Диссертация (1151129), страница 6

Просмтор этого файла доступен только зарегистрированным пользователям. Но у нас супер быстрая регистрация: достаточно только электронной почты!

Текст из файла (страница 6)

К подобным действиям, можно отнести неграмотнуюмаркетинговую политику, некомпетентность среднего и высшего управляющего звена,неверный расчет входящих и исходящих денежных потоков и т.д.Нампредставляется,чтонаиболееполнаяклассификацияпроблемнойзадолженности та, в основе которой лежит юридическая конструкция применяемогометода урегулирования.

Систематизируем инструменты урегулирования проблемныхактивов банка:1.Изменение условий кредитования / проведение реструктуризации;2.Погашение задолженности путем заключения договора об отступном (приприменении данного инструмента в погашение задолженности может быть принятоимущество должника (поручителя, залогодателя);3.Заключение договора уступки права (требования) - договора цессии;4.Заключение договора о переводе долга в целях замены должника по договору;5.Заключение договора новации;6.Кредитование должника / нового должника;387.Привлечениевнешнихаккредитованныхсервисныхкомпанийкурегулированию задолженности;8.Осуществление реализации заложенного имущества во внесудебном порядке;9.Взыскание задолженности в судебном порядке (обращение взыскания назаложенное имущество), в т.ч.

в рамках третейского разбирательства;10.Инициирование и участие в процедурах банкротства;11.Заключениемировогосоглашения,котороеможетпредусматриватьследующие условия: отсрочку или рассрочку исполнения обязательства, исполнениеобязательств должника третьими лицами, обмен требований на доли в уставномкапитале должника, акции, иные ценные бумаги, предоставление отступного на другиеактивы должника и пр.12. Совместная работа банка с коллекторскими агентствами: аутсорсинг(агентский договор) и цессия (переуступка прав требования). Аутсорсинг предполагаетпередачу коллекторскому агентству проблемной задолженности в управление.Уступка права требования долга (цессия) подразумевает передачу прав кредитора кколлекторскому агентству (согласие должника при этом не требуется, при условии,что это не предусмотрено договором).На наш взгляд, именно данная классификация инструментов и методов наиболееполная.Такойвыборобоснованважнымаргументом.Любойизметодовурегулирования проблемного актива, как юридическая конструкция является одним изтех «кирпичиков», которые составляют стратегию урегулирования и таких методовпри работе с конкретным проблемным активом может быть несколько.

Предложеннаяклассификацияпозволяеткомбинироватьпроблемной задолженности (табл.3).вариантыстратегийурегулирования39Таблица 3.ОбозначениеИнструментыурегулированияпроблемнойзадолженностиХарактеристика инструментаВнесение изменений в действующие условия заключенногос заемщиком кредитного договора в более благоприятную для негосторону, не предусмотренное первоначальными условиямидоговора или не обусловленное изменением действующегозаконодательства.Изменения, связанные с отсутствием у заемщикаИзменение условийвозможности или намерения исполнять обязательства накредитования/РЕСТРпервоначальных условиях (реструктуризация), не связанные среструктуризацияухудшением деятельности заемщика (модификация).(модификации)При реструктуризации/модификации банк усиливает свои позициипутем оформления дополнительного залога, поручительств оттретьих лиц, входящих в группу компаний заемщика, включения вкредитно-обеспечительнуюдокументациюдополнительныхковенант.Кредитование осуществляется по решениям коллегиальныхорганов в пределах действующих полномочий.Предоставление1.

Предоставление кредита на цели, предусмотренные подополнительныхкредитованию, в т.ч. погашение задолженности.КРЕДИТ кредитных средств2. Предоставление кредита новому заемщику на целиЗаемщику/ кредитованиеприобретения имущества заемщика, имеющего проблемнуюнового заемщиказадолженность.Принятие имущества на баланс банка в погашениезадолженности, путем заключения договора об отступном, порезультатам несостоявшихся торгов в рамках исполнительногопроизводства или банкротства. Применяется в исключительныхслучаях, когда существует необходимость использованияОТСТУП Отступноеимущества в собственных целях банка или имеется возможностьреализации указанного имущества потенциальному покупателю(при отсутствии других источников погашения и наличии рисковутраты заложенного имущества).По договору цессии передаче подлежат права требования вобъеме, сформированном на дату уступки права требования, еслииное не установлено решением Коллегиального органа.Переуступающий свое право - цедент, приобретающий это право цессионарий.Уступка праваВозможно совершение цессии с дисконтом.

В этом случае ценаЦЕС(требования) с дисконтом/договора определяется на основании рыночной стоимостибез дисконтауступаемых прав (требований), в соответствии с отчетом обоценке независимого оценщика, аккредитованного Банком.Оплата по цессии возможна как единовременно за счетсобственных средств цессионария, так и в рассрочку или путемпредоставления Банком кредита цессионарию.40ОбозначениеИнструментыурегулированияпроблемнойзадолженностиХарактеристика инструментаДоговор о переводе долга заключается в целях замены Заемщикапо договору. Третьи лица для заключения договора о переводедолга могут быть отобраны как в процессе изучения дебиторскойПДПеревод долгазадолженности Заемщика, так и при наличии третьих лиц,выразивших согласие принять обязательства по кредитномудоговору.Договорозаменепервоначальногообязательства,существовавшего между сторонами, другим обязательствомНОВАЦНовация долгамежду теми же лицами, предусматривающим иной предмет илиспособ исполнения.Мировое соглашение представляет собой соглашение сторон, тоесть сделку, вследствие чего к этому соглашению, являющемусяодним из средств защиты субъективных прав, помимо нормпроцессуальногоправа,подлежатприменениюнормыгражданского права о договорах, в том числе правила о свободеМИРМировое соглашениедоговора.

Таким соглашением, если оно утверждено арбитражнымсудом, стороны прекращают спор (полностью или в части) наоснове добровольного урегулирования взаимных претензий иутверждения взаимных уступок.Вхождение в уставный капитал – способ привлечьдополнительныеденежныесредстванаоздоровлениеюридического лица, возможность капитализировать частькредиторскойзадолженностизаемщика,повыситьВхождение дочернейпривлекательность общества в глазах потенциальных инвесторовВХОЖД в компании Банка в капитали кредиторов и взять под контроль дочерней компании банкаУКюридического лицапринятие основных решений по управлению заемщиком.ЗаемщикаРеализация инструмента осуществляется через заключениедоговора цессии задолженности заемщика с дочерним обществомбанка с последующей конвертацией задолженности в капиталзаемщика.При отсутствии решения коллегиального органа не инициироватьВзысканиесудебное взыскание просроченной части/всей задолженности, наСУДзадолженности в судебном31/91 день просрочки банк процесса обязан инициироватьпорядкепроцедуру судебного взыскания задолженности.Удовлетворение требований залогодержателя за счет имущества,предоставленного в залог по договору залога, во внесудебномпорядке допускается в установленном законом порядке наВнесудебный порядокВНЕСУДвзыскания задолженности основании соглашения между банком (залогодержателем) изалогодателем, оформленного в соответствии с требованиямизаконодательства.41ИнструментыурегулированияпроблемнойзадолженностиОбозначениеИСПОЛБАНКРХарактеристика инструментаПринудительное исполнение судебных актов, актов другихорганов и должностных лиц, которым при осуществленииустановленных федеральным законом полномочий, предоставленоправо возлагать на должников обязанности по передаче другимИсполнительноегражданам, организациям или в соответствующие бюджетыпроизводстводенежных средств и иного имущества, либо совершению в ихпользу определенных действий или воздержанию от совершенияопределенных действий.Признанная арбитражным судом неспособность должника вполном объеме удовлетворить требования кредиторов поденежным обязательствам и (или) исполнить обязанность поБанкротство/ ликвидация уплате обязательных платежей.Банкосуществляетвеськомплексмероприятийпосопровождению процедуры банкротства и защите своихинтересов.Отметим,чтоисследованиеинструментовурегулированияпроблемнойзадолженности нашло практическое применение в деятельности банка.

Характеристики

Список файлов диссертации