Диссертация (1151058), страница 5
Текст из файла (страница 5)
Развитие банковского сектора во многом связано с развитиембанковских услуг в России и изменением поведения физических лиц, которые сталибольше тратить, а не сберегать. Однако, несмотря на рост, по сравнению с развитымистранами, где банковский сектор также играет ключевую роль в экономикегосударства, российский показатель отношения размера активов банков к ВВПостается значительно ниже других стран: для сравнения этот показатель составляетоколо 300% – в Германии, 250% – во Франции, 360% – в Великобритании [Влияниена компенсационную политику банков, 2011]. Как отмечают эксперты, вбольшинстве развитых и развивающихся стран отношение активов банков к ВВПнаходится на уровне 150-400%, что говорит о том, что потенциал роста российскойбанковской системы далеко не исчерпан [Банковская система России, 2011, с.
13].По данным на 1 января 2015 года в России действовали 834 кредитныеорганизации. При этом в последние годы наблюдается сокращение количества каккредитных организаций, так и их филиалов. Данные по динамике количествакредитных организаций и их филиалов с января 2007 по январь 2015 гг.20представлены на рисунке 1 [Отчет о развитии банковского сектора и банковскогонадзора в 2014 году, 2015, с. 14]:Рисунок 1. Количество кредитных организаций и их филиалов в России в 2007-2015 гг.В 2014 году количество кредитных организаций сократилось на 89.
Средивсех кредитных организаций, действующих на российском рынке, основную долюсоставляют банки, на 1 января 2015 года их число составило 783.Наметившаяся тенденция по сокращению числа кредитных организаций, вчастности банков, происходит как в результате усложнения макроэкономическойситуации, роста конкуренции на рынке, так и ужесточения контроля со стороны ЦБРФ.Банкиклассифицируютпочетыремосновнымвидам:розничные,корпоративные, универсальные и инвестиционные.
Также ЦБ РФ выделяетследующие группы банков:1) Контролируемые государством (РФ).2) Контролируемые иностранным капиталом.3) Крупные частные.4) Средние и малые Московского региона.5) Региональные средние и малые.В структуре российского банковского сектора преобладают региональные ималые и средние банки (325), средние и малые банки Московского региона - 289.Меньшевсегобанков,контролируемыхгосударством(25)ибанков,21контролируемых иностранным капиталом (76).
Данные по распределению всехгрупп кредитных организаций в России представлены в таблице 1 [Отчет о развитиибанковского сектора и банковского надзора в 2014 году, 2015; с.112]:Таблица 1. Распределение групп кредитных организаций в Россиипо доле в совокупных активах и совокупном капиталеГруппа кредитныхорганизацийБанки,контролируемыегосударствомБанки с участиеминостранного капиталаКрупные частныебанкиСредние и малыебанки МосковскогорегионаРегиональные малые исредние банкиНебанковскиекредитныеорганизацииВСЕГОКоличествокредитныхорганизацийДоля в совокупных Доля в совокупномактивахкапиталебанковскогобанковскогосектора, %сектора, %01.01.14 01.01.15 01.01.14 01.01.1558,058,554,857,001.01.142501.01.1526767810,59,812,612,414413926,728,326,324,42892572,41,63,32,93252832,21,42,82,464510,30,40,30,9923834100,0100,0100,0100,0В настоящее время доля банков, контролируемых нерезидентами в России, всовокупных активах сектора достигает около 13,4%, что ниже, чем во многих другихстранах.
Для сравнения этот показатель в Восточной Европе составляет около 70%,в Латинской Америке – не более 40%, а в Азии – 20-30% [Сравнительный анализроссийского банковского сектора, 2007, c. 31]. Несмотря на то, что в российскомбанковском секторе оперируют только 26 банков, контролируемых государством, ихдоля, как в совокупных активах банковского сектора, так и в совокупном капиталесоставляет около 50%. «Среди крупнейших экономик в мире остались всего три, гдегосбанкипродолжаютигратьведущуюроль:Китай,ИндияиРоссия»[Сравнительный анализ российского банковского сектора, 2007, c. 30].Как утверждают эксперты, российский банковский сектор являетсяуникальным, потому что при большом количестве банков (наряду с США,Германией, Австрией и Францией) он фактически действует в условияхмонополистической конкуренции и имеет всего несколько крупных игроков рынка[Мамонов, 2012, c.
12]. Россия занимает третье место в мире по численности банков,22однако, по интенсивности конкуренции близка к малым открытым экономикам, вчастности, Оману, Македонии, Словакии и Греции [Сравнительный анализроссийского банковского сектора, 2007, c. 30]. Наличие низкого уровня конкуренцииво многом связано с активной деятельностью крупных государственных иквазигосудартсвенных банков.С точки зрения географического распределения основная доля банков Россиинаходится в Центральном федеральном округе (около 60% банков), при этомбольшинство банков оперирует в Московском регионе (около 53% банков,представленных на российском рынке). Меньшая доля приходится на Приволжский(11%), Северо-западный (7%), Сибирский (6%), Северо-кавказский (5%), Южный(4,5%), Уральский (4,5%) и Дальневосточный (2%) федеральные округи 2.Российский банковский сектор характеризуется высокой концентрацией нетолько с точки зрения географического распределения, но и с точки зрения величиныкапитала.
Так, на долю 200 крупнейших по величине капитала кредитныхорганизаций по состоянию на 1 января 2014 года приходилось 93,4% совокупногокапитала банковского сектора, в том числе на пять крупнейших банков (ОАО«Сбербанк России», ОАО «Банк ВТБ», ОАО ГПБ, ЗАО «ВТБ 24», ОАО«Россельхозбанк») – 49,7% [Отчет ЦБ РФ, 2014, с. 14].
Таким образом, в целяхисследования влияния системы УЧР на результаты деятельности банков нароссийском рынке необходимо будет сформировать репрезентативную выборку,включающую банки, различающиеся по величине капитала, географическомуприсутствию, типу бизнеса.В настоящее время большинство оперирующих на российском рынке банковявляются универсальными, предлагая разным категориям клиентов широкий спектруслуг.
Тем не менее, начиная с 2012 года, все больше из них меняют даннуюстратегию, начиная специализироваться в какой-то конкретной нише. «Успешноразвиваться в рамках универсальной модели наряду с крупнейшими российскимибанками трудно, поэтому российские частные банки стали находить свои сегментырынка, в которых они могут стать локальными лидерами. Среди перспективных нишразвития эксперты отмечают специализацию на ипотеке, потребительскомРасчеты осуществлены автором на основе данных Справки о количестве действующих кредитныхорганизаций и их филиалов в территориальном разрезе по состоянию на 1.01.2015 ЦБ РФ [Отчет ЦБ РФ, 2015].223кредитовании, кредитовании малого и среднего бизнеса» [Банковская системаРоссии, 2012, с.
10].По мере роста потребностей клиентов и конкуренции на рынке перед банкамистоят задачи улучшения качества и спектра услуг, а также повышения операционнойэффективности бизнеса. Например, развитие интернет-банкинга во многом связанос решением этих задач. Так, в 2013 году 35,3% от общего количества банковскихплатежей клиентов – физических лиц было совершено через сеть Интернет (рост на4,9 пункта по сравнению с 2012 годом) [Интернет-банкинг в России, 2014]. Ростобъемов интернет-банкинга является положительной тенденцией для развитиябанков, так как в результате роста интернет-транзакций сокращаются операционныеиздержки, потому что потребители не прибегают к помощи операционныхработников банков. Как показывают результаты опроса топ-менеджеров более 40кредитных организаций, проведенного «Эксперт РА», «помимо развития интернетбанкингаперспективныминаправлениямиявляютсятакжеоптимизациярегиональной сети, повышение квалификации персонала, улучшение системыкорпоративного управления и совершенствование внутрибанковских систем рискменеджмента» [Будущее российского банковского сектора, 2011, с.
29].В 2011 – 2013 годах банковский сектор в России показывал высокиефинансовые результаты. По итогам 2013 года совокупная прибыль всех кредитныхорганизаций достигла 994 млрд. рублей, в 2012 году этот показатель был рекордными равнялся 1011,9 млрд. рублей. Однако, данная тенденция изменилась в 2014 г. всвязи с усложнением макроэкономической ситауции. В результате прибылькредитных организаций в 2014 г.
сократилась до 589 млрд. руб., удельный весприбыльных кредитных организаций снизился с 90,5% до 84,9%, а доля убыточныхкредитных организаций увеличилась соотвественно с 9,5 до 15,1% (а их количество– с 88 до 126). [Отчет о развитии банковского сектора и банковского надзора в 2014году, 2015, с. 27].
В 2014 году показатели рентабельности снизились у всех группбанков, но наиболее существенно – у крупных частных банков (таблица 2).24Таблица 2. Рентабельность активов и капитала банков в России в 2011-2014 гг.Группы банковКонтролируемыегосударствомКонтролируемыеиностраннымкапиталомКрупные частныеСредние и малыеМосковскогорегионаРегиональныемалые и средниеРентабельность активов, %2011 г. 2012 г. 2013 г. 2014 г.2,82,52,21,2Рентабельность капитала, %2011 г. 2012 г.2013 г.2014 г.20,620,118,310,22,42,51,81,617,418,813,111,11,71,51,91,51,51,60,11,1,14,28,016,08,512,59,81,26,21,71,71,81,610,410,711,49,6Банки, контролируемые государством и банки, контролируемые иностраннымкапиталом, имеют более высокие показатели результативности деятельности. Вомногом это связано с высокой концентрацией активов банковского сектора именнов этих группах банков, что усиливает неравные возможности крупных и малыхчастных банков по привлечению средств от клиентов и Банка России.
В настоящеевремя в связи со сложной макроэкономической ситуацией банковский секторзамедлил темп роста. Эксперты ожидают к концу 2015 года снижение показателейрезультативности.Таким образом, среди основных тенденций развития российского банковскогосектора можно выделить следующие:1) Повышение роли банковского сектора в экономике, рост отношенияактивов банковского сектора к ВВП;2) Сокращение числа малых кредитных организаций, консолидация иукрупнение банков;3) Рост доли государственных банков в совокупных активах и капиталахбанковского сектора;4) Низкая конкуренция, несмотря на наличие большого числа банков;5) Изменениебизнес-стратегиибанковсуниверсальнойнаспециализированную в целевых нишах;6) Развитие банковских продуктов и новых технологий (интернет-банкинг,электронные системы расчетов, введение новых банковских кредитов ит.д.).25Выделив основные тенденции развития российского банковского сектора,необходимо проанализировать рынок труда финансово-банковской сферы и выявитьего основные черты.
Так, по данным Федеральной службы государственнойстатистики [Российский статистический ежегодник, 2014] в финансовой сфереРоссии работает около 2% занятого населения. Для сравнения, основная долянаселения занята в оптовой и розничной торговле (17-18%), обрабатывающихпроизводствах (около 15%), транспорте и связи (около 9%), а также в образовании(около 9%) [Российский статистический ежегодник, 2014].По прогнозам экспертов в ближайшие годы в России будет наблюдаться ростчисла занятых в финансовой сфере, однако их доля в общей численности занятыхбудет оставаться незначительной.
![](https://s.studizba.com/z.php?f=/templates/si/i/noavatar.png&w=100&h=100&t=1"){kind=avatar}
