Просмтор этого файла доступен только зарегистрированным пользователям. Но у нас супер быстрая регистрация: достаточно только электронной почты!

Текст из файла (страница 8)

В течение 2013-2015 годов ПАО АКБ «Приморье» стабильно выполнял установленные Банком России обязательные экономические нормативы достаточности капитала и ликвидности, значение данных за анализируемый период, подтверждающих такой вывод, представлены в таблице 2.14.

Таблица 2.14 – Экономические обязательные нормативы достаточности
капитала и ликвидности ПАО АКБ «Приморье»

Коэффициент достаточности капитала на протяжении всего анализируемого периода соответствует нормативному значению, это говорит о том, что банк может себе позволить проводить рисковые операции и страховать эти риски своим имуществом.

Коэффициент мгновенной ликвидности к 2014 году несколько снижается, ситуация нормализуется, коэффициент имеет тенденцию к росту, это значит, что увеличилась доля обязательств банка, которые могут быть погашены по первому требованию. Это произошло из-за роста ликвидных активов «первой очереди», а именно – денежных средств (в том числе и в ЦБ), за анализируемый период.

Исследуя норматив текущей ликвидности, можно сказать, что по ПАО АКБ «Приморье» он не ниже допустимой нормы, что говорит о том, что банк в состоянии погасить 74,26% обязательств сроком до 30 дней в этот промежуток времени.

Из этого следует, что у банка достаточно как ликвидных средств, так и капитальных вложений, чтобы гарантировано погасить 74,26% обязательств сроком до 30 дней. При этом не существует риска текущей ликвидности, так как её значение превышает нормативное на 24,26 пункта.

Коэффициент долгосрочной ликвидности увеличился за исследуемый период на 20,83% – это свидетельствует об увеличении объёма ликвидных активов, «перекрывающих» собой рост платных привлеченных средств.

Максимальный размер риска на одного заёмщика и размер крупных кредитных рисков в динамике снижались в исследуемый период в следствии влияния сложной ситуации ситуация в экономике, но это снижение незначительно, на 1,17 пункта.

Таким образом, анализ коэффициентов ликвидности подтверждает анализа деятельности ПАО АКБ «Приморье», как стабильного устойчиво развивающегося кредитного учреждения.

В таблице 2.15 представлен расчет показателей рентабельности для ПАО АКБ «Приморье».

Таблица 2.15 – Показатели рентабельности для ПАО АКБ «Приморье»

Изменение рентабельности активов существенно снизились на 2,4%, а так же к концу 2015г. снизилась рентабельность капитала на 15,3%.

Коэффициент рентабельности активов показывает прибыльность операций банка. Высокое значение показателя указывает на эффективное использование активов банка, но в то же время может отражать высокую рискованность операций. Данный коэффициент показывает, насколько действенно банк привлекает и размещает полученные ресурсы.

Снижение показателя рентабельности активов ПАО АКБ «Приморье» связано с недостаточной величиной клиентской базы.

Рентабельность активов и капитала ПАО АКБ «Приморье» сократилась в основном за счет единовременного создания резервов в отчете о прибылях и убытках и исключения сумм доходов из капитала ПАО АКБ «Приморье» по комиссиям, полученным за счет предоставленных кредитов. Данные комиссии подлежат равномерному признанию в прибыли и капитале ПАО АКБ «Приморье» в течение срока жизни кредитов.

3 Разработка направлений повышения эффективности работы банка

3.1 Направления повышения доходности банка

Главная задача ПАО АКБ «Приморье» – дальнейшее укрепление лидирующих позиций на рынке банковских услуг Приморского края за счет реализации собственного плана развития.

В соответствии с главной задачей ПАО АКБ «Приморье» продолжит политику делового сотрудничества с предприятиями реального сектора экономики Приморского края, будет своевременно оказывать содействие развитию бизнеса своих клиентов во всех отраслях и активно сотрудничать с государственными органами управления в интересах дальнейшего социально-экономического развития региона.

Банк планирует расширить сотрудничество с предприятиями наиболее перспективных для края отраслей, таких как рыбная промышленность, лесозаготовительная и деревообрабатывающая промышленность, горнорудная промышленность, ВПК, транспорт.

Как региональный универсальный Банк ПАО АКБ «Приморье» не может не учитывать особую роль, которую играют международные связи для всего народно-хозяйственного комплекса края. Поэтому, наряду с определением приоритетных отраслей, Банк выделяет в качестве стратегически значимого направления деятельности обслуживание участников внешнеэкономической деятельности.

В частности, одной из основных задач является дальнейшее развитие связей с Китайской Народной Республикой, Республикой Кореей, Японией, Сингапуром, Королевством Таиланд.

Приоритетным направлением в размещении своих активов ПАО АКБ «Приморье» определяет кредитование реального сектора экономики Приморского края при соблюдении принципов тщательного анализа всех экономических и правовых аспектов и минимизации кредитных рисков. В связи с этим Банк намерен активно развивать следующие направления:

- кредитование экспортно-ориентированных и импортозаменяющих производств;

- кредитование малого и среднего бизнеса.

Основная цель для ПАО АКБ «Приморье» – быть Банком, ориентированным в первую очередь на клиента и его потребности; банком, готовым предоставить своим клиентам широчайший спектр услуг и консультаций на самом высоком уровне. Поэтому в работе с корпоративными клиентами Банк будет и дальше совершенствовать систему индивидуального обслуживания, включающую в себя:

- предложение клиентам специально разработанных индивидуальных схем и технологий, обеспечивающих развитие и оптимизацию бизнеса клиентов, страхование его рисков;

- закрепление за клиентом персональных менеджеров, предоставление клиентам технологических и информационных возможностей Банка, широкого спектра консультационных услуг;

- проведение гибкой тарифной политики индивидуального обслуживания.

Деятельность ПАО АКБ «Приморье» в сфере обслуживания частных клиентов и расчетов с применением пластиковых карт направлена на создание на самом современном уровне технологий и сервиса системы комплексного обслуживания клиентов.

Предлагая для своих клиентов стандартные и разрабатывая новые виды банковских продуктов, Банк и впредь будет ориентироваться на все группы клиентов-частных лиц.

Отвечая на существующие запросы клиентов, оценивая их потребности, ПАО АКБ «Приморье» целесообразно продолжить развитие следующих направлений:

- переводы денежных средств в иностранной валюте (в том числе в новых для Банка валютах, в частности в валютах соседних государств из числа стран бывших в СНГ);

- операции по покупке/продаже иностранной валюты, включая редкие валюты (Воны, Баты и др.);

- вклады в рублях и в валюте;

- дистанционное банковское обслуживание;

- программы лояльности: кобрендовые карты, cash-back.

В 2016 году ПАО АКБ «Приморье» необходимо предложить клиентам выгодные условия по вкладам в рублях и иностранной валюте.

С целью повышения эффективности работы банка необходимо развивать следующие направления:

1. Расширить банковские операции по переводу денежных средств, получение и обслуживание вкладов в иностранной валюте, переводы с использованием новых видов валюты.

2. ПАО АКБ «Приморье» в 2016 году должен предложить для своих клиентов «лётную программу лояльности», аналогов которой в Приморском крае в настоящее время не существует. Согласно программе держатели карт VISA Gold и VISA Platinum при безналичной оплате покупок в магазинах и Интернете будут накапливать мили, которые смогут использовать для оплаты в любой авиакомпании.

3. Также Банк рассчитывает на дальнейшее увеличение доли карт индивидуальных клиентов и доли кобрендовых карт в общем объеме карточных продуктов, привлечение новых зарплатных проектов, увеличение количества зарплатных карт. Для повышения лояльности существующих клиентов и привлечения новых, Банк следует увеличивать количество партнеров для кобрендовых карт, платежных карт «Мой Дельфин». В качестве развития транспортных карт «Мой Дельфин» планируется увеличение объема безналичных операций по данному виду карт.

4. Развивая направления кобрендовых карт, ПАО АКБ «Приморье» следует создать «Единый клуб скидок» партнеров карт («Мужской клуб», TYSACARD, LADY), благодаря которому клиенты смогут сами выбрать себе любимого партнера и получать у него действительное качественное обслуживание, интересные бонусы и хорошие скидки.

5. ПАО АКБ «Приморье» продолжит развитие и обновление офисной сети в Дальневосточном регионе. Дополнительной задачей перед Банком стоит открытие филиала в Москве.

3.2 Улучшение формирования ресурсной базы банка

Одной из проблем, с которой коммерческие банки сталкиваются в настоящее время, является формирование ресурсной базы.

Ресурсная база, как микроэкономический фактор, оказывает прямое влияние на ликвидность и платежеспособность коммерческого банка. Сами масштабы деятельности коммерческого банка, а, следовательно, и размеры доходов, которые он получает, жестко зависят от размеров тех ресурсов, которые банк приобретает на рынке различных ресурсов и, в частности, депозитных. Отсюда возникает конкурентная борьба между банками за привлечение ресурсов.

Формирование ресурсной базы, включающее в себя не только привлечение новой клиентуры, но и постоянное изменение структуры источников привлечения ресурсов, является составной частью гибкого управления активами и пассивами коммерческого банка.

Эффективное управление пассивами предполагает осуществление грамотной депозитной политики. Специфика этой области деятельности в том, что в части пассивных операций выбор банка обычно ограничен определенной группой клиентуры, к которой он привязан намного сильнее, чем к заемщикам.

Привлеченные банковской системой вклады имеют важное социально – экономическое значение, поскольку оказывают непосредственное влияние на размер кредитных вложений, денежный оборот страны, уровень потребления и благосостояния населения.

В 2014 году на экономику Российской Федерации существенное влияние оказали санкции, введенные Европой и США в результате политического противостояния вокруг Украины и Крыма.

Также на экономику России, существенно зависящую от экспортной выручки от продажи углеводородов, негативное влияние оказала значительно подешевевшая нефть (за 2014 год снижение цены на нефть составило 48%, с $111 до $57 за 1 баррель).

В результате рубль обесценился за период с января по декабрь 2014 года по отношению к доллару США на 85% с 32,895 до 60,736 руб., а по отношению к Евро на 61% с 45,653 до 73,5019 руб.

Инфляция достигла 11,4% за год, рост ВВП в 2014 году составил незначительные +0,7%.

Банк России, стремясь снизить рост инфляции и остановить обесценение рубля, пошел на резкое повышение ключевой ставки в 4 квартале 2014 года с 10,5% до 17%. В целом, по итогам 2014 года ключевая ставка Банка России выросла с 5,5% до 17%.

Характеристики

Список файлов ВКР