Диссертация (Правовое регулирование мер воздействия Банка России на кредитные организации)

Федеральное государственное бюджетное образовательное учреждениевысшего образования«Московский государственный юридический университетимени О.Е. Кутафина (МГЮА)»На правах рукописиИсаева Евгения ВладимировнаПравовое регулирование мер воздействия Банка России на кредитныеорганизации12.00.04 – финансовое право; налоговое право; бюджетное правоДиссертацияна соискание ученой степеникандидата юридических наукНаучный руководитель –доктор юридических наук, профессорРождественская Татьяна ЭдуардовнаМосква – 2018СОДЕРЖАНИЕВведение ...................................................................................................................

3Глава 1. Правовое регулирование банковского надзора в РоссийскойФедерации .............................................................................................................. 151.1. Теоретические основы банковского надзора .............................................. 151.2. Правовой статус Банка России как органа банковского надзора.............. 261.3. Кредитные организации как объекты банковского надзора ...................... 401.4.

Нормативно-правовые основы банковского надзора и применения мервоздействия Банка России на кредитные организации ..................................... 56Глава 2. Меры воздействия Банка России на кредитные организации ........... 772.1. Общая характеристика мер воздействия Банка России на кредитныеорганизации ........................................................................................................... 772.2. Особенности применения мер воздействия Банка России на кредитныеорганизации на предварительном этапе банковского надзора ........................ 892.3.

Применение Банком России мер воздействия на кредитные организациина текущем этапе банковского надзора ............................................................ 1032.4.МерывоздействияБанкаРоссиинакредитныеорганизации,осуществляемые на последующем этапе банковского надзора ..................... 114ЗАКЛЮЧЕНИЕ ................................................................................................... 139БИБЛИОГРАФИЯ ............................................................................................... 1462ВВЕДЕНИЕАктуальность темы исследования.

Для эффективного развитияэкономики и поддержания баланса интересов общества и государстванеобходима стабильная банковская система. Одним из её элементов являютсякредитные организации, основные функции которых – сбережение иаккумулированиеденежныхсредств,предоставлениекредитов,осуществление платежей по поручению третьих лиц и иные. Ввиду того чтоуказанныефункциидеятельностьимеюткредитныхсоциально-экономическоеорганизацийвсегдазначениесопряженасирисками,существует объективная необходимость в специальном регулировании инадзоре в сфере банковской деятельности, направленных на укреплениебанковской системы, защиту прав и интересов вкладчиков и кредиторов, атакже минимизацию рисков нарушения нормального функционирования,которыемогутповлечьнесвоевременноеисполнениеилиполноенеисполнение обязательств.Особенности банковской системы, ее влияние на экономику страны,рисковый характер деятельности кредитных организаций, особенности ихотношений с кредиторами и, прежде всего, с вкладчиками, обусловилинеобходимость установления особых требований к деятельности кредитныхорганизаций.В Основных направлениях развития финансового рынка РоссийскойФедерации на период 2016 - 2018 годов1, одобренных Советом директоровБанка России 26.05.2016, указано, что основной задачей Банка Россииявляетсяреализациякомплексамер,направленныхнадальнейшеесовершенствование российского законодательства в целях рациональногоограничения рисков, обеспечения финансовой стабильности банковскогосектораиоптимизацииадминистративнойнагрузкинакредитныеорганизации.

При этом приоритетным направлением политики Банка России1Вестник Банка России, № 57, 17.06.2016.3является повышение устойчивости кредитных организаций, развитие рискориентированных и дифференцированных подходов в надзоре, а такжеобеспечение применения эффективных и соразмерных мер принуждения какреакции на недобросовестное поведение кредитных организаций и ихруководителей.Реализацияуказанныхзадачбудетспособствоватьукреплению банковской системы и защите прав и интересов вкладчиков икредиторов кредитных организаций.Достижениеперечисленныхцелейвозможнотолькоприсвоевременном выявлении совершенных кредитной организацией нарушенийи риска их совершения, а также при оперативном на них реагировании. Вэтой связи Банк России, являясь органом банковского надзора, был наделенполномочиями по применению мер воздействия.Проблемы правового регулирования банковского надзора былиисследованы в диссертациях ряда ученых.

Между тем в российской наукеотсутствуюткомплексныенаучныеработывобластиправовогорегулирования применения мер воздействия Банка России на кредитныеорганизации. В этой связи в настоящей диссертационной работе исследуютсямеры воздействия Банка России на кредитные организации, применяемые навсех стадиях банковского надзора, а такжетеоретические основыбанковскогоРоссиинадзора,правовойстатусБанкаикредитныхорганизаций, особенности правового регулирования банковского надзора инеобходимости применения мер воздействия на кредитные организацииБанком России, что подтверждает актуальность данной темы исследования снаучно-теоретических и практических позиций.Степень научной разработанности проблемы. Отдельные аспектыприменения мер воздействия Банка России к кредитным организациямпроанализированы в работах многих известных ученых в сфере финансового,банковского и административного права, в том числе А.Г.

Гузнова,Е.Н. Пастушенко, М.Б. Разгильдиевой, Т.Э. Рождественской, С.В. Рыбаковой.Однако научные работы, представляющие собой комплексное исследование в4области правового регулирования применения мер воздействия Банка Россиина кредитные организации, в российской науке отсутствуют.Теоретической основой исследования послужили труды ведущихученыхфинансового,банковского,административного,гражданского,конституционного и других отраслей научного знания.Работа основана на трудах специалистов в сфере финансового ибанковского права, в том числе: Д.

Г. Алексеевой, Л.Л. Арзумановой,Н.М. Артемова,О.В.Болтиновой,Е.Ю. Грачевой,А.Г.Гузнова,А.Г.Братко,Л. Г. Ефимовой,Я. А. Гейвандова,Л.Т.Казакбиевой,А.Н. Козырина, Ю.А. Крохиной, А. Я. Курбатова, Е.Б. Лаутс, О.М. Олейник,Е.Н. Пастушенко, С. В. Пыхтина, Т.Э Рождественской, А.А. Ситника,Г. А. Тосуняна, Н.Л.

Химичевой, Е.Г. Хоменко и других ученых.Межотраслевыевопросы,нашедшиеотражениевнастоящемисследовании, были разработаны с помощью анализа научных работ потеории государства и права (В. С. Нерсесянц, Л.Н. Завадская, Н.И Матузов,А. В. Малько), конституционному праву (О.Е. Кутафин, П.Д. Баренбойм,С.А. Авакьян, Г.В.

Барабашев), административному праву (Д.Н. Бахрах,Б. В. Россинский, Ю. Н. Старилов, Ю. М. Козлов, Л. Л. Попов, Б. М. Лазарев)и другим отраслям российского права.Также в основу исследования были положены работы ученых, чьидиссертационныеисследованияпосвященыотдельнымпроблемам,рассмотренным в настоящей работе, среди которых стоит отметитьдиссертацииТ.Э. Рождественской,А.Г.Гузнова,Е.Н.Пастушенко,С.В. Рыбаковой, М.Б. Разгильдиевой и иных ученых.Необходимость определения роли мер воздействия Банка России накредитные организации, систематизации положений нормативных актов, атакже практическое значение обеспечения совершенствования системыбанковского надзора и применения мер воздействия на кредитныеорганизациивРоссийскойФедерацииопределилицелиизадачидиссертационного исследования.5Цельизадачидиссертационногоисследования.Цельдиссертационного исследования заключается в выявлении особенностейфинансово-правового регулирования применения мер воздействия накредитные организации Банком России для защиты прав и законныхинтересов кредиторов и вкладчиков и обеспечения стабильности банковскойсистемы, определении отличительных признаков и целей применения мервоздействия на всех стадиях банковского надзора, а также выработке на этойосновенаучнообоснованныхпредложенийпосовершенствованиюзаконодательства и практики его применения в исследуемом направлении.Для достижения указанной цели были определены следующие задачи:−выявить сущность банковского надзора, а также соотношениебанковского надзора и финансового контроля;−определить особенности финансово-правового статуса БанкаРоссии как органа банковского надзора, наделенного правом применения мервоздействия на кредитные организации;−проанализироватьфинансово-правовойстатускредитныхорганизаций как объектов банковского надзора;−сформулировать определение мер воздействия на кредитныеорганизации;−выявить признаки мер воздействия, применяемых к кредитныморганизациям, на предварительном, текущем и последующем этапах надзора;−исследовать действующее законодательство с целью выявленияотличий от международных стандартов банковского надзора, установленныхОсновополагающими принципами эффективного банковского надзора,принятымиБазельскимкомитетомбанковскогонадзораБанкамеждународных расчетов, в части применения мер воздействия;−выработать рекомендации по совершенствованию действующегозаконодательства в области банковского надзора и применения мервоздействия Банка России на кредитные организации.6Объект и предмет исследования.

Объектом исследования являютсяобщественные отношения, которые возникают в процессе примененияБанком России мер воздействия на кредитные организации на всех стадияхбанковского надзора.Предметом исследования являются нормы права, регулирующиеприменение Банком России мер воздействия на кредитные организации навсех стадиях банковского надзора, международные стандарты банковскогонадзора, а также материалы правоприменительной, в том числе судебной,практики и научные работы, посвященные исследуемой проблеме.Методологическуюосновуисследованиясоставляютметодынаучного познания. К предмету и объекту исследования был примененкомплекс как общенаучных (анализ, синтез, сравнение), так и специальныхметодов, входящих в состав методологического знания.