Концепция взаимодействия банковского и реального секторов экономики в современных условиях (1142190), страница 7
Текст из файла (страница 7)
Вэтой связи, различные виды банков, относящиеся к разным уровням банковскойсистемы, а также небанковские организации, правомочные осуществлять отдельныевиды банковских операций могут быть объединены в одну отрасль.Позиционирование и роль финансовых институтов и отношений, возникающихмежду ними и их контрагентами в структуре национальной экономики составляютоснову воспроизводственного подхода.исследований,результатыкоторыхВ частности,указываютнасуществуетсущественноемножествовлияниепосреднической деятельности субъектов конкурирующих между собой финансовыхотраслей на темпы роста ВВП, что предполагает необходимость их выделения в видекрупного сектора, в котором финансовые и кредитные институты, выполняют своиэкономические функции путем осуществления финансового посредничества междудругими экономическими субъектами, отраслями и регионами.Связь финансовых отраслей с производственными процессами сохраняетсянесмотря на их возрастающую самодостаточность в современных условиях по31причине накопления некоторой «критической» величины стоимости, котораясоздается в сфере материального производства, в том числе с использованием новыхтехнологий, создающих основу для развития субъектов самих финансовых отраслей[142, с.94].
И, в силу того, что формирование и развитие «финансового сектора»происходит не только на «основе», но и «для» реального сектора, трактовать егоследует, как часть экономической системы, представленную совокупностьюфинансовыхотраслей,реализующихвэкономикефункциюфинансовогопосредничества в целях альтернативного обеспечения непрерывности процессаобщественного воспроизводства, каждая из которых имеет свою особенность вформировании и использовании финансовых средств.Системный подход к раскрытию содержания понятий объединяет всеперечисленные критерии воедино.
Термин «система» (в переводе с лат. «systeme» –целое, составленное из частей, соединение [60]), в научной литературе имеетширокий спектр различных формулировок: «определенный порядок в расположенииисвязидействий,целое,представляющеесобойединствозакономернорасположенных и находящихся во взаимной связи частей, совокупность организаций,организационно объединенных в одно целое» [40]; «объединение некоторогоразнообразия в единое целое и четко расчлененное целое, элементы которого поотношению к целому и другим частям занимают соответствующее им место» [97,с.8];«совокупностьсферизвеньевотношений»[205,с.21]идр.Обобщаявышеприведенные варианты трактовок, понятие «финансовая система» следуетопределить как генеральную (в переводе с лат.
generalis – родовой, общий, всеобщий[60])совокупностьорганизационных,управленческихиинституциональныхэлементов, в совокупности создающих архитектуру (в переводе с лат. architectura –конечный облик или результат строительства [60]) финансовых отношений.Особую роль в странах с формирующимися рынками играет банковский сектор,на активы которого приходится 108,7% от ВВП в России [70] и 47,2% ВВП (в периоддо 2008г. значение показателя достигало 85,3% ВВП) в Казахстане [179] по итогам2014г. И в России, и в Казахстане процессы, происходящие в реальном секторе в силуструктурных причин определяют эффективность и стабильность банковского сектора.Реализуя посредническую функцию посредством аккумуляции, трансформации иперераспределения капитала, банковский сектор создает необходимые предпосылкидля развития промышленного производства, в то же время создавая себе основу дляфункционированияиразвития,чтовыражаетвзаимобусловленнуювзаимовыгодную необходимость взаимодействия субъектов двух секторов.и32Неоднозначной трактовкой характеризуется в экономической литературе и«банковский сектор», так как имеет место отождествление его содержания спонятием «банковская система».
В большей части энциклопедических источниковпод «банковской системой» понимается совокупность разных видов банков и другихкредитных учреждений, взаимодействующих между собой и взаимодополняющихдруг друга, функционирование которых происходит внутри общего финансовокредитного механизма [39,с.39;47,с.908;198]. В отраслевом энциклопедическом итолковом словарях даны следующие трактовки: «совокупность различных видовбанков и банковских институтов, их взаимосвязи» [79, с.40] и «сеть коммерческихбанков и других более специализированных банков» [239] соответственно.
Подбанковской системой, по мнению Е.Ф. Жукова, следует понимать «часть рынкассудных капиталов, представляющую собой совокупность банков» [80, с.251]; В.В.Иванова и Б.И. Соколова – «совокупность кредитных организаций во главе сЦентральным банком и система отношений между ними, возникающих в процессеосуществления банковских операций» [82, с.712]; Г.Г. Коробовой – «совокупностькредитных институтов внутри страны с внутренними взаимосвязями между ними»[129, с.28] и др.Приведенныеопределенияотражаютхарактеристику банковской системывыраженнуюинституциональнуюи лишь в незначительной степени–совокупность связей и отношений в рамках денежно-кредитного механизма какфункциональной характеристики институтов.
Доминирование институциональногоподхода присуще определениям, представленным и в банковском законодательствеРоссии: «банковская система Российской Федерации включает в себя Банк России,кредитные организации и представительства иностранных банков» [6] и Казахстана:«банковская система Республики Казахстан включает в себя совокупность банков 1го и 2-го уровня, представленные Национальным банком Республики Казахстан ипрочими банками второго уровня» [7].С учетом того, что институциональный подход подразумевает не толькоопределеннуюсовокупностьорганизаций,учреждений,предприятий,ноисовокупность институтов организации и регулирования на основе установлениясоответствующих норм, правил, законов, традиций [171,173,291,292], представленныетрактовки имеют несколько односторонний характер. С целью устранить данныйпробел, ряд исследователей расширили состав элементов.
В частности, Л.Г. Ефимоваопределяет банковскую систему как «внутренне организованную, объединеннуюобщими целями и задачами, способную к саморазвитию и саморегулированию33совокупность кредитных организаций, органов управления и организаций банковскойинфраструктуры» [101, с.37]. Авторы В.В. Масленников, Ю.А. Соколов приводятследующее определение – «целостная совокупность осуществляющих банковскуюдеятельность учреждений, выполняющих функцию внутреннего управления ихарактеризующихсяреактивнойзаконодательнойиадаптивнойвнутреннейупорядоченностью связей между отдельными элементами и с внешней средой…»[151, с.25]. О.И.
Лаврушин предлагает исследовать сущность банковской системы наоснове объединения институциональных, функциональных, организационных ирегулирующих элементов: «в определенном смысле банковская система – этообъединение институционального и функционального принципов при раскрытии еесодержания…» [36, с.8]. Так, по мнению автора, банковская система представленаэлементами, сгруппированными в фундаментальный (институты и принципы ихдеятельности), организационный (механизм банковской деятельности, виды банков инебанковскихучрежденийибанковскаяинфраструктура)ирегулирующий(законодательство и институты внешнего и внутреннего регулирования) блоки:«сущность банковской системы – это не арифметическое действие, а проникновение вновую более широкую сущность, охватывающую сущность отдельных элементов иих взаимосвязь» [135].Таким образом, понятие «банковская система» вбирает в себя не толькосовокупность институтов, но и комплекс сложных связей между ними, в конечномитоге,формирующихорганизованную,регулируемуюисаморазвивающуюсяструктуру.
Вместе с тем, вопрос тождественности понятий «банковская система» и«банковский сектор» по-прежнему остается открытым на фоне доминирующего вэкономической литературе мнения, что понятие «банковская система» может бытьзаменено понятием «банковский сектор» для того, чтобы подчеркнуть позициюбанковской системы по отношению к системам более высокого порядка – финансовойили экономической систем [151, с.12].Однако, на наш взгляд, данное мнение может быть вполне справедливым тольков рамках воспроизводственного подхода. Нам представляется, что толкованиепонятия «банковский сектор» следует рассматривать сквозь призму одновременнотрех фундаментальных подходов: институционального (критерий «участники»),функционального(критерий«результатдеятельностиифункции»)ивоспроизводственного (критерий «место и роль в экономике»), что позволит болееполно отразить содержание термина. При этом следует отметить, что если намакроуровне под «сектором» мы понимаем более крупную часть экономики,34включающую отрасли, то на мезоуровне, в силу специфики финансово-кредитнойсферы и множественности типов различных финансовых институтов, внутрифинансов-кредитныхотраслейсложиласьпрактикавыделениясектороввзависимости от сгруппированных в них видов специализированных институтов:банков (банковский сектор) страховых компаний (страховой сектор), биржи(фондовый сектор) и т.д.
Кроме того, содержание понятия «банковский сектор» вотличие от понятия «банковская система», на наш взгляд, подразумеваетопределенные усечения (ограничения) по всем трем критериям: в составе участников – сектор составляют исключительно банковскиеинституты (центральный банк, банки развития, специализированные отраслевые ирегиональные банки, коммерческие банки).
Исключение небанковских кредитныхинститутов, правомочных осуществлять отдельные виды банковских операций,обусловлено тем, что в своей совокупности они образуют понятие «банковскаяотрасль», как множество институтов, производящих отдельные виды аналогичныхпродуктов на основе использования однотипных с банками технологий. Кроме того,следует отметить, что в отдельных источниках экономической литературысовокупность небанковских финансово-кредитных учреждений, которые правомочныпредоставлять узкий круг отдельных видов банковских продуктов и услуг, но неимеютприэтомправаназыватьсябанками,образует,такназываемый,парабанковский сектор [221]; в части выполняемых функций – подразумевается совокупность банковскихопераций, продуктов и услуг, ориентированных, прежде всего, на одновременноедостижение как индивидуальных целей субъектов в виде получения и максимизацииприбыли, так и внешних эффектов для банковских клиентов в виде адекватногоудовлетворения их финансовых потребностей, обеспечивающих устойчивое ипоступательное развитие экономики.
![](https://s.studizba.com/z.php?f=/templates/si/i/noavatar.png&w=100&h=100&t=1"){kind=avatar}
