Диссертация (1173771), страница 67
Текст из файла (страница 67)
Указанное правоотношение является гражданскоправовым обязательством.2. Субъектами межбанковского платежного правоотношения являютсявсе участники платежной системы, участвующие в переводе денежных средств.Они могут быть одновременно должниками и кредиторами друг друга.3. Объектом межбанковского платежного правоотношения являютсядействиявсехучастниковплатежнойсистемыпоосуществлениюмежбанковских расчетов в форме платежного клиринга.4. Содержанием межбанковского платежного правоотношения являютсяправа и обязанности всех участников платежной системы по осуществлениюмежбанковских расчетов в форме платежного клиринга.5.Основаниемвозникновениямежбанковскогоплатежногоправоотношения являются все договоры, заключаемые всеми участникамиплатежной системы, в процессе осуществления перевода денежных средств,включая организационные договоры.319§ 3.
Надзорные правоотношения в национальной платежной системеЗавершая исследование вопроса о понятии, видах и роли правоотношенийв механизме правового регулирования межбанковских расчетов, перейдем кпроблемам надзорного правоотношения, которое, как мы уже отмечали,являетсясвоеобразным«каркасом»платежныхмежбанковскихправоотношений, инфраструктурных правоотношений в платежной системе,возникающих на правореализационной стадии данного механизма503.Закон о национальной платежной системе предписывает Банку Россииосуществлять деятельность по контролю соблюдения операторами по переводуденежных средств, являющимися кредитными организациями, операторамиплатежных систем, операторами услуг платежной инфраструктуры, требованийдействующего платежного законодательства.
Данная контрольная деятельностьявляется, в понимании закона, надзором в национальной платежной системе504.В литературе развернута широкая дискуссия по проблеме соотношенияпонятий «контроль» и «надзор банковской деятельности» в теории и напрактике. Кроме того, дискутируется «вопрос о том, какую деятельностьфактически осуществляет Банк России в отношении кредитных организаций:надзорную или контрольную»505.Учеными-административистами предложена концепция соотношенияконтроля и надзора, согласно которой контроль как способ обеспечениязаконностипредполагаетналичиеотношенийподчиненностимеждуконтролирующим и контролируемым лицом. Контролирующее лицо имеетправо вмешиваться в хозяйственную деятельность контролируемого не только сцелью устранения допущенных нарушений, но и в целях повышенияэффективности его деятельности. Таким образом, контроль предполагаетоценку деятельности контролируемого лица не только на предмет ее503См.
параграф 3 главы 4 настоящей работы.П. 2. ст. 31 Закона о Национальной платежной системе.505Ефимова Л.Г. Банковское право. Банковская система РФ. М.: Статут, 2010. С. 94.504320законности, но и целесообразности. Надзор, в отличие от контроля, по мнениюГейвандова Я.А., характеризуется отсутствием подчиненности надзорныхоргановсподнадзорными.Надзорпредполагаетоценкудеятельностиподнадзорного лица только с точки зрения законности, но не целесообразности.При этом вмешательство надзорного органа в хозяйственную или инуюсамостоятельноосуществляемуюдеятельностьподнадзорноголицанедопускается506.Однако в Законе о национальной платежной системе, исходя изопределения, изложенного в п.
2. ст. 31, надзор и контроль отождествляются, аконтрольно-надзорные мероприятия подразделяются на осуществляемые:- в соответствии с банковским законодательством в отношении субъектовнациональной платежной системы – кредитных организаций (банковскийнадзор);- в соответствии с платежным законодательством в отношении субъектовнациональной платежной системы, не являющихся кредитными организациями(платежный надзор).Исходя из видов надзора, можно предположить, что платежная система, вкоторой задействованы кредитные организации в качестве операторов услугплатежной инфраструктуры (операционного центра, платежного клиринговогоцентра, расчетного центра), является более подверженной рискам, например,отзыва лицензии, введения временной администрации, приостановления праваосуществления отдельных операций, чем платежные системы, где участвуютплатежные организации.
Под платежными организациями мы понимаеморганизации, специально созданные для оказания платежных услуг, в которыхоператор платежной системы, платежный клиринговый центр, операционныйцентр не являются кредитными организациями, а расчетный центр является506См.: Гейвандов Я.А. Государственный банковский надзор в России. в кн.: Банковскоеправо Российской Федерации. Особенная часть. Т. 1/ Отв.
ред. Г.А. Тосунян. М.: Юристъ,2001. С. 339. См. также: Овсянко Д.М. Административное право: Учебн. пособие / Под ред.проф. Г.А. Туманова. М., 1999. С. 144–148.321расчетной небанковской кредитной организацией, специально созданной длязавершения клиринга расчетов.Итак, законодатель фактически синонимизировал понятия «надзор» и«контроль», предоставив Банку России широкие полномочия по организациимероприятий, направленных на «обеспечение стабильности национальнойплатежной системы и ее развитие»507.Надзор «пронизывает» не только деятельность платежных систем, но и ихсоздание. Причем в этом случае оценивается целесообразность созданияплатежной системы на основании бизнес-плана на ближайшие два года,представленного оператором, а также показателей деятельности кредитнойорганизации, давшей согласие (заключившей договор с оператором платежнойсистемы) на выполнение функций расчетного центра.Как и надзор в банковской системе, надзор в платежной системеорганизован с использованием форм наблюдения и проверки, но наблюдениеформально выведено в самостоятельную часть регулирования в Законе онациональной платежной системе по следующим причинам.Мировая практика свидетельствует о том, что фактически наблюдение заплатежными и расчетными системами было отнесено к функциям центральныхбанков лишь в мае 2005 г., когда был опубликован доклад Комитета поплатежнымирасчетнымсистемамБанкамеждународныхрасчетов«Наблюдение со стороны центрального банка за платежными и расчетнымисистемами».
В докладе указывалось, что выполнение задач безопасности иэффективностидолжнообеспечиватьсямониторингомдействующихипроектируемых платежных и расчетных систем, оценкой на соответствиезадачам, инициированием изменений, если они необходимы. Кроме того,следует учитывать, что анализ инноваций в платежных системах необходим дляформирования правильной монетарной политики центрального банка страны(потребность в наличных деньгах, скорость расчетов и др. показатели). И,507В отличие от преамбулы Закона о национальной платежной системе, преамбула его главы5 содержит цели надзора и наблюдения в национальной платежной системе (п. 1, ст. 31).322наконец, основной задачей наблюдения является уменьшение системногориска, т.е.
гарантия того, что операционный или технический сбой не приведетк серьезным последствиям, связанным с проблемами кредитования, полученияликвидности всех или большинства финансовых посредников.Наблюдение проводится в соответствии с принципами и стандартами,разработанными Комитетом по платежным и расчетным системам Банкамеждународных расчетов.
К ним относятся Основополагающие принципы длясистемно значимых платежных систем508 и Рекомендации для центральныхконтрагентов (последние созданы при участии Технического комитетаМеждународной организации комиссий по ценным бумагам)509. При этомважно предоставить свободу принятия решения при выборе способовсоблюдения требований операторами платежных систем. Это должно повыситьэффективность данных решений, исключить чрезмерное вмешательствоЦентрального банка в деятельность платежных систем, но требования должныбыть обоснованными, комплексными и предсказуемыми, чтобы операторывыполняли их добровольно. Этому могут способствовать встречи нарегулярной основе Центрального банка с операторами платежных систем, что вконечном итоге должно привести к возможностям его воздействия на решениякрупных игроков в моменты системных сбоев и кризиса ликвидности.
Вчастности, в США представители федеральной резервной системы в состояниивоздействовать на руководство крупнейших банков не применять кризисныемеры, такие как снижение стоимости предоставления ликвидности мелким исредним банкам, пока последние не восстановят своевременную обработкуплатежей после сбоя510. Высокий уровень доверия между регулятором икредитными организациями, операторами платежных систем позволяет не508CorePrinciplesforSystemicallyImportantPaymentSystems//http://www.ecb.europa.eu/paym/pdf/pol/2001_Core_Principles_report.pdf??207e6c03064215feb040e44f33f1e438509cbr.ru›publ/?PrtID=prs&code=82.510Криворучко С.В.
Новации в наблюдении за платежными системами: зарубежный опыт //Расчеты и операционная работа в коммерческом банке. 2010. № 3 (Режим доступа: СПС«Консультант Плюс»).323задействовать при использовании антикризисных мер слишком большиефинансовые ресурсы, что свидетельствует об экономии государственныхсредств.В России наблюдение осуществляется в отношении значимых платежныхсистем и включает в себя:-сбор,систематизациюианализинформацииодеятельностиорганизаций (мониторинг);- оценку данной деятельности;- инициирование изменений деятельности на основе предварительнойдобровольной самооценки оператора значимой платежной системы.Деятельность организаций в платежных системах, не являющихсязначимыми, подлежит только мониторингу. Совершенствование деятельностипо оказанию платежных услуг они осуществляют самостоятельно, но с учетомпоследних мировых тенденций в данной сфере511.Следует отметить, что наблюдаемые организации могут обоснованноотказаться от предложенных Банком России изменений, но данная информацияподлежит опубликованию на официальном сайте Банка России.Процедура наблюдения за деятельностью значимых платежных системимеет следующие этапы:- мониторинг деятельности наблюдаемых организаций (п.
![](https://s.studizba.com/z.php?f=/templates/si/i/noavatar.png&w=100&h=100&t=1"){kind=avatar}
