Автореферат (1173752), страница 7
Текст из файла (страница 7)
и доп. — М. :Издательство Юрайт, 2011. – С. 229.33Одной из задач, которая решается в рамках надзорной деятельности, сталазадача развития поднадзорных объектов – банковской системы, платежнойсистемы, иных секторов финансового рынка. Эта задача решается, к примеру, врамках такой формы надзора, как наблюдение.Осуществление надзора на финансовом рынке должно базироваться наопределенных принципах, среди которых, прежде всего, следует выделитьпринцип пропорциональности. Финансовые организации многочисленны иразнообразны; они занимают различные ниши финансового рынка, используютразличные экономические модели и модели взаимодействия с клиентами.Поэтому при осуществлении надзора невозможен одинаковый подход ко всемвидам финансовых организаций.Второй базовый принцип - принцип консолидированного надзора. Его сутьсостоит в том, чтобы одновременно оценивать деятельность, выявлять риски нетолько в отдельно взятой финансовой организации, но и в различныхфинансовых организациях (независимо от их секторальной принадлежности),связанных друг с другом отношениями контроля и зависимости.Существует несколько видов надзора на финансовом рынке.
В работевыделены банковский надзор, надзор за профессиональными участникамирынка ценных бумаг, надзор за соблюдением прав инвесторов на рынке ценныхбумаг,страховой надзор, надзорза субъектами рынкаколлективныхинвестиций, надзор за субъектами микрофинансовой деятельности, надзор заорганизациями инфраструктуры финансового рынка, надзор за организациями илицами, обеспечивающими функционирование финансового рынка, надзор,связанный с обеспечением и защитой прав потребителей финансовых услуг.Цели надзора, подходы при его осуществлении в различных сегментахфинансового рынка имеют общие и отличительные черты.Сходство состоит в том, что основной целью надзора за любым секторомфинансового рынка является обеспечение устойчивости соответствующегокласса субъектов, которое связано не только с вопросами соблюдениязаконности, но и с соблюдением прав и законных интересов основныхпользователей соответствующего финансового сектора и, что самое главное,34защитой публичных интересов.
Кроме того, сходство проявляется в способахорганизации надзорной деятельности на финансовом рынке. Наличие общихпризнаков организации надзорной деятельности в различных сегментах системыфинансового рынка позволяет стандартизировать соответствующие процедуры(например, сбор и получение отчетности, включая использование методовдигитализации; организацию проведению проверок и т.д.).Отличия надзора в различных сегментах системы финансового рынкасвязаны со спецификой самих секторов, характерными для каждого из нихрисками, а также с особенностями организации надзорной деятельности.Вовторомпараграфе«Финансовое-правовоерегулированиеосуществления банковского надзора» рассматривается цели и задачи, а такжеспецифика организации банковского надзора.В Российской Федерации цели и задачи банковского надзора прямовытекают из конституционно-значимой цели обеспечения устойчивости рубля.Связь между указанной конституционной целью и задачами банковскогонадзора коренится в основной цели банковского надзора: обеспечение довериянаселения к банковской системе.
Банковский надзор решает эту задачудоступными методами, связанными с обеспечением прав и законных интересовкредиторов и иных клиентов кредитных организаций, а также с обеспечениемстабильности всей банковской системы. Функционирование банковскойсистемы тесным образом связано с функционированием денежной системы, сосуществлением целей денежно-кредитной политики. Данная связь, в своюочередь,обуславливаетзначительноепубличноевоздействиенафункционирование кредитных институтов и существование специальныхорганов(т.н.«монетарныхвластей»),специфических способов, называемыхвоздействующихспомощьюинструментами денежно-кредитнойполитики, на уровень инфляции, на денежную массу, находящуюся вобращении, и, как следствие, на занятость населения, на экономическоеразвитие в целом.
В свою очередь, доверие к банковской системе позволяетнаселению принимать решение о хранении денежных средств в банках, а также35использовать платежные системы, что, как следствие, влияет на инфляцию, наценовую стабильность.В банковской сфере государство защищает прежде всего публичныйинтерес, который проявляется в обеспечении устойчивости банковской системыкак подсистемы системы финансового рынка и подсистемы финансовойсистемы, ее развитии, а также в защите прав и законных интересов кредиторов,в создании условий для удовлетворении законных интересов клиентовкредитных организаций.Основное внимание в ходе текущего надзора в банковской сфересосредоточено на таких вопросах, как: эффективное управление кредитнойорганизацией рисками, присущими ее деятельности, а также исполнение еюобязанностей, вытекающих из требований федеральных законов и нормативныхактов Банка России.Третийпараграф«Финансово-правовоерегулированиеосуществления надзора за некредитными финансовыми организациями»посвящен вопросам организации и осуществления надзора за деятельностьюнекредитных финансовых организаций.С эмпирической точки зрения, основная проблема, с которой столкнулсяБанк России при организации надзора в различныхсегментах системыфинансового рынка, была связана с большим количеством участниковфинансового рынка.В отличие от кредитных организаций, надзор за которыми сосредоточеннапроблематикефинансовойустойчивости,надзорзанекредитнымифинансовыми организациями в большей мере ориентирован на их отношения спотребителями услуг, инвесторами и т.д.
(поведенческий аспект).Несмотря на то, что существуют отличия в формах и методахосуществлениянадзоразакаждымвидомнекредитныхфинансовыхорганизаций, некоторые процедуры надзора стандартизированы. Вместе с тем,поцеломуфинансовыхрядувопросоворганизацийрегулированиетребуетсвоегодеятельностиразвития.Так,некредитныхнеобходимосущественно изменить требования к деловой репутации для руководителей, а36применительно к некоторым видам некредитных финансовых организаций - идля учредителей указанных организаций.В параграфе четвертом «Защита прав потребителей финансовыхуслугкакнаправлениенадзорнойдеятельностиБанкаРоссии»анализируется новая функция Банка России - защита прав потребителейфинансовых услуг – которая была закреплена за ним в связи с созданиеммегарегулятора.Основная специфика Банка России как органа по защитеправпотребителей финансовых услуг состоит в том, что это направлениедеятельности им осуществляется одновременно с иным, более традиционнымнаправлением регулирования и надзора на финансовом рынке – обеспечениемфинансовой стабильности, а также с необходимостью обеспечивать доступностьфинансовых услуг.
Эта триада – защита прав потребителей финансовых услуг,устойчивость финансовых организаций и доступность финансовых услуг –образуют интегральное, хотя и достаточно напряженное единство, которое БанкРоссии должен учитывать при организации своей работы.Глава четвертая – «Меры воздействия, применяемые Банком Россиик финансовым организациям» - состоит из трех параграфов, в которыханализируются понятие мер воздействия, специфика мер воздействия в каждомсегменте финансового рынка, а также исследуется правовая природа мерпринуждения, характерных для финансового рынка.Впервоманализируетсяпараграфепонятиемер«Мерывоздействия:воздействия.понятие,Общепризнано,чтовиды»органы,осуществляющие денежно-кредитную политику и (или) надзор на финансовомрынке должны обладать широкими полномочиями по воздействию нафинансовые организации, которое реализуется с помощью двух основныхметодов - убеждения и принуждения.Убеждение признается одним из универсальных методов социальногоуправления.
С помощью убеждения стимулируется, поощряется должноеповедение субъектов социальных отношений, при этом без насилия или угрозы37применения насилия. Правовые меры убеждения стали составной частьюнадзорной деятельности на финансовом рынке.Анализируя меры принуждения, автор приходит к выводу о том, чтоприменение принуждения связано с особым видом правоотношений, в рамкахкоторых одна сторона (властвующий субъект, государство, конкретный органили должностное лицо) воздействует на подвластного субъекта. В рамкахданного правоотношения властвующий субъект применяет меры принуждения,представляющиеорганизационногособойлибоопределённыезакономимущественногоспособывоздействияналичностного,поднадзорногосубъекта.В системе мер принуждения выделяются 1) меры юридическойответственности (или меры наказания), 2) меры предупреждения, 3) мерыпресечения,4)правовосстановительныемеры(иногдавместесправоотрицающими мерами, рассматриваемыми как меры защиты права), 5)меры процессуального обеспечения.Автор делает вывод, что классификация мер принуждения основываетсяна следующих обстоятельствах в зависимости от:1) того, реакцией на какие юридические факты они являются (либореакцией на нарушение нормы объективного права, либо реакцией навозможностьнаступленияопасныхдляобществаиотдельныхлицпоследствий);2) цели (покарать, предупредить наступление опасных последствий,пресечь опасные деяния или развитие событий, восстановить нарушенныйправопорядок).При этом автор отмечает, что в основном в правовой науке исследуетсявопрос о юридической ответственности, в том числе, о мерах юридическойответственности.
Однако не менее важным, а для работы надзорного органа –более важным, является исследование вопроса о мерах предупреждения и мерахпресечения.38Второй параграф «Меры принуждения, применяемые Банком России,и их классификация» посвящен вопросам конкретных мер принуждения,применяемых Банком России в различных сегментах финансового рынка.Меры принуждения, применяемые Банком России к финансовыморганизациям, их должностным лицам, иным субъектам, представляют собойспособы воздействия Банка России, используемые им для достижения основныхцелей его деятельности.Меры принуждения, которые применяются Банком России на финансовомрынке, достаточно разнообразны, и в настоящее время можно говорить об ихопределенной бессистемности, обусловленной тем обстоятельством, чтостановление различных сегментов финансового рынка, а также надзора за этимисегментами, происходило в различных экономико-правовых условиях.Анализируя меры принуждения, которые Банк России применяет вбанковской системе, автор приходит к следующим выводам: 1) федеральныезаконы указывают на весьма разнообразные по своим характеристикам, поспособу воздействия меры принуждения; 2) допускается применение мерпринуждения не только в отношении кредитных организаций, но и ряда другихлиц – ее акционеров (участников), контролирующих лиц; 3) в качествеоснований применения мер закон выделяет как нарушения со стороныкредитной организации, третьих лиц, так и особые состояния (совершениеопераций, состояние банковской системы и т.д.); 4) допускается возможностьприменения мер в отношении одного лица за действия иных лиц (например,мера в виде требования предпринять действия, направленные на увеличениесобственных средств (капитала), применяется к акционеру за нарушениекредитной организацией обязательных нормативов); 5) в некоторых случаяхмерымогутбытьпримененынаоснованиипрофессионального(мотивированного) суждения; 6) фактически исключено применение ккредитным организациям административных наказаний в соответствии сКодексом Российской Федерации об административных правонарушениях(КоАПРФ)(присохранениивкачествеполноценныхсубъектовадминистративных наказаний должностных лиц кредитных организаций).39Анализируя меры принуждения, которые Банк России применяет вразличных секторах финансового рынка, автор отмечает, что в отличие отбанковской системы в других секторах велика роль административныхнаказаний.
![](https://s.studizba.com/z.php?f=/templates/si/i/noavatar.png&w=100&h=100&t=1"){kind=avatar}
