Просмтор этого файла доступен только зарегистрированным пользователям. Но у нас супер быстрая регистрация: достаточно только электронной почты!

Текст из файла (страница 5)

- один раз в квартал;

- по окончании срока действия договора.

Привлекательным для вкладчиков является применение процентной ставки, прогрессивно возрастающей в зависимости от времени фактического нахождения средств во вкладе. Такой порядок начисления дохода стимулирует увеличение срока хранения средств и защищает вклад от инфляции.

ПАО АКБ «Приморье» предоставляет своим клиентам возможность перевода вкладов и наличных денег практически в любую точку страны. Вкладчик может перевести средства на счёт в другом филиале ПАО АКБ «Приморье» как на своё имя, так и на имя любого другого лица. Многие предприятия выдают заработную плату своим работникам через филиалы коммерческих банков, с которыми они заключили договоры. Суммы заработной платы зачисляются на счёт, и деньги можно получить в любое удобное для работника время непосредственно в кассе филиала банка или через банкоматы.

Таким образом, в целом, работа по привлечению средств населения во вклады в ПАО АКБ «Приморье» в 2013 – 2015 гг. была организована с целью выполнения важной задачи банка после мирового финансового кризиса: сохранение существующего положения на рынке привлечения сбережений граждан, стимулирование сберегательной и инвестиционной активности населения путём предоставления вкладчикам Банка возможности выбора эффективных форм сбережений, соответствующих клиентским требованиям к ликвидности, доходности и надёжности обеспечивающих прирост и накопление вложенных средств; сохранение приоритетных ценовых условий по вкладам для наименее социально защищенных групп населения [16].

Прогрессивной формой обслуживания населения является выплата через учреждения банков заработной платы рабочим и служащим, пенсий, страховых и других сумм.

Важным видом услуг банка является предоставление кредитов как юридическим так и физическим лицам. В рамках кредитования ПАО АКБ «Приморье» предоставляет следующие кредитные продукты:

– денежный кредит;

– товарный кредит;

– кредитная карта.

Продуктовой линейкой «Денежный кредит»/ «Денежный кредит со страхованием» ПАО АКБ «Приморье» предусмотрены кредитные продукты.

Таблица 2.3 - Продукты в виде денежного кредита предоставляемые ПАО АКБ «Приморье»

Если в течение первого месяца пользования кредитом клиент предоставляет документы на приобретение товаров/услуг в сумме равной или превышающей сумму оформленного кредита, копии чеков, копии договора купли – продажи, копии договора на оказание услуг (работ) с копией чека или нотариально заверенной расписки, то банк снижает процентную ставку на 4%. Фактически снижение ставки происходит с начала третьего месяца пользования кредитом.

Продуктовой линейкой «Товарный кредит»/ «Товарный кредит со страхованием» ПАО АКБ «Приморье» предусмотрено оформление товаров, работ и услуг в кредит в торгово-сервисных предприятий, имеющих договор с банком, в которым указаны следующие схемы кредитования:

– стандарт;

– акции.

Стандартные схемы предполагают первоначальный взнос от 0 до 90% суммой кредита от 1000 до 120 000 рублей под 45% годовых на срок 3, 6, 10, 12, 18, 24, 36 месяцев.

Акционные схемы предполагают строго фиксированный первоначальный взнос и срок, также может присутствовать дисконт – скидка физическому лицу, которое предоставляет торгово-сервисное предприятие.

Продуктовой линейкой «Кредитная карта» / «Кредитная карта со страхованием» ПАО АКБ «Приморье» предусмотрены кредитные продукты «Visa Gold» и «Visa Classic».

Кредитная карта «Visa Gold» оформляется клиентам уже имеющим в банке банковский счет и магнитную карту «Золотая корона».

В рамках продукта кредитная карта «Visa Classic» / кредитная карта «Visa Classic со страхованием» клиенты разделяются на новых и лояльных.

Таблица 2.4 - Продукты в виде кредитных карт предоставляемые

ПАО АКБ «Приморье»

Динамика кредитов, предоставленных физическим лицам за 2013 – 2015 гг. представлена в таблице 2.3, структура кредитов представлена на рисунке 2.4.

В течение всего анализируемого периода подавляющий удельный вес в структуре портфеля потребительских кредитов занимают не целевые кредиты на неотложные нужды, их удельный вес соответственно составляет: 2013 г. – 94,8 %; 2014 г. – 87,8; 2015 г. – 93,1 %.

Таблица 2.5 – Динамика потребительских кредитов, предоставленных ПАО АКБ «Приморье»

Рисунок 2.4 – Структура кредитов, %

Стабилен рост удельного веса кредитов, предоставленных с использованием кредитных карт, так в 2014 г. прирост удельного веса данной категории потребительских кредитов составил 0,8 %, в 2015 г. – 0,5 %.

Таким образом, за рассмотренные 3 года кредитный портфель банка возрос на 67,27%, при этом наиболее значимые темпы имеет кредитование с использованием банковских карт – 145,04%. Следует обратить внимание на существенное снижение в 2015 г. товарных кредитов – на 60,95%.

Структура кредитного портфеля физических лиц за три года по срочности вкладов существенных изменений не претерпела и наиболее предпочтительными являются нецелевые денежные потребительские кредиты – 93,1%

2.3 Общие расходы банка, их состав и тенденции формирования

Расходы коммерческих банков представляют собой использование денежных средств, необходимых для осуществления всех видов банковской деятельности. Они подразделяются по форме образования, характеру, периоду, к которому они относятся, способу учета.

Расходы по содержанию, обслуживанию и деятельности коммерческого банка относятся к административным расходам. Они связаны с содержанием филиалов и аппарата управления. Как показывает анализ, состав основной доли занимает фонд заработной платы, так как банк не имеет значительных имущественных активов и материальных затрат.

Фонд заработной платы может включать в себя переменную и постоянную части. Переменная часть представляет собой фонд заработной платы по сдельным расценкам и премии за высокие производственные результаты.

Анализ фонда оплаты труда может сводиться к определенным факторам влияния на его формирование – численность работников или среднемесячная заработная плата.

Таблица 2.6 - Анализ формирования фонда оплаты труда ПАО АКБ «Приморье»

Как мы видим из таблицы, фонд оплаты труда был снижен, но в основном за счет снижения численности работников, так как среднемесячная заработная плата одного работника хотя незначительно, но возросла.

Проанализируем состав и динамику текущих расходов коммерческого банка «Приморье», данные анализа представим в таблице 2.7.

Таблица 2.7 – Состав и динамика расходов ПАО АКБ «Приморье», млн.руб.

Темп роста расходов предприятия не такой высокий, как темп роста доходов, что, несомненно, является положительным моментом и свидетельствует о росте эффективности функционирования банка. Так в целом за период расходы банка выросли на 8593 млн. руб. или в 2,07 раза, что наглядно иллюстрируется рисунком 2.5.

Характеристики

Список файлов ВКР