Диссертация (Гражданско-правовая ответственность банков в расчетных правоотношениях по законодательству Германии и Российской Федерации (сравнительно-правовой аспект)), страница 4

О.Е. Кутафина (МГЮА). Тема доклада - Новоеправовое регулирование безналичного расчетного оборота в ЕС на примереГермании»;- 2 апреля 2011 года в ходе работы Международной научнопрактической конференции студентов и аспирантов «Традиции и новации всистеме современного российского права», организованной Московскойгосударственной юридической академией имени О.Е. Кутафина (МГЮА).Тема доклада - «Система юридических лиц публичного права, в частностиорганов надзора за финансовым рынком в Германии – сравнительноправовые аспекты»;- 28–29 ноября 2011 года в ходе работы Международной научнопрактической конференции «Юридическая наука как основа правовогообеспечения инновационного развития России» (IV Кутафинские чтения),организованной Московской государственной юридической академиейимени О.Е.

Кутафина (МГЮА). Тема доклада - «Правовое регулированиепотребительского кредитования в ФРГ: анализ имплементации ДирективыЕС 2008/48 «О потребительском кредитовании» в банковское право ФРГ»;- 26–28 ноября 2013 года в ходе работы Международной научнопрактической конференции «Конституционализм и правовая системаРоссии: итоги и перспективы» (V Кутафинские чтения), организованнойМосковским государственным юридическим университетом им.

О.Е.Кутафина (МГЮА). Тема доклада - «Проблемы применения новогозаконодательства о безналичных расчетах в Германии»;- 2–6 декабря 2013 года в ходе работы Межвузовской конференции«III Неделе немецкого права, Москва 2013 года», организованнойМосковским государственным юридическим университетом им. О.Е.Кутафина (МГЮА) и Университетом Потсдам (ФРГ). Тема доклада –«Европейский центральный банк»;18- 2–4 апреля 2015 года в ходе работы круглого стола «Современнаябанковская система и пути ее развития», организованной кафедройбанковскогоправаМосковскогогосударственногоюридическогоуниверситета им. О.Е.

Кутафина Университета им. О.Е. Кутафина (МГЮА),кафедрой предпринимательского права юридического факультета МГУ им.М.В. Ломоносова и кафедрой банковского права и финансово-правовыхдисциплин Юридического факультета им. М.М. Сперанского Российскойакадемии народного хозяйства и государственной службы при ПрезидентеРоссийскойФедерации.Темадоклада:«Гражданско-правоваяответственность банков в расчетных правоотношениях по праву Германии»;- 30 ноября – 4 декабря 2015 года в ходе работы Межвузовскойконференции«IVорганизованнойНеделянемецкогоМосковскимправа,Москвагосударственным2015год),юридическимуниверситетом им. О.Е. Кутафина (МГЮА) и Университетом Потсдам(ФРГ), Москва. Тема доклада: Гражданско-правовая ответственностьбанков в расчетных правоотношениях по праву Германии и России».Основные теоретические и практические выводы диссертации былиизложены в монографии «Зарубежное банковское право (банковское правоЕвропейского союза, Франции, Швейцарии, Германии, США, КНР,Великобритании»/Отв.

ред. Ефимова Л.Г., М.: Проспект, 2016, а также внаучных статьях, опубликованных в ведущих российских изданиях, в томчисле включенных в перечень периодических изданий, утвержденныхВысшей аттестационной комиссией, рекомендованных для публикацииосновных результатов диссертаций, представляемых на соискание ученойстепени кандидата наук.19Глава 1. Общие вопросы теории безналичных расчетов по правуГермании и России§ 1. Правовая природа норм об оказании платежных услугБанковское прав России и банковское право Германии имеют общиеисторические корни. Теория гражданско-правовой ответственности, котораяизучает ответственность банков в расчетных правоотношениях также имеетславную историю в обоих государствах и включает значительное количествосерьезных теоретических исследований.В течение последних лет законодательство об ответственности банковв расчетных правоотношениях претерпело серьезные изменения как вРоссийской Федерации, так и в Германии.

Однако причины таких измененийразличны.В Российской Федерации сравнительно недавно был принятФедеральный Закон РФ от 27 июня 2011 года № 161-ФЗ «О национальнойплатежной системе» (далее – Закон о НПС).1 Этот закон серьезнореформировал законодательство о расчетах, предусмотрев значительноеколичество новелл. Он ввел в оборот новый понятийный аппаратзаконодательстваобезналичныхрасчетах,предусмотрелновыхспециальных субъектов, допущенных к осуществлению перевода денежныхсредств, а также правила допуска их к этой деятельности, установил новыеформы безналичных расчетов, определил правила надзора в платежныхсистемах и новые принципы саморегулирования платежных систем.Такие глубокие качественные изменения породили серьезный стимулк исследованию проблем правового регулирования безналичных расчетов.

Внастоящее время актуальность этой темы все более возрастает в связи сбыстрым развитием новых форм и способов безналичных расчетов,1Собрание законодательства РФ. 04.07.2011. N 27. Ст. 3872.20внедрениявбанковскуюдеятельностьновейшихбанковскихиинформационных технологий.ВГерманиизаконодательствоорасчетныхправоотношенияхподвеглось значительным изменениям вследствие имплементации внациональное право Директивы Европейского парламента и Совета от 13ноября 2007 года № 2007/64/EС о платежных услугах на внутреннем рынке(далее – Директива о платежных услугах).2 В Директиве о платежныхуслугах предусмотрены не только правила о гражданско-правовыхотношениях банков и лиц, пользующихся платежными услугами, но такжеправила о надзоре за платежными услугами.

Таким образом, на европейскомуровне право надзора и гражданско-правовое регулирование отношениймежду банками и их клиентами урегулированы в едином акте Европейскогосоюза - Директиве о платежных услугах.В отличие от других стран, имплементация Директивы о платежныхуслугах в Германии была осуществлена в двух разных законах для того,чтобы право надзора было урегулировано отдельно от гражданско-правовыхотношений.Причинойраздельногорегулированияуказанныхобщественных отношений в германском праве является стремлениезаконодателя избежать появления комплексных нормативных актов. В силуисторической традиции наиболее важные гражданско-правовые нормывсегда должны были находиться в Германском гражданском кодексе (далее– BGB).3Для имплементации Директивы о платежных услугах в германскоеправо раздел 12 части 8 BGB, которая посвящена отдельным видамобязательств, был дополнен подразделом 3 «Платежные услуги».

Этотподраздел является сравнительно новым по сравнению с BGB, принятого2Директива 2007/64/ЕС Европейского парламента и совета от 13 ноября 2007 года «О платежныхуслугах на внутреннем рынке, вносяшая изменения в Директив 97/7/ЕС, 2002/65/ЕС, 2005/60/ЕС и2006/48/ЕС и отменяющая Директиву 97/5/ЕС, опубликованa в официальном журнале ЕС L 319/1.3См. также W. Rühl, DStR (Zeitschrift Deutsches Steuerrecht) 2009, 2256, Weitreichende Änderungen imVerbraucherdarlehensrecht und Recht der Zahlungsdienste.21еще в 1896 году. Нормы подраздела «Платежные услуги» вступили в силу 1ноября 2009 года.

Поэтому в настоящее время нормы о платежных услугахсосредоточены в 28 параграфах - с § 675c и по § 676c BGB.4Право надзора германский законодатель урегулировал в отдельномзаконе, а именно, в Законе ФРГ «О надзоре за платежными услугами»(Zahlungsdiensteaufsichtsgesetz – ZAG, нем.).5 Надзорным органом всоответствиисэтимзакономявляетсяФедеральноеуправлениефинансового надзора Германии (Bundesanstalt für Finanzaufsicht – BaFin,нем.). Кредитные учреждения, привлекающие вклады (банки и немецкиесберегательные кассы), были исключены из сферы действия Закона ФРГ «Онадзоре за платежными услугами».

Поэтому правовое регулированиеопераций кредитных организаций, осуществляется в соответствии сЗаконом ФРГ «О кредитной деятельности» (Kreditwesengesetz - нем.).6 Как ипрежде, они вправе оказывать платежные услуги на основании лицензии,предоставленной им в соответствии с требованиями Закона ФРГ «Окредитной деятельности». В соответствии с законом ФРГ «О надзоре заплатежными услугами» кредитным организациям не требуется получениедополнительной лицензии для оказания платежных услуг клиентуре.7В результате рассмотренных выше изменений, которые были внесеныв германское законодательство, на сегодняшний день сложилась следующаясистема источников правового регулирования безналичных расчетов:• § 675c по § 676c Германского гражданского кодекса (далее BGB8 –нем.), введенные в рамках имплементации Директивы о платежных услугах;4P.

Derleder, NJW (Neue Juristische Wochenschrift) 2009, 3195, Die vollharmonisierende Europäisierung desRechts der Zahlungsdienste und des Verbraucherkredits.5Gesetz über die Beaufsichtigung von Zahlungsdiensten (Zahlungsdiensteaufsichtsgesetz - ZAG) от 25.06.2009(BGBl. I S. 1506) с изменениями ст. 23 закона от 20.11.2015 (BGBl. I 2029).6Gesetz über das Kreditwesen (Kreditwesengesetz - KWG) от 10.07.1961 (BGBl. I S. 1506) в редакции9.9.1998 (BGBl. I S. 2776) с изменениями ст. 16 закона от 20.11.2015 (BGBl.