Концепция взаимодействия банковского и реального секторов экономики в современных условиях (1142190), страница 52
Текст из файла (страница 52)
Как правило, их деятельностьограниченатрадиционнымиоперациямиинаправленанаудовлетворениепотребностей малого предпринимательства. Особенностью швейцарских банковявляются существенные налоговые льготы в отношении банков в зависимости от ихвида и размера (федеральные, кантональные и муниципальные) и государственнаяподдержка в форме участия государства в капитале или предоставления гарантий взависимости от значимости деятельности банка в экономике региона.243П р и м е ч а н и е – Показательным является опыт работы итальянских банков, которые,не в самые лучшие периоды развития экономики, продемонстрировали как должен работатьрегиональный банк. В частности, «Credit Umbria» широко использовал меры поддержки вотношении своих постоянных клиентов – предприятий реального сектора: рассрочкуплатежа, всевозможные льготы, реструктуризацию задолженности (пролонгация срока,снижение процентной ставки по кредитам) и др., что позволило повысить степень доверия кнему, сохранив и приумножив клиентскую и ресурсную базу [108].Несмотря на некоторые различия, общая структура банковского секторарассмотренных выше стран ориентирована, прежде всего, на повышение роли банковв развитии регионов и их сближение с субъектами региональной экономики за счетограничения их деятельности географическими границами региона.
Это, по мнениюбольшинства экспертов, создает благоприятные условия для более активноговнедрения и развитии инноваций в обоих секторах. Банки генерируют идеи,связанные с более гибким и адекватным обслуживанием предприятий, а последниеполучают возможность более качественного развития посредством внедрения новойтехники и технологий.
Объединяет модели банковских систем этих страниспользование дифференцированного подхода к регулированию и надзору задеятельностью банков и наличие государственной поддержки в виде гарантий,налоговых льгот или участия в капитале местных органов власти.Сегодня в России, по сравнению с Казахстаном, накоплен больший опыт работырегиональных банков.
В качестве примера успешной деятельности таких банковможно привести Банк «АК БАРС», который оказывает более 100 видов банковскийопераций и обслуживает свыше 3 млн. чел. населения и более 60 тыс. корпоративныхклиентов в таких отраслях экономики и промышленности, как нефтехимия,машиностроение, строительство, сельское хозяйство и др. Другим, не менееуспешнымрегиональнымосуществляющийсвоюбанкомдеятельностьявляетсянаБанк«Санкт-Петербург»,территорииСанкт-Петербурга,Ленинградской области, Москвы и Калининграда и имеющий свыше 40 филиалов идополнительных офисов в различных регионах страны.
В продуктовой линейке банканасчитывается свыше 600 видов банковских услуг, которыми охвачены свыше 1,5млн. физических лиц и более 50 тыс. юридических лиц. Вместе с тем, деятельностьэтих банков не имеет четкой территориальной привязки и статус «региональный» ониимеют за счет расположения головного офиса вне столицы страны.244Наряду с такими банками, существует большая сеть небольших региональныхбанков, деятельность которых направлена на обслуживание нужд только одногоудаленного региона, что ставит их в неравные условия с крупными региональнымибанками, имеющими широкую филиальную сеть, а эффективность их деятельностисдерживается низкой рентабельностью бизнеса, ограниченными возможностямифондирования, низким потенциалом роста, технико – технологичеким отставанием открупных банков и др. Как цепная реакция – проблемы развития региональных банковограничивают и возможности развития региональной экономки.В этой связи все чаще объектом дискуссий в России становятся вопросы,связанныеснеобходимостьювведенияназаконодательномуровнедифференцированных требований к капиталу банков (в зависимости от их размераили территориальной принадлежности), развития сети городских или региональныхбанков,имеющихвозможностьинвестироватьсредстваврегиональнуюинфраструктуру или инновационный сектор в сфере реализации сделок ГЧП,создания «нишевых» банков с ограниченной лицензией или «локальных» банков сограничением деятельности территориальными границами региона и др.
[216, 224].Итогомэтихобсужденийсталзаконопроект,подготовленныйАссоциациейроссийских банков, согласно которому для малых банков вводятся «территориальныелицензии»,ограничивающиедеятельностьбанковнетольковрамкахтерриториальных границ, но и по объему совершаемых рисковых операций, ккоторым отнесены обменные операции с иностранной валютой, привлечение вовклады, выдача банковских гарантий, трастовые операции, открытие счетов виностранных банках и др.Однако, на наш взгляд, в контексте взаимодействия банковского и реальногосекторов экономики, ключевым критерием в определении понятия «региональныйбанк» все же является его территориальная привязка. Полагаем, что потенциалрегиональных банков не должен распыляться, напротив, он должен бытьсфокусирован на удовлетворении потребностей конкретного региона, так как толькотерриториальная близость к клиентам и действие такого мощного неформальногоинститута как доверие – позволят разработать гибкие инновационные банковскиепродукты с учетом конкретных проблем и потребностей местных субъектовэкономики.
Такой подход создаст условия для устойчивого развития не тольковзаимодействия банковского и реального секторов экономики, но и региональнойэкономики в целом. Поскольку инорегиональные банки не заинтересованы в решениипроблем регионов это предложение позволит изменить отношение субъектов245банковского сектора к решению внутрирегиональных проблем. Территориальныерамки деятельности региональных банков, на наш взгляд, могут определяться тольков соответствии со спецификой кооперационных связей между предприятиями региона(смежные села, поселки, районы, края или округи).
Вместе с тем, имеятерриториальные ограничения, региональные банки не должны быть ограниченыопределенным кругом операций – универсальность и более глубокая продуктоваядиверсификация деятельности, ориентированная на потребности региональныхпредприятий – должны стать их конкурентным преимуществом.В этой связи, под региональным банком следует понимать – универсальныйбанк, коммерческая цель деятельности и миссия которого, должны бытьнепосредственно связаны с обеспечением социально – экономического развитиятерритории его расположения.Такое представление о региональном банке будет соответствовать целевымориентирам государства в решении проблем диспропорциональности, в том числепосредством проведения отраслевой, региональной, инвестиционной, инновационнойполитик и их увязки с политикой финансового регулятора и общей стратегиейсоциально – экономического развития страны.
Иными словами, укрепление связисубъектов банковского и реального секторов экономики на уровне регионов позволитсоздать условия для поступательного саморазвития территорий, удовлетворенияпотребностей расширенного воспроизводства валового регионального продукта безизлишней при этом зависимости от директив «сверху» [107; 235, с.35]. Более того,повышение роли региональных банков в развитии экономики регионов, на нашвзгляд, повысит уровень банковской конкуренции и заставит инорегиональные банки,и дочерние структуры иностранных банков, более внимательно и гибко обслуживатьпотребностисубъектоврегиональнойэкономики,способствуяреализациирегиональной формы взаимодействия банковского и реального секторов экономики.С учетом изложенного, под региональным банковским сектором следуетпонимать совокупность региональных и инорегиональных банков и их филиалов,достижениецелидеятельностикоторыхосуществляетсяпосредствомудовлетворения финансовых потребностей субъектов экономики региона.В этой связи полагаем, что развитие региональной формы взаимодействиябанковского и реального секторов экономики позволит справиться с проблемамиотраслевых диспропорций в экономике.
Кроме того, важным ожидаемым эффектомвзаимодействия банковского и реального секторов экономики на мезоуровне являетсяобеспечение межотраслевого перелива капитала. Однако, результаты анализа246регионально – отраслевой структуры взаимодействия банковского и реальногосекторов экономики, представленные в предыдущей главе данного диссертационногоисследования, свидетельствуют об устойчивой динамике перетока капитала в отраслидобывающего сектора, характеризующегося высокой рентабельностью и сокращениипритока капитала в приоритетные, но не высокорентабельные отрасли материальногопроизводства и глубокой переработки. Одним из дестабилизирующих фактороввыявленной тенденции является рыночная природа и спекулятивный характерфункционирования субъектов банковского сектора, усиливающие асимметриюмежотраслевого перелива капитала.Достижение межотраслевого перелива капитала, обеспечивающего развитиерегионов и экономики в целом возможно за счет усиления самостоятельностисубъектов банковского сектора в процессе мобилизации и аллокации ресурсов иповышения уровня компетенций в сфере управления региональными и отраслевымирисками.
Полагаем, что технико – технологический и ресурсный потенциалрегионального банковского сектора способен обеспечить динамическое равновесие вуровне развития отраслей и повысить инновационную активность в реальном сектореэкономики. В этих условиях первоочередной задачей государства должно статьустранение существующих ограничений, посредством реализации комплекса мер вобластисогласованногоразвитиярегиональнойиинновационнойформвзаимодействия банковского и реального секторов экономики.Весомый вклад в решение названных проблем может внести венчурноепредпринимательство. Передовой опыт в этой сфере таких стран, как США, Израиль,Германия, Франция и Япония свидетельствует, что данное направление способнопридать импульс устойчивому развитию экономики с учетом стремительномодифицирующегося спроса на финансовые услуги со стороны реального сектора,повыситьнаучно-техническийуровеньпроизводства,создатьусловиядляконкурентной среды, оказать влияние на динамику и качество экономическихпроцессов, обрести иммунитет к дестабилизирующим последствиям циклическихколебаний.
Поскольку венчурное инвестирование предполагает вложение ресурсов впроектыинновационныхиспользованияразличныхкомпаний,технологийфинансово-кредитныхилиНИОКРинструментов,посредствомпозволяющихсущественно снизить высокие риски, участие банков в этом процессе принимаетинновационную форму взаимодействия банковского и реального секторов экономики.Мировой опыт свидетельствует, что модели венчурного инвестирования сучастием субъектов банковского сектора существенно различаются по странам.
![](https://s.studizba.com/z.php?f=/templates/si/i/noavatar.png&w=100&h=100&t=1"){kind=avatar}
