Внутренний контроль бизнеспроцессов в страховой компании (1142312), страница 6

Просмтор этого файла доступен только зарегистрированным пользователям. Но у нас супер быстрая регистрация: достаточно только электронной почты!

Текст из файла (страница 6)

Более сорока самостоятельных ассоциаций представляют на данныймомент страховую отрасль России, а крупнейшие страховые ассоциации, ВСС иРСА, не являются саморегулируемыми организациями.Ряд проблем помогло бы решить и создание СРО (саморегулируемыхорганизаций) профессиональных страховых агентов, Так, необходимо внедрять31такие стандарты и требования, которые бы устраивали как профессиональныхстраховых агентов, так и страховые компании. Само членство в СРО должно бытьсвидетельством присутствия его представителя в «белом списке» агентов,создаваемого российскими страховщиками. Неотъемлемыми атрибутами СРО ичленствавнейдолжныстатьдисциплинарныйкомитет,персональнаяпрофессиональная сертификация, а также стандарты деятельности и профессии.4.Система ДМС выступает аналогом ОМС, дублируя предоставляемоеим покрытие, вместо того, чтобы дополнять его.5.Существует ряд регуляторных препятствий для развития рынка.Неопределённость с обязательством использовать бумажные бланки полисов итребование о наличии физической подписи страхователя мешают повышениюэффективности в розничном страховании.

Практика распределения бланковстрогой отчетности в ОСАГО искажает конкуренцию в пользу отдельныхстраховых компаний.В целом, основной проблемой в 2013 году стало падение рентабельностисобственных средств до 5% согласно данным Российской Газеты7, следствиемчего стала санация портфеля и сокращение доли убыточных видов страхования.Основной фокус был сделан на автострахование. Так, в последнем квартале 2013года падение взносов по автокаско было зафиксировано у 6 из 10 ведущихавтостраховщиков страны.

Это объясняется не только его традиционнойубыточностью, но и ослаблением национальной валюты, вызвавшем резкоеповышение цен СТОА, ужесточением позиции ЦБ и ростом судебных издержек.В сегменте ОСАГО был зафиксирован резкий рост средней выплаты (с 25,5тысяч рублей в 3 квартале 2012 года до 30,5 тысяч рублей в 3 квартале 2013 года).По итогам 1 полугодия 2013 года уровень выплат превысил 77% в 8 субъектахРФ. При этом страховщики ожидают дальнейшего снижения рентабельностиОСАГО7всвязисвозможнымизаконодательнымиизменениями:Плюсы трудного времени [Электронный ресурс] / Российская Бизнес-газета; ред.

Еврланов А. - Режимдоступа:URL: http://www.rg.ru/2014/04/08/stagnacia.html (дата обращения: 12.04.2014).32распространением на страхование закона о защите прав потребителей, а такжеповышением лимитов выплат без увеличения премии.Cнижение рентабельности также поспособствовало усилению контроля зарасходами по убыткам, который теперь преимущественно осуществляется путемустановления более тесного сотрудничества с контрагентами (автосервисы,клиники и др.), совершенствования процесса ведения урегулирования претензий всудебном порядке, а также путем оптимизации процесса сбора суброгаций.1.3Факторы устойчивого развития страховой компанииУспешная страховая деятельность требует знаний специфики страховогорынка, умения правильно распределять ресурсы и управлять сложившейсяситуацией с помощью современных методов и приемов, а также предопределятьдействия страховых компаний-конкурентов, потребителей и посредников.Страховые компании, являясь одним из основных элементов финансовойсистемы, обеспечивают возмещение убытков, таким образомстабилизируяэкономическое положение в стране, стимулируя устойчивое развитие экономикии социальной сферы.В тоже время не совсем корректно считать, что гарантом устойчивогоразвития страховщика является исключительно итоговый адекватный уровеньвыплат, позволяющий и далее вести страховую деятельность.Помимо этого считаю возможным выделить следующие факторы:маркетинговая активность и привлечение клиентов;контроль за расходами;грамотная инвестиционная политика;перестрахование;сохранение финансовой устойчивости и платёжеспособности.Актуальность планирования маркетинговой деятельности в страховойкомпании определяется тем, что в условиях рыночной конкуренции страховщикдолжен быть информационно обеспечен, умело анализировать рыночную33ситуацию, сопоставлять и планировать свою деятельность с конкурентамистраховщиками, разрабатывать мероприятия по ее совершенствованию, то естьвладеть теорией и практикой маркетинга с учетом особенностей страховойотрасли.Таким образом, обязательным условием успешного развития страховойкомпании является грамотное планирование маркетинговой деятельности,позволяющее:оценивать цели и задачи;концентрировать ресурсы на приоритетных направлениях страховойдеятельности, что позволит рационально их использовать и распределять;определять долю страховой компании на рынке с учетом изменений вовнешней среде;точно распределять функциональные обязанности и ответственностьспециалистов, а также усиливать мотивацию персонала страховой компании;уменьшать риски посредством снижения степени их неопределенности.Важная роль в деятельности страховщика отводится маркетинговомупланированию как составной части управления, которая связана с рисками,принятием управленческих решений, ценообразованием, стимулированием,контролем и др.

Все вышеперечисленное обусловлено рядом факторов:совершенствованием рыночных отношений и механизма национальнойстраховой системы, информационных технологий, методов управления на всехуровнях;самостоятельностьюинезависимостьюрыночногоповедениястраховщиков, страхователей, посредников;адаптацией теории и практики страхового маркетинга к современнымусловиям.Влияние факторов дает возможность определить цели планированиястрахового маркетинга, которые предполагают следующее:соответствие стремлений страховщика динамике страхового рынка;34недопущение на страховой рынок тех услуг, которые неинтересныпотенциальным клиентам;достижение конкурентоспособности страховой организации и поддержаниеее репутации на страховом рынке.Для решения обозначенных целей страховщик должен решить следующиезадачи:установить исходные данные для планирования состояния и перспективразвития страхового рынка;определить основные принципы и критерии оценки процесса планирования;определить структуру и резервы;регламентировать организацию бизнес-планирования;скоординировать составные части плана, определить внутренние резервы ипотенциал страхового маркетинга.Рассматривая планирование маркетинговой деятельности как основу общейсистемы планирования деятельности организации, современные исследователивыделяют следующие этапы этого процесса:предплановый анализ (сбор и систематизация информации о рынках ивнешнем макроэкономическом окружении);разработка стратегических альтернатив, определение основных целевыхрынков,ключевыхпреимуществкомпанииипринятиерешенийопозиционировании;разработка маркетинговых программ.Первыйивторойэтапысоставляютпроцессстратегическогомаркетингового планирования, а третий этап – разработка программ, вбольшинствеслучаевполучилназваниетактическогомаркетинговогопланирования.Поэтомуприопределенииключевыхособенностейпланированиямаркетинговой деятельности страховой компании необходимо выделить, что в35страховомпредпринимательствеиспользуютсяпланымаркетинговойдеятельности двух видов:стратегические (разрабатываются высшим звеном управления страховойорганизации);тактические (разрабатываются средним или низшим звеном управлениястраховой организации).Так, стратегическое планирование предполагает конкурентоспособность иобязательность, а также реализацию стратегии маркетинга, предусматривающуюконкретные действия относительно распределения и продвижения страховыхпродуктов.

Стратегическое планирование предполагает достижение следующихцелей:повышение роли страховщика на страховом рынке;предвидение и прогнозирование предпочтений и требований страхователей;разработку качественных и новых страховых продуктов;установление ценообразования с учетом условий конкуренции на страховомрынке.Процесспланирования,вцелом,можнопредставитьввидепоследовательных этапов, которые начинаются с маркетинговой деятельности изавершаются оформлением маркетинговой программы, таблица 1.1.Таблица 1.1 - Этапы планирования маркетинговой деятельности в страховойорганизацииЭтапСоставляющаяАнализ текущеймаркетинговый аудит;маркетинговойанализ конкурентоспособности (SWOT-анализ);деятельностианализ достаточности ресурсов страховщика.Анализ рынкаоценка макро- и микроэкономических процессов;оценка спроса и предложения;сегментация рынка.Определение целейопределение приоритетных маркетинговых направлений;выбор стратегии развития.36Продолжение Таблицы 1.1Моделированиесоздание критериев для страховых продуктов;планирование тактики доведения страховых программ допотребителя.Оценкасопоставление полученных результатов с произведеннымирасходами;корректировка критериев, стратегии и тактики.Источник: разработано автором.Таким образом, планирование маркетинговой деятельности в страховойкомпании является достаточно сложным процессом и требует разработкитеоретически и практически обоснованного и эффективного инструментария,который позволит эффективно решать отмеченные специфические задачи.Основными расходами страховой компании помимо непосредственновыплат, отчислений в резервы и оплаты премии по исходящему перестрахованиюявляются:аренда офисных помещений;заработная плата сотрудников;комиссионное вознаграждение посредников;оплата услуг организаций, выполняющих работы переданные им ваутсорсинг или косорсинг.Первые два вида расходов являются стандартными для всех сферэкономики.Существуют следующие типы вознаграждения посреднику:прямая комиссия, то есть расходы страховщика, связанные с оплатойстраховому посреднику компенсации за оказанные услуги;перестраховочная комиссия (комиссия цедента), то есть комиссия, которуюполучает компания от компании-перестраховщикапри передаче рисков вперестрахование в качестве компенсации за передачу риска и в качествевозмещения части расходов по заключению и ведению договора страхования;37вознаграждение с прибыли.

Характеристики

Список файлов диссертации