Автореферат (1173752), страница 4
Текст из файла (страница 4)
Выявлены отличия в осуществлении надзора в банковском секторе и виных секторах финансового рынка. Эти отличия связаны как со спецификойсамого сегмента рынка, со спецификой существующих на этом сегменте рисков,так и с особенностями надзорной деятельности. Отличия надзора нафинансовом рынке (за исключением надзора в банковском секторе) отбанковского надзора состоят в следующем:1)существуют специфические формы надзора в отдельных секторахфинансового рынка, связанные с «традиционным» надзором, но отличныеот него по методам (наблюдение как элемент надзора в национальнойплатежной системе и деятельности центрального контрагента, а такжемониторинг в рамках страхового надзора);2)в некоторых секторах финансового рынка (в страховом секторе исекторе негосударственных пенсионных фондов) ряд контрольныхфункций выполняют коммерческие институты - специализированныедепозитарии;3)отдельные надзорные полномочия предоставлены институтамсаморегулирования – саморегулируемым организациям, которые созданы(или которые предстоит создать) во всех секторах финансового рынка(кроме банковского).Выявленныеотличияопределяютразвитиедействующегозаконодательства в сфере регулирования и осуществления надзора в различныхсекторах финансового рынка.1713.
Эффективная защита прав потребителей финансовых услуг являетсянеобходимым условием обеспечения устойчивости современного финансовогорынка. Основная специфика Банка России как органа, в функции котороговходит защита прав потребителей финансовых услуг, состоит в том, что этонаправление деятельности им осуществляется одновременно с задачамиобеспечения финансовой стабильности и развитием финансового сектора,существенным элементом которого являются вопросы доступности финансовыхуслуг.
Эта триада – защита прав потребителей, устойчивость финансовыхорганизаций и доступность финансовых услуг – образуют интегральноеединство, с учетом которого Банк России должен осуществлять финансовоправовое регулирование финансового рынка.14. Обосновано, что органы, осуществляющие денежно-кредитнуюполитику и (или) надзор на финансовом рынке, должны обладать широкимиполномочиями по воздействию на финансовые организации.
Это воздействие нафинансовые организации реализуется с помощью двух основных методов убеждения и принуждения.С помощью убеждения стимулируется, поощряется должное поведениесубъектов социальных отношений, при этом без насилия или угрозыприменения насилия. В области осуществления денежно-кредитной политики, всистеме надзора на финансовом рынке растет роль именно правовых формубеждения. Убеждение, применяемое к субъектам финансового рынка, нацеленокак на исправление недостатков в деятельности финансовых организаций, так ина стимулирование усилий финансовых организаций по созданию системвыявления и предупреждения рисков, адаптации к изменениям внешней среды.15.
Меры принуждения, применяемые Банком России на финансовомрынке, представляют собой предусмотренные законодательством способывластного, принудительного воздействия на финансовые организации, ихдолжностных лиц, ряд иных субъектов, применяемые для достиженияосновных и дополнительных целей деятельности Банка России, а также дляобеспечения прав и законных интересов кредиторов, клиентов финансовых18организаций, иных лиц, если их права и интересы связаны с деятельностьюфинансовых организаций, а также участников финансового рынка.Предлагаетсяклассифицироватьмерыпринуждения,применяемыеБанком России на финансовом рынке, по общеправовым (в зависимости отправовой природы меры) и специально-правовым (в зависимости от сферыприменения, объекта воздействия и проч.) основаниям.В зависимости от правовой природы меры принуждения, применяемыеБанком России на финансовом рынке, различаются:1) от того, реакцией на какие юридические факты они являются (либореакцией на нарушение нормы объективного права, либо реакцией навозможность наступления опасных для общества и отдельных лиц последствий,реакцией на нарушение правопорядка);2) от цели (покарать, предупредить наступление опасных последствий,пресечь опасные деяния или развитие событий, восстановить нарушенныйправопорядок).На основании указанных критериев предложено выделять следующиевидымер:1)юридическойответственности(илинаказания),2)предупреждения, 3) пресечения, 4) правовосстановительные.В работе дана классификация мер принуждения, применяемых БанкомРоссии,последующимспециально-правовымоснованиям,дифференцированным в зависимости от:1) целей деятельности Банка России;2) субъекта правоотношений, на который воздействует Банк России;3) стадии надзора;4) объекта воздействия;5) оснований применения мер принуждения.16.
Учитывая неоднородность мер принуждения, которые Банк Россииуполномочен применять в соответствии с законодательством, формулируютсяпредложения по выработке подходов совершенствования законодательства вэтой сфере. Обоснованно говорить о необходимости:19- сочетать административные наказания с иными мерами принуждения,никоим образом не обуславливая приоритет одних над другими и находякаждому виду мер свою «нишу»;- рассматривать в качестве приоритета:применение административных наказаний в качестве реакции нанарушения,выявляемыевотношенияхорганизациисееклиентами(поведенческие аспекты деятельности организации);применение иных мер принуждения в качестве реакции на проблемы,связанные с финансовым состоянием организации;- учитывать вид финансовой организации (принцип пропорциональности).В17.целяхгармонизациироссийскогозаконодательствасмеждународными стандартами в сфере регулирования и надзора на финансовомрынке, а также консолидации норм, регулирующих финансовый рынок, иповышенияинтегральностирегулированияпредлагаютсяизменениявдействующее законодательство в сфере финансового рынка.
В работеприводятся изменения и дополнения, предлагаемые автором для внесения вдействующие нормативные правовые акты.Теоретическая значимость диссертационного исследования состоит вразработке концепции финансово-правового регулирования финансового рынкав Российской Федерации, позволяющей углубить и расширить научные знания вобласти финансового права путем анализа, обобщения и систематизациинаучныхположенияизысканийвдиссертацииуказанноймогутобласти.бытьТеоретико-методологическиеиспользованыприпроведениипоследующих научных изысканий в области финансового права.
Выводы ирекомендации, разработанные в диссертации,нашли применение в такихучебных курсах, как: «Финансовое право», «Банковский надзор в РоссийскойФедерации», «Финансово-правовое регулирование банковской деятельности вРоссийской Федерации», «Банковское право».Практическое значение диссертации заключается в том, что ее выводыи результаты:20во-первых,направленынаповышениеэффективностисистемырегулирования финансового рынка Российской Федерации и надзора нафинансовом рынке и могут быть использованы в работе государственныхорганов, а также Банка России по выработке соответствующих направленийсовершенствования и реформирования системы регулирования финансовогорынка и его отдельных сегментов;во-вторых, могут быть использованы в ходе работы по внедрениюмеждународных стандартов в области регулирования и надзора на финансовомрынке;в-третьих, могут послужитьисходным моментомдля дальнейшихнаучных исследований правовых проблем финансового права, публичногобанковского права, страхового права, а также иных направлений финансовоправовых исследований.Результаты диссертационного исследования используются в учебномпроцессе ФГБОУ ВО «Московский государственный юридический университетимени О.Е.
Кутафина (МГЮА)» при чтении курсов «Финансовое право»,«Банковский надзор».Апробация результатов диссертации. Диссертационное исследованиевыполнено и обсуждено на кафедре финансового права Московскогогосударственного юридического университета имени О.Е. Кутафина (МГЮА).Отдельныепредложения,сформулированныеавторомвпроцессемноголетней работы над исследуемой проблематикой, были отражены в такихнормативных правовых актах, как: Федеральный закон от 10 июля 2002 г № 86ФЗ«ОЦентральномбанкеРоссийскойФедерации(БанкеРоссии)»,Федеральный закон от 2 декабря 1990 г.
N 395-I «О банках и банковскойдеятельности»4, Федеральный закон от 22.04.1996 № 39-ФЗ «О рынке ценныхбумаг» 5 , Федеральный закон от 07.05.1998 № 75-ФЗ «О негосударственных4Ведомости съезда народных депутатов РСФСР от 6 декабря 1990 г., N 27, ст. 357.5СЗ РФ от 22 апреля 1996 г., N 17, ст. 1918.21пенсионных фондах» 6 , Закон РФ от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организациистрахового дела в Российской Федерации» 7 и других, а также в нормативныхактах Банка России.Основные положения диссертационной работы были отражены в 4монографиях, 55 научных статьях (включая 41 в ведущих журналах,рекомендованных ВАК), 5 комментариях к федеральным законам, в 10учебниках и учебных пособиях, включая соответствующие главы, общий объемпубликаций 203,45 п.л.
Автор опубликовал ряд работ в зарубежных изданиях, втом числе в официальных изданиях Европейского банка Реконструкции иРазвития, Центрального банка Бразилии, Национального банка РеспубликиБеларусь, а также в Армении и Казахстане.Положения, сформулированные в диссертационном исследовании инашедшие отражение в опубликованных работах, были изложены автором вдокладах на всероссийских и международных конференциях, в частности: наМеждународных банковских конгрессах (2001, 2003, 2007, 2010, 2011, 2015 гг.);на Международном финансовом конгрессе (2016 г.), на МеждународномПетербургском юридическом форуме (2015, 2016 гг.), на Международныхнаучно-практическихконференциях«Основныетенденцииразвитияроссийского финансового права» (2014, 2015, 2016 гг.) («Кутафинские чтения»).Структура диссертации определяется целью исследования, его задачамии логикой изложения, и состоит из введения, четырех глав, заключения ибиблиографического списка использованных источников.6СЗ РФ от 11 мая 1998 г., N 19, ст.
2071.7Ведомости Съезда народных депутатов Российской Федерации и ВерховногоСовета Российской Федерации от 14 января 1993 г., N 2, ст. 56.22II. ОСНОВНОЕ СОДЕРЖАНИЕ ДИССЕРТАЦИОННОГОИССЛЕДОВАНИЯВо введенииактуальностидиссертационной работы рассматриваются вопросыисследования,степеньразработанноститемыработы,определяются цели и задачи, объект и предмет исследования, методы, которыебыли использованы при подготовке работы, охарактеризованы теоретическая иэмпирическая основы и научная новизна работы, представлены положения,выносимые на защиту, указывается на теоретическое и практическое значениеисследования, приведены сведения о его апробации.Первая глава - «Финансовый рынок: понятие, система, субъекты»состоит из трех параграфов.В первом параграфе «Финансовый рынок как экономико-правоваякатегория»исследуетсятакоеявлениекакфинансовыйрынок.Вэкономической литературе понятие финансовой рынок часто рассматриваетсякак объединение денежного рынка, валютного рынка и рынка капитала(включая бонды, акции, деривативы и структурированные финансовыепродукты)8.
![](https://s.studizba.com/z.php?f=/templates/si/i/noavatar.png&w=100&h=100&t=1"){kind=avatar}
