Концепция взаимодействия банковского и реального секторов экономики в современных условиях (1142190), страница 65
Текст из файла (страница 65)
В этой связи, исходя из особенностейповедения субъектов банковского и реального секторов экономики на разных стадияхэкономического цикла, центральный банк, на основе инструментов регулирования,должен стимулировать одновременную генерацию инновационных технологий вобоих секторах экономики в периоды экономического роста с целью формированиянадежной основы их функционирования в годы кризиса.
В качестве инструментовстимулированиямогутиспользоватьсяинструментыденежно-кредитнойипруденциальной политики в отношении субъектов банков на основе их взаимосвязи сцелями и принципами mix – регулирования, согласно которым применениеинструментов должно носить дифференцированный характер в зависимости отрезультатов участия банков в развитии экономики.Второй уровень предполагает функционирование крупных банков, в том числе ис участием в капитале государства, основная доля активов которых должнаприходится на приоритетные отрасли экономики и промышленности. При этомпринципиально важно, чтобы в своей деятельности, банки второго уровня былисконцентрированы на следующих направлениях: 1) масштабное аккумулирование ираспределение ресурсов, включая сотрудничество с резервными, пенсионнымифондами и суверенными фондами; 2) долгосрочное финансирование отраслейобрабатывающей промышленности, как реализация курса на диверсификациюэкономики; 3) доминирующее участие в реализации стратегически значимыхинфраструктурных проектов и 4) поддержка инновационного сектора.304Схема второго уровня банковского сектора представлена на рисунке 53.Цель:содействие реализациинаправленийэкономической политикиПринципы:- адресность вложений;- контроль и ответственностьза результаты работы и др.Миссия:стимулированиеэкономическогороста и развитияНациональный банковский холдингБанк развитияи его дочерниебанки вв регионахОтраслевыебанки:- агробанк;- промбанк;- стройбанк и др.Источники ресурсов:- суверенный фонд;- внутренние институциональныеинвесторы (пенсионные истраховые фонды);- внутренние сбережениясубъектов экономики;- синдицированные внешниезаймы и др.Специализированные банки:- экспортбанк;- бизнесбанк;- почтабанк и др.Альтернативныебанки:- инфрастр-ные;- инновационные;- зеленые и др.Институциональные условия:- законодательное закрепление статусаинвестиционного банка;- участие государства в капитале не менее 50%;- ориентация на не сырьевой сектор;- развитая региональная сеть;- организация взаимодействия с банками 3-гоуровня банковской системы в рамках ГЧП;- ограничение конкуренции на розничномрынке и др.Источник: составлено автором.Рисунок 53 – Схема второго уровня банковского сектораМодель, объединенных в группу, институтов развития в России и Казахстанеперенята у зарубежных стран, но в то же время не лишена недостатков: во-первых,банки развития в обоих странах формально выпадают из общей структурыбанковской системы, так как по действующему законодательству, этот банк неявляется ни центральным банком, ни коммерческим банком, а его деятельностьрегулируется отдельным законодательным актом («О Банке развития» №82-ФЗ от 17мая 2007г.
и «О Банке развития Казахстана» №178-II от 25 апреля 2001г.); во-вторых,большинство проблем их деятельности с точки зрения эффективного взаимодействиябанковского и реального секторов экономики сводится, как правило, к изысканиюдолгосрочных пассивов, доведению их до получателя и обеспечению своевременноговозврата, а также дефициту качественных проектов.305В сложившихся условиях, полагаем, что в состав данного уровня должны бытьвключены, наряду с банком развития с его региональными дочерними структурами,крупные специализированные и отраслевые банки, имеющие доступ к долгосрочнымисточникам ресурсов, обладающие необходимым методическим обеспечением вобласти оценки проектов c учетом специфики конкретных приоритетных отраслей,регионов и соответствующими кадрами.
Важной характеристикой банков второгоуровня должна стать ориентация их деятельности на нужды приоритетных отраслей ипромышленных регионов, что обусловлено разрывом между регионами по уровнюВРП на душу населения более чем в 30 раз, высоким износом основных фондов (неменее 50%) в отраслях несырьевого сектора [35,с.5] и неадекватностью потенциаларегиональных банков потребностям региональной экономики.
Инвестиционныйстатус этих банков предполагает использование в их отношении особой системынормативов, учитывающих структуру активов с позиции их дифференциации пообъемам и направлениям ресурсных вложений, а также степени риска.Предполагается, что деятельность банков второго уровня будет соответствоватьсовременным потребностям реального сектора в долгосрочном и рисковомфинансировании (стабильность и рентабельность таких банков в два раза превышаетаналогичные показатели малых и средних частных банков, работающих в регионах,более высокая степень доверия населения). В то же время, законодательно следуетпредусмотреть недопущение влияние деятельности данных банков на ограничениесвободы предпринимательства и конкуренции на рынке банковских услуг в целом.
Вэтом смысле противоречивым является право крупных банков (Связь банк, Банк«Глобэкс», МСП Банк, Россельхозбанк, Сбербанк и Газпромбанк), входящих вструктуру группы Внешэкономбанка и имеющих в капитале львинную долю участиягосударства, конкурировать с частными коммерческими банками на розничном рынкебанковских услуг (по итогам 2014г.
на банки, контролируемые государствомприходится, как львиная доля вкладов физических и юридических лиц – 60,4% и62,2% соответственно, так и наибольшая доля ссуд, предоставленных населению икорпоративному сектору – 57,4% и 64,2% соответственно). В частности, только наСбербанк, Россельхозбанк и ВТБ на рынке кредитования приходится 44% от всегообъема кредитного портфеля банковского сектора, а на рынке срочных вкладовтолько на Сбербанк приходится 54% от их общего объема. Такие высокие показателидеятельности обеспечены мощной государственной поддержкой (50 – 100% акцийэтих банков принадлежит государству). Подобная ситуация не может не ограничиватьконкуренцию на рынке банковских услуг, снижая эффективность частных небольших306банков и способствуя возникновению конфликта интересов в регулированиидеятельности субъектов банковского сектора.Полагаем, что участие государства в капитале коммерческих банков уместнолишь в рамках проведения антикризисных мер, а временные границы участия должныопределяться повышением темпов экономического роста в первые два-три года послекризиса.
В годы благополучия, присутствие государства, как свидетельствуетмировой опыт, оправдано только в рамках специализированного уровня в видекрупных государственных банковских структур, специализирующихся на поддержкепредприятий и отраслей несырьевого сектора, в части реализации капиталоемких ивысокорисковых проектов, которые по закону не могут конкурировать с частнымибанками на розничном рынке услуг.В Казахстане, государство с целью недопущения монополизации рынкаучаствует в капитале только специализированных банков (Банк развития Казахстана иЖилстройсбербанк). При этом недостатком деятельности банка развития с точкизрения содействия структурной перестройке экономики выступает его отсутствие вудаленных регионах страны и негибкость процедуры отбора проектов.Опыт зарубежныхстранс развитойэкономикойсвидетельствует,чтонемаловажным аспектом деятельности банков специализированного уровня являетсяопора на бесперебойные каналы притока внутренних долгосрочных ресурсов.
Так,например, 70% ресурсов Банка развития Японии формируется за счет поступлений соспециального счета Министерства финансов, имеющего право использовать средствагосударственного страхового, пенсионного и доверительных фондов, значительнаячасть которых распределяется между отраслевыми банками для кредитованияприоритетных отраслей экономики. При этом кредиты выдаются под тот же льготныйпроцент, по которому его получили, сроком свыше 20 лет [236, с.83]. В Бразилииболее 70% средств социального и пенсионного фондов выступают основнымиисточниками ресурсной базы Банка социально-экономического развития. При этомвозвратность средств рассматривается как фактор, обеспечивающий дисциплинубанков – участников, так как невозврат средств означает возможность потерятьисточник дешевых ресурсов и утратить доверие на межбанковском рынке.НациональныйсберегательныйбанкВеликобритании,являясьструктурнымподразделением министерства национальных сбережений осуществляет через сетьпочтовых отделений сбор мелких внутренних сбережений на основе приема средствна обычные депозитные счета, выплачивая по ним более высокие процентные ставки[113, с.77].307В этой связи, в структуре специализированного уровня, следует определитьпозицию Почтового банка или замещения его функций Сбербанком (для России),имеющим устойчивую позитивную репутацию, как ведущего национальногоинститута мобилизации внутренних сбережений, средства которого должны статьосновнымисточникомформированиядолгосрочнойресурснойбазыспециализированных государственных отраслевых институтов наряду с ресурсамифондов долгосрочного накопления согласно предложенному в работе механизмумногоканальноймобилизациивнутреннихресурсов(механизммобилизациивнутренних сбережений описан в параграфе 4.3).
Кроме того, в целях поддержкипредлагаемых к созданию структур следует предусмотреть условие о том, чтопредприятия, получающие от специализированных и отраслевых банков ресурсы нареализацию долгосрочных проектов, должны открыть в них свои счета.Учитываясущественнуюгеографическуюрассредоточенностьцентровэкономической активности России и Казахстана, на наш взгляд, целесообразновозложитьфункциикредитованиянеинновационного,наотдельноинфраструктурногосформированныефинансирования«инновационный»ии«инфраструктурный» или «зеленый» кластер банков, а на отраслевые банки. Этопредложение обосновано тем, что инновационные и инфраструктурные проектыобычно обладают существенной спецификой, связанной с отраслью либо регионом,что объясняет целесообразность индивидуального подхода и оценки рисков, полнотыпонимания, методик оценивания и наличия соответствующих компетенций кадров,сосредоточенных в банках отраслевого уровня.
![](https://s.studizba.com/z.php?f=/templates/si/i/noavatar.png&w=100&h=100&t=1"){kind=avatar}
