Диссертация (Правовое регулирование мер воздействия Банка России на кредитные организации), страница 2

Из специальныхметодов можно выделить формально-юридический метод, позволяющийопределять юридические понятия и признаки, проводить классификацию ит.п., а также использование текстов официальных документов, что помогловыявить существующие пробелы законодательства и проблемы.При сборе информации, изучении, обработке и систематизациитеоретических и практических материалов применялись следующие методы:анализ, сравнительно-правовой, логический, технико-юридический методы,аналогия, обобщение и систематизация собранных данных, моделирование.Эмпирическуюосновуисследованиясоставилиматериалыправоприменительной, в том числе судебной, практики, документыБазельского комитета по банковскому надзору Банка международныхрасчетов, а также статистические данные по исследуемой теме.Научная новизна исследования состоит в том, что оно являетсяодной из первых обобщающих и системных работ, посвященных проблемеправового регулирования применения мер воздействия Банка России накредитные организации на всех стадиях банковского надзора.7Врамкахработыбылосуществленкомплексныйанализправоотношений, складывающихся в области применения мер воздействияБанка России на кредитные организации, исследованы вопросы соотношенияОсновополагающихпринциповэффективногобанковскогонадзора,принятых Базельским комитетом банковского надзора Банка международныхрасчетов, и национального законодательства в сфере применения мервоздействия, произведен подробный анализ отдельных мер воздействия иправовых последствий их применения.

Это позволило автору выработатьопределение и ранее не используемые классификации мер воздействия, атакже выработать предложения, направленные на совершенствованиедействующего законодательства, регламентирующего применение БанкомРоссии мер воздействия на кредитные организации.Научная новизна диссертации также проявляется в выносимых назащиту положениях, отражающих наиболее значимые теоретические ипрактические выводы.1.дляОбосновано, что кредитные организации имеют особое значениесоциально-экономическогоразвитиягосударства.Деятельностькредитных организаций носит рисковый характер, что обусловливаетосуществление в отношении них специального правового регулирования инадзора, целями которых являются защита прав и законных интересоввкладчиков и кредиторов, поддержание стабильности банковской системы, атакже минимизация рисков нарушения нормального функционированиякредитной организации, которые могут повлечь несвоевременное исполнениеили неисполнение обязательств кредитной организации.Указанныецелиявляютсяприоритетнымидлясоциальногогосударства и могут быть достигнуты только при предоставлении БанкуРоссии как органу банковского надзора возможности оперативно приниматьмеры в отношении нестабильных кредитных организаций.

Эффективноеприменение мер воздействия невозможно без своевременной оценки рисковдеятельности кредитной организации.82.Выявлено, что полномочия Банка России по своей правовойприроде относятся к функциям государственной власти, поскольку ихреализация предполагает применение мер государственного принуждения.Особенности правового статуса Банка России как органа банковскогонадзора определяются конституционным принципом независимости.ПодпринципомбанковскогонадзоранезависимостипонимаетсяосуществленияпроведениеБанкомРоссииЦентральнымбанкомРоссийской Федерации мероприятий в рамках банковского надзора,определенных законодательством Российской Федерации, в условияхневозможности влияния органов государственной власти, органов местногосамоуправления, должностных и иных лиц на принимаемые Банком Россиирешения.

Доказано, что для реализации целей деятельности Банк Россиинаделен правом самостоятельно применять меры воздействия на кредитныеорганизации на каждой стадии банковского надзора, что обусловленонеобходимостьюоперативногореагированиянадопущенныеправонарушения, а также проблемы, возникающие в деятельности кредитнойорганизации, обусловленные особенностями ее правового статуса. Именноуказанное полномочие позволяет Банку России наиболее эффективнозащищать права и законные интересы вкладчиков и кредиторов.3.СвоздействияцельюБанкавыработкиРоссиинаединообразногокредитныетолкованияорганизациимерыпредлагаетсяопределить их как установленные законами и нормативными актами БанкаРоссии способы влияния на кредитные организации и связанных с ними лиц(руководителей,учредителей),направленныенапредотвращениенегативных последствий деятельности кредитной организации на всехэтапах ее существования как для самой кредитной организации, так и длябанковской системы в целом, а также для защиты прав и законныхинтересов кредиторов и вкладчиков.4.Длявыработкипредложенийпосовершенствованиюдействующего законодательства на основании проведенного исследования9мерывоздействияБанкаРоссиинакредитныеорганизациисистематизированы в зависимости от:− субъекта правоотношений – меры, которые применяются к кредитныморганизациям и физическим лицам, обладающим особым статусом(руководитель кредитной организации, потенциальные акционеры илиучредители кредитной организации);− характера применяемой меры воздействия – имущественные (влияют наразмер и состояние средств кредитной организации) и личные(ориентированы на ограничение прав лиц, которые связаны с кредитнойорганизацией ввиду занимаемой должности);− правовой природы – меры пресечения (направлены на принудительноепрекращение противоправных действий кредитной организации исвязанных с ней субъектов), меры предупреждения (целью являетсяпредотвращениевозможногоправонарушения)имерынаказания(направлены на соразмерное совершенному правонарушению лишениевиновного лица определенных благ).5.Обосновано, что меры воздействия Банка России на кредитныеорганизации могут рассматриваться как меры юридической ответственности,связанныесответственностьюзанарушениедействующегозаконодательства, а также иные меры, связанные с особым состояниемкредитной организации (неустойчивостью).

При этом большинство мерявляются пресекательными. Меры воздействия на кредитные организации взависимости от их правовой природы обладают следующими особенностями:- меры пресечения применяются для принудительного прекращенияпротивоправныхдействий,совершаемыхкредитнойорганизациейисвязанными с ней субъектами;- меры предупреждения направлены на обеспечение защиты прав иинтересовтретьихлицпутемпримененияпревентивныхмердляпредотвращения возможного правонарушения, используются, в том числе,10при отсутствии совершенного правонарушения, в этом случае основанием ихприменения будет являться особое состояние кредитной организации;- меры наказания предусматривают соразмерное совершенномуправонарушению лишение виновного лица определенных благ.6.На основании проведенного анализа сделан вывод о том, чтосовершенствование норм российского законодательства, регулирующеговопросы применения мер воздействия Банка России на кредитныеорганизации, должно учитывать общепризнанные международные стандарты(принципы), закрепленные в документах Базельского комитета банковскогонадзора Банка международных расчетов.

Особое значение для развитиясистемыбанковскогоОсновополагающиенадзоравпринципыРоссийскойэффективногоФедерациибанковскогоимеютнадзора,поскольку указанный документ является отражением опыта наиболеерезультативногоприменениязаконодательстваразличныхгосударств.Документы Базельского комитета банковского надзора представляют собойакты так называемого мягкого права и обладают такими чертами как:гибкостьпримененияприменениеоставленонеобходимостинациональное(неявляютсянапроведенияформальноусмотрениесложныхзаконодательство.обязательными,государства),процедурИмплементацияотсутствиеимплементацииуказанныхихактовввроссийское законодательство позволяет учесть особенности национальнойбанковской системы и обеспечить наиболее эффективное регулированиеприменения мер воздействия на кредитные организации.7. С целью совершенствования действующего законодательства изащиты прав и законных интересов кредиторов и вкладчиков обоснованыпредложенияонеобходимостивнесенияизмененийвроссийскоезаконодательство в части порядка применения мер воздействия Банка Россиина кредитные организации:11Предложено изложить часть 6 статьи 15 Федерального закона от02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» в следующейредакции:«Неоплата или неполная оплата уставного капитала в установленныйсрок является основанием для отказа в выдаче лицензии на осуществлениекредитной организацией банковских операций и обращения Банка России всуд с требованием о ликвидации кредитной организации».Пункт 7 части 1 статьи 16 Федерального закона от 02.12.1990№ 395-1 «О банках и банковской деятельности» с целью уточнения перечняоснований для отказа в государственной регистрации кредитной организациии выдаче ей лицензии на осуществление банковских операций изложитьследующим образом:«7) наличие оснований, предусмотренных статьями 15 и 18настоящего Федерального закона».Часть 2 статьи 48 Федерального закона от 23.12.2003 № 177-ФЗ«О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации»изложить в следующей редакции:«2.

Банк России в соответствии с законодательством РоссийскойФедерации контролирует наличие у банков условий, указанных в части 1настоящей статьи. Информация о признании банка не соблюдающимустановленный Банком России порядок раскрытия неограниченному кругулиц информации о лицах, под контролем либо значительным влияниемкоторых находится банк, его учета и отчетности недостоверными, одного илинесколькихобязательныхнормативовневыполненными,атакжеоприсвоении неудовлетворительной оценки группе показателей прозрачностиструктуры собственности и (или) группе показателей качества управлениябанком доводится Банком России до банка в порядке, установленномнормативными актами Банка России, вместе с предписанием об устраненииуказанных нарушений».12Часть 3 статьи 48 Федерального закона от 23.12.2003 № 177-ФЗ«О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации»изложить в следующей редакции:«3.

Банк России при выявлении условий, предусмотренных частью 1настоящей статьи, и неисполнении предписания, предусмотренного частью 2настоящей статьи, в соответствии с решением Комитета банковскогонадзора Банка России вводит запрет на привлечение во вклады денежныхсредств физических лиц и открытие банковских счетов физических лиц инаправляет требование о представлении банком, включенным в реестрбанков, в тридцатидневный срок с момента введения запрета ходатайствао прекращении права на привлечение во вклады денежных средствфизических лиц и на открытие и ведение банковских счетов физическихлиц».Теоретическая и практическая значимость работы.

Теоретическаязначимость диссертации заключается в расширении сферы научных знаний вобласти финансового права. Проведенное исследование позволило авторусформулировать выводы и высказать конкретные практические предложения,которые могут быть полезны для дальнейшей научной и учебнометодической работы. Исследование банковского надзора и мер воздействияБанка России на кредитные организации в системе финансово-правовогорегулированиябанковскойпреобразованиябанковскойдеятельностисферывбудетсовременныхусловияхспособствоватьрешениюактуальных проблем их правового регулирования как подинститутабанковского надзора в Российской Федерации.Практическая значимость исследования состоит в том, что егорезультатыисделанныевыводымогутиспользоватьсядлясовершенствования системы мер воздействия Банка России на кредитныеорганизации и возможности их дальнейшего практического использования.Кроме того, сформулированные автором положения могут быть полезны для13дальнейшейнаучно-исследовательскойработы,атакжевпроцессепреподавания финансового и банковского права.Апробациярезультатовисследования.Основныеположениядиссертационного исследования прошли обсуждение на заседании кафедрыфинансовогоправаМосковскогогосударственногоюридическогоуниверситета имени О.Е.