Концепция взаимодействия банковского и реального секторов экономики в современных условиях (1142190), страница 64

Просмтор этого файла доступен только зарегистрированным пользователям. Но у нас супер быстрая регистрация: достаточно только электронной почты!

Текст из файла (страница 64)

Действие данного правового института направлено наодновременную защиту не только прав потребителей, но и защиту конкуренции вбанковскомиреальномсекторахэкономики.Потенциалантимонопольногорегулирования в области обеспечения устойчивости взаимодействия секторов, на нашвзгляд, может быть раскрыт путем переосмысления его целей, роли государственныхинститутов и пределов государственного вмешательства, четкости и согласованностизаконодательно – нормативных актов и принципиальности антимонопольнойполитики в целом посредством создания системы формальных препятствий развитиюмонопольнойвластиизлоупотреблениюей[91,с.255].Инымисловами,эффективность политики поддержки конкуренции, на наш взгляд, зависит от ееинституционального обрамления и взаимосвязи с инструментами других направленийэкономической политики.

Это означает, что антимонопольная политика должна бытьориентирована на обеспечение стабильности, оптимизацию ценовой политики сцелью обеспечения доступа предприятий реального сектора к банковским услугам наоснове приоритета принципов равенства субъектов, ограничения монополии, защитыот неблагоприятного воздействия иностранной конкуренции и др.Таким образом, механизм mix – регулирования на основе реализации совместноймежведомственной работы с четкой системой как итогового, так и промежуточногоцелеполагания, комплексного согласования методов и инструментов различныхнаправлений экономической политики государства и соблюдения баланса не толькомежду регулирующей и стимулирующей функциями государства, но и междуконцентрированностью и направленностью регулятивных мер в направлениивзаимодействующих субъектов банковского и реального секторов экономики, имеетвозможности к устранению или снижению действия выявленных проблемных узлов инедопущению развертывания спирали асимметрии во взаимодействии стратегическиважных секторов экономики.3005.2 Направления развития институциональной инфраструктуры взаимодействиябанковского и реального секторовВопросы институциональной модернизации банковского сектора с точки зренияего взаимодействия с реальным сектором экономики, несмотря на достаточноширокую освещенность в экономической литературе, по-прежнему сохраняют своюактуальность в виду существенного их влияния на: 1) «риски» – неготовностькоммерческих банков работать в приоритетных, но вместе с тем, высокорисковыхотраслях и отдаленных регионах, отсутствие в структуре банковской системыспециализированного уровня банков, готовых взять на себя высокие отраслевые ирегиональные риски; 2) «ресурсы» – недоступность дешевых и «длинных»источников фондирования банков в ввиду ограничений, связанных с размером идостаточностью капитала банков, изменением рейтингов и ужесточением нормативовпо внешним заимствованиям и 3) «регулирование» – несогласованность направленийпромышленной политики (в частности, региональной и отраслевой) с направлениямиденежно-кредитной,пруденциальной,банковскойиналоговойполитиками.Перечисленные направления влияния были нами обозначены как «проблемные узлы»,препятствующие развитию взаимодействия секторов экономики.Одним из направлений решения выделенной триады проблемных узлов являетсясовершенствование институциональной структуры банковской системы в ее узкомпонимании, как совокупности институтов регулирования и надзора за банковскойдеятельностью, банков и небанковских организаций.

Принимая во вниманиесодержание понятий: «институт» (совокупность норм права в какой – либо областиобщественных отношений или совокупность учреждений и организаций, какхозяйствующих субъектов); «структура» (внутреннее устройство, строение) и«система» (целое, представляющее собой единство закономерно расположенных инаходящихся во взаимной связи частей) [32], институциональная инфраструктурарассмотрена в качестве определенного порядка в расположении связей, как междубанками и другими небанковскими организациями, так и между совокупностьюформальныхинеформальныхинститутов,регулирующихвзаимоотношениявнутрисистемных элементов и системы в целом.Тенденцией последних лет, как известно, является сокращение числа кредитныхорганизаций и их филиалов, обусловленное выводом с рынка недобросовестных, либореализующих высокорисковые стратегии денежно-кредитных институтов. Вместе с301тем, процессы институциональной трансформации российской банковской системыпривели к монополизации банковского сектора (за последние 5 лет концентрацияактивов возросла с 0,091 до 0,108; концентрация капитала – с 0,090 до 0,103 иконцентрация кредитов нефинансовым организациям – с 0,125 до 0,144 [180]).СтруктурабанковскойсистемыКазахстананеотличаетсяособыммногообразием и представлена центральным банком страны (Национальный банкРеспублики Казахстан), выполняющего функции банка первого уровня и регуляторана финансовом рынке и универсальными коммерческими банками второго уровня.Структура казахстанской банковской системы практически не изменилась за времясвоего существования, за исключением процесса принудительной реорганизациибанков в 90-х годы, когда количество банков было сокращено в 6 раз.Несмотря на схожие тенденции совершенствования и оптимизации структурыбанковской системы России и Казахстана на фоне усиливающихся глобализационныхи интеграционных процессов (рекомендации Базельского Комитета, вступление вВТО, образование Евразийского экономического союза и др.), внешних шоков ивызовов, действующая структура банковского сектора в обеих странах остаетсянедостаточнопродуктивнойспозицииподдержкипроцессовструктурнойперестройки экономики.

Об асимметричном характере и неудовлетворительномкачествевзаимодействиябанковскогоиреальногосекторовэкономикисвидетельствует низкая доля инвестиций, финансируемых за счет банковскихкредитов, которая в России и Казахстане не превышает 10% при аналогичномзначении данного показателя в Германии – 41,8%, в США – 32,5% и незначительныйудельный вес банковских кредитов в ресурсах малых и средних предприятий – 18%при аналогичном значении данного показателя в Германии 78%, в США 33,2%[35,с.4].Ситауцияусугубляетсяростомфинансовыхиотраслевыхрисков,ужесточением денежно-кредитной, пруденциальной и банковской политики, проблем,связанных с поиском источников внутреннего фондирования банков и др.Между тем, мировой опыт свидетельствует, что в деле реформированияструктуры банковской системы главными критериями являются не размер иколичество банков, а качество их услуг [188, c.57]. Более того, в зарубежных странахшироко распространенно мнение, что сохранение жизнеспособных небольшихбанков, занимающих определенную нишу, как по ассортименту услуг, так и врегионально-отраслевом разрезе, проявляющих невероятную гибкость и устойчивостьв условиях кризиса – в конечном итоге, работает на усиление банковскойконкуренции и стимулирует рост экономики.

Например, структура банковских систем302Великобритании, США, Германии более диверсифицирована, как вертикально, так игоризонтально и представлена не только крупными банками, но и небольшимирегиональными банками, международными банками и банками развития.В этой связи, на основе анализа зарубежного опыта и учитывая действиепроблемных узлов, ограничивающих взаимодействие секторов, предлагаем создатьтрехрехуровневую банковскую систему, схема которой представлена на рисунке 52.Уровни банковскойсистемыПроблемные узлы во взаимодействиибанковского и реального секторов экономики1 уровеньЦентральный банк«регулирование»2 уровеньБанк развития, его региональныефилиалы, государственныеотраслевые банки«ресурсы» и«риски»3 уровеньЧастные коммерческие банки, ихфилиалы, иностранные банки иих филиалы, небанковскиекредитные организации«ресурсы» и«риски»Банковская инфраструктура: кредитное бюро, статистические и рейтинговые агентства,фонд гарантирования вкладов, фонд гарантирования экспортных кредитов и др.Источник: составлено автором.Рисунок 52 – Схема институциональной структуры банковской системыТрадиционно первый уровень представлен центральным банком, как особымгосударственным органом, публично-правовым институтом, чья деятельностьрегламентируется отдельным законодательным актом, согласно которому на неготакже возложены функции регулятора на финансовом рынке.

С точки зрениясовершенствования структуры банковской системы, данный банк, как субъектгосударственного регулирования ориентирован на формирование благоприятнойсреды для функционирования банков и одновременное ограничение тенденций,связанных с монополизацией рынка банковских услуг.

При этом важнымприоритетом деятельности центрального банка в современных условиях должно статьумение найти оптимальное соотншение между качественным ростом банковского303сектора и определением вектора его развития в соответствии с стратегическимицелямисоциально-экономическогоразвитиястраны[208].Инымисловами,механизмы регулирования должны быть сфоркусированы на учете интересов обоихсекторовэкономикистем,чтобыобеспечитьсоответствиерезультатоввзаимодействия между ними решению важных задач экономического развития. В томчислепоэтойпричинеэлементывыявленнойтриадыпроблемныхузлов(«регулирование», «ресурсы» и «риски») тесно взаимосвязаны между собой, так какнесовершенствомеханизмарегулирования,зачастую,выступаетпричинойсохранения проблем, связанных с дефицитом ресурсов и высокими рисками.Принимая во внимание, актуальность применения контрциклического подхода,суть которого сводится к более жесткому регулированию в годы экономическогороста и, наоборот, смягчению требований в кризисные годы, считаем целесообразнымрассматривать данный подход не с позиции усиления и ослабления регулятивныхнорм, а с точки зрения степени влияния регулятора на уровень деловой иинновационной активности в обоих секторах.

Характеристики

Список файлов диссертации