Диссертация (1173914), страница 5
Текст из файла (страница 5)
образован Национальный банк, которому впоследствии былоАндрюшин, С. А. Банковские системы Великобритании, Франции и Германии: историяи современность / Очерки. — М., 2008. — С. 48–50.30Бортник, М. Ю. Денежное обращение и кредит капиталистических стран. — М.,1967. — С.
57.2923предоставлено исключительное право выпуска банкнот по всей монархии 31. В1893 г. в Италии учрежден Итальянский национальный банк, который с 1926 г.получил право монопольной эмиссии банкнот и с этого времени начинаетвыполнятьфункцииглавногобанкастраны.Впоследствииевропейскиецентральные банки стали играть ведущую роль в создании национальныхплатежных систем.В США первые бумажные деньги — кредитные билеты — были выпущеныв обращение Британской империей в 1690 г., затем банкноты выпускалисьразличными банками вплоть до 1863 г., в котором Национальным банковскимактомбылопостановленоначатьвыпускнациональныхбанкнотподруководством Контролера денежного обращения (Comptroller of the Currency).На данном этапе развития платежных систем зарождается и впоследствииактивно используется чековое обращение. C XVII в. платежи чеками началиприменяться в Англии, затем чекооборот распространился на Европейскийконтинент.
Законодательное регулирование чекооборота в Англии началосьс принятия первого закона в 1856 г., затем был принят кодифицированный акт —Закон о переводных векселях (Bill of Exchange Act) 1882 г., который урегулировалотношения, связанные с использованием трех видов оборотных документов:переводного векселя (bill of exchange), чека (check) и простого векселя (promissorynote)32.
Английское законодательство рассматривает чек как вид переводноговекселя, оплачиваемый при предъявлении и трассированный на банкира 33.В целях ликвидации взаимных задолженностей в 1775 г. в Лондонечастными банкирскими домами была учреждена первая в мире клиринговаяпалата (clearing house) для обмена векселей, счетов и чеков и урегулированиядолговых расчетов между банками-участниками.
В 1854 г. в ее члены вошлиакционерные банки и Английский банк. С этого момента расчеты между банкамиБимман, А. Б. История банков. Историческое развитие банков в России и за границейс древнейших времен до наших дней. — СПб.: Круг самообразования, 1914. — С. 35.32Беляева, О. А. Правовое регулирование чекового обращения в Российской Федерации:дис. ...
канд. юрид. наук: 12.00.03. — М., 2002. — С. 7.33Агарков, М. М. Основы банковского права. Курс лекций. — М., 1994. — С. 122.3124участниками стали осуществляться путем перевода денег между счетами,открытыми в центральном банке. Это был важный шаг в области организацииплатежной системы (далее также ПС), положивший начало активной роли,которую центральные банки играют в платежной системе и в клиринговойдеятельностивнастоящеевремя.В1874г.клиринговыерасчетыраспространились на рынок ценных бумаг — Лондонская фондовая биржаучредила клиринговую палату для клиринга ценных бумаг34. Клиринговые палатыпоявились для обслуживания расчетов на товарных биржах. К 1910 г. в Англиинасчитывалось10клиринговыхпалат,однакоосновнымсредствомВеликобритании, с которым была связана большая доля операций клиринга, быличеки35.В 1853 г.
по примеру Лондонской клиринговой палаты основана НьюЙоркская клиринговая ассоциация, которая была призвана организовать системувзаимозачетов и платежей между 57 банками города, а в дальнейшемклиринговые палаты создавались в других городах США. К началу ХХ в. в СШАнасчитывалось 107 расчетных палат (Нью-Йоркская расчетная палата ужеобъединяла 81 банк)36. Расчетные клиринговые палаты в 1872 г. были образованыв Париже и Вене, в 1883 г.
— в Берлине, в 1888 г. — в Амстердаме. Парижскаярасчетная палата объединяла 12 банков, расчетные палаты в Германии — свыше20 банков37.В другихевропейскихгосударствахчековоеобращениетакжераспространилось, но в меньшей степени, поскольку национальный денежныйоборот в большей части был основан на схеме жирооборота. Отличие двух системзаключается в лицах, от которых исходит инициатива платежа: в странаханглосаксонской системы права — от чекодержателя, а в системе жирооборота —от должника. Впоследствии страны англосаксонской правовой и романоНорман, П.
Управляя рисками. — М., 2013. — С. 116.Андрюшин, С. А. Банковские системы: учебное пособие. — М., 2011. — С. 57.36Шершеневич, Г. Ф. Курс торгового права. Т. II: Товар. Торговые сделки. — М., 2003.— С. 466.37Там же.3435германскойсистемыстали25существенноотличатьсяорганизациейсвоихплатежных систем. В государствах, где безналичный оборот основан на чековомобращении, более распространенной является клиринговая система расчетовв целях проведения многостороннего или двустороннего зачета. В странах,использующих систему жирооборота, зачеты требований не проводятся,а обрабатываются обязательства банков 38.Объединение банков в союзы, ассоциации, расчетные палаты с цельювзаимных расчетов между банками явилось первым шагом на пути создания НПСгосударств.
Кроме того, это способствовало бурному развитию безналичныхрасчетов и появлению такого объекта имущественного оборота, как безналичныеденьги, которые, будучи по своей правовой природе правами требованияклиентов (владельцев банковских вкладов и счетов) к обслуживающим их банкам,тем не менее, весьма успешно выполняли роль средства платежа, средствапогашения долга, которая характерна для наличных денежных средств 39.Помимо чековых операций развивались и инкассовые операции банков(incasso), которые заключались в получении банком денежных платежейпо поручению тех, кому такие платежи следуют по векселям и другим денежнымбумагам с определенным сроком платежа 40.Центральные банки разных стран совместно с крупнейшими клиринговымипалатами стали создавать платежные системы.
Как следствие, банковская системавыступила системообразующим звеном в организации платежного оборота.Одновременно с формированием институтов национальных платежныхсистем (которыми можно признать банки, расчетные палаты, центральные банки)развивалосьзаконодательноерегулированиесферыплатежей(например,Давыдова, А. В. Чеки и чековое обращение: прошлое и будущее // Юридическая работав кредитной организации.
— 2005. — № 4. — С. 28.39Брагинский, М. И., Витрянский, В. В. Договорное право. Договоры о банковскомвкладе, банковском счете; банковские расчеты. Конкурс, договоры об играх и пари: в 5 томах.Т. 2. — М., 2006. — С. 346.40Цитович, П. П. Труды по торговому и вексельному праву: учебник торгового права.К вопросу о слиянии торгового права с гражданским: в 2 т. Т. 1.
— М., 2005. — С. 412.3826в Германии — Германским гражданским уложением 1896 г., в США — законамиштатов).На данном этапе активизируется внимание государства к сфере платежногооборота, что выражается в активном вмешательстве с целью регулированиядеятельности участников платежей. Рискованные бесконтрольные банковскиеоперации, неограниченный выпуск бумажных денег оказывали негативноевлияние на экономическое положение граждан, общества и государства.Интересы, ранее относящиеся к частной сфере, постепенно перешли в разрядпубличных экономических интересов, требующих государственного участия.Такое участие проявилось в создании государственных банков, наделенныхопределеннымивластнымигосударственнойгосударственныхполномочиямимонополизациибанковвиэмиссиипроцессеконтрольнымиденег,проведенияфункциями,прямомучастиибезналичныхплатежей(использование расчетов через счета, открытые в государственных банках), атакже законодательную регламентацию платежных операций.
Происходитрасширение сферы публично-правового регулирования в связи с возникновениемновых потребностей в создании механизмов и способов воздействия (в том числеправового) на общественные отношения, связанные с осуществлением платежей.Можнозаключить,чтоданныйэтапхарактеризуетсяначаломвозникновения национальных платежных систем как финансово-правовогоявления.
Основой для формирования институциональной составляющей НПСстановитсядвухуровневаябанковскаясистема,во главекоторой стоитцентральный (национальный) банк, выполняющий контрольные и надзорныефункции над иными субъектами нижнего уровня — частными банками и инымифинансовыми учреждениями, оказывающими банковские услуги. Происходитчеткая структуризация банковского сектора, все банки и кредитные учреждениясвязаны расчетной сетью между собой и с центральным банком в целяхпроведения платежей. При этом центральные банки сосредоточивают в своихруках функцию эмиссии бумажных денег, являющихся законным средством27платежа и прошедших длительную эволюцию в качестве основного платежногоинструмента.В целом на 3-м этапе происходит формирование национальных платежныхсистем с явно выраженным публичным интересом, включающих в себяследующие элементы:- платежные инструменты, формы и способы осуществления платежей,характерные для соответствующей системы права;- институциональная совокупность финансовых институтов проведенияплатежей: банков, расчетных палат, государственного центрального банка;- наличие законодательного регулирования порядка проведения платежей.Этап 4.
Формирование инфраструктуры национальных платежныхсистем с 1960-х до конца 1990 гг.Доначалаиспользованием1960-хгг.традиционныхплатежныесистемыплатежныхфункционировалиинструментовнасбумажныхносителях. После Второй мировой войны началось бурное развитие торговоэкономическихотношений,произошлосущественноеувеличениеобъемадокументов, поступающих для обработки информации о платежах, значительновозросли трудозатраты для их обработки.
В 1950–60-х гг. начались поиски болееэкономичных форм платежей и внедрение в банковскую сферу достиженийнаучно-технического прогресса.В 1959 г. впервые Bank of America в Сан-Франциско ввел в действиеполностью автоматизированную электронную установку для обработки чекови ведения текущих счетов. Впоследствии были внедрены более совершенныепоколенияэлектронно-вычислительнойтехники,процессавтоматизациии механизации распространился на другие страны. Начался качественно новыйэтапорганизацииденежногообращенияикоренных инфраструктурныхизменений в национальных платежных системах. Возникают новые методыпогашения обязательств посредством электронных денег.В розничной сфере во многих странах создаются электронные системыплатежей. В Великобритании в 1968 г.
![](https://s.studizba.com/z.php?f=/templates/si/i/noavatar.png&w=100&h=100&t=1"){kind=avatar}
