Диссертация (1173914), страница 11
Текст из файла (страница 11)
TARGET2 в 2007 г. заменила систему TARGET, что былообусловленопотребностямипользователейгармонизироватьсервисы,сложностями в покрытии издержек, расширением Евросистемы, необходимостьюповышения ее надежности и рядом других причин. По масштабам онасопоставима с системой Fedwire ФРС США и частной американской системойCLS. Евросистема владеет и управляет TARGET2, а операторами являются трицентральных банка: Германии, Франции и Италии. Основной целью созданиясистемы является предоставление расчетных сервисов и расчетов в деньгахцентрального банка при проведении единой денежно-кредитной политики страневрозоны.Функционирование системы TARGET2 осуществляется в соответствии с«Общими принципами TARGET 2» (Guideline on TARGET2), принятыхЕвропейским Центральным Банком в 2007 г.Guideline on TARGET2 устанавливает единые правила, на основе которыхкаждый национальный центральный банк вводит дополнительные компонентысистемы в соответствии с национальным законодательством.
Данный документсодержит базовые элементы юридической конструкции TARGET2, включаяпринципы управления, правила участия в системе и правила аудита.В техническом смысле система предоставляет единую централизованнуютехнологическуюинфраструктуру,которуюиспользуютевропейскиецентральные банки, в то время как в юридическом смысле структура TARGET2является децентрализованной, т. е. каждый центральный банк работает с55собственной RTGS-системой, используя единую техническую платформу, иполностьюотвечаетзаюридическиеиоперационныевзаимоотношенияс клиентом.
Отличительной характеристикой TARGET2 является возможностьпредоставления ею расчетных сервисов участникам из стран Евросоюза,находящимся вне зоны евро (Швеция, Дания, Норвегия).Еще одной общеевропейской платежной системой является система нетторасчетов EURO1. Это система проведения крупных платежей, номинированных вевро, которая создавалась в целях организации проведения платежей черезграницы стран — членов ЕС. В данной системе осуществляются расчеты неттопозиций (многосторонний неттинг), предусматривающие единую структуруобязательств, при которой у каждого участника единая позиция по отношению ковсем другим участникам.
Расчеты нетто-позиций участников осуществляются вконце дня в системе TARGET 2. Платежная система EUROl является второй(после TARGET) по величине платежной системой для крупных платежей в ЕС,основателем и управляющим органом которой является ЕВА Clearing Company(Клиринговая компания Европейской банковской ассоциации). По состоянию наиюль 2014 г. среднедневное количество трансакций в данной системе составляло225,4 тыс. единиц, среднедневной объем платежей — 172 млрд евро.Помимо систем расчетов крупных и срочных платежей функционируютрозничные платежные системы STEP1 и STEP2.
Первая создана для обработкирозничныхиторговыхплатежей,автораяявляетсяобщеевропейскойавтоматизированной расчетной палатой, имеющей дело с крупными платежами вевро, и в перспективе рассчитана на проведение трансграничных расчетныхопераций по низким ценам. Управление системами осуществляется Европейскойбанковской ассоциацией.Европейскаясистемацентральных банков состоит изЕЦБ и 28национальных центральных банков, при этом Евросистема, в свою очередь,состоит из ЕЦБ и 18 национальных центральных банков стран, использующихевро.56Основные задачи Евросистемы: (1) монетарная политика, (2) проведениеиностранных валютных операций, (3) поддержание и управление иностраннымирезервами стран-участников, (4) обеспечение бесперебойного функционированияплатежных систем.Независимо от вида наднациональных платежных и расчетных систем(крупностоимостныеилирозничные,управляемыецентральными(национальными) банками или частным сектором) надзор осуществляетсяЕвропейскимцентральнымбанком.Национальныецентральныебанкиосуществляют надзор за платежными и, как правило, расчетными системамисвоих стран.Основной целью центральных банков еврозоны на микро- и макроуровнеявляется достижение эффективности и надежности организации рынка розничныхплатежных услуг.
Для достижения этой цели была сформирована концепция«Единое платежное пространство зоны евро» (SEPА), в рамках которойразработаны единые правила и стандарты для осуществления розничныхплатежей, сформирована эффективная инфраструктура, осуществлено внедрениеинноваций, что в конце концов привело к объединению европейских рынковрозничных платежных систем.SEPA — это проект европейского банковского сектора, осуществляемый врамках саморегулирования. Институциональную основу для реализации данногопроекта образует Европейский платежный совет (далее — Совет), состоящий изпредставителей банков, а также национальных и европейских банковскихобъединений.
Совет утверждает стандарты SEPA. Национальные финансовыеинституты, стремящиеся использовать европейские механизмы проведенияплатежей, должны вступить в Европейский платежный совет. В настоящее времяпрактически завершен переход от использования национальных платежныхинструментов к инструментам SEPA.В 2001 г. необходимость создания SEPA была обусловлена отсутствиемединых правил, форматов, процедур для осуществления перевода денежныхсредств,отсутствиемцентрализованнойинфраструктурыдляобработки57трансграничных денежных переводов (Автоматизированная клиринговая палата,АСН). К 2012 г.
задача стандартизации и автоматизации процессов переводаденежных средств была решена посредством разработки и начала процедурывнедрения прямого дебета и кредитового перевода, разработанных на основеметодологии,определеннойстандартомISO20022,введенияIBAN(идентификационный банковский номер счета), оптимизации тарифной политикипереводов денежных средств.
Кроме того, в ходе реализации проекта сократилосьвремя на перевод — с трех дней до одного дня. На настоящий момент 79%платежных карт соответствуют стандарту EMV (международный стандарт дляопераций по банковским картам с чипом, разработанный компаниями Europay,MasterCard и Visa), существуют равные комиссии для трансграничных ивнутренних платежей, одинаковые правила для карточных схем для всей Европы.В настоящий момент в SEPA — 34 страны-участника (из них 18 в еврозоне),516 млн человек (еврозона — 332 млн) совместно осуществляют 87 млрдплатежей (в еврозоне — 57 млрд).В рамках SEPA поддерживаются три платежных инструмента: кредитовыйперевод, прямой дебет, схема платежных карт.
С 1 августа 2014 г. схемыкредитового перевода, прямого дебета SEPA полностью заменили национальныеплатежные инструменты еврозоны.Основные направления развития SEPA связаны с карточными схемами, атакже вопросами электронной торговли и мобильных платежей.Основныминормативнымидокументамивобластиплатежных схем и платежных инструментов в Европе являются:- 2000/46/ЕС — Директива об электронных деньгах;- 2560/2001/ЕС — Директива о трансграничных платежах;- 2007/64/ЕС — Директива о платежных сервисах;- 924/2009/ЕС — регулирование трансграничных платежей;- 2009/110/ЕС — Директива об электронных деньгах — 2;- 260/2012/EU — регулирование Sepa.регулирования58В рамках Евросоюза действует Директива по платежным услугам (PSD),которую заменила собой PSD2, принятая в конце 2015 г.В условиях нынешнего быстрого развития технологий основными целямиразработки и принятия Директивы PSD2 стали:- увеличение согласованности на европейском рынке розничных платежныхуслуг и избежание противоречий регулирования;- усиление конкуренции между провайдерами платежных услуг и междуплатежными услугами/продуктами;- увеличение использования электронных платежных инструментов.Безопасность является ключевым фактором для развития инновационныхплатежных сервисов.
Значительное внимание в Директиве PSD2 уделено именновопросамбезопасностиэлектронныхплатежей.платежныхВуслуг,ДирективеиPSD2вчастностиотмечаетсябезопасностинеобходимостьобеспечения строгого соблюдения требований к идентификации клиента ибезопаснойкоммуникациимеждупровайдерамиплатежныхуслугипользователями. Кроме того, отмечена необходимость предусматривать защитныеи предупредительные меры для бесперебойного функционирования платежныхсистем в целом.Законодательный процесс занимает довольно длительное время. Естьопределенный риск того, что рынок уже значительно поменяется к тому времени,когда предложения, нашедшие отражение в PSD2, начнут применяться, т.
к. ониоснованы на состоянии рынка в 2013 г. В связи с этим европейскимизаконодателямипримененадвухуровневаямодельрегулированиярынкаплатежных услуг — Европейской службе банковского надзора (ЕВА) порученаразработка в сотрудничестве с ЕЦБ как основных рекомендаций и направлений,так и регулирующих технических стандартов в области розничных платежей.
Притакой модели регулирования необходимые изменения могут вноситься в документзначительно проще и быстрее и при этом будут отражать текущий уровеньразвития технологий.59Соединенные Штаты Америки. Национальная платежная система СШАвключает в себя системы крупных и розничных платежей. Большая частьпереводов денежных средств осуществляется через системы Fedwire FundsService, CHIPS (Clearing House Interbank Payments System), Национальныйрасчетный сервис (NSS — National Settlement Service), клиринговые чековыесистемы,автоматизированныеклиринговыепалаты(ACH—Automatedclearinghouse) и карточные платежные системы.В платежную инфраструктуру по переводам денежных средств на крупныесуммы входят Fedwire Funds Service, управляемая Федеральной резервнойсистемой (ФРС), и CHIPS, управляемая компанией The Clearing House PaymentsCompanyLLC.Данныеплатежныесистемыиспользуютсякредитнымиорганизациями и их клиентами в целях осуществления крупных и срочныхпереводов денежных средств в долларах США.
![](https://s.studizba.com/z.php?f=/templates/si/i/noavatar.png&w=100&h=100&t=1"){kind=avatar}
