Концепция развития денежной системы России в условиях модернизации национальной экономики (1142192), страница 39
Текст из файла (страница 39)
В результате, к конкуренции на депозитном региональном рынкедобавилась конкуренция на кредитном рынке между региональными банками ифилиалами столичных банков. Конкуренция на определенной территории вомногом зависит от степени концентрации и размещения банков и другихкредитно-финансовых организаций. Можно с уверенностью говорить о том, чтоконкуренция в финансовых центрах страны намного выше, чем конкуренция вудаленных, слаборазвитых регионах.Международный опыт показывает, что приватизация государственныхбанковчастоосуществляетсязасчетсредствнерезидентов.Такоеперераспределение собственности может принести больше отрицательных, чемположительных последствий.
С одной стороны, присутствие иностранногокапитала в банковской системе ведет к росту конкуренции в банковской сфере,внедрению новых технологий, повышению качества обслуживания клиентов, сдругой стороны, есть риск вывода капитала в условиях кризиса. Опыт последнегокризиса показал, что в момент возникновения нехватки ликвидности банки синостранным участием не всегда могли привлечь необходимую помощь отзарубежных партнеров, которые решали собственные проблемы и изымалисредства у дочерних банков. Возможность проведения такой политики в условияхочередного кризиса приведет к тому, что государство не сможет обанкротитькрупный банк, так как это вызовет социальный взрыв (известная проблема «toobig to fail»), и вынуждено будет поддерживать банк иностранный, а негосударственный.
Мало того, такая практика может привести к повышению рискабанковских операций банками, получившими государственную поддержку.197Проблемой приватизации банков с государственным участием в регионахявляется то, что зачастую эти банки – единственные, облеченные довериемвкладчиков и осуществляющие поддержку региональных программ. Несмотря нанезначительную долю государственного участия, их роль в развитии регионадостаточно высока и их приватизация не всегда обоснована.Функционирование банков с госучастием влияет и на методы конкурентнойборьбы: ценовой и неценовой.
В банковской системе России используются обаметода. При этом, на первых этапах становления и развития банковской системы,в основном, использовался ценовой метод. Основная борьба между банками велась за ресурсы, и держателям этих ресурсов предлагались более высокие ставкипо депозитам, более низкие тарифы за расчетно-кассовое обслуживание. Эти факторы действительно определяли конкурентные преимущества банка.
На современном этапе развития банковской системы начала усиливаться роль неценовойконкуренции. Возможности манипулирования процентными ставками на депозитном рынке существенно сократились в связи с общим снижением ставок в экономике и действиями Банка России по ограничению ставок по депозитам физических лиц. Таким образом, борьба за вкладчиков из сферы ценообразования переместилась в сферу условий обслуживания. Нельзя не отметить решающую роль всоздании здоровой конкурентной среды на рынке депозитов населения системыстрахования вкладов граждан.
С введением этой системы были устранены несправедливые конкурентные преимущества Сбербанка России, сохранность вкладов в котором была гарантирована государством, тогда как в других банках такойгарантии не было. Но именно банки, контролируемые государством, пользуютсянаибольшим доверием населения, кроме того, Сбербанк постоянно расширяетпрограммы и условия кредитования (отмена комиссии за выдачу кредитов, переход на индивидуальные ставки по потребительским кредитам, предоставление заемщику вместе с кредитом выгодного пакета других банковских услуг, требования к обеспечению кредита, требования к финансовому положению и кредитнойистории и т.п.).198Поэтому чрезвычайно важной проблемой в области банковской конкуренции в России остается наличие мощного государственного сектора, который имеет конкурентные преимущества на всех сегментах банковского рынка из-за доступа к ресурсам государства, административные преимущества.
Такая ситуацияискажает саму суть рыночной конкуренции и в перспективе приведет к снижениюэффективности деятельности всей банковской системы. В условиях рыночнойэкономики именно конкуренция является двигателем прогресса и основным механизмом регулирования. При отсутствии здоровой конкуренции у субъектовпропадают стимулы к повышению эффективности, к совершенствованию, формируется монополизм. Решение обозначенной проблемы заключается в созданиигосударством равных конкурентных условий на банковском рынке с помощью антимонопольного законодательства и исключения административных способов создания конкурентных преимуществ отдельным банкам.Повышение капитализации банковской системы в докризисный период проводилось посредством вливаний средств государства в капитал банков, такая мерабыла вынужденной в условиях кризиса.
Подобные меры применяли не толькороссийские власти, но и денежные власти развитых стран. Вместе с тем, эта мерадолжна носить временный характер. В связи со стратегическими планами Правительства РФ на приватизацию компаний с госучастием, среди прочих, и такихкрупнейших банков, как Сбербанк и ВТБ доля государства в капиталах российских банков будет иметь тенденцию к снижению. До 2020 года предполагаетсяприватизировать банки поэтапно: первоначально госучастие в капитале госбанков будет сокращено до 51%, и до 25% после формирования сообщества миноритарных акционеров.Тенденция к сокращению госучастия будет усиливаться [17,16], в том числе, какследствие реализации разнообразных программ [171].Реализация этих программдолжна способствовать осуществлению структурных преобразований в определенныхотраслях экономики, разгосударствлении федерального имущества, не участвующего вобеспеччивании реализации государственных функций и компетенций Российской Федерации, комплектованию структур в стратегических отраслях экономики, разработка199условий для вовлечения внебюджетных инвестиций в развитие акционерных обществ,образованию доходов федерального бюджета.
Если в 2010 году были приватизированыакции 26, в 2011 году – также 26 банков, то в 2012 году – еще 20 банков (См. таблицуП.1 Приложения П).Данные таблицы П.1 Приложения П демонстрируют в основном приватизацию тех банков, в которых государство выступает, главным образом, как миноритарный акционер. В последующем времени процесс приватизации будет постепенно распространяться на банки, где государству принадлежит более 50% акций. Следовательно, в капиталах банков будет уменьшаться доля государства. Вэтой связи целесообразно было бы уточнить методику классификации банков,находящихся под контролем государства.
К банкам, контролируемым государством, следует относить те банки, где государство выступает мажоритарным акционером, и кроме того, банки, которые являются участниками банковских групп,сформированных данными банками.В качестве одного из направлений деятельности регулирующих органов вданном направлении представляется целесообразным рассмотреть вопрос о ролии месте государственной банковской политики в рамках единой государственнойденежно-кредитной политики. Тем более это становится актуальным в связи сдействием Федерального закона «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в связи с передачей Центральному банкуРоссийской Федерации полномочий по регулированию, контролю и надзору всфере финансовых рынков» [8], в соответствии с которым Банк России во взаимодействии с Правительством РФ проводит политику развития и обеспечения стабильности функционирования финансового рынка, важнейшими институтами которого являются банки.Предполагается, что формирование такой политики на макроуровне должноопределить модель банковской системы, ее структуру, адекватную требованиямне только перехода России к инновационному экономическому росту, но и требованиям формирования международного финансового центра.200В этой связи полагаем, что для России, исходя из ее национальных, экономических и территориальных особенностей, наиболее приемлемой является модель банковской системы, которая включает в себя специальный уровень банков,контролируемых государством, и уровень разномасштабного обширного секторачастных (деловых) банков, которые различаются по уровню капитала, а также поспецифике своей деятельности.
![](https://s.studizba.com/z.php?f=/templates/si/i/noavatar.png&w=100&h=100&t=1"){kind=avatar}
