Диссертация (1145594), страница 20
Текст из файла (страница 20)
Среди106прочих следует особо выделить макроэкономические условия. «Оптимизациямакроэкономической модели достигается путем создания институциональногомеханизма стимулирования конкуренции – установлением и поддержанием«правилигры»,ограничивающихмонополизациюхозяйства,вторжениеполитических и частных сил в конкурентный порядок, одним словом,«нечестную конкуренцию» [108, c.
97 — 98].Всовременныхусловиях,прииспользованииинформационныхтехнологий конкуренция не ограничивается национальными рамками, чтовлияет на деятельность субъектов рынка. Государственное регулирование ужедавно вышло за национальные границы и в дальнейшем будет продолжатьтерять национальные признаки.Конкурентнаясреда,являясьобъективнымусловиемрыночнойэкономики, становится осознанной необходимостью для ряда стран и в первуюочередь для стран с развивающимися рынками.
Опыт развитых странпоказывает, что чрезмерное администрирование, отсутствие целенаправленнойполитики и адекватного государственного стимулирования может преобразоватьконкуренцию в доминирование, а иногда и в диктат отдельных игроков. Такаяситуацияужеразвивающихсяреспубликамичастичностран.сложиласьДляСоветскогонастраховыхСоюза,рынкерынковвпоследствиистрахованиястран,некоторыхбывшихобъединенныхвранееСНГ:Республики Армения, Республики Беларусь, Республики Казахстан, КыргызскойРеспублики, Республики Таджикистан характерна высокая концентрациякапитала [109].Несмотря на циклические изменения количественных параметров, такихкак объем собираемых взносов, количество субъектов, страховой рынок Россиихарактеризуется жесткой конкурентной средой, что связано с низким охватомпотенциальных рисков.
По разным оценкам этот показатель изменяется от 1 до10%. Ограниченность спроса на страховые услуги, определенная низкойплатежеспособностьюклиентов,вызываетнеобходимостьвнедрения107эффективныхстраховыхтехнологийили,зачастую,примененияадминистративного ресурса. Примером может служить широкое использованиеобязательных видов страхования. Это далеко не рыночные методы, хотя и в этойсфере деятельности страховщиков возникает конкуренция. Определенныеметодыгосударственногорегулированияобеспечиваютформированиеконкурентной рыночной среды.
Рынок страхования не может активноразвиваться без создания соответствующего институционального обеспечения.ВсвоихпубликацияхР.Т.Юлдашевпредлагает«культивированиеконкуренции», в частности переход на свободные цены в ОСАГО и т.п. [110, c.3].Рыночное саморегулирование может быть реализовано только присоответствующейгосударственнойподдержке.«Длясуществованияконкурентной среды, с одной стороны, нужно, чтобы хозяйствующие субъектыбыли свободны в средствах и методах экономического состязания. С другойстороны,конкуренциявозможналишьприусловии,чтогосударствообеспечивает защиту прав и интересов участников этих состязаний» [111, c.353].Для рыночной экономики наличие конкуренции объективно. Но в разныхстранах и отраслях она складывается по-разному, что во многом объясняетсяособенностями отраслевых рынков, условиями на макроэкономическом уровне,важнейшими из которых является степень и характер государственногорегулирования.
Государственное регулирование как фактор конкуренции можетрассматриваться в позитивном и в негативном аспектах. Позитивное влияние,как правило, заложено в идеальной модели государственного регулирования.Негативное влияние возникает в случаях несовершенства действующей моделигосударственного регулированиялибовсилу изменениясложившихсямакроэкономических условий. Рассматривая государственное регулирование какфактор конкуренции, мы имеем в виду оба эти аспекта. Государственноерегулированиеразвивает,стимулирует,структурирует,ограничиваети108одновременно контролирует конкуренцию.
При этом анализ ситуации вконкурентномсектореобеспечиваетформирование,совершенствование,оптимизацию, повышение эффективности государственного регулирования. Итакой подход является более упрощенным для определения механизмавзаимодействия государственного регулирования и конкуренции.Существующая литература, посвященная исследованию проблем теории ипрактики регулирования страховой деятельности, не в полной мере отражаетинституциональныеаспектывзаимноговлияниягосударственногорегулирования страховой деятельности и конкуренции.Хотя нет единства в определении границ и содержания регулированияконкуренции на страховом рынке его необходимость не оспаривается ни однимиз специалистов.
Актуальность этого вопроса особенно возросла в связи спроявлениемглобальногоэкономическогокризиса2008—2009гг.Высказываются мнения, что среди причин обвала на финансовых рынках сталаполитиказначительногоограничениягосударственногорегулирования,проводимая в США, Канаде, Исландии, Великобритании и других развитыхстранах.Ограничениесферыгосударственногорегулированиявызвалоухудшение рисковой ситуации и в финансовой сфере, и в экономике в целом.Тенденция к усилению дерегулированию и либерализации проявлялась во всеммиревтечениепоследнихдвухдесятилетий.Несмотрянато,чтодерегулирование способствует повышению рентабельности и снижению затратза счет отмены регуляционных ограничений и стимулирования конкуренции,многие страны и в первую очередь страны с переходной экономикой сталижертвами кризисов в банковской сфере.Для стран с развивающимися рынками потребность в государственномрегулировании острее ощущается из-за институциональной и структурнойнеразвитости.
Дерегулирование и либерализация, ослабление государственногофинансового контроля стали во многих странах причиной роста конкурентнойборьбы со стороны зарубежного капитала. Такое давление со стороны109иностранныхкомпанийпослезначительнойлиберализациистраховогозаконодательства ощутили многие страны Восточной Европы.Эффективномурегулированиюинадзорупрепятствуетсложностьсовременной страховой системы. Процесс регулирования затрудняется из-засвободного движения капитала и конвергенции страховой деятельности сдругими формами финансового бизнеса.
Для укрепления и развития системывнутреннего управления страховой отраслью важным стимулом могут статьотраслевая и межотраслевая конкуренция.На реальном страховом рынке невозможна совершенная конкуренция. Встраховании в силу специфичности продаваемых услуг страховщик зачастуюсам формирует спрос. В условиях ограниченного предложения складываетсяситуация, следствием которой становится формирование в страховании рынкапродавцов.
В этом случае возникает диктат страховщиков, что является крайненежелательным явлением. Конкуренция как мощный рыночный регулятор поройстимулирует пересмотр методов и форм государственного регулирования. Прииспользованиикосвенных,стимулирующихметодовгосударственногорегулирования создаются благоприятные условия, обеспечивающие развитиеконкуренции или наоборот — ограничивающие ее действие.
Страховой надзоркакформаобеспечиваетгосударственногоконтрользарегулированиясоблюдениемвопределеннойзаконодательностепениустановленных«правил» и за тем, чтобы каждый субъект страхового дела вел «честную»конкурентную борьбу. Недобросовестные «игроки», регулярно нарушающиезаконодательство, лишаются права дальнейшей страховой деятельности.В сегментах страхования, где в полной мере реализуются общественные,национальные интересы, в социально-значимых сферах может быть учрежденагосударственная организация, где гарантом по существу выступает государство.Она будет составлять конкуренцию частным страховщикам. В качестве примераможно привести страхование в стратегических отраслях и, в частности,организациюстраховойзащитыобъектов,связанныхсобеспечением110национальной безопасности страны.
В данном сегменте традиционно работаюткрупнейшие отечественные страховые организации. Проблемы непрозрачности,информационной закрытости, а также дискриминация отдельных страховыхорганизацийпреодолеваютсяучреждениемгосударственнойспециализированной структуры. Это позволит осуществлять действенныйконтроль государственных ресурсов, выделяемых на страхование подобныхрисков.Пригосударственномпредпринимательстве,соднойстороны,гарантирование обеспечения страховой защиты особых рисков, а с другой – наструктуру и состояние рынка страховых услуг оказывается стимулирующеевоздействие.Государственныесубъектыхозяйствования,обладающиеопределенной поддержкой, способны определять «кодекс поведения» настраховомрынке.Именнопредпринимательствотакимформируетобразомгосударственноепозитивнуюстраховоеконкурентнуюсреду.Государственное участие в капитале страховых компаний возрастает вэкстраординарныхситуациях.Мировойфинансовыйкризисвызвалнеобходимость увеличения доли государственного капитала в страховойотрасли.
![](https://s.studizba.com/z.php?f=/templates/si/i/noavatar.png&w=100&h=100&t=1"){kind=avatar}
