Концепция развития денежной системы России в условиях модернизации национальной экономики (1142192), страница 32
Текст из файла (страница 32)
Взаимозависимость и взаимообусловленность связей между подсистемами в рамках экономической системы приводят копределенному изоморфизму их структуры и элементов, о котором в свое времяписал Л. Берталанфи применительно к общей теории систем [110, c. 23-24].Изоморфизм в философском понимании представляет собой отношение типа равенства (тождества), а, системы А и Аˡ будут находиться в отношении изоморфизма или называться изоморфными, при условии, когда между их элементами и в то же время операциями (функциями), отношениями и свойствами для этихсистем осмысленными, может быть установлено или уже существует взаимнооднозначное отношение» [197,c.
202]. Как справедливо отмечал К.В.Ордов в своей работе «Теория и методология взаимодействия денежно-кредитной политики иконкурентоспособности компаний», применительно к исследованию взаимодействий макро-, мезо- и микроуровней экономической системы, «использование понятия изоморфизма в экономике позволяет совершенствовать анализ экономических отношений, выявлять специфику прямых и обратных связей в этой системе,163формировать более глубокие знания о характере взаимодействия ее элементов»[151, c. 16].Денежная система в связи с фундаментальностью в организации экономической системы и высоким уровнем абстракции не может иметь институтов, понимаемых в данном случае, как субъектов экономических отношений, отличных отинститутов функциональных систем: денежно-кредитной, финансовой, платежной.
Именно через институты функциональных подсистем общей экономическойсистемы передаются «сигналы» денежной системы, ее воздействие на воспроизводственные процессы. При этом денежная система может быть представлена каксистемообразующий фактор, позволяющий установить изоморфность между элементами функциональных подсистем экономической системы. Схематическоеизображение описанных выше процессов можно представить в виде рисунка 10.За основу построения данной схемы взята идея «концептуального моста» междусистемным уровнем и тонкими аналитическими процессами, высказанная в своевремя П.К. Анохиным в работе «Принципы системной организации функций»[51,c. 5-61].В связи со спецификой современных денег, их обязательственной природой,кредитным характером денежной эмиссии, особенностями денежного оборота иподсчета денежной массы, важностью в современных условиях кредитного и процентных каналов трансмиссионного механизма денежно-кредитного регулирования, основополагающее значение для целостности и стабильности денежной системы имеют институты кредитной системы: центральный банк, кредитные организации, а также специализированные финансово-кредитные организации (микрофинансовые организации, кредитные кооперативы и прочие финансовые некредитные организации).Фундаментальным признаком включения всех указанных выше институтовв состав кредитной системы является то, что они организуют свою деятельностьУровень целостнойВключениесистемной деятельностисистемообразующегофактораСостояние и тенденцииразвития экономики намакро-, мезо-, имикроуровнеМеханизм воздействияинститутов на макро-имикроэкономическиепроцессыИнститутыфункциональныхсистемАрхитектоника функциональных систем:денежно-кредитной, финансовой, платежнойДенежная системакак системообразующий факторЭкономическая системаЦелостность системы164Функциональная,Уровень реальныхинституциональная иэкономическихоперациональная архитектоникапроцессовсистемы и ее узловые механизмыИсточник: составлено авторомРисунок 10 – Схематическое изображение «концептуального моста» между системным уровнем и уровнем реальныхэкономических процессов с включением денежной системы как системообразующего фактора165на основе кредита и кредитных отношений [167,c.
86-91], развитие институтовкредитной системы приводит к упорядочению кредитных отношений. Органы,осуществляющие регулирование деятельности институтов кредитной системы,устанавливают основы взаимоотношений между кредитором и заемщиком, правила осуществления кредитных сделок, ограничивают риски деятельности кредитных институтов. Регулирование и надзор за деятельностью кредитных институтов повышают устойчивость кредитной системы, укрепляют взаимосвязь междуее элементами.Возникновение и развитие кредитной системы становится фактором появления кредитных денег. Эмиссия современных денег носит кредитный характер, аденьги поступают в оборот в результате кредитования банками субъектов хозяйства.
Посредством кредита можно не только перераспределять уже имеющиесяресурсы, но и создавать новые платежные средства: предоставляя кредит, банкисоздают платежные средства, предвосхищая будущие доходы заемщика.Именно кредитная основа современных денег обусловливает необходимостьанализа границ кредита, нарушение которых неизбежно приводит «к вовлечениюкредита в покрытие потребностей, не отвечающих его природе, возникновениюдиспропорций и противоречий» [123,c. 31], а в сфере денежных отношений – кнарушению выполнения деньгами своих функций, снижению устойчивости денежной единицы, развитию инфляционных процессов. Кризисы последних летпоказывают, что их причины во многом обусловлены не собственно денежнымипричинами и факторами, не нарушением стабильности денежной системы, а игнорированием оптимальных границ кредита, что, в свою очередь, приводило кнегативным последствиям и диспропорциям развития денежных процессов, усиливало негативные последствия так называемого «инфляционного потенциала»,который, например, Ю.А.Бабичева в работе «Инфляционная составляющая операций банков: проблемы регулирования» определяет как «риск возникновенияглубоких и устойчивых стоимостных диспропорций в экономике», которые находят свое проявление в снижении покупательной способности денег, что обусловлено экономически необоснованным перераспределением в пользу невостребо-166ванных экономикой различных товаров и услуг произведенного национальногодохода [56,c.
14].Следует заметить, что данное определение инфляционного потенциала былоотнесено к банкам, но справедливым будет и утверждение, что «инфляционныйпотенциал» присущ и остальным институтам кредитной системы. Развивая идеюоб инфляционном потенциале институтов кредитной системы, следует согласиться с мнением О.И.Лаврушина и Н.И.Валенцевой, что «инфляционный потенциал»– это не только негативная способность институтов кредитной системы влиять наусиление инфляции, но и способность сдерживать ее путем адекватной политики[123, c.
116-117], т.е. при соблюдении границ кредита на микро- и макроуровне впроцессе кредитования реального сектора экономики можно говорить и о том,что институтам кредитной системы присущ и «антиинфляционный потенциал»,реализация которого обеспечивает стабильность всей монетарной сферы экономики, обеспечивая, в одной стороны поддержание эластичности денежной системы, а, с другой стороны, - ее стабильность.Операции институтов кредитной системы, денежных по своей природе,напрямую влияют на денежный оборот и устойчивость национальной денежнойединицы, как базовых элементов денежной системы. Поэтому стабильное функционирование институтов кредитной системы, адекватное потребностям экономической системы, обеспечивает и стабильность денежной системы.Центральное место в качестве институтов кредитной системы, формирующих и регулирующих денежные отношения в рамках денежной системы, занимают центральный банк и кредитные организации.
Центральный банк организует ирегулирует процесс наличной и безналичной денежной эмиссии, устанавливаяправила проведения банковских операций и осуществляя денежно-кредитное регулирование. Обладая закрепленными властными полномочиями, центральныйбанк, дополняет правовую и организационную инфраструктуру денежной системы в процессе издания подзаконных актов в области денежного оборота и деятельности коммерческих банков.167Центральный банк осуществляет регулирование денежного оборота, варьируя процентную ставку рефинансирования или процентные ставки по депозитнымоперациям, изменяя норматив и порядок формирования обязательных резервов,проводя операции с ценными бумагами и т.д. Влияя на предложение и спрос накредитные ресурсы со стороны финансово-кредитных организаций и предприятийреального сектора экономики, Банк России изменяет величину денежной массы, аустанавливая правила осуществления расчетов на территории Российской Федерации – регулирует денежный оборот.
В связи с этим развитие института центрального банка, усиление его роли в модернизации национальной экономикиимеет принципиальное значение для совершенствования денежной системы России26.Центральный банк и кредитные организации выступают субъектами денежного рынка, к операциям которого относятся краткосрочные операции по предоставлению ликвидности кредитным организациям – это операции на межбанковском рынке и операции по выдаче обеспеченных кредитов путем проведения сделок РЕПО и СВОП. Денежные рынки позволяют его участникам регулироватьликвидность своих активов и таким образом создавать новые платежные средствана основе кредита, выполнять свои обязательства перед клиентами, а депозитнымденьгам, как обязательствам кредитных институтов – выполнять функции обращения и платежа.
Особенностью современного российского денежного рынка является высокая концентрация его участников. Так, по состоянию на начало декабря 2012 г. доля 30 крупнейших банков в общем объеме межбанковских кредитов,привлеченных на внутреннем рынке российскими банками, составила 71% против74% в начале января 2012 г. Доля 30 крупнейших банков в размещенных на внутреннем рынке МБК, как и в начале 2012 г., составила 69% [85,c. 12]. В основномэто крупные банки с госучастием, относящиеся к системно значимым банкам российской банковской системы.
![](https://s.studizba.com/z.php?f=/templates/si/i/noavatar.png&w=100&h=100&t=1"){kind=avatar}
