Диссертация (1138455), страница 16
Текст из файла (страница 16)
Без практики исполнения функцийоператора услуг платежной инфраструктуры, организация фактически не можетбыть привлечена в состав платежной системы.В настоящий период времени отсутствует единая система установленияфинансовых требований к операторам услуг платежной инфраструктуры. Вслучае внедрения системы требований, основанной на финансовых показателях,Банк России в обязательном порядке должен оценить возможность применениясхожих финансовых индикаторов. Платежные системы при включениисоответствующих индикаторов в Правила платежной системы, оценивали ихзначимость для устойчивости функционирования операторов услуг платежнойинфраструктуры.
Целевые значения финансовых показателей должны бытьпроанализированы с позиции корректности оценки. Оператор платежнойсистемы,приутвержденииориентируетсянаСоответственно,применяемыеПравилоператоровплатежнойуслугцелевыесистемы,платежнойзначенияоднозначноинфраструктуры.отражаютспецификуорганизации соответствующей бизнес-модели.
При этом Банк России долженобеспечить корректность проводимых оценок.Помимо прочего Банк России использует индикаторы, связанные собеспечением бесперебойности функционирования платежных систем. К такиминдикаторамотносятсяпоказателидоступностиплатежнойсистемы.Положением Банка России от 3 октября 2017 г. № 607-П «О требованиях кпорядку обеспечения бесперебойности функционирования платежной системы,показателям бесперебойности функционирования платежной системы и85методикам анализа рисков в платежной системе, включая профили рисков»предусмотрено применение двух основных типов индикаторов: показателейвремени, а также показателей количества инцидентов (таблица 13).
Положениепредполагает, что в платежной системе должна быть реализована возможностьсбораинформациипопредставленныминдикаторам.Индикаторыбесперебойности функционирования платежных систем могут рассматриватьсякак элементы контроля системы управления рисками, ориентированными наодинизаспектовбесперебойностифункционирования–обеспечениявыполнения регламента времени перевода.
Однако, указанные показатели неориентированы на проблему обеспечения устойчивости функционированияоператоров услуг платежной инфраструктуры.Некоторые платежные системы применяли аналогичные индикаторы всвоей деятельности, в связи с чем необходимо оценить, как применениеиндикаторов бесперебойности функционирования платежной системы влияетна устойчивость участия оператора услуг платежной инфраструктуры в составеплатежной системы. Влияние указанных индикаторов должно быть оцененопри проведении эконометрической оценки в Главе 3.Помимо этого, в Федеральном законе от 27.06.2011 № 161-ФЗ (ред.
От27.06.2018) «О национальной платежной системе» ст. 24 устанавливаютсятребования к значимым платежным системам. В частности, в ней реализованотребованиедлянебанковскихкредитныхорганизаций,которыехотятвыполнять функции Расчетного центра. Небанковские кредитные организациидолжны осуществлять деятельность в качестве Расчетного центра не менее трехлет. Таким образом, операторы платежных систем при установлениитребований к опыту работы операторов услуг платежной инфраструктуры,ориентировались в том числе на указанное требование в законодательстве.Таблица 13 – Система индикаторов бесперебойности функционированияплатежных системНазваниеХарактеристика индикатораиндикатора86Показатель П1Показатель П2Показатель П3Показатель П4Показатель П5Время между возникновением и устранением инцидентаВремя между двумя инцидентамиДоля исполненных распоряжений без нарушенийСреднее значение коэффициента доступности платежнойсистемыТемп прироста среднедневного количества инцидентов закалендарный месяцИсточник: составлено автором диссертации на основе Положения Банка России от03.10.2017 № 607-П «О требованиях к порядку обеспечения бесперебойностифункционирования платежной системы, показателям бесперебойности функционированияплатежной системы и методикам анализа рисков в платежной системе, включая профилирисков»Анализ международной и отечественной практик демонстрирует, что приконтроле рисков платежных систем используются различные финансовые иинституциональные показатели.
Для определения конкретных показателей,используемых в Главе 3, необходимо выделить перспективные подходы косуществлению надзорной деятельности за платежными системами.Анализ российского опыта осуществления надзора за платежнымисистемамидемонстрируетважностькатегоризацииплатежныхсистем.Выделяют социально значимые, национально значимые и системно значимыеплатежные системы. Для получения категории платежной системе необходимодостигнуть определенных целевых значений по обороту, а также по количествупереводов (таблица 14). Возможно сделать вывод, что ключевым индикаторомразвития платежной инфраструктуры является категория платежной системы.Платежныесистемы,которыесоответствуютопределеннойкатегории,автоматически имеют развитую платежную инфраструктуру. Такие платежныесистемы будут, демонстрировать большую финансовую устойчивость.Установление социально значимых и системно значимых платежныхсистем происходит в зависимости от объема платежей, которые проходят черезплатежную систему, а также в зависимости от их количества.
Операторы услугплатежной инфраструктуры, которые являются компонентами социальнозначимой (или системно значимой), должны демонстрировать большую87финансовую устойчивость, так как они переводят большие объемы денежныхсредств. Поэтому они должны иметь лучшие технические характеристики.Таблица 14 – Количественныеплатежных системКатегорииплатежныхсистемСистемнозначимыеплатежныесистемыСоциальнозначимыеплатежныесистемыНациональнозначимаяплатежнаясистемакритерииустановлениязначимыхКоличественные критерии для установления значимостиплатежной системыПроведение переводов на сумму более 15 трлн рублей в течение 3месяцев. Как минимум один перевод должен быть на сумму 100 млнрублейПроведение переводов на сумму больше 1 трлн рублей. Какминимум 50 % из этих переводов должны быть на сумму более 100тыс рублей каждый;Общее количество переводов с применением платежных картдолжно быть более 500 млн операций в год.Отсутствуют количественные индикаторы к объему и количествутранзакций, совершенных внутри платежной системыИсточник: составлено автором диссертации на основе [Банк России, 2016]Банк России осуществляет надзор за операторами услуг платежнойинфраструктуры без выделения отдельно специфики их деятельности вплатежной системе.
Надзор в большей степени ориентирован на мониторингвыполнения требований, связанных с их основной деятельностью, к примеру, вкачестве кредитной организации. Как уже было отмечено, фактическая выдачалицензии платежным системам на осуществление функций по переводуденежных средств не производится. Платежная система считается официальнозарегистрированной после того, как она попала в Реестр операторов платежныхсистем. Банк России осуществляет надзор, в большей степени, только заоператорамиуслугплатежнойинфраструктурыкакзакредитнымиорганизациями.
Если оператор услуг платежной инфраструктуры являетсянекредитной организацией, то нормативы, применяемые в банковском секторе,88для него не действуют. Все эти факты определяют необходимость разработкиспециализированных подходов, которые бы принимали в расчет исключительнодеятельностьоператоровуслугплатежнойинфраструктурывсоставеплатежной системы.
Анализ международных и отечественных подходовдемонстрирует целесообразность ориентации надзора не только на финансовые,но и на институциональные характеристики платежной системы. Именноуказанные две группы параметров должны быть учтены при проведенииэмпирических оценок. Дополнительную информацию возможно получить засчет анализа тенденций развития рынка платежных услуг в России, а такжепоказателей деятельности платежных систем.89Глава 3.
Разработка показателей рисков платежных систем дляосуществления надзорной деятельности Банком России3.1 Показатели стабильности платежных систем в РоссииКак уже было отмечено, оператор услуг платежной инфраструктурыможет быть исключен из состава платежной системы в связи с отзывом БанкомРоссии лицензии на осуществление деятельности. Помимо этого он может бытьисключен на основании инициативы оператора платежной системы.
Операторплатежной системы может принять решение о замене оператора услугплатежной инфраструктуры в связи с нарушением Правил платежной системы.Если изучить данные Банка России за 2014 – 2017 годы, то можноконстатировать,чтобольшаячастьоператоровуслугплатежнойинфраструктуры была исключена из-за причин, не связанных с «техническим»исключением на основании отзыва лицензии Банка России (таблица 15). Попричине отзыва лицензии на осуществление деятельности из Реестраоператоров платежных систем, в рассматриваемом периоде, было исключено 9операторов услуг платежной инфраструктуры, доля которых составляет 41 %.Таблица 15 – Количество операторов услуг платежной инфраструктуры,исключенных из Реестра операторов платежных системПричина исключенияКоличество операторовДоляуслуг платежнойинфраструктурыОтзыв лицензии на941 %осуществлениедеятельности в качествекредитной организацииИные причины1359 %Всего исключено22100 %Источник: составлено автором диссертации на основе данных Банка России90Таким образом, использование в модели в качестве зависимойпеременной факта исключения из Реестра операторов платежных систем, вбольшей степени отражает эффективность функционирования оператора услугплатежной инфраструктуры.
Наибольшая доля исключений операторов услугплатежной инфраструктуры является результатом операционного решенияоператора платежной системы.Если посмотреть на показатели структуры платежных систем (рисунок10), то становится очевидным, что до 2017 года большая часть операторовплатежных систем была представлены кредитными организациями. Однако в2018 году увеличилось количество некредитных организаций, которые сталиоператорами платежных систем, в связи с чем разрабатываемые требованиядолжны быть универсальными. Целевые значения индикаторов для разныхтиповоператоров платежныхсистемиоператоров услугплатежнойинфраструктуры могут различаться, однако в своей основе методология расчетадолжна совпадать для обеспечения равных условий. Увеличение количестванекредитных организаций в деятельности платежных систем подтверждаетпотребность в выработке специализированных показателей и подходов кнадзору за платежными системами.
Банк России уже не может осуществлятьрезультативный надзор за их деятельностью, в рамках надзора за кредитнымиорганизациями.914035302520151050201320142015201620172018Количество операторов платежных систем,всегоКредитные организацииОрганизации, не являющиеся кредитнымиРисунок 10 – Структура Операторов платежных систем, единицИсточник: составлен автором диссертации на основе данных Банка РоссииКоличество операторов услуг платежной инфраструктуры, в целом, в2017-2018 годах было на одном уровне (рисунок 11). При этом в 2013-2014годах количество Операционных центров и Платежных клиринговых центровпревышало количество Расчетных центров.
![](https://s.studizba.com/z.php?f=/templates/si/i/noavatar.png&w=100&h=100&t=1"){kind=avatar}
