Внутренний контроль бизнеспроцессов в страховой компании (1142312), страница 4
Текст из файла (страница 4)
Теперь для заключения договора страхования сталонеобязательным встречаться с представителем страховщика и подписыватьдокументы: услуга может быть оказана дистанционно, согласие записано устно потелефону, а оплата произведена банковской картой мгновенно.Разумеется, инновации в производстве, банковских и других сферахповлияли и на разнообразие самих услуг страховщиков.
Характерным примеромявляются программы защиты держателей банковских карт.Мошеннические операции с пластиковыми картами не первый год являютсяпроблемой российской банковской сферы. Начиная с 2011 года различныеорганизации, включая лидера подобной аналитики, компанию FICO, сталисигнализировать о значительном росте этого вида преступности в России.2 Наданный момент, по разным оценкам, наша страна уверенно входит в числолидеров по объемам незаконных списаний в Европе, и существенно опережаетдругие крупные страны по динамике роста.И это при том, что отечественный рынок банковских карт ещё очень далекот насыщения.
Так, по разным данным, в России на одного человека приходитсяот 1 до 1,7 карты, это один из худших показателей в Европе. В то же время,2Evolution of card fraud in Europe, 2013 [Электронный ресурс] /FICO - Режим доступа:http://www.fico.com/landing/fraudeurope/Evolution_Europe.html (дата обращения: 10.01.2014).URL:20согласно исследованию Высшей школы экономики, в США на одного человека всреднем приходится 3,69 банковских карт.3Негативным фактором является и отсутствие систематических действенныхмероприятий по борьбе с такого рода мошенничеством: случаи, когдапреступников ловят, являются скорее исключением или свидетельством их грубойнеосторожности.
Информационной базы на тему как стать мошенником,обналичить деньги с карты или совершить незаконную транзакцию предостаточнов открытом доступе в Интернете.Грамотно оценив сложившуюся ситуацию, страховые компании, уловилипотребность в страховой защите и оперативно создали целый комплекспродуктов, предусматривающих компенсации держателям банковских карт присовершении мошеннических операций с их счётом. Спецификой такого видастрахования являются:очень низкая стоимость услуги;помесячная рассрочка;огромный охват клиентов;прямое списание премии с застрахованной карты.В последнее время страховой рынок сделал значительный шаг вперед и вплане глобализации. Это стало следствием не только международной интеграциикапитала и роста транснациональных корпораций, но и развития страхованияпутешествующих.
Покупая полис страховой компании клиенты правомерноожидают получить квалифицированную помощь в любой точке мира внезависимости от того, где сам договор был подписан.Также немаловажную роль сыграл и научно-технический прогресс,особенновнаправленииспециализированныхсозданияИТ-приложений.современныхПодобныебазновшестваданныхипозволилистраховщикам усовершенствовать свои актуарные модели и андеррайтинговыеполитики.3Рынок пластиковых карт в России не будет расти без запрета на наличные [Электронный ресурс] / Финмаркет Режим доступа: URL: http://www.finmarket.ru/main/article/3116074 (дата обращения: 10.04.2013).211.2Современное состояние страхового рынка РоссииОсобенности развития Российского государства повлияли и на развитиестраховой отрасли.
В России она сформировалась несколько позже, чем в другихстранах. В дальнейшем можно выделить несколько отрезков, когда отечественныеспециалисты вынуждены были начинать свою деятельность практически с нуля.Стартовой точкой становления новой отрасли на Руси принято считать«Русскую правду», а «Рижское общество взаимного страхования от пожаров»,созданное а 1765г. в Риге, признается историками как первое российскоестраховое общество.Вплоть до конца 18 века страхование развивалось относительно медленно, аотечественные предприятия вынуждены были удовлетворять свои потребности встраховой защите за рубежом.В 1827г.
было учреждено «Первое Российское от огня страховое общество».Его деятельность была признана успешной, что и поспособствовало образованиюв 1835г. «Второго Российского от огня страхового общества», а в 1846г.товарищества «Саламандра».
Соучредителями таких компаний являлись высшиедолжностные лица государстваК концу 19 столетия в России сформировалась система страхования внациональных и иностранных страховых акционерных обществах, обществахвзаимного страхования и земских обществах. Помимо этого, страховые операциипроводились правительственными учреждениями, специализировавшимся настрахованиижизнилиц,состоявшихгосударственнымисберегательнымижелезнодорожнымипенсионныминакассамикассамигосударственной(страхование(страхованиеслужбе,жизни),пенсий),территориальными страховыми учреждениями (страхование имущества от огня).В 1909г. был организован Всероссийский союз обществ взаимногострахования, объединивший 83 страховые организации.
Параллельно былутвержден Устав Российского Союза Обществ взаимного от огня страхования,вобравший в себя в 1917г. 124 общества взаимного страхования.22Интересно, что доля иностранного капитала в уставном капитале страховыхорганизации в конце XIX века и сейчас почти одинаковая. Так, в 1890 г. онасоставляла 24,4%4.В том числе благодаря проникновение иностранных страховых компаний наотечественный рынок, Россия постепенно втягивалась в систему международныхэкономических отношений.
Важным событием стало учреждение в 1895 г.Общества русского перестрахования.Среди отечественных акционерных компаний самым крупным считалосьобщество “Россия”, проводившее свои операции не только на территорииРоссийской Империи, но и в Александрии, Афинах, Белграде, Константинополе,Нью-Йорке, Берлине.После революции 1917 г. условия существования отрасли сильноизменились.
Первым шагом стало принятие декрета Совета Народных комиссаровРСФСР от 23 марта 1918г., в соответствии с которым вводился постоянныйгосударственный контроль над всеми видами страхования, за исключениемсоциального. В 1918г. была признана необходимость в упразднении частныхстраховых компаний.Во многом благодаря введению обязательного страхования промышленныхпредприятий, государственное имущественное страхование вплоть до 1932г.развивалось высокими темпами.В 1956г.
было введено добровольное страхование строений граждан. Вцелом, советское страхование развивалось по пути дифференциации страховыхпокрытий,расширенияобъёмаответственности,совершенствованиядействовавших видов и их распространения на другие отрасли народногохозяйства.Несмотря на то, что распад СССР датируется 1991 годом, преобразованиеотечественного страхового рынка началось ещё в 1988. Принятие Закона «Окооперации» позволило кооперативам не только учреждать страховые компании,4Жилкина, М.С.
Государственное регулирование страхования в дореволюционной России / М.С. Жилкина //Российский страховой бюллетень. - 1999. - № 3.- C. 25-28.23но и выбирать направления деятельности. Последующее подписание «Положенияоб акционерных обществах и обществах с ограниченной ответственностью»,постановления «О мерах по демонополизации народного хозяйства» и, наконец,Закона «О страховании» не только закрепило саму возможность открытиястраховых организаций, но и стимулировало развитие конкуренции в отрасли.Немаловажную роль сыграли и экономические факторы, такие, как:либеральные условия создания страховых организаций;заниженные требования к уставному капиталу;отсутствие каких-либо преимуществ, связанных с процессом приватизации.Таким образом, уже в 1992 году монополия Госстраха СССР и Ингосстрахабыла разрушена – в России согласно Реестру страховых компаний, получившихлицензии в Минфине РСРСР, действовало более 600 страховщиков5, хотя стоитотметить, что многие компании фактически занимались псевдостраховойдеятельностью, широко использую различные финансовые схемы, наиболееизвестной из которых стала «зарплатная».Мировой экономический кризис 2008 – 2009 гг.
застал страховую отрасльврасплох и нанес ей серьёзный удар, особенно по сегменту розничногострахования, что вынудило страховщиков в течение нескольких последующих летразвиваться под влиянием негативных последствий.Существующая в настоящее время нормативно-правовая база страховойдеятельностивключаетобщиеправовыеакты,специальноестраховоезаконодательство, подзаконные акты и ведомственные нормативные документы.Общее законодательство охватывает правовые акты, регулирующиедеятельность всех субъектов права, независимо от вида предпринимательскойдеятельности и их рода занятий. Среди них стоит выделить:Гражданский кодекс Российской Федерации;Налоговый кодекс Российской Федерации;Федеральный закон «О бухгалтерском учете».5Реестр страховых организаций – страховщики, перестраховщики, брокеры [Электронный ресурс] / Страхованиесегодня - Режим доступа: URL: http://www.insur-info.ru/register/1992-11/ (дата обращения: 23.06.2012).24Глава48ГражданскогокодексаРФ«Страхование»содержитосновополагающие нормы касательно договора страхования.
![](https://s.studizba.com/z.php?f=/templates/si/i/noavatar.png&w=100&h=100&t=1"){kind=avatar}
