Концепция взаимодействия банковского и реального секторов экономики в современных условиях (1142190), страница 13

Просмтор этого файла доступен только зарегистрированным пользователям. Но у нас супер быстрая регистрация: достаточно только электронной почты!

Текст из файла (страница 13)

Поэтому, в рамкахпредлагаемой классификации, они должны быть скорректированы, в том числе намакроэкономический уровень с учетом современных особенностей развитияэкономики. В данной группе, наиболее четко прослеживается связь представленныхкритериев и форм с элементами процесса взаимодействия банковского и реальногосекторов экономики как системы. Так, критерий «состав субъектов» указывает насостав участников взаимодействия (банки, предприятия, государство и др.); критерии«вид услуг» и «вид ресурсов» – связаны с функциями взаимодействующих субъектов;критерии «время», «направленность» и «уровень риска» – учитывают ключевыесвойства и принципы процесса взаимодействия; критерий «масштаб» указывает навозможные эффекты в рамках регионов, страны или на наднациональном уровне.Вконтекстеэволюционногоразвитияформвзаимодействиясубъектовбанковского и реального секторов необходимо отметить тенденции расширениясостава участников процесса взаимодействия, что связано с такими свойствамипроцессавзаимодействия,каксистемность,асимметричность,уязвимостьирегулируемость и принципами, такими как, партнерство, диверсификация иконтрцикличность.

Сложность и противоречивость отношений между субъектамибанковского и реального секторов обуславливает создание институтов прямого икосвенного участия государства в лице центрального банка, институтов развития идругих квазигосударственных предприятий. Благодаря деятельности этих институтовстановится возможным смягчить противоречия во взаимодействии, обусловленныевлиянием совокупности внутренних и внешних факторов посредством партнерскогоучастия в процессе взаимодействия и создания благоприятных условий длявзаимодействиястимулирования.секторовспомощьюинструментоврегулированияи59Практика внешнего участия (не только в лице государственных институтов, но идругих институциональных посредников) в процессе взаимодействия субъектовбанковского и реального секторов позволяет выделить критерий «состав субъектов» исоответствующие формы: двустороннее (банк и предприятие) и многостороннее(банк, предприятие, государство и другие).Эволюционный характер развития форм взаимодействия банковского иреального секторов экономики прослеживается и в рамках структуры банковскихуслуг.

В экономической литературе по критерию «вид услуг», как правило, выделяютформы,основанныенапредоставлениитрадиционныхуслуг,наиболеевостребованных и законодательно регламентированных (расчетно – кассовые,кредитные, валютные, депозитные, инкассаторские и др.) и нетрадиционных услуг,характеризующихся сравнительной новизной, спрос на которые может исходить не отвсех субъектов реального сектора (лизинг, факторинг, форфейтинг, трастовые идепозитарные услуги). Вместе с тем, с течением времени, появляются все болеесовершенныеивостребованныевидыбанковскихуслуг,основанныепреимущественно на информационных технологиях, использование которых взначительной степени сокращает трансакционные издержки.

Поэтому, несмотря нато,чтомногиеисточникилитературыотносятдистанционныеуслугикнетрадиционной группе услуг, считаем целесообразным выделить отдельнуюдистанционную форму взаимодействия субъектов банковского и реального секторовэкономики, так как: их отличает особый характер предоставления посредствомиспользованияинформационныхтехнологийителекоммуникаций);сегодняпользователями системы «банк – клиент» являются практически все крупныепромышленные объекты, значительно удаленные от офисов банков, что позволяетсвоевременно реализовать принцип координированности действий субъектов; такиевиды услуг быстро переходят в разряд стандартных услуг (интернет – банкинг, on-line– банкинг, mobile – банкинг и др.)Перспективы дальнейшего развития дистанционной формы взаимодействиясекторовопределенывысокойконкурентоспособностью,расширеннымивозможностями оперативного создания принципиально новых продуктов, болеевысоким качеством услуг на основе исключения ограничения доступа к ним вовремени и по географическому признаку, низкой себестоимостью обслуживания(«банк будущего», «виртуальный банк» и др.), которые могли бы статьальтернативным каналом взаимосвязи банковского и реального секторов с точки60зрения решения вопроса доступности банковских услуг на крупных территорияхпространственных агломераций.Всвоюочередь,большоеразнообразиебанковскихуслугпозволяетсгруппировать их в формы еще по одному фундаментальному критерию «видресурсов» и выделить финансовые, материальные и нематериальные формывзаимодействия.

Материальные виды банковских услуг связаны с удовлетворениемпотребностей клиентов в материально-вещественном виде: лизинг, транспортировка ихранение ценностей, услуги по бизнес инкубированию и др. На поддержаниеустойчивостипроцессавзаимодействиянаправленынематериальныеформы:юридические и финансовые консультации, предоставление гарантий, поручительств идр., что указывает на свойство системности и реализацию принципа диверсификациипроцесса взаимодействия.Степеньинтенсивности,тесноты,качестваиперспективностиформвзаимодействия субъектов банковского и реального секторов определяет критерий«уровень риска». То, что риск лежит в основе генезиса процесса взаимодействиясубъектов банковского и реального секторов экономики наглядно демонстрируетотраслевая структура портфеля активов современного банковского сектора, гдельвиная доля (до 20%) приходится на торговую отрасль с умеренными рисками.

В товремя, как острую потребность в финансовой поддержке испытывают отрасли с болеевысоким уровнем риска в лице несырьевых отраслей, определяя актуальностьданного критерия и соответствующих форм взаимодействия с различным уровнемриска(минимальнымумереннымивысоким).Основойданнойформывзаимодействия выступают свойство асимметричности и принцип диверсификации.Не менее важное значение при взаимодействии субъектов банковского иреального секторов имеет его продолжительность, что способствовало выделениюкритерия «времени» и соответствующих форм краткосрочного, среднесрочного идолгосрочного взаимодействия, что безусловно верно, но в свете необходимостипридания процессу взаимодействия секторов большей устойчивости в условияхциклическихколебаний,большуюактуальностьприобретаеткритерий«направленность» и соответствующие формы взаимодействия: тактическое истратегическое.

Данная форма взаимодействия банковского и реального секторовпредполагает учет свойств динамичности и уязвимости, а также принципов взаимнойответственности, партнерства и контрцикличности.Сегодня,стратегическаянаправленностьвзаимодействиябанковскогоиреального секторов экономики обусловлена не только периодом банковского61обслуживания, но и осознанием взаимозависимости результатов деятельностивзаимодействующихсубъектов,необходимостьюповышениякачествавзаимодействия на основе извлеченных из кризисов уроков. После глобальногофинансового кризиса, многие эксперты сходятся во мнении, что на основеобеспечения стратегического партнерства субъектов секторов возможно создатьнекий контрциклический щит, обезопасив, тем самым, участников взаимодействия иукрепив фундамент развития экономики.Предпосылкой перспективного развития стратегической формы взаимодействиясубъектов банковского и реального секторов экономики выступают разработанные ипринятые к реализации Стратегии развития России до 2020 года и Казахстана до 2030и 2050 годов, где для банковского и реального секторов экономики отведены важныепозиции в обеспечении экономического роста и развития.

В то же время наличиестрановых и секторальных стратегий развития предопределяет решение и конкретныхтактических задач. Например, в качестве цели стратегического взаимодействия можетбыть стать повышение темпов экономического роста, а тактическими задачами –повышение рентабельности отраслей и производств несырьевого сектора, укреплениересурсной базы банковского сектора и др.«Масштаб» взаимодействия, как еще один вид классифицирующих критериевфундаментального характера учитывает развитие форм не только в масштабахстраны, что естественно, но и актуальные в современное время, формымеждународного и регионального взаимодействия субъектов банковского и реальногосекторовэкономики.Исходяизвышеизложенного,основуданнойформывзаимодействия составляют свойства системности и асимметричности, а такжепринципы координации действий и диверсификации взаимодействия.Интенсивное развитие мировых финансовых рынков в конце ХХ и начале XXIвеков на основе усиливающихся процессов интеграции и глобализации, экспансиииностранных субъектов банковского и реального секторов экономики и активизацииработы международных финансовых институтов и институтов развития, позволяетвыделить международную форму взаимодействия субъектов секторов.Несмотря на то, что стремительное развитие данной формы взаимодействия вряде стран Восточной Европы в последние десятилетия XX века (доля банковскихактивов, контролируемых иностранным капиталом составила в Венгрии (83%), Чехии(96%), Литве (96%), Словакии (96%) [283, с.

891]) наряду с созданием благополучныхусловий для эффективного финансового посредничества, усилила зависимостьэкономики этих стран от внешнего капитала и угрозу оперативного ухода этих банков62с рынка в случае кризиса, существуют примеры оказания существенной финансовойподдержки дочерней структуре в период кризиса за счет ресурсов материнскойкомпании (так, например, международная финансовая группа Uni Credit Groupподдержала ресурсами казахстанский АО «АТФ Банк», что позволило банкуотказаться от государственной помощи в период глобального кризиса.Современная практика взаимодействия банковского и реального секторовэкономикивРоссиииКазахстанесвидетельствует,чтоданнуюформувзаимодействия интенсивно развивают банки развития, крупные банки и банки синострарнным участием (доля банков с иностранным участием в России составляет30% в Казахстане – 25% [70,179]).

Характеристики

Список файлов диссертации