществляющимнаблюдениеинадзорзаними,развиватьвнедрениемеждународных стандартов и разработку собственных национальных правил.Одним из направлений такого развития, которое все чаще встречается вдеятельности национальных (центральных) банков, является перевод требованийрекомендательного характера по вопросам наблюдения за платежными системамив статус нормативных требований.Во многих странах формы взаимодействия национальных регуляторов инаблюдаемых организаций существуют в виде «мягкого» регулирования, котороепредусматривает в том числе установление диалога с платежными системами,организациюинациональнымидополняютсяосуществление(центральными)мерами,функциибанкамисовместногодругихпредусматривающимистран.применениенаблюденияТакиексформыоператорам66платежных систем мер регуляторного воздействия в случае неисполнениятребований, закрепленных в законодательстве.
Подобная практика, например,имеет место в деятельности уполномоченных органов США (более подробноинформация раскрыта в табл. 1).Таблица 1Роли регуляторов в США и возможные формы их взаимодействия снаблюдаемыми организациями СШАИнструментыРолиОператорКлиент/участникПровайдерликвидностииликредитовОрганбанковского надзораСистемныйрегуляторКатализаторФункциинаблюдателяИзданиеполитик,установление целей,применениестандартовУстановлениедиалога счастнымиИФР,включаяПСУстановлениедиалогасдругимиуполномоченными органамивластиПодписаниесоглашения имеморандумововзаимопониманииПринятиезаконов ииныхнормативных актовПрименение мервоздействия* Области овалов отражают формы взаимодействия (в виде «мягкого»регулирования и регуляторного), которые наиболее часто применяютсярегуляторами США в виде инструментов наблюдения за наблюдаемымиорганизациями США.67Отметим, что рыночные процессы сами по себе не всегда приводят ксоциально оптимальным результатам, в том числе к появлению инновационныхпродуктов и схем, которые привели бы к росту социального благосостояния.Одним из сильных стимулов для развития инноваций является государственноерегулирование.
Оно может применяться на всех этапах инновационного процесса(от научных исследований и разработок до коммерческой реализации ипромышленного внедрения). Указанные процессы наблюдаются в том числе приразработке архитектуры национальных платежных систем. Однако при этомважна сбалансированность государственного регулирования, поскольку оно такжеможет препятствовать инновационной деятельности из-за установления слишкомжестких требований и правил в отношении участников рынка, повышения ихзатрат (издержек) на соблюдение законодательства, бюрократических трудностейи препятствий в процессе внедрения инноваций.Вопросами стимулирования и развития инноваций, в частности, в странахЕвропы, в соответствии с утвержденным мандатом занимается Евросистема,котораяспособствуетвнедрениюнаевропейскомплатежномрынкеблагоприятных стандартов: в области совместимости продуктов и услуг,прозрачности платежных сервисов, требований безопасности в целях повышенияуверенности потребителей в инновационных платежных инструментах, уровняинформирования и отчетности и др.Евросистема в своей деятельности взаимодействует (как правило, в формедиалога) с операторами рынка и другими экономическими агентами, активносотрудничаетсорганамигосударственнойвластиирегулятораминамеждународных и национальных уровнях в области платежной индустрии, такимобразом выполняя не только роль надзорного органа, но и роль катализатораинноваций.Как следствие, роль публичных органов в области платежных системпостоянно возрастает.
Если ранее ПС функционировали, основываясь на нормахчастного права, то сегодня регулирование смещается в сторону публичноправового воздействия. Особенно наглядно это можно заметить на примере68Европейского союза: документы, изначально разрабатываемые как рекомендации,начитают имплементироваться и становиться законодательными актами, а органырегулирования (центральные/национальные банки) приобретают все большеполномочий, не только в отношении крупностоимостных ПС, но и розничных.69Глава 2. Национальная платежная система как элемент финансовой системы§ 2.1.
Национальная платежная система в финансовой системеРоссийской ФедерацииФункционированиелюбойсистемынемыслимоизолированно,вневзаимосвязи и взаимодействия с окружающей средой, другими системами.Система, с одной стороны, может входить в другую систему в качестве ееэлемента и, с другой стороны, сама состоять из элементов, которые такжедопустимо определять как системы.Национальная платежная система, ее организация, функционирование немогут быть уяснены без рассмотрения ее места в финансовой системе, а такжевзаимодействия с иными системами, входящими в финансовую систему страны вкачестве подсистем.До начала рассмотрения данных вопросов необходимо обратиться кбазовым категориям финансового права и определить понятия «финансы»,«финансовая деятельность государства», «финансовая система».Термин «финансы» этимологически происходит из средневековой латыни,именно от слова finare — «платить», произведенного от finis — «срок платежа»89.Исторически указанное понятие ввел в оборот французский ученый Ж.
Боден в1577 г. в своей работе «Шесть книг о республике». В русский язык этот терминперешел в XVIII в. и в течение долгого времени употреблялся как синонимпонятию «казна».В настоящее время этот термин активно исследуется как в экономической,так и в правовой науке, поскольку имеет экономическое содержание ииспользуется при правовом регулировании.В современной экономической и правовой литературе понятие «финансы»рассматривается в двух аспектах:89Иловайский, С. И.
Учебник финансового права. 4-е изд. — Одесса, 1904. — С. 2.70- как совокупность экономических отношений, возникающих в процессесоздания,распределенияииспользованияфондовденежныхсредств,необходимых государству и местному самоуправлению для выполнения своихзадач и функций;- как совокупность фондов денежных средств, мобилизованных государствоми местным самоуправлением для осуществления своих задач и функций 90.Как экономическая категория финансы есть совокупность экономическихотношений, которые складываются в процессе формирования, распределения ииспользования централизованных и децентрализованных денежных фондов,направленных на выполнение собственных задач и реализацию функцийгосударства или местного самоуправления 91. «Финансы прежде всего естьраспределительная категория, с помощью которой происходят распределение илиперераспределение валового внутреннего продукта и национального богатства»92.С точки зрения С.
![](https://s.studizba.com/z.php?f=/templates/si/i/noavatar.png&w=100&h=100&t=1"){kind=avatar}
