Диссертация (1173914), страница 10
Текст из файла (страница 10)
ихсовокупная доля выросла, по ряду оценок, до 85%. См.: Баусова, Е. О. Современное развитиенациональной платежной системы в России / Е. О. Баусова // Актуальные вопросыэкономических наук: материалы III междунар. науч. конф. (г. Уфа, июнь 2014 г.). — Уфа: Лето,2014. — С. 57–59.8449ограничения по обработке российских платежных трансакций иностраннымиоператорами за рубежом. Такие положения фактически означали запрет длямеждународныхплатежныхсистем(вчастности,MasterCardи Visa)функционировать на территории России или переход данных систем насовершениеплатежныхтрансакцийчерезроссийскиеоперационныеиклиринговые центры.
Однако доминирующие на рынке платежных услуг МПСоказали существенное противодействие для принятия закона, чтобы удержать врукахактивносущественныхрастущийдоходов.российскийНевыгодныерынокипоправкипредотвратитьбылипотерюисключеныиззаконопроекта, в 2011 году закон был принят без запрета проведения трансакцийза рубежом85.Еще одним законодательным актом, оказавшим влияние на формированиеНПС, является Федеральный закон от 27 июля 2010 г. 210-ФЗ «Об организациипредоставления государственных и муниципальных услуг».
Данный закон в ст. 22предусматривал создание универсальной электронной карты, которая быинтегрировала банковское платежное приложение и удостоверение личности. Наосновании данного положения ОАО «Сбербанк России» в 2010 году былисозданы платежная система, получившая название «Универсальная электроннаякарта» (УЭК), и банковское приложение«ПРО100»86. Предполагаласьобязательная выдача карты всем гражданам, за исключением случаев прямогоотказа от ее использования. Однако нововведения потребовали серьезныхфинансовых затрат для выпуска карты, а также необходимость личногоприсутствия каждого гражданина для оформления карты.
В 2013 году ужезапущенная программа была приостановлена, тем не менее, около 200 тыс. карт85Национальная платежная система. Бизнес-энциклопедия / ред.-сост. А. С. Воронин. —М., 2013. — С. 307.86По последним оценкам, в России свыше 65 млн человек являются их пользователями.При этом из общего числа карт от 43 до 45% составляют дебетовые карты, около 25% —кредитные, свыше 40% — карты «зарплатных» проектов. См.: Рынок электронных платежей.Основные тенденции и итоги 2013 года.
URL: http://futurebanking.ru/post/2413.50было выпущено, продолжает обслуживаться в банкоматах и приниматься дляосуществления платежей 87.События 2014 года, связанные с ситуацией на Украине, принятием в составРоссийской Федерации Республики Крым, повлекли применение к Россиисанкций со стороны иностранных государств и организаций. В частности, былополностью приостановлено обслуживание международных платежных карт Visa иMasterCard для клиентов ОАО «Собинбанк», ОАО «АБ “Россия”», АО «Банк“Северный морской путь”» и др. Стала очевидной незащищенность российскогорынка от негативных последствий неконтролируемой работы иностранныхплатежных систем на территории России.
Кроме того, вновь было обращеновнимание на потребность создания и функционирования национальной системыплатежных карт. Президентом РФ в марте 2014 г. было дано поручениеПравительству России и Банку России вернуться к созданию национальнойэлектронной платежной системы, предложить меры по ограничению деятельностимеждународных платежных систем и разработать предложения по внесениюизменений в действующее законодательство о НПС.
Соответствующие изменениябыли подготовлены в сжатые сроки, в апреле 2014 г. Государственной Думой РФбыл принят Федеральный закон от 05.05.2014 № 112-ФЗ «О внесении изменений вФедеральный закон “О национальной платежной системе” и отдельныезаконодательные акты Российской Федерации» 88.Данным законом предусматривались существенные ограничения для работымеждународных платежных систем России. Прежде всего, было закреплено ранеене прошедшее ограничение по осуществлению платежных операций операторамиПС с привлечением операторов услуг платежной инфраструктуры, находящихсятолько на территории РФ и соответствующих требованиям Закона о НПС.Введено требование о том, что субъекты и участники ПС не вправе водностороннем порядке отказываться от оказания платежных услуг.
Кроме того,87Современнаяплатежнаяhttp://www.pandia.ru/text/77/210/86172.php.88Российская газета. — 07.05.2014. — № 101.системаРоссии.URL:51был установлен запрет на передачу информации по переводам денежных средствна территорию иностранного государства или предоставление доступа к такойинформации с зарубежной территории (за исключением случаев трансграничногоперевода денежных средств).Указанным законом были введены положения об организации национальнойсистемы платежных карт (далее также - НСПК), а также установлены требованияо внесении ежеквартального обеспечительного взноса для ПС, не являющимисянационально значимыми, - в размере 25% от среднего объема переводовденежных средств в день за предшествующий квартал.
Обеспечительный взносвносится на специальный счет в Банке России для обеспечения уплаты штрафаоператоромПСвслучаеприостановленияоказанияуслугплатежнойинфраструктуры.Представители международных платежных систем Visa и MasterCardзаявляли, что такие ограничения существенно затруднят их работу на российскомрынке и повлекут финансовые потери. Однако предусмотренные требованияставят задачу защиты публично-правовых национальных интересов государства,как и создание НСПК.Дальнейшая детализация порядка функционирования НСПК, а такжепорядок передачи обработки операций по переводу денежных средств сиспользованием международных платежных карт предусмотрена в Федеральномзаконе от 22.10.2014 № 319-ФЗ "О внесении изменений в отдельныезаконодательные акты Российской Федерации", которым в том числе, быливнесены изменения в Закон о НПС.
Национальная система платежных карт былапризнана национально значимой платежной системой. НСПК переданы функцииоперационногоцентраиплатежногоклиринговогоцентравслучаеосуществления кредитными организациями переводов денежных средств сиспользованием международных платежных карт. Также указанным законом былперенесен срок исчисления и внесения обеспечительного платежа операторамиПС, не являющимися национально значимыми системами, на второй квартал 2015года. Такая отсрочка предоставила возможность платежным системам передатьобработку операциймеждународныхпо52переводу денежных средствплатежныхкартвоперационныйсцентриспользованиемиплатежныйклиринговый центр НСПК, а следовательно, избежать резервирования денежныхсредств в виде обеспечительного платежа.Таким образом, развитие российского законодательства о национальнойплатежной системе в большей степени связано с потребностью обеспеченияфинансовой безопасности государства, снижения зависимости от политическогодавления со стороны зарубежных стран, формирования целостной правовой базыдля функционирования НПС.
Это позволяет говорить о публично-правовойприроде правовых норм, регулирующих отношения в сфере НПС, и появленииавтономного правового института.§ 1.3. Зарубежный опыт построения национальных платежных системна современном этапеНациональнаяплатежнаясистемаявляетсянеотъемлемойчастьюфинансовой системы государства. Кроме того, НПС обеспечивает финансовуюстабильность и эффективную реализацию денежно-кредитной политики страны,играет ключевую роль в инфраструктуре финансового рынка.НПС Российской Федерации создавалась с учетом международного опыта.Но еслизарубежныеПСразвивалисьдостаточнодолго,подвлияниемисторических, экономических и политических факторов, судебной и инойправоприменительной практики, то российская НПС строилась в короткие сроки,основываясь на политических решениях и быстро растущих потребностяхрыночной экономики. В данном параграфе будут рассмотрены образцызарубежных НПС, функционирующих на современном этапе.Европейский союз.
Интеграция платежных систем в Европейском союзебыла начата до образования Европейского валютного союза, когда были53опубликованы Минимальные общие признаки национальных платежных систем,Директивао трансграничныхкредитовыхпереводах,Директиваобокончательности расчетов.С введением 1 января 1999 г. единой европейской валюты изменилисьи принципы функционирования платежных систем. Проведение единой денежнойполитики потребовало создания единого для всех стран Евросоюза денежногорынка. Это привело к образованию крупных платежных систем, определившихсовременную платежную архитектуру Европейского союза.Европейский центральный банк (далее также ЕЦБ) разделяет платежныесистемы на системно значимые (крупностоимостные платежные системы ирозничные платежные системы), существенно значимые розничные платежныесистемы и иные розничные платежные системы на основании критериев,которые установлены в нормативном документе ЕЦБ от 3 июля 2014 г.№ 795/2014 о требованиях по наблюдению за системно значимыми платежнымисистемами.В соответствии снормативными актами Евросистемы выделяютсяследующие критерии значимости платежных систем:Системно значимые платежные системы:1) являютсясистемамивсоответствиисДирективой98/26/ЕСвгосударстве-участнике, валюта которого евро или ее оператор учрежден веврозоне, включая подразделения, через которые функционирует ПС;2) соответствуют хотя бы двум из следующих критериев:- общий среднедневной оборот расчетов в евро превышает 10 миллиардов;- доля на рынке не менее 10% общего объема платежей в евро, или 5%общего объема трансграничных платежей в евро, 75% общего объема платежей вевро в стране-участнике, валюта которой евро;- трансграничная деятельность (иностранные участники и связи);- используютдляосуществлениярасчетовинуюфинансового рынка.Существенно значимые розничные платежные системы:инфраструктуру54- не менее 25% общего объема платежей в евро в стране-участнике, валютакоторого евро.Иные розничные платежные системы:- менее 25% общего объема платежей в евро в стране-участнике, валютакоторой евро.Самым видным примером системно значимой платежной системы еврозоныявляется TARGET2 (Trans-European Automated Realtime Gross settlement ExpressTransfer) — система крупных и срочных платежей в евро, оператором которойявляется ЕЦБ.
![](https://s.studizba.com/z.php?f=/templates/si/i/noavatar.png&w=100&h=100&t=1"){kind=avatar}
