Концепция взаимодействия банковского и реального секторов экономики в современных условиях (1142190), страница 19
Текст из файла (страница 19)
Еще всерединеXIXвекавГермании,вусловияхусиливающихсятемповиндустриализации, создавались сберегательные и кооперативные банки в целяхоказания помощи субъектам малого и среднего предпринимательства, как опоры дляэкономики страны. Государство здесь реализует большое количество программ нафедеральномирегиональномуровнях,содействующиеинвестиционнойиинновационной активности, в том числе при активном участии субъектовбанковского сектора. Наиболее известной среди них является специальнаяправительственная программа «Общая концепция научно-технической политики вотношении мелких и средних фирм», предусматривающая финансирование рисковойдеятельности [62,c.13; 253,с.94].
В соотвествии с этой программой были созданыспециализированные гарантийные банки, основная задача которых состоит в выдачегарантий на случай возникновения у небольших предприятий ремесленной, торговойи промышленной сфер деятельности убытков.Интересным, на наш взгляд, представляется индийский опыт поддержки мелкойпромышленности по динамичности развития опережающей темпы роста в остальныхотраслях реального сектора.
На работу с данным сектором в своей деятельностиориентированы как Государственный Банк развития мелкой промышленности, так икоммерческие банки. Учитывая рискованность банковских вложений, было решено,что мелкие и мельчайшие индийские производства будут получать от 20 до 40%83банковских кредитов, так как по экспертным оценкам такое распределение ресурсовсреди позволит обеспечить их количественный рост на 1,3% ежегодно, а продукции –на 16,7%. Для удовлетворения потребностей субъектов мелкой промышленностидополнительно были созданы локальные банки, в результате чего число малыхпредприятий выросло до 3 млн., а темпы роста их продукции до 12% в год, превысивпоказатель в среднем по промышленности – 9% [48, с. 88].Повышение роли государственного участия. Во Франции еще в 80-е годыпроизошла реорганизация банковской системы, суть которой заключалась в усилениипроцессовнационализацииотдельныхотраслейнациональнойэкономикиифинансово-кредитных учреждений.
Основанием для проведения такой реформыстали необходимость преодоления кризиса и потребность в модернизации крупныхпромышленных производств на основе интенсивного внедрения инноваций. Так, всоответствии с Законом о национализации были национализированы CompagnieFinanciere de Paris et des Pays – Bas, известные сегодня под названием Paribas иCompagnie Financiere de Suez, которые впоследствии стали акционерами пятинационализированныхпромышленныхгрупп.Средиполугосударственныхинститутов можно выделить деятельность Credit National, направленную напредоставление кредитов отраслям промышленности сроком до 5 лет, прежде всего,субъектам МСБ, с целью покупки оборудования и строительства [178, с. 52].
В 2009г.в качестве стимулирующих мер была создана государственная компания OSEO,основной функцией которой стало стимулирование инновационного процесса иповышение конкурентоспособности предприятий путем предоставления гарантии до90% от суммы запрашиваемого кредита и осуществление совместного с банкамифинансирования их деятельности [106].В Китае функции финансовой поддержки народного хозяйства были переданыспециализированным государственным банкам (Сельскохозяйственному банку,Торгово-Промышленному банку, Строительному банку и Банку Китая).
При этомреформирование банковской системы в последующие годы увеличило долю участиягосударства в банковском секторе до 61,1% от объема всех банковских активов,сконцентрировав их в четырех государственных и трех политических банках.Несмотря на вхождение Китая в ВТО и либерализацию финансового рынка, доляиностранных активов не превышает 2%. В силу высокого доверия к государственныминститутам в стране отмечается высокая норма сбережений – около 45% от ВВП притом, что все они привлечены на банковские депозиты. Около 2/3 внутреннихсбережений, аккумулированных в банках, распределяется в государственный сектор в84виде кредитов для стимулирования предприятий и отраслей обрабатывающейпромышленности.
Одновременно, законодательством Китая установлены жесткиеограничения на отток капитала, поэтому большая часть ресурсов банковского сектораразмещается внутри страны. Стоимость кредитов для государственных предприятийсохраняется низкой, поэтому этот источник финансирования инвестиций для нихболее предпочтительный, чем операции с ценными бумагами [271, с.52-56].В Испании, специально созданная сеть специализированных государственныхкредитных институтов в лице Ипотечного банка, Стройбанка, Промышленного банка,Банка местного кредитования, Внешнеэкономического банка и Центральной кассынаряду с частными коммерческими банками, покрывает всю потребность реальногосектора при приоритете сферы мореплавания и рыболовства [267, с.115]. В целяхсбалансированного распределения ресурсов между приоритетными отраслямиэкономики здесь создан Институт государственного кредитования, отдающийпредпочтениетем предприятиям, которые активноинвестируют в научно-исследовательские и опытно-конструкторские разработки (НИОКР), используют всвоем производстве ресурсосберегающие технологии, расширяют экспорт, вносятвклад в защиту окружающей среды [194, с.
61].В целях поддержания экономического роста, правительство Японии в 90-х годахприняло решение о национализации двух банков долгосрочного кредитования LongTerm Credit Bank и Nippon Credit Ban и объединении двух банков развития сгосударственными финансовыми фондами: Development Bank of Japan с HokkaidoTohoku Development Finance Public Corporation и Export – Import Bank of Japan сOverseas Economic Cooperation Fund [212, с.31], согласовав взаимоприемлемые длягосударства и секторов схемы финансирования [172, с. 54]. В начале XX века, этиинституты внесли существенный вклад в развитие японской экономики, предоставляядолгосрочные кредиты предприятиям, относящимся к наиболее приоритетнымотраслям реального сектора.
В настоящее время, в том числе будучи вновьпереданными в частные руки, они занимаются кредитованием предприятийвысокотехнологичных и наукоемких отраслей экономики.Крупным акционером специализированной банковской группы НорвегииEksportfinans, состоящей из 16 банков, активно кредитующих не только норвежскихэкспортеров капиталоемких судов, товаров и услуг, но и других субъектов реальногосектора, является государство в лице министерства торговли и промышленности.Примечательно, что данная объединенная структура предоставляет кредиты попрограммам льготной правительственной поддержки, на коммерческих условиях и по85смешанной технологии, объединяющей кредиты и правительственные субсидии.Кроме того, в Норвегии функционирует Государственный пенсионный фонд, 78%капиталакоторогоуправляетБанкНорвегии(NorgesBank),осуществляяраспределение инвестиций как внутри страны, так и за рубежом.
Необходимоотметить, что при вложении 1/10 части средств нефтяного фонда в экономикуНорвегии, это не привело к усилению инфляции. Более того, внутренние инвестицииоказались гораздо эффективнее, чем инвестиции в иностранные ценные бумаги, чтоповлияло на повышение лимита средства, направляемых на развитие внутреннейэкономики [126, с.129; 256, с.63].Специфическая система организации и регулирования банков Индии с высокойдолей участия государства и высокой долей депозитов в пассивах (до 75%) позволилизащитить их от влияния мировых финансовых кризисов, а реальный сектор отдефицита финансовых ресурсов (темп прироста ВВП Индии даже в разгар кризисовне опускался ниже 6%). Эксперты отмечают, что экономический рост обусловленориентированием деятельности банков на стимулирование высокотехнологичныхотраслей, аграрной сферы и других базовых отраслей промышленности.Банковскую систему Канады считают эталоном финансовой устойчивости, таккак в кризис не один из банков этой страны не обанкротился и не воспользовалсяпомощью государства, напротив, банки демонстрировали повышение доходности.Эксперты отмечают, что секрет успешной деятельности и устойчивости канадскихбанков заключается в высокой концентрации капитала в банковском секторе –небольшое количество крупных государственных банков (RoyalBank of Canada,Canadian Imperial Bank of Commerce, Bank of Montreal, Bank of Nova Scotia, Toronto ofDominion Bank, National Bank), которые владеют до 80% всех банковских активов иконтролируют 96% всех вкладов, а их активы превышают 90% всех национальныхбанковских активов; консервативной политике поведения и жесткой системеконтроля со стороны государства; в пересмотре банковского законодательствакаждые 5 лет и приведении его в соответствие с экономическим и финансовымклиматом текущего времени.
Особенностью политики государства в областиподдержания взаимодействия банковского и реального секторов экономики являетсяпровозглашение трех принципов: адресная поддержка, срочность и временныйхарактер большинства мер [168].Активная позиция центрального банка в стимулировании экономического роставо многих странахмира, несмотряряд задач, связанных с проведениемантиинфляционной политики, весьма принципиальна.
Так, Банк Англии совместно с86Правительствомврефинансирования2012г.банковинициировал(FundingforиспользованиеLending(FLS)),новойсхемынаправленнойнастимулирование кредитования реальной экономики: на первом этапе банки могутполучить лишь 5% от общего объема своего кредитного портфеля, на втором – 100%от объема новых кредитов, выданных в направлении реального сектора с моментаполучения первого займа. При этом удешевляется рефинансирование для банков доуровня 0,25% при условии, что объем ссудного портфеля банка вырастет или хотя быне сократится.
![](https://s.studizba.com/z.php?f=/templates/si/i/noavatar.png&w=100&h=100&t=1"){kind=avatar}
