Концепция взаимодействия банковского и реального секторов экономики в современных условиях (1142190), страница 11
Текст из файла (страница 11)
На наш взгляд, эти опасения вполнеоправданы в силу следующих причин: во-первых, изменение размера создаваемыхбанками резервов вне зависимости от стадии экономического цикла приводит кограничению банковских вложений в развитие реального сектора, что в условияхразвивающейся экономики будет ослаблять взаимодействие секторов на фоненеобходимости реализации индустриально-инновационных стратегий; во-вторых,реализация контрцикличного подхода регуляторов основана на рекомендацияхмеждународныхфинансово-кредитныхорганизаций,кредитныхагентствиБазельских соглашений, не учитывающих особенностей национальной экономикиразвивающихся стран, текущего состояния, потенциала и возможностей банковскогои реального секторов, отличных от конъюнктуры, потенциала и возможностеймировыхфинансовыхцентров;в-третьих,необходимостьреализацииконтрциклического принципа должна исходить не от регуляторов, а быть встроена вмеханизм взаимодействия банковского и реального секторов.Вэтойсвязи,подпринципомконтрцикличностинамипонимаетсяисключительное поведение банковского и реального секторов экономики, иногда50идущее в разрез с истинными интересами каждой из сторон во имя сохранениястабильности отношений и взаимоподдерживающего сотрудничества в условияхнеблагоприятного периода экономического развития.
Другими словами, учитывая тотфакт, что определить с предельной точностью когда произойдет смена стадийэкономического цикла не возможно, не целесообразно «включать» контрциклическийпринцип заблаговременно, обрекая стороны на осознанное сокращение доходов илириск упущенных возможностей. Напротив, субъектам секторов (прежде всего,банкам) необходимо дать возможность использовать все возможности длямаксимизации прибыли без ограничений в период экономического роста, чтопозволит достаточно безболезненно оказать всемерную партнерскую поддержкупредприятий в целях сохранения, взращивания и развития полноценных, сильныхпартнеров в перспективе. Реализация принципа должна носить временный характер, азатраты банков могут быть компенсированы в условиях экономического роста, о чемсторонымогутзаранеедоговоритьсяизакрепитьсвоиобязательствавсоответствующих договорах.
В период, до формирования устойчивых неформальныхинститутов, целесообразно закрепление принципа в законодательном порядке.Необходимо отметить, что реализация совокупности представленных принциповориентирована на устранение неминуемо возникающих противоречий, конфликтов испоровмеждусубъектамибанковскогоиреальногосекторовэкономики.Согласование условий, поиск решений, взаимный учет интересов, обмен идеями инамерениями, совместный поиск удовлетворения потребностей взаимодействующихсторон неизбежно приводит к компромиссной корректировке целей, самооценок,поведения взаимодействующих субъектов и изменению их первоначальногосостояния,постепенноформируясоответствующийинституциональныйфон,состоящий из формальных (рефлексивных) институтов оценки, регулирования ираспределения ресурсов и рисков и неформальных (этических) норм и традицийвзаимоотношений между субъектами секторов.Хaотичный, на первый взгляд, характер процесса взаимодействия банковского иреального секторов, обусловленный свойством системности требует ответа на вопрос:«Каким образом осуществляется взаимодействие?».
И.В. Блауберг и В.Н. Садовский[45, с.29] считают, что ключевым моментом в исследовании системы являетсяопределение его механизма (в переводе с греч. мechane – машина), как совокупностидействий объектов, связанных и соприкасающихся между собой [32, с.354]. Врасширенной трактовке определение сводится к взаимосвязи элементов, приводящихобъект в движение.51Принимая во внимание, что совокупность элементов механизма может, каквоздействовать на развитие объекта, так и обеспечивать его развитие, вэкономической литературе отдается предпочтение двум подходам в трактовке«экономического механизма»: механизм как инструмент воздействия и механизм какинструмент взаимодействия. Полагаем, что в контексте исследования эти два подходаследует объединить, а, под механизмом взаимодействия секторов предлагаетсяпонимать совокупность причинно-следственных и обратных связей элементов,оказывающих влияние на характер, качество и направленность взаимодействиясекторов, обеспечивающих достижение внешних и внутренних эффектов.Что позволило выделить в структуре механизма взаимодействия сектороввнешний и внутренний блоки элементов организационного, управленческого иВнешние элементыГосударство как центррегулированияПриоритеты государства(развитие отраслей и регионов,экономический рост)Методы и инструментырегулирования и контроляИнфраструктура,формирующая условиявзаимодействияВЗАИМОДЕЙСТВИЕ (НА МИКРО-,МЕЗО- И МАКРОУРОВНЯХ)регулирующего характера, представленные на рисунке 6.Внутренние элементы:БанкиПредприятияИнтересы субъектов(максимизация прибыли,расширение бизнеса)Функции субъектовПринципы деятельностиВнутреннее управлениеИсточник: составлено автором.Рисунок 6 – Элементы механизма взаимодействия банковского и реального секторовСтруктура связей, возникающих в процессе взаимодействия банковского иреального секторов экономики проявляется в управляемом и регулирующем иххарактере, влияет на его качество и направленность, придает жалаемую траекториювзаимодействию на основе удовлетворения интересов субъектов в соответствии сприоритетами развития экономики.
Государство, в лице уполномоченных органов, ввиду обладания широкого спектра инструментов воздействия на взаимодействие,52представлено в качестве центра регулирования, главным приоритетом которого,являетсяразумноесочетаниеинтересовразвитияэкономикисинтересамивзаимодействующих субъектов и выстраивание оптимального алгоритма работы,посредством применения совокупности методов и инструментов принудительного истимулирующего воздействия.
Центру регулирования в механизме отводитсясозидательная роль в формировании благоприятных условий, способствующихкачественному развитию взаимодействия, в том числе за счет формированиясоответствующей инфраструктуры.Современные условия взаимодействия банковского и реального секторовэкономики,формирующиесяпреимущественноподвоздействиемфакторовгеополитического характера, волатильности на мировых рынках и замедления темповроста,усложняет взаимосвязь элементовданного механизма. В частности,функционирование механизма взаимодействия секторов предполагает рациональноеиспользование ресурсного потенциала субъектов на фоне одновременного учетавнутренних и внешних рисков и необходимости применения управленческих мер вобласти их предупреждения и минимизации иходящих из утвержденных нормрегулирования, что напрямую влияет на планируемые результаты взаимодействия.При этом эффективность работы механизма, в том числе зависит от выборапоказателей, позволяющих оценить результаты взаимодействия, закладываемые воснову стратегиидеятельностивзаимодействующихсубъектовкакцелевыеориентиры, которые могут подвергаться коррекции [97, с.31].
Изменения внешнейэкономическойконъюнктуры,направленностьэкономической,отраслевойирегиональной политики, а также действующие нормы регулирования и контролямогутспособствоватькорректировкесодержаниясформированныхстратегийсубъектов секторов. Так, в соответствии со Стратегией развития банковского сектораРоссийской Федерации на период до 2015г. ставилась задача активизировать участиебанковского сектора в модернизации экономики на основе существенного повышениякачества предоставляемых услуг и обеспечение его системной устойчивости [23, с.3],но с изменением макроэкономических условий, акценты были смещены на усилениесистем управления рисками, повышение корпоративной ответственности и др.
Этоговорит о необходимости соблюдения принципов системности, приемственности иинтегрированности концепций, стратегий и программ развития, формируемых намикро-, мезо и макроуровнях в целях обеспечения стабильного и независимогохарактера взаимодействия секторов от циклических и конъюнктурных колебаний,повышения его качества посредством достижения количественно измеримых53позитивных результатов взаимодействия как для субъектов, так и для отраслей,регионов и экономики, и, обеспечения соответствия направленности взаимодействиясубъектов секторов стратегическому курсу экономической политики государства.Системныйхарактер работымеханизма взаимодействиябанковского иреального секторов экономики обуславливает сложность процесса согласованияинтересов банковского и реального секторов экономики с интересами государства иобщества, в результате которого формируются новые условия взаимодействия междуними, возникают новые свойства и принципы взаимодействия, которые всовокупности трансформируют направления его развития, способствуя появлениювсе более новых форм взаимодействия.Результатом совершенствования и развития форм взаимодействия банковского иреального секторов экономики являются эффекты от взаимодействия, генерируемыенамикро-,мезо-имакроуровнях,чтодемонстрируеттрансформациюиндивидуальных стратегических целей (максимизация прибыли и расширениебизнеса) взаимодействующих субъектов в миссию взаимодействия в рамкахэкономическойсистемы(преодолениеотраслевыхкризисов,структурныхирегиональных диспропорций в развитии экономической системы, обеспечениеэкономического роста и социально – экономического развития).Примечания1.В экономической литературе зачастую авторы отождествляют понятия «цель» и«миссия», понимая под миссией основную цель деятельности организации.
Например, Э.Н.Василишин и И.Л. Меркурьев называют банки социальными институтами, так как ониобеспечивает удовлетворение интересов клиентов и общества [56, с.46]; А.И. Полищук вкачестве основной цели деятельности кредитной организации приводит – обеспечениеплатежной системы денежными средствами [190, с.4]; О.И. Лаврушин считает, что основнойцелью банков должно быть содействие развитию бизнеса предприятий, поскольку первыекредитные учреждения возникли как социальные институты, призванные удовлетворять,прежде всего, общественные интересы [137, с.2].
На наш взгляд, следует разграничить этипонятия,таккакименночерезмеханизмвзаимодействиясекторовпроисходиттрансформация целей, как конечного планируемого результата деятельности субъектов,отражающего преимущественно коммерческий характер деятельности субъектов, в миссию,принимающую в рамках системы более высокого порядка, форму общественногопредназначения или внешних эффектов.2.Об эволюции форм взаимодействия банковского и реального секторов экономики всовременных условиях, более подробно, речь пойдет в следующем параграфе.54Эффекты, генерируемые в процессе взаимодействия банковского и реальногосекторовэкономикивыступаютсистемообразующимэлементомпроцессавзаимодействия, ради которых собственно и инициируется и развивается процессвзаимодействия.
Учитывая близость этимологического происхождения терминов«результат» (в переводе с лат. resultatus – следствие какого – либо действия) и«эффект» (в переводе с лат. effectus – исполнение, действие) и системный характерисследования, учитывающего одновременно результаты на микро-, мезо- имакроуровнях экономики под эффектами в контексте взаимодействия банковскогои реального секторов понимается совокупность ожидаемых итогов взаимодействиябанков и предприятий и возможных позитивных сдвигов в структуре экономики,отраслей и регионов.Рассмотрение взаимодействия банковского и реального секторов экономики вкачестве системного процесса позволяет выделить эффекты, выраженных, преждевсего, в эффектах синергии и эмерджентности, толкование которых в экономическойлитературе далеко неоднозначно.На первый взгляд, оба вида эффектов основаны на представлениях холизма (впереводе с др.
![](https://s.studizba.com/z.php?f=/templates/si/i/noavatar.png&w=100&h=100&t=1"){kind=avatar}
