Концепция взаимодействия банковского и реального секторов экономики в современных условиях (1142190), страница 18
Текст из файла (страница 18)
Менгер, Е. Бем Баверк, А. Маршал,И. Фишер и другие, исследуя взаимосвязи преимущественно в денежно-кредитнойсфере,признавалиприоритетнуювоспроизводственногопроцесса.рольбанковскогоИнституционалисты,секторавлицевразвитииТ.Веблена,Дж. Коммонса, Р. Коуза, Д. Норта и других, напротив, считали влияние банковскогосектора на экономику паразитическим, требуя государственного регулирования, какосновы институциональной среды. Дж Кейнс., Дж. Стиглиц, А. Вайс и другиепридерживалисьточкизрения,согласнокоторойвосновестабильностиэкономического роста находятся ни сколько функции и ресурсы банковского сектора,сколько государственные расходы и инвестиции, управление которыми позволитповлиять на состояние секторов, а значит и экономики в целом.Доказать несостоятельность выводов предшественников о сведении ролибанковского сектора к исключительно технической функции – финансовомуобслуживанию реального сектора, впервые, удалось И.
Шумпетеру в его концепциидинамического равновесия, где банковский сектор, по мнению автора, выступаетосновным посредником, перераспределяющим денежные потоки в различные отраслиреального сектора, стимулируя экономический рост [266, с.169]. Эту точку зренияподдерживаютимногиесовременныепоследователиинституционально-эволюционной теории. В частности, Меликьян Г.Г. отмечает, что взаимодействиебанковского и реального секторов экономики можно считать эффективным, когдабанковскому сектору удается наладить канал бесперебойного перелива капитала вэкономику, нуждающемуся в модернизации основных фондов, преодолениипоследствийрецессииискорейшемвыходенатраекториюустойчивогоэкономического роста на технологической основе [154, c.6].В современных условиях развития экономики, характеризующейся нарастаниемтенденций глобальной финансовой и экономической турбулентности, дискуссии отом, справляется ли банковский сектор с ролью развития экономики или создаетпреградыдляэкономическогоростанафоненизкойинвестиционнойпривлекательности и высоких рисков, до сих пор не стихают [52, с.21].Многочисленные попытки ответить на эти вопросы обусловили опыт оценки роливзаимодействия банковского и реального секторов экономики с помощью рядапоказателей, расчет которых позволяет оценить характер, качество и направленностьпроцесса взаимодействия и степени его влияния на экономический рост, тем самым,выступаяинформационнойосновойдлякорректировкиуправленческих(на79микроуровне) и регулятивных (на мезо- макроуровне) действий, основные из которыхпредставлены в приложении В.П р и м е ч а н и е – Следует отметить, что противоречивым является факт отсутствия вофициальной статистике общепринятых статистических показателей, позволяющих оценитьвлияние таких форм взаимодействия банковского и реального секторов экономики, какинновационное, социальное, экологическое, этатическое на экономический рост на фонеразработанных, принятых и реализуемых стратегий социально-экономического развития изаявленных стратегических приоритетов России и Казахстана.
В первую очередь, этоотносится к показателям оценки участия банков в развитии инновационного сектора икачественных показателей развития инновационной деятельности в реальном секторе.Вместе с тем, полагаем, что только лишь анализа значений показателей,официально используемых для оценки роли банковского сектора в развитииэкономики России и Казахстана явно не достаточно для определения истиннотекущих позиций и перспективного вектора развития взаимодействия банковского иреального секторов без их межстранового сравнения, приведенного в таблице 3.Так, значения выбранных показателей в соответствии с критериями влияния,доступности и качества свидетельствуют, что роль банковского сектора и процессавзаимодействия банковского и реального секторов в развитии экономики наиболеезначима в таких странах, как Япония, Швейцария, Канада, Китай и Бразилия.
В товремя, как в России и Казахстане роль банковского сектора и процессавзаимодействия секторов в развитии экономики сравнительно не высока при том, чтосуществует потребность в финансовой поддержке таких секторов и сфер, какинфраструктура, инновационный сектор и малое предпринимательство и менееразвиты альтернативные секторы финансового рынка.П р и м е ч а н и е – К странам с высокой долей участия банковского сектора в экономике(по показателю отношения кредитов к ВВП) относятся также Испания – 207,1%,Великобритания – 171,5%, Франция – 147,9% и Германия – 141,1%.
Однако сопоставимыеданные по критериям доступности и качества взаимодействия секторов в международныхстатистических базах данных не были представлены.Выявленные тенденции обуславливают потребность в исследовании передовогозарубежного опыта с точки зрения рассмотрения возможности его адаптации всовременных отечественных условиях.80Таблица 3 – Межстрановое сравнение показателей участия банковского сектора вразвитии экономикиНаименование страны200020022005200820111. Доступность: Процентный спрэд, в %Бразилия39,643,737,735,532,8Россия17,910,76,66,44,0Индия5,93,45,95,15,4Китай3,63,33,33,03,0Южно-Африканская Республика5,34,94,53,53,3Казахстан12,510,38,38,38,0Япония1,91,81,41,31,0Сингапур4,14,44,84,95,2Швейцария1,23,52,53,12,6Канада3,73,33,63,22,52.
Качество: Просроченные кредиты к общей сумме кредитов, в %Бразилия8,34,53,53,13,4Россия7,75,62,63,86,5Индия12,810,45,22,42,6Китай22,426,08,62,40,9Южно-Африканская Республика4,32,91,83,94,6Казахстан10,511,93,37,030,8Япония5,37,21,82,42,4Сингапур3,47,73,81,41,0Швейцария4,11,80,50,80,8Канада1,31,60,50,70,83. Влияние: Кредиты банков к ВВП, в %Бразилия70,473,873,694,595,1Россия24,926,820,824,439,5Индия51,156,958,367,675,3Китай118,9142,6133,6119,7142,1Южно-Африканская Республика148,5155,2178,1167,9171,4Казахстан12,313,024,754,140,2Япония304,7303,0317,8302,0338,0Сингапур76,673,661,176,088,3Швейцария158,1154,8161,7165,8175,6Канада111,4193,6197,3214,2150,6201421,95,13,82,83,35,60,85,22,62,42,86,74,31,13,223,51,90,70,70,5108,252,374,7169,274,637,6374,2126,2173,4173,0Источник: составлено автором на основе статистических данных [308, 312]При этом, учитывая то, что в течение последнего десятилетия ситуация вобласти взаимодействия банковского и реального секторов экономики в большинствестран ближнего и дальнего зарубежья мало чем отличалась в виду кризисных явлений81и борьбы с их последствиями, интересным также является опыт предкризисногопериода (1980 – 2000гг.), который характеризовалсяустойчивым экономическимростом, обеспечившим задел для сохранения устойчивых связей между банковским иреальным секторами экономики в кризисный и посткризисный периоды.
Обобщениевыявленных тенденций в исследуемой области, на протяжении последних 30 лет,позволило выделить следующие из них:Углубление отраслевой и региональной диверсификации. К числу стран, длякоторых присуща выраженная диверсификация банковской деятельности по регионами отраслям, относится Германия. Здесь много коммерческих банков региональногозначения, которые оперативно и гибко обслуживают экономику регионов черезмощную разветвленную сеть кредитных учреждений.
В частности, широкоераспространениенаходящихсявпоручительствамиполучилапрактикасобственности(гарантиями)функционированиятерриторийэтихземельземельныхбанков,(земель),которыеиответственностьнесутобладаютпозаключенным банками договорам займа, выпущенным облигациям и привлеченнымкредитам. Действующие государственные гарантии обуславливают рост спроса науслуги банков со стороны реального сектора экономики, в удовлетворении которого,земельные банки принимают самое активное участие в соответствии с экономическойполитикой государства и программами развития отраслей и регионов.
Отраслевойспециализации в деятельности придерживаются и банки «большой тройки», средикоторыхможновыделитьDeutscheBank,обслуживающийтретьючастьвнешнеторгового оборота, за счет взаимодействия с предприятиями таких отраслей,как электроника, атомная, горнорудная и металлургическая промышленность,машиностроение на основе развития форм партнерства и интеграции.Ярко выраженная отраслевая привязка в деятельности субъектов банковскогосектора отмечена также во Франции и в Индии.
Система сельскохозяйственногокредита во Франции представлена сетью региональных банков, использующих всвоей деятельности льготы при переучете векселей в Банке Франции. Наряду с этим впродуктовой линейке этих банков всегда имеются альтернативные вариантыкредитных услуг в зависимости от специфики отрасли, размера предприятия илиособенностей региона. К примеру, фермерам предоставляются различные видыльготных кредитов с процентной ставкой, которая меняется в зависимости от видакредита от 2,7% до 8,2% годовыхсо сроком погашения от 7 до 12 лет длянеблагоприятных природно-климатических зон и от 5 до 9 лет – для других регионов.82Индийская практика отраслевого ориентирования в деятельности банков связанас установлением нормы кредитования приоритетных отраслей, к которым относятсясельское хозяйство, малый бизнес и экспортоориентированные отрасли, в объеме неменее 40% от объема ссудного портфеля как индийских, так и иностранных банков.Кроме того, взаимодействие банковского и реального секторов экономики в Индиихарактеризуется глубоким сегментированием субъектов реального сектора помасштабам деятельности: мелких фермеров и предпринимателей небольших сельскихнаселенных пунктов обслуживают региональные сельскохозяйственные банки, акрупные предприятия находятся на облуживании Банка промышленного развития, накоторый приходится 50% всех кредитов, предоставляемых индийскими банками иЭкспортно-импортнымбанком,кредитующегоиндийскихэкспортеров.Прираспределении ресурсов приоритет эти банки отдают цементной и сталелитейнойпромышленности, фармацевтике, развитию инфраструктуры, телекоммуникаций иинформационных технологий.Укрепление позиций малого бизнеса представляет собой один из приоритетовэкономической политики большинства стран с рыночной экономикой.
![](https://s.studizba.com/z.php?f=/templates/si/i/noavatar.png&w=100&h=100&t=1"){kind=avatar}
