Концепция взаимодействия банковского и реального секторов экономики в современных условиях (1142190), страница 42
Текст из файла (страница 42)
Кроме того, вне участия в государственных программах,сохраняется проблема разрыва между уровнем процентной ставки по кредитам и191уровнем рентабельности в не сырьевом секторе (в 2011г. – 10,8% и 9,8%соответственно) [71,311].Пятый этап «Депрессия» (2012г. – по настоящее время) характеризуетсяпринятием новых и доработкой имеющихся нормативно-правовых актов: ЗРК «Овнесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты РеспубликиКазахстан по вопроса налогообложения» № 61 – V от 26 декабря 2012г., УказПрезидента «О некоторых мерах по оптимизации системы управления институтамиразвития, финансовыми организациями и развития национальной экономики» № 5871от 25 мая 2013г., Постановление Правительства «Об утверждении Концепцииразвития финансового сектора в Республике Казахстан» №954 от 27 августа 2014г. идр.
В области посткризисного оздоровления банковского сектора был введенмеханизм «очистки» баланса банков на основе работы Фонда проблемных кредитов,приобретающий сомнительные и безнадежные активы коммерческих банков.Учитывая, что именно плохое качество ссудного портфеля сдерживает банкивторого уровня от активного кредитования предприятий реального сектора,Национальным банком было принято решение о введении с 1 января 2016г.норматива доли проблемных кредитов на уровне не выше 10%, но это не решило всехпроблем взаимодействия банковского и реального секторов, в том числев силуволатильности макроэкономических показателей: снизились темпы роста ВВП (4,6%в 2014г.
против 7,5% в 2011г.); отмечены скачки инфляции (в 2014г. – 6,7%, 2013г. –5,8%, в 2012г. – 5,1%, в 2011г. – 8,3%); понизился индекс промышленногопроизводства в обрабатывающей промышленности (100,2% в 2014г. против 107,7% в2011г.); как свидетельство снижения качества взаимодействия секторов, сократилосьотношение ссудного портфеля к ВВП (36,7% в 2014г. против 38% в 2011г.); внегосударственных программ субсидирования процентных ставок по кредитам,сохранился разрыв между уровнем процентной ставки и уровнем рентабельности в несырьевом секторе – 14,4% и 6,2% соответственно [71,311].Обобщая анализ этапов эволюционного развития взаимодействия банковского иреального секторов в России и Казахстане, следует отметить схожесть выявленныхтенденций, что графически представлено на рисунке 28.
В частности, следуетотметить о сложившихся и выявленных тенденциях, имеющих отношение копределеннымнамиранееатрибутамсвязимеждувзаимодействия банковского и реального секторов экономики:элементамисистемы192Взаимодействие банковского и реального секторов экономики в РоссииСтабилизацияСтановлениеГлобальныйкризисКризис1990-1994гг. 1995-1997гг. 1998г.1990-1995гг.ВосстановлениеВосстановлениеи подъем1999-2007гг.1996-2006гг.Кризис истановлениеСтабилизацияи развитиеДепрессия2012г.- понаст.время2008-2009гг. 2010-2011гг.2007-2009гг.Глобальныйкризис2010-2011гг.Восстановление2012г.- понаст.времяДепрессияВзаимодействие банковского и реального секторов экономики в КазахстанеИсточник: составлено автором.Рисунок 28 – Тенденции взаимодействия банковского и реального секторовэкономики в России и Казахстане за период 1990 – 2014гг.1) Взаимодействие банковского и реального секторов экономики носитцикличный характер, обусловленный периодическим изменением его качества подвлиянием цикличности экономического развития и сопутствующих факторов намикро-, мезо- и макроуровнях, что, в конечном итоге, приводит к асимметрииполученных эффектов или их отсутствию;2) Качество взаимодействия банковского и реального секторов экономикиопределяют институциональные реформы, направленные на стимулирование бизнес– инициатив одновременно в обоих секторах и устранение существующихпроблемных узлов;3) Направленностьвзаимодействиябанковскогоиреальногосекторовэкономики формируется в зависимости от степени развитости устойчивых формвзаимодействия, обеспечивающих стратегическое партнерство между субъектамисекторов и созидательной роли государства в обеспечении соответствующихблагоприятных макроэкономических условий и институциональной среды.Наиболее очевидно, взаимосвязь выявленных тенденций и атрибутов связиэлементов системы взаимодействия секторов проявляется на территориальноотраслевом (или мезоуровне) взаимодействия банковского и реального секторовэкономики России и Казахстана, исследованию которого посвящен следующийпараграф данного диссертационного исследования.1933.2 Тенденции взаимодействия банковского и реального секторов экономики нарегионально-отраслевом уровнеВажной частью банковского сектора является его региональный сегмент,субъекты которого вносят существенный вклад в экономическое развитие стран созначительной пространственной протяженностью, различной степенью концентрациии удаленности от центра страны субъектов не только отраслей промышленногопроизводства, но и малого предпринимательства, стимулируя точки экономическогороста.
К странам с подобной пространственной организацией территорий в равнойстепени можно отнести и Россию, и Казахстан, что актуализирует вопрос о развитиивзаимодействия банковского и реального секторов экономики на мезоуровне.Тенденции по оптимизации институциональной структуры банковского сектора,укрупнение банковского бизнеса, участие государства в капитале банков и др.,безусловно отражаются на характере, качестве и направленности взаимодействиябанковского и реального секторов экономики. Несмотря на существенное различие вколичественном составе и пропорциях, банковские секторы России и Казахстана вравной степени характеризуются постепенным сокращением числа кредитныхорганизаций и их филиальной сети.Как видно, из данных таблицы 12, за период 2004 – 2014гг.
в России количествокредитных организаций и их филиалов снизилось с 1299 ед. до 834 ед. (или на 35,7%)и 47,2% соответственно. При этом существенное сокращение кредитных организацийи их филиалов отмечено практически во всех регионах России: в Центральномфедеральном округе (на 32% и 51% соответственно), в Южном федеральном округе(на 67% и 58% соответственно), в Уральском федеральном округе (на 50% и 51%соответственно), Сибирском федеральном округе (на 41% и 55,6% соответственно) иДальневосточном федеральном округе (на 48% и 57,4% соответственно).Число самостоятельных региональных банков за этот же период в Россиисократилось на 253 ед.
или на 67,5% (375 ед. в 2014г. против 628 ед. в 2004г.). Приэтом, если темп прироста активов региональных банков в 2004г. был выше ( 31,5%)значения аналогичного показателя по банковскому сектору (27,4%), то по итогам2014г. стал заметно ниже (4,2%) значения аналогичного показателя по банковскомусектору (35,2%), что существенно снизило долю региональных банков в общемобъеме активов банковского сектора (8,6% в 2014г.
против 37,3% в 2004г.). Темпприроста капитала региональных банков также уменьшился (2,8% в 2014г. против22,9% в 2004г.). Вместе с тем, темпы снижения прибыли региональных банков194оказались по итогам 2014г. гораздо ниже (на 20,6%), нежели по всему банковскомусектору (на 40,7%) [180].Таблица 12 – Динамика количества кредитных организаций и их филиалов вРоссийской Федерации и в Республике КазахстанВ единицахФедеральный округ/регион2004количествоколичествокредитныхфилиаловорганизаций6561334412274272287364130468––151648713947543343209––1299323822229272102183135039181363892014количествоколичествокредитныхфилиаловорганизаций450130411395043486425143196289992322351934419222892188341708231332817608513503117538361г.
Москваг. Санкт - ПетербургЦентральный округСеверо-Западный округЮжный округСеверо-Кавказский округПриволжский округУральский округСибирский округДальневосточный округКрымский округВсего по России:г. Астанаг. АлматыСеверный регионЗападный регионЦентральный регионВосточный регионЮжный регионВсего по Казахстану:Примечания1. Используются данные за 2004 – 2014гг. по причине отсутствия в официальнойстатистической отчетности финансового регулятора некоторых данных в региональнойразбивке за предыдущий период.2.
Области сгруппированы в регионы следующим образом: Акмолинская, Костанайская,Павлодарская и Северо-Казахстанская – Северный регион; Актюбинская, Атырауская,Западно-Казахстанская и Мангистауская – Западный регион. Карагандинская –Центральный регион; Восточно-Казахстанская – Восточный регион; Алматинская,Жамбылская, Кызылординская и Южно-Казахстанская – Южный регион [182].Источник: составлено автором на основе [179,180,182, 228, 310].195В Казахстане отмечается, в основном, снижение региональных филиалов с 389ед.
до 361 ед. (или на 7,2%). За исключением Северного региона, где пересталфункционировать 1 региональный банк, сокращение отмечено в Северном регионе(на 25,5%), Восточном регионе (на 20,5%) и Южный регион (на 7,4%).Причины сокращения числа кредитных организаций и их филиалов связаны(с отзывом или аннулированием лицензий на осуществление банковских операций,реорганизацией и изменением места их регистрации, повышением требований ккапиталу, риску и др.). С одной стороны, это помогает решить проблемы финансовойустойчивости субъектов банковского сектора, с другой – снижает потенциалпоследнего, отрадается на слабости его институциональной дифференцированности.Кроме того, в после кризиса 2008г. были центральным банком России полученырезультаты, подтверждающие, что устойчивость банков не зависела от его размера,поскольку 57% (81ед.) банков, признанных финансово несостоятельными, преждевсего, относились к «большим» по размеру банкам и только 43% (35 ед.) – к «малым»[234, с.7].
В то время, как государственная поддержка, в первую очередь, оказывалась«большим» (по принципу «too big to fail»).Кроме того, попытка финансового регулятора оптимизировать структурубанковского сектора с тем, чтобы не только укрепить его позиции, но и создатьусловия для выделения, так называемых региональных банков, основная деятельностькоторых, в классическом понимании, ограничивается территориальными рамками именее жесткими требованиями к капиталу, не всегда позволяет достигнутьожидаемого эффекта.
В частности, казахстанская практика оптимизации структурыбанковского сектора, свидетельствует о трех возможных вариантах развития событий:первый – банки, которые регулятор вначале рассматривает в качестве потенциальнорегиональных, выполняют новые требования по капиталу к установленному сроку, нежелая ограничивать свою деятельность границами региона, второй – эти банкипоглощаются более крупными и третий – вовсе прекращают свою деятельность. Врезультате из 38 банков Казахстана, только 3 (или 7,9% от их общего числа) являютсярегиональными.Инымисловами,процессоптимизацииинституциональнойструктуры банковского сектора напрямую связан с тенденцией укрупнения вбанковском секторе.
Так, например, Национальный банк Республики Казахстанпланирует установить новые требования к капиталу банков с 1 января 2019 года науровне 100 млрд тенге, что безусловно приведет к реализации одного из трехсценариев, а банковский сектор Казахстана, по экспертным оценкам, сократитьсявдвое. Аналогичные тенденции наблюдаются и в Российской Федерации, где уже196после объявления об изменении требований к минимальному размеру капиталадействующих банков с 1 января 2015г., доля банков с капиталом ниже 300 млн. руб.снизилась в среднем на 25% [180].Тенденции, характеризующиеся постепенным сокращением региональной ифилиальной сети банков, а также процессами банковской реорганизации на основе ихинтеграции, придают региональной форме взаимодействия банковского и реальногосекторов экономики России и Казахстана выраженный асимметричный характер,когда свыше 80% банковских активов сконцентрировано в центральной части страны,и, напротив, более 80% объектов и активов промышленности сконцентрировано врегионах.
![](https://s.studizba.com/z.php?f=/templates/si/i/noavatar.png&w=100&h=100&t=1"){kind=avatar}
