Просмтор этого файла доступен только зарегистрированным пользователям. Но у нас супер быстрая регистрация: достаточно только электронной почты!

Текст из файла (страница 3)

Таким образом, воздействуя на денежную базу через опера­ции на открытом рынке, Центральный банк регулирует размер денежной массы в экономике. Часто подобные операции осуществляются Центральным банком в форме соглашений об обратном выкупе (РЕПО). В этом случае банк, например, продает ценные бумаги с обязательством выкупить их по определенной (более высокой) цене через некоторый срок. Платой за предоставленные взамен ценных бумаг денежные средства служит разница между ценой продажи и ценой обратного выкупа. Соглашения об обратном выкупе широко распространены в деятельности коммерческих банков и фирм.

С помощью названных инструментов Центральный банк реализует цели кредитно-денежной политики: поддержание на определенном уровне денежной массы (жесткая монетарная политика) или ставки процента (гибкая монетарная политика). Варианты денежной политики по-разному интерпретируются на графике денежного рынка. Жесткая политика поддержания денежной массы соответствует вертикальной кривой предложения денег на уровне целевого показателя денежной массы. Гибкая монетарная политика может быть представлена горизонтальной кривой предложения денег на уровне целевого значе­ния процентной ставки. Промежуточный вариант соответствует наклонной кривой предложения денег [13].

Выбор вариантов кредитно-денежной политики зависит во многом от причин изменения спроса на деньги. Например, если рост спроса на деньги связан с инфляционными процессами, то уместна будет жесткая политика поддержания денежной массы, что соответствует вертикальной или крутой кривой предложения денег (рис. 9.1). Если необходимо изолировать динамику реальных переменных от неожиданных изменений скорости обращения денег, то, вероятно, предпочтительной окажется политика поддержания ставки процента, связанной непосредственно с инвестиционной активностью (горизонтальная или пологая кривая предложения денег L^S). В зависимости от угла на­клона кривой L^S изменение спроса на деньги будет в бóльшей степени сказываться либо на денежной массе (рис. 1.2), либо на ставке процента (рис. 1.3).

Очевидно, что Центральный банк не в состоянии одновременно фиксировать денежную массу и ставку процента. Например, для поддержания относительно устойчивой ставки при увеличении спроса на деньги ЦБ вынужден будет расширить предложение денег, чтобы сбить давление вверх на ставку про­цента со стороны возросшего спроса на деньги (это отразится сдвигом вправо кривой L^D и перемещением точки равновесия вправо вдоль кривой L^S) (рис. 1.2).

Имеющиеся в распоряжении ЦБ инструменты также различаются: по непо­средственным объектам воздействия (предложение денег и спрос на деньги), по форме (прямые и косвенные), по характеру параметров, устанавливаемых в ходе регулирования (количественные и качественные), по срокам воздействия (кратко- и долгосрочные).

Объекты воздействия. В зависимости от конкретных целей денежно-кредитная политика направлена либо на стимулирование кредитной эмиссии (кредитная экспансия), либо на ее ограничение (кредитная рестрикция). Кредитная экспансия преследует цель увеличения занятости и подъема производства, а кредитная рестрикция – предотвращения "перегрева" конъюнктуры, наблюдаемого в периоды экономического подъема, или снижения темпов инфляции.

По форме инструменты денежно-кредитной политики подразделяются на административные (прямые) и рыночные (косвенные). Административные инструменты имеют форму директив, предписаний, инструкций, исходящих от ЦБ и направленных на ограничение сферы деятельности кредитных учреждений.

Под инструментами рыночного характера подразумеваются способы воздействия ЦБ на денежно-кредитную сферу посредством формирования определенных условий на денежном рынке и рынке капитала.

По характеру параметров инструменты денежно-кредитного регулирования подразделяются на количественные и качественные. С помощью количественных методов оказывается влияние на состояние кредитных возможностей КБ, а следовательно, и на денежное обращение в целом. Качественные инструменты представляют собой вариант прямого регулирования стоимости банковских кредитов.

По срокам воздействия инструменты денежно-кредитной политики подразделяются на долго- и краткосрочные. Под долгосрочными (конечными) целями подразумеваются те задачи, реализация которых может осуществляться от одного года до нескольких десятилетий (например, финансовая стабилизация, экономический рост).

С помощью краткосрочных инструментов достигаются промежуточные цели денежно-кредитной политики (например, преодоление финансового кри­зиса в стране, как это было в России в 1998 г.) [14].

Рассмотренные инструменты не исчерпывают арсенал денежно-кре­дит­но­го регулирования экономики. В некоторых странах ЦБ прибегают к таким ме­тодам, как установление кредитных ограничений, лимитирование уровня про­центных ставок по депозитам и кредитам КБ, портфельные ограничения и др.

Выбор и сочетания денежно-кредитных инструментов зависит, прежде всего, от задач, которые решает ЦБ на том или ином этапе экономического развития.

Резюмируя вышесказанное можно сделать следующие выводы:

1. Кредитная система включает, во-первых, совокупность кредитных отношений, форм и методов кредитования и, во-вторых, совокупность финансово-кредитных институтов, которые подразделяются на Центральные банки, коммерческие банки и специализированные финансово-кредитные учреждения (кредитные организации).

2. Банковские операции обычно подразделяются на четыре группы: пассивные, активные, банковские услуги и собственные операции банков. Первые две группы операций наиболее распространены, и на них приходится основная часть банковской прибыли.

3. Совокупность государственных мероприятий в области денежного обращения и кредита представляет собой денежно-кредитную политику. Она направлена либо на стимулирование кредита и денежной эмиссии (кредитная экспансия), либо на их сдерживание и ограничение (кредитная рестрикция). Методы денежно-кредитной политики подразделяются на две группы: общие (влияют на рынок ссудного капитала в целом) и селективные (предназначены для регулирования конкретных видов кредита или кредитования отдельных отраслей, крупных фирм и т. д.). К общим методам относятся учетная (дисконтная) политика, операции на открытом рынке и изменение норм обязательных резервов. Среди селективных методов выделяются прямое ограничение резервов банковских кредитов и контроль по отдельным видам кредитов.

2 Экономическая оценка эффективности деятельности ПАО АКБ «Приморье»

2.1 Общая характеристика деятельности ПАО АКБ «Приморье»

Акционерный коммерческий банк «Приморье» (открытое акционерное общество) относится к числу средних по величине и объемам банковских операций российских банков. Головной офис ПАО АКБ «Приморье» расположен во г.Владивостоке. По объему активов-нетто на 1 сентября 2014 года Банк занимал 150 место, по размеру собственного капитала - 166 место в среднем по России.

Основным направлением деятельности Банка является предоставление всех видов банковских продуктов и услуг в рублях и в иностранной валюте, а также совершение операций на рынке ценных бумаг.

16 октября 2014 года ЗАО "Рейтинговое агентство AK&M" подтвердило ОАО АКБ "Приморье" рейтинг кредитоспособности по национальной шкале: "А" со "стабильным" прогнозом.

Рейтинг «А» означает, что ПАО АКБ «Приморье» относится к классу заемщиков с высокой степенью кредитоспособности. Риск несвоевременного выполнения обязательств - низкий, вероятность реструктуризации долга или его части минимальна.

Факторами поддержки кредитного рейтинга ПАО АКБ «Приморье» являются качественный рост основных балансовых и операционных показателей, хорошее качество кредитного портфеля, стабильная прибыльность деятельности.

В рассматриваемом периоде не зафиксировано нарушений Банком установленных нормативов ликвидности и кредитных рисков, при этом показатели нормативов близки к среднебанковским ориентирам и находятся в допустимых пределах, установленных требованиями Банка России.

Банком предоставляется широкий перечень услуг для клиентов. Банковскими продуктами для физических лиц являются:

• вклады;

• кредитование клиентов, получающих заработную плату на счета, открытые в ПАО АКБ «Приморье» в рамках заключенных между Банком и предприятиями договоров на перечисление заработной платы;

• эмиссия и обслуживание банковских карт международных платежных систем VISA Int. и MasterCard WorldWide и локальных карт «Приморье»;

• бесконтактная платежная карта «Мой дельфин»;

• расчетно-кассовое обслуживание, в том числе: o открытие и ведение банковских счетов в рублях, долларах США, евро, японских йенах, китайских юанях;

• осуществление банковских денежных переводов со счета и без открытия счета и переводов без открытия счета по системам денежных переводов «Золотая Корона», «Вестерн Юнион»;

• валютно-обменные операции;

• индивидуальные банковские сейфы;

• операции с ценными бумагами (брокерская деятельность, доверительное управление ценными бумагами и средствами инвестирования);

• банковская гарантия «Аккредитив»;

• дистанционное банковское обслуживание через Интернет.

Банковские продукты для юридических лиц:

• кредитование, в том числе: o коммерческие кредиты;

• возобновляемые и не возобновляемые кредитные линии;

• овердрафт;

• вексельные кредиты;

• обслуживание внешнеэкономической деятельности, в том числе: o аккредитивы и документарное инкассо;

• торговое финансирование;

• валютный контроль;

• расчетно-кассовое обслуживание, в том числе: o валютно-обменные операции;

• открытие и ведение расчетных счетов;

• размещение средств на депозитах;

• дистанционное банковское обслуживание через Интернет;

• операции с ценными бумагами (брокерская деятельность);

• эмиссия и обслуживание банковских зарплатных карт, а также корпоративных карт международной платежной системы VISA Int., локальных карт «Приморье», таможенных карт;

• инкассация денежных средств;

• индивидуальные банковские сейфы.

В соответствии с Федеральным законом РФ от 02.12.1990 № 395-1 "О банках и банковской деятельности" с последующими изменениями и дополнениями, а также на основании лицензий на осуществление банковских операций, выданных Банком России, уставом Банка, решениями Правления Банка и другими нормативными актами, действующими на территории Российской Федерации, Банк осуществляет следующие операции и сделки как для юридических, так и физических лиц:

• привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);

• размещение привлеченных денежных средств от своего имени и за свой счет;

• открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;

• осуществление переводов денежных средств по распоряжению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;

• инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;

• покупка-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;

• выдача банковских гарантий;

• осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов, в том числе электронных денежных средств (за исключением почтовых переводов);

• выдача поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме;

• предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей;

• оказание консультационных и информационных услуг;

• кредитование физических и юридических лиц;

• выдача и обслуживание банковских карт;

• выпуск, покупка, продажа, учет и др. операции с ценными бумагами.

Главная задача органов управления банка, прежде всего высшего эшелона, - создание и постоянное совершенствование самой системы управления, т.е. хорошо продуманных, внутренне непротиворечивых с точки зрения стоящих перед ними задач и используемых технологий работы организационных структур (подразделений) и структур (органов) управления с четко сформулированными задачами для каждого подразделения, органа и сотрудника. Важным элементом такой системы выступают организованные потоки информации, поступающие извне и обращающиеся внутри банка, а также фиксированные технологии обращения с ней.

Анализ организационных структур российских банков часто показывает наличие явного структурного недостатка в организации их менеджмента. Недостаток заключается в том, что высшие органы управления банков — советы директоров и правления, как правило, оказываются в своей работе лишенными надлежаще организованной информационно-аналитической поддержки их деятельности. В процессах принятия решений указанными коллегиальными органами эксплуатируются опыт и знания их членов, но не используются в должной мере интеллектуальный потенциал управляемых структур (коллективов подразделений) и научные знания, накопленные отечественными исследователями в области аналитического и технологического обеспечения банковского менеджмента. В организационных структурах банков нередко отсутствуют подразделения, которые бы обеспечивали как постоянную информационно-аналитическую поддержку деятельности высших органов управления, так и координацию усилий в области развития технологического обеспечения управления подразделениями и бизнес-процессами в их неразрывном единстве.

Линейный тип ОСУ применяют многие небольшие и средние банки с ограниченным числом клиентом, незначительным объемом и относительно узким ассортиментом услуг. Численность персонала в таких банках не превышает 100 человек. Для данного типа характерны четкое и жесткое распределение обязанностей руководителей подразделений и строгая вертикаль связей «руководитель банка – руководитель подразделения – исполнитель». К его преимуществам можно отнести: относительно простую процедуру принятия решений и их доведения до исполнителей; рациональное распределение управленческой работы по уровням иерархии (по принципу эшелонирования задач и делегирования полномочий); возможность оперативно реагировать на изменение условий и совершенствовать технологию выполнения банковских операций.

Служба

Характеристики

Список файлов ВКР