Концепция развития денежной системы России в условиях модернизации национальной экономики (1142192), страница 37
Текст из файла (страница 37)
Дискуссионным является вопрос о принадлежности банка к государственному, т.е. вопрос о том, какой банк считается государственным. Наиболее полнымисследованием данной проблемы для России представляется исследованиеА.В.Верникова [71, 72, 73, 74], статьи Е.А.Глушковой [71, 81] и С.С.Бабаева [55].Каксправедливо отмечает А.В.Верников, для изучения проблемы госучастия в банковском секторе следует иметь четкое представление об объекте анализа с точки зренияметодологии. Законодательно «государственный банк» как понятие не определено.Экономисты-исследователи применяют в таком случае разные подходы к его определению. За основу абсолютное большинство авторов берет долю участия государства в капитале банков.
А.В.Верников в статье «Рыночная доля банков с государственным участием» [74, c. 5-6] выделяет следующие виды банков: 1) банки,напрямую принадлежащие государству и 2) банки, косвенно принадлежащие государству. К первой группе он относит банки, где единственным (100% акций) илиглавными (больше 50% акций) акционерами являются органы исполнительной власти, а также Банк России.Ко второй группе исследователь относит банки, которые контролируютсягосударственным капиталом, а не органами государственной власти (госкорпорации- АСВ, ВЭБ), государственные нефинансовые компании и др.В отдельную группу А.В.Верников выделяет банки, которые управляются государством, где государство и органы госвласти могут не владеть контрольным пакетом акций, однако могут показывать существенное влияние на деятельность банка.Например, через участие представителя в органе управления, участие в финансовомоздоровлении кредитной организации и пр.Следует согласиться с данной классификацией.
Более того, в данных положениях получает свое развитие классификация, предложенная С.С.Бабаевым, отме-187чавшим, что к государственным можно отнести банк, капитал которого на 100%принадлежит государству. Во втором уровне банковской системы России государственным банком может быть назван только Россельхозбанк.Государственное участие в банковской системе по методике проф.А.В.Верникова - многоярусная система, что соответствует фактическому состояниюпроблемы, однако при этом затрудняет количественную оценку банков с госучастием.
Так, например, трудно корректно оценить количество банков, которые находятсяпод влиянием государства, так как данная оценка имеет большую долю субъективизма. Видимо поэтому и автор методики в своих исследованиях анализирует фактически только банки, которые контролируются государством. Кроме того, приведенная данным исследователем классификация требует доработки и уточнения.Во-первых, возникает вопрос, можно ли относить банки, которые принадлежат органам местного самоуправления, к банкам, принадлежащим государству.Ведь в соответствии с Конституцией Российской Федерации, органы местногосамоуправления не входят в систему органов госвласти. Местное самоуправлениев Российской Федерации обеспечивает самостоятельное решение населением вопросов местного значения, владение, пользование и распоряжение муниципальной собственностью.
Конечно, здесь речь не идет о банках Санкт-Петербурга иМосквы - городов федерального значения.Во-вторых, можно ли в группу банков, которые прямо принадлежат государству отнести банки, где Банк России выступает главным акционером. ВедьЦентральный банк Российской Федерации – это особый публично-правовой институт, имеющий особый статус, выполняющий свои функции независимо от других органов государственной власти, имеющий определенный уровень функциональной, правовой и экономической независимости от государства.В-третьих, следует отметить, что пока что ни в одном нормативном правовом документе нет термина «государственный банк. Термин «государственныйбанк» не относится к Банку России. В законах, которые регулируют банковскуюдеятельность, данный термин тоже не используется.
В этой связи при определе-188нии роли и места государства в банковском секторе возникает определенныйсубъективизм.Следует заметить, что отнесение госкорпорации «Банк развития и внешнеэкономической деятельности (Внешэкономбанк)» к банкам с госучастием можетбыть исключительно с позиций его деятельности, как банка развития. Особыепринципы его деятельности прописаны в Меморандуме о финансовой политикегоскорпорации «Банк развития и внешнеэкономической деятельности (Внешэкономбанк)»[139]:отсутствиеконкуренциискоммерческимикредитно-финансовыми организациями, особый порядок и особенности предоставлениякредитов, и пр.
При исследовании роли банков с государственным участием следует учитывать ОАО «Российский Банк поддержки малого и среднего предпринимательства» (ОАО «МСП Банк»), 100% акций которого принадлежат госкорпорации «Банк развития и внешнеэкономической деятельности (Внешэкономбанк)».Представляется статистически более корректным и объективным подход коценке госучастия в банковском секторе, который использует Центральный банкРФ при проведении кластеризации банковского сектора, когда выделяются группы банков, имеющие сходные признаки. Такая кластеризация впервые была выделена и опубликована Банком России как специальный раздел «Отчета о развитии банковского сектора и банковского надзора в 2009 году» [156]. Анализ указанных кластеров дает возможность выявить общие тенденции развития отдельных групп банков, представленных в таблице 22.189Таблица 22 – Показатели отдельных групп кредитных организацийКоличество кредитных организацийБанки, контролируемые государствомБанки, контролируемые иностранным капиталом,в том числе, находящиеся подсущественным влиянием резидентов Российской Федерации*Крупные частные банкиСредние и малые банки Московского регионаРегиональные средние и малыебанкиНебанковские кредитные организацииВсегоДоля в совокупных активах банковского сектора, %Доля в совокупных пассивах банковского сектора,% (за 2012 и 2013 гг.
– доля в совокупном капитале банковского сектора в %1.01.091.01.101.01.111.01.121.01.131.01.091.01.101.01111.01.121.01.131.01.091.01.101.01.111.01.121.01.13172227262540,543,945,850,250,447,148,947,350,848,210110610810811218,718,318,016,917,817,216,919,117,619,2---2125---4,25,9---3,95,413613613113212834,632,130,527,526,627,627,426,924,926,13613343173012912,72,62,62,52,44,33,43,53,43,34434093723553412,82,82,72,52,43,63,12,93,13,050515756590,70,40,40,40,30,10,20,30,20,2110810581012978956100100100100100100100100100100Источник: составлено автором по данным Отчета о развитии банковского сектора и банковского надзора в 2009 году.
М.: Банк России, 2010;Отчета о развитии банковского сектора и банковского надзора в 2010 году. М.: Банк России, 2011; Отчета о развитии банковского сектора ибанковского надзора в 2011 году. М.: Банк России, 2012; Отчета о развитии банковского сектора и банковского надзора в 2012 году. М.: БанкРоссии, 2013. [164]* Показатель введен в Отчет о развитии банковского сектора и банковского надзора в 2012 году.190В соответствии с подходом, применяемым Банком России, к банкам, контролируемым государством, относятся банки, в уставном капитале которых более50% акций принадлежат государству.
Сюда же относятся и банки, которые являются участниками банковских групп, сформированных данными банками. Можносчитать обоснованным определение доли государства в уставном капитале более50%, так как по таким банкам можно судить об очевидном влиянии на принятиерешений согласно с положениями уставов. Можно отметить, что Всемирный банки Европейский банк реконструкции и развития признают в качестве государственных банки с участием государства в капитале свыше 50%. В банках, контролируемых государством, на сегодня доля государства объективно выше 50%.Анализ современного состояния банков, находящихся под контролем государства (согласно методике Банка России), а также их влияния на банковский сектор показывает исключительно важную роль участия государства в современномбанковском секторе России.Данные таблицы Н.1 Приложения Н говорят о том, что контролируемыегосударством банки, занимают преобладающее положение по всем основным показателям, характеризующим состояние и динамику банковского сектора.
На общероссийском уровне банки, контролируемые государством, являются лидерами,что позволяет отнести их к системно значимым для российской кредитной системы, а с учетом отмеченных выше направлений влияния на денежную систему –системно значимыми и для последней. Об этом свидетельствуют данные таблицыН.1 Приложения Н, показывающие лидирующие позиции банков с госучастием вовкладах физических лиц, кредитах физическим лицам, на рынке депозитов и прочих привлеченных средств юридических лиц (конкурентами здесь выступаюткрупные частные банки), в целом по кредитам банков с госучастием нефинансовым организациям и физическим лицам. При этом значительную роль в удовлетворении спроса на долгосрочные кредиты со стороны нефинансовых организаций играют крупные частные банки и банки, контролируемые государством.Приведенные данные таблицы Н.1 Приложения Н показывают также, чтозначителен и вклад банков, контролируемых государством, в формирование фи-191нансового результата банковского сектора.
![](https://s.studizba.com/z.php?f=/templates/si/i/noavatar.png&w=100&h=100&t=1"){kind=avatar}
