Диссертация (Гражданско-правовая ответственность банков в расчетных правоотношениях по законодательству Германии и Российской Федерации (сравнительно-правовой аспект))

МИНИСТЕРСТВО ОБРАЗОВАНИЯ И НАУКИ РОССИЙСКОЙФЕДЕРАЦИИФЕДЕРАЛЬНОЕ ГОСУДАРСТВЕННОЕ БЮДЖЕТНОЕОБРАЗОВАТЕЛЬНОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ ВЫСШЕГО ОБРАЗОВАНИЯМОСКОВСКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ ЮРИДИЧЕСКИЙУНИВЕРСИТЕТ ИМ. О.Е. КУТАФИНА (МГЮА)На правах рукописиЛауе КаролинГРАЖДАНСКО-ПРАВОВАЯ ОТВЕТСТВЕННОСТЬ БАНКОВ ВРАСЧЕТНЫХ ПРАВООТНОШЕНИЯХ ПО ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВУГЕРМАНИИ И РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ(СРАВНИТЕЛЬНО-ПРАВОВОЙ АСПЕКТ)12.00.03 – гражданское право; предпринимательское право;семейное право; международное частное правоДиссертация на соискание ученой степеникандидата юридических наукНаучный руководитель:доктор юридических наук, профессорЕфимова Л.Г.Москва – 2016ОГЛАВЛЕНИЕВведение ............................................................................................................... 4Глава 1.

Общие вопросы теории безналичных расчетов по праву Германиии России .............................................................................................................. 20§ 1. Правовая природа норм об оказании платежных услуг ......................... 20§ 2. Основные категории германского и российского права об оказанииплатежных услуг ................................................................................................ 31Глава 2. Концепция ответственности банков в расчетных правоотношенияхпо германскому и российскому праву ............................................................. 63§ 1.

Концепция ответственности банков в расчетных правоотношениях погерманскому праву............................................................................................. 63§ 2. Концепция ответственности банков в расчетных правоотношениях пороссийскому праву ............................................................................................ 83Глава 3. Ответственность банков в межбанковских расчетныхправоотношениях по германскому и российскому праву ............................. 93§ 1.

Правовая природа межбанковского правоотношения по германскомуправу. ................................................................................................................... 93§ 2. Концепция ответственности банка плательщика за действия банковпосредников по германскому и российскому праву ......................................

96§ 3. Концепции прямой ответственности банка-посредника позаконодательству Германии .............................................................................. 98§ 4. Концепция прямой ответственности банка-посредника по российскомуправу ................................................................................................................. 115§ 5. Сравнительно-правовой анализ прямой ответственности банковпосредников по германскому и российскому праву ....................................

118Глава 4. Применение института неосновательного обогащения в расчетныхправоотношениях по германскому и российскому праву ........................... 1212§ 1. Значение института неосновательного обогащения в германском ироссийском праве............................................................................................. 121§ 2.

Особенности применения норм о неосновательном обогащении врасчетных правоотношениях ......................................................................... 123Глава 5. Ответственность банков в рамках отдельных форм безналичныхрасчетов, по германскому и российскому праву .......................................... 136§ 1. Ответственность банков при расчетах платежными поручениями(кредитовый перевод)...................................................................................... 136§ 2.

Ответственность банков при расчетах по инкассо и посредствомпрямого дебетования (дебетовый перевод)................................................... 139§ 3. Ответственность банков при расчетах платежными банковскимикартами ............................................................................................................. 145§ 4.

Ответственность банков при расчетах электронными деньгами ........ 150§ 5. Ответственность банков при расчетах аккредитивами ........................ 154Глава 6. Ограничение гражданско-правовой ответственности банков врасчетных правоотношениях ......................................................................... 157§ 1.

Принцип ограниченной гражданско-правовой ответственности банковв расчетных правоотношениях по германскому праву ................................ 157§ 2. Принцип неограниченной гражданско-правовой ответственностибанков в расчетных правоотношениях по российскому праву ................... 162Заключение ....................................................................................................... 165Приложение......................................................................................................

169Извлечение из Германского Гражданского Кодекса ..................................... 169Библиография................................................................................................... 1933ВведениеАктуальность темы научного исследования. Адекватный механизмправового регулирования безналичных расчетов за переданные товары,выполненные работы и оказанные услуги является значимым факторомсовершенствования финансовой инфраструктуры любого государства.Стимулирование торговли товарами, функционирования расчетного оборотаявляется важным катализатором развития отечественной и международнойэкономики. Бесперебойность и надежность безналичного платежногооборота имеет огромное значение.

Вследствие глобального расширения иусложнения экономических отношений и взаимосвязей хозяйствующихсубъектов оказание платежных услуг уже давно не только имеет«обслуживающую» функцию, а занимает собственное важное место в сферебанковского права. Инструменты, используемые в платежных операциях, восновном были разработаны на практике в соответствии с потребностямибанковской клиентуры. Создание юридической формы для новыхплатежных инструментов и выбор средств гражданско-правовой защиты,мер ответственности в расчетных правоотношениях является непростойзадачей. В ответ на недавние изменения общественных отношений вплатежном обороте и банковском секторе законодатели Германии и Россииприняли ряд новых нормативных правовых актов. Впечатляет такжеколичествосущественныхизменений,внесенныхвдействующеезаконодательство о безналичных расчетах и об ответственности банков вРоссии и Германии.

Многие изменения, внесенные в германскоезаконодательствообезналичныхрасчетах,былиинициированыЕвропейским союзом. В Российской Федерации значительное количествоновелл правового регулирования безналичных расчетов появилось в связи спринятием Федерального Закона от 27 июня 2011 года № 161-ФЗ «Онациональной платежной системе».4Указанные изменения нормативной правовой базы безналичныхрасчетов в Германии и России, а также появление и быстрое развитиеновейших банковских и информационных технологий послужили причинойпоявленияпотребностивпереосмысленииранееразработаннойклассической теории безналичных расчетов, и теории ответственностибанков за нарушения, допущенные ими при осуществлении расчетныхопераций.Актуальность темы настоящего диссертационного исследованияобъясняется назревшей необходимостью в проведении системного анализанормативныхправовыхактов,регулирующихгражданско-правовуюответственность банков в расчетных отношениях по законодательствуГермании и России.

В процессе этого исследования планировалось выявитьимеющиеся пробелы правового регулирования и неясности в правопорядкахобеих стран, а также разработать соответствующие предложения посовершенствованию законодательства.Практика применения разрозненных и недостаточно согласованныхправовых норм о безналичных расчетах в российском законодательстве,регулирующих разные платежные инструменты, показывает, что правовоймеханизм в указанной области права имеет серьезные недостатки.Существует значительное количество нерешенных вопросов, связанных справовым регулированием банковских расчетов, в частности, назрелапотребность в выявлении критериев для ограничения неограниченной внастоящее время ответственности банков за нарушения в сферебезналичных расчетов.

Проблем настолько много, что речь может идти дажео комплексном совершенствовании механизма правового регулированиягражданско-правовойответственностибанковврасчетныхправоотношениях.Регулирование гражданско-правовой ответственности в расчетныхправоотношениях всегда сопровождается поиском рационального баланса5интересов всех участников безналичных расчетов, то есть плательщика,банка плательщика, возможных банков-посредников, банка получателясредств и получателя средств. Расчетная операция в своей совокупностипорождаетсложные«многосубъектные»правоотношениямеждууказанными лицами. Данные правоотношения требуют существенного ивсестороннего анализа.Германский и российский правопорядки объединяют совместныеправовые традиции континентального права и общие корни, выходящие изримского права.