Диссертация (1152341), страница 10
Текст из файла (страница 10)
Динамика структуры персональных расходов, %.Рассчитано автором с использованием данных Росстата62.В периоды роста потребительских цен возрастает доля расходов на товары иуслуги. Доля потребительских расходов в 2014 г. увеличилась до 75%, что на 5,5%выше показателя 2005 г.
и на 0,9% превысила значение кризисного 2008 г. Вомногом такое значение достигнуто из-за ажиотажного спроса в декабре 2014 г. напотребительском рынке, когда высокие темпы девальвации рубля способствовалипанике, как на финансовом рынке, так и на рынке товаров длительного пользования.Во-вторых, в период экономического спада, как правило, увеличивается доляобязательных платежей и взносов.
Это отмечалось в 2008 г., когда их доляДоходы, расходы и сбережения населения/ Росстат.Официальная статистика. Население. Уровеньжизни.URL:http://www.gks.ru/wps/wcm/connect/rosstat_main/rosstat/ru/statistics/population/level/#.6248составила 12,3%, и не стало исключением для 2014 г., когда она достигла,соответственно, 11,9% в структуре персональных расходов (рис.8). В итогезначительно снизилась доля сбережений в структуре расходов индивидов.В-третьих,отмечаемаятенденциякувеличениюдолисоциальныхтрансфертов и снижению доли доходов от самозанятости и собственности вструктуре персональных доходов обусловила высокую бюджетную зависимостьперсональных доходов. С одной стороны, такая государственная политикаспособствует снижению неравенства среди населения путем перераспределениядоходов, роста заработной платы в бюджетной сфере и пенсий. С другой стороны,снижает финансовую и предпринимательскую активность индивидов, и увеличиваетнагрузку на бюджет, что в условиях снижения доходов бюджета негативноотражается на благосостоянии населения.Стоит отметить, что, начиная с 2008 г., доля рыночных источников доходовиндивидов (предпринимательство и собственность) постепенно сокращалась (рис.9).100%80%2,01,92,010,310,08,911,411,110,012,712,063,620052,06,22,06,42,06,22,05,22,05,12,05,51,95,310,29,58,98,99,48,67,811,613,214,817,718,318,418,618,265,067,568,467,365,265,665,165,366,820062007200820092010201120122013201460%40%20%0%Оплата труда, включая скрытую зарплатуДоходы от предпринимательской деятельностиПрочие доходыСоциальные выплатыДоходы от собственностиРис.9.
Динамика структуры персональных доходов, %.Рассчитано автором с использованием данных Росстата63.Доходы, расходы и сбережения населения/ Росстат. Официальная статистика. Население. Уровеньжизни. URL: http://www.gks.ru/wps/wcm/connect/rosstat_main/rosstat/ru/statistics/population/level/#6349Так, если в 2005 г. их доля составляла 21,7%, то в 2014 г. – 13,1%.
Это самыйнизкий показатель за анализируемый период. При этом доля социальныхтрансфертов увеличилась с 12,7% в 2005 г. до 18,2% в 2014 г. Максимальноезначение отмечено в 2013 году (18,6%), когда проводилась двойная индексацияпенсий и повышение заработной платы в бюджетной сфере. В итоге призначительной волатильности доля сбережений в структуре персональных расходовсократилась в 2014 г. до самого низкого значения за анализируемый период – 12,9%,из которых почти половина (5,9%) средства, направленные на покупку валюты. Такаяреакция индивидов во многом обусловлена девальвацией национальной валюты идестабилизацией на российском финансовом рынке.Процесс формирования и использования персональных доходов имеет своиособенности на каждом этапе общественного развития, и, в конечном счете,определяет инвестиционные возможности индивидов.Трансформацияорганизационныхвозможностейперсональнойинвестиционной деятельности определяется состоянием институциональной средыи государственной политикой в сфере финансового развития страны64.направлениемразвитиясовременных технологий.финансовыхрынковявляетсяактивноеВажнымвнедрениеВ сфере финансовых услуг внедрение IT-технологийимеет разнонаправленное воздействие на финансовую деятельность граждан.
Содной стороны, это снижает издержки, увеличивает скорость и способствует ростудоступностифинансовыхуслуг,сдругойстороны–усложняетпроцессиспользования финансовых инноваций для тех групп населения, которым незнакомыданные технологии.В качестве примера инноваций на рынке финансовых услуг можно назватьмобильные банковские приложения. В России мобильный банкинг прошел долгийпуть: от создания Java-версии сайтов в начале 2000-х гг. до разработки уникальныхприложений, осуществляющих переводы денежных средств при соприкосновениидвух смартфонов.
Крупнейшие российские банки оценили инновационность подходаи существенно увеличили количество продуктовых предложений, доступныхклиентам через смартфоны. В свою очередь, средние по размеру банки включилисьБондарева С.А. Финансовые институты и рынки: тенденции и перспективы развития в современнойРоссии/А.П. Алмосов, И.К. Биткина, С.А. Бондарева, Ю.В. Брехова и др. Волгоград: Изд-воВолгоградского филиала ФГБОУ ВПО РАНХиГС, 2014.
216 с.6450в конкурентную борьбу за клиентов – владельцев смартфонов. Более того,появились новые игроки, которые выстраивают свою стратегию и бизнес-модельисключительно на основе дистанционных каналов облуживания65.По данным Банка России количество счетов, открытых физическим лицам сдоступом через устройства мобильной связи с 2008 по 2014 гг.
выросло в 24 раза,максимальный темп роста отмечается по итогам 2011 г. - 220% (рис. 10).Рис. 10. Динамика количества счетов физическим лицам, открытых с доступомпосредством сообщений с использованием абонентских устройств мобильной связи,тыс. ед.Составлено автором по данным Банка России66.Основоймодернизациифинансовойсистемыявляетсясозданиеблагоприятных условий для финансово-инвестиционной деятельности индивидов67.Ключевые мероприятия по созданию инновационной финансовой среды обозначеныв Стратегии развития финансового рынка России до 2020 г., целью которой являетсяМобильный банкинг для смартфонов. Обзор мобильных приложений российских банков.
URL:www.deloitte.com/assets/Dcom-Russia/.../Mobile_banking_web.pdf.66Количество счетов с дистанционным доступом, открытых в кредитных организациях/ Банк России.Статистика. URL: http://www.cbr.ru/statistics/p_sys/print.aspx?file=sheet009.htm.67Более подробно основные направления модернизации финансовой среды в контекстеэффективного взаимодействия индивидов и финансовых посредников изложены автором вследующих работах: Бондарева С.А. Финансовые институты и рынки: тенденции и перспективыразвития в современной России/А.П.
Алмосов, И.К. Биткина, С.А. Бондарева, Ю.В. Брехова и др.Волгоград: Изд-во Волгоградского филиала ФГБОУ ВПО РАНХиГС, 2014. 216 с.; Бондарева С.А.Налоговое стимулирование персональной инвестиционной деятельности/ С.А. Бондарева //Актуальные проблемы теории и практики налогообложения.
Волгоград: Изд-во ВолГУ, 2015. С. 29-34.6551построение всеохватывающего и доступного рынка финансовых услуг. Стратегиясодержитпереченьнеобходимыхинституциональных,организационныхинормативных изменений, подчиненных единой задаче – повышению доступностифинансовых услуг на всей территории Российской Федерации68.
Под финансовойдоступностью понимается такое состояние финансового рынка, при котором любойиндивид имеет полноценную возможность получения базового набора финансовыхуслуг,чтодостигаетсяпривыполненииследующихусловий:наличиеинфраструктуры предоставления финансовых услуг при их востребованности,качестве и полезности69.Однимизфакторовфинансовойдоступностивыступаетразвитиеэлектронного взаимодействия на финансовом рынке70. Цифровые технологии вусловиях расширения доступа к глобальной сети создают благоприятные условиядля выполнения финансовых операций в электронной форме, предоставляютнаиболее полные возможности использования финансовых услуг населениемРоссийскойФедерации.Результатомразвитияэлектронноговзаимодействияявляется снижение барьеров для участия на финансовом рынке и сокращениеиздержексовершениядокументооборотафинансовыхобеспечиваетсяопераций.непрерывноеВусловияхвзаимодействиеэлектронногоучастников,увеличивается скорость принятия финансовых решений.
Привлечение новыхучастников, в том числе находящихся в отдаленных и труднодоступных районахстраны, с одной стороны расширяет рынок, с другой стороны создает равныеинституциональные условия, независимо от места нахождения индивида. Такойподход в полной мере отвечает требованиям открытого и доступного финансовогорынка, создания инновационной финансовой системы или «финансовой системыдля всех».Снижение издержек, рост ассортимента и доступности финансовых продуктовспособствуют распространению финансовых услуг и расширению целевых группРаспоряжение Правительства Российской Федерации от 29.12.
![](https://s.studizba.com/z.php?f=/templates/si/i/noavatar.png&w=100&h=100&t=1"){kind=avatar}
