Диссертация (1151159), страница 6
Текст из файла (страница 6)
Также, к примеру, увеличение количества жителейкакого-либо населенного пункта (возможных в будущем жертв какого-либособытия)далеконеобязательноповлечетувеличениевышеуказанногодопущения. Мы полагаем, что такое увеличение возможных в будущем жертвкакого-либо события повлечет изменение самого риска как категории, главнымобразом, объективной.
Риск - многогранное понятие, которое характеризует связьмеждувозможнымвбудущемсобытиемивозможнымрезультатомсоответствующего события, и увеличение, к примеру, количества жителей в29Там же. С. 77.29опасной зоне (возможных в будущем жертв какого-либо события) приведет кизменению возможных последствий определенного события, а, следовательно,будет свидетельствовать об изменении (увеличении) риска.Необходимоподчеркнуть,чтоавторнастоящейдиссертациипридерживается понимания риска, управляемого посредством страхования, каккатегорииобъективной,аименно:какобъективносуществующейнеопределенной ситуации. При этом следует отметить, что очень часточеловеческая деятельность связана с определенными рисками: возможновоздействие непреодолимой силы, возможны неправомерные действия со сторонытретьих лиц и прочее.
Не случайно существует выражение: «Риск есть всегда».Следует отметить, что А. Ю. Бушев, например, подразделяет риски наобъективные и субъективные: к объективным рискам он относит влияющие нанаступление искомого результата обстоятельства, характеризующиеся известнойповторяемостью, которые не зависят от конкретного субъекта, появляютсяобычно при сравнимых и относительно равных условиях; субъективные риски(вероятность) характеризуются особенностями восприятия конкретным лицомобъективных рисков, которое зависит от многих личностных факторов, например,от образования, национальности и других.30Следует отметить, что правильно, по мнению автора диссертационногоисследования, А.Ю.
Бушев, рассуждая про риск, говорит о субъективныхфакторах. Но, на наш взгляд, необходимость выделения такого вида риска каксубъективный риск является все же спорной. Если признавать самостоятельноеодновременноесуществованиесубъективныхиобъективныхрисков,тонедостаточно понятной представляется все-таки взаимосвязь таких двух видовриска. Представляется, что риск является категорией, главным образом,объективной, хотя на него зачастую могут оказывать влияние различныесубъективные факторы. Каждая рисковая ситуация индивидуальна, и различныесубъективные факторы рискующего лица (личные качества и подобное) зачастую30Бушев А.Ю.
Основы управления рисками в праве // Арбитражные споры. - 2008. - № 3(43). - С. 86-87.30учитываются страховщиком, например, при заключении страхового договора, приоценке риска. Так, различные личностные факторы могут повлиять на протеканиериска, на размер риска, на вероятность реализации риска, на размер ожидаемыхпоследствий, вызванных возможной реализацией страхового риска и томуподобное. Все это свидетельствует о том, что указанные субъективные факторы вопределенных ситуациях могут оказывать влияние на риск.Чтокасаетсяделениязаконодателемстрахуемыхподоговорамимущественного страхования рисков на виды, то следует обратиться к п.
2 ст. 929ГК РФ и п.4- п.6 ст. 4 Закона об организации страхового дела в РФ. Привлекаетвнимание п. 2 ст. 929 ГК РФ, где имущественные интересы определяются черезтермин «риск». В п. 2 ст. 929 ГК РФ указано, что по договору имущественногострахования могут быть, в частности, застрахованы следующие имущественныеинтересы, а именно:1)рискутраты(гибели),недостачи,поврежденияопределенногоимущества;2)рискгражданскойответственности:рискответственностипообязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью илиимуществу других лиц, а в случаях, предусмотренных законом, такжеответственности по договорам;3) предпринимательский риск: риск убытков от предпринимательскойдеятельностииз-занарушениясвоихобязательствконтрагентамипредпринимателя или изменения условий этой деятельности по не зависящим отпредпринимателя обстоятельствам, в том числе риск неполучения ожидаемыхдоходов.Формулировка п.
2 ст. 929 ГК РФ вносит путаницу, неоднозначность встраховую терминологию и должна быть изменена.Представляется возможным следующее изложение указанного п. 2 ст. 929ГК РФ: «По договору имущественного страхования могут быть, в частности,застрахованы следующие имущественные интересы:1) имущественный интерес, связанный с утратой (гибелью), недостачей или31повреждением определенного имущества;2) имущественный интерес, связанный с наступлением ответственности пообязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью илиимуществу других лиц, а в случаях, предусмотренных законом, такжеответственности по договорам;3) имущественный интерес, связанный с убытками от предпринимательскойдеятельностииз-занарушениясвоихобязательствконтрагентамипредпринимателя или изменения условий этой деятельности по не зависящим отпредпринимателя обстоятельствам, в том числе имущественный интерес,связанный с неполучением ожидаемых доходов - предпринимательский риск».Также возможно согласиться с мнением Л.В.
Кузнецовой о том, что п. 2 ст.929 ГК РФ можно было бы сформулировать таким образом, что по договоруимущественного страхования интересы имущественные могут быть застрахованыот перечисленных в рассматриваемой статье рисков.31Несмотрянавышеотмеченнуюнекорректностьзаконодательнойформулировки п. 2 ст. 929 ГК РФ, следует заметить, что в ней законодателем, посути,перечисленыраспространенныериски,страхуемыеподоговоруимущественного страхования. Перечень, приведенный в этой статье открытый, а,следовательно, возможно страховать и иные риски по договорам имущественногострахования. Например, в п. 4 ст.
4 Закона об организации страхового дела в РФзаконодатель специально указал на возможность страхования финансовых рисков.Обращает внимание тот факт, что на сегодняшний день очень разнообразныпредпринимательские риски. Развитие предпринимательства влечет и развитиерисков в этой сфере. Статья 933 ГК РФ посвящена непосредственно договорустрахования предпринимательского риска, согласно которой по такому договорустрахуется предпринимательский риск самого страхователя и только в его пользу.Договор страхования предпринимательского риска лица, не являющегосястрахователем, ничтожен. Договор страхования предпринимательского риска впользу лица, не являющегося страхователем, будет рассматриваться заключенным31Кузнецова Л.В.
Страховой интерес // Закон. - 2008. - № 5. - С. 51.32в пользу страхователя.Говоря о классификации рисков, следует отметить, что, например, Е. П.Енина подразделяет предпринимательские риски по сфере возникновения навнутренние и внешние, а также отмечает, что источником внутренних рисковвыступаетсамапредпринимательскаяфирма(например,неэффективныйменеджмент и прочее).32Классификация рисков зависит, прежде всего, от самого понимания терминариск. Соответственно, в юридической литературе можно встретить множестворазличных взглядов и по вопросу о видах рисков.
Так как мы рассматриваем рисккак явление многогранное, то ниже будут приведены примеры некоторых видоврисков, выделяемых в зависимости от того, какое понимание риска, какая сторонариска положена в основу классификации рисков.В связи с указанным представляет интерес мнение А.А.
Шахбазяна,который дает довольно развернутое описание многочисленных видов рисков вгражданском праве, а, следовательно, и в интересующей нас имущественнойсфере. Приведем некоторые примеры называемых указанным автором видовриска, существующих в имущественной сфере. Так, А.А. Шахбазян выделяет, кпримеру, следующие риски:1)по универсальности распространения рисков на всех субъектовгражданских правоотношений выделяются риски общие и специальные.
К общимуказанный выше автор относит те риски, с которыми сталкиваются все либобольшинствосубъектовгражданскихправоотношений(например,недееспособность контрагента, недействительность сделки), а к специальным риски, связанные с участием в определенном виде гражданских правоотношений(например, договорные);2)по связанности с особенностями правового регулирования указанныйавтор выделяет риски, связанные и не связанные с особенностями правовогорегулирования. Он отмечает, что риски, не связанные с особенностями правовогорегулирования, возникают в результате событий и действий фактического,32Енина Е.П.
Указ. соч. С. 16.33экономического, политического и организационного характера. Под рисками,связаннымисособенностямиправовогорегулированиятехилииныхобщественных отношений, им понимаются риски, возникающие при заключенииалеаторных сделок и совершении иных действий, с которыми законодательствосвязывает определенный риск в будущем. Так, А.А. Шахбазян приводит пример,что при заключении соглашения о задатке лицо, принявшее задаток, несет рискуплаты в двойном размере суммы задатка в случае невозможности заключениясделки по его вине;3)и иные виды рисков А.А. Шахбазян называет.33Рискиможноклассифицироватьивзависимостиотисточникапроисхождения: например, на атмосферные (ураганы, смерч), геологические,социальные. Риски, к примеру, можно поделить на внешние, то есть которые несвязаны с деятельностью конкретного субъекта риска, а также на внутренние,которые опосредованно связаны с деятельностью рискующего лица.Существуют и многие иные классификации рисков.34 Можно соглашатьсяили нет с изложенными видами рисков, но уже приведенный переченьподтверждает тезис о том, что риск является многогранным понятием, ивозможно множество его классификаций, а соответственно множество видовриска35.
![](https://s.studizba.com/z.php?f=/templates/si/i/noavatar.png&w=100&h=100&t=1"){kind=avatar}
